Stile di vita inquietante:identifica e previeni la spirale della spesa

Per tre anni mi sono dato pacche sulle spalle. Le spese domestiche rimangono le stesse ogni mese e stiamo uscendo dai debiti. Nonostante l’aumento dei costi, abbiamo trovato efficienze e fatto spazio. Ma, come si suol dire, dopo l’orgoglio arriva la caduta. Questo mese ho scoperto che in realtà stiamo facendo meno progressi ogni mese rispetto a quando abbiamo iniziato a stabilire budget mensili!

Inizialmente pensavo che si trattasse di una tendenza a breve termine, ma quando ho guardato un po’ più indietro nel vecchio file dei budget, ho scoperto che siamo stati davvero su questa strada sin dal primo giorno. Abbiamo ceduto al “viscido dello stile di vita”. Lievi aumenti delle spese della nostra famiglia che non sono necessariamente in linea con il costo reale della vita.

Lentamente e furtivamente, il nostro stile di vita è tornato a migliorare. Un pasto extra qui, un aggiornamento tecnologico là, tutto inosservato perché non abbiamo speso oltre il limite di spesa pianificato, ma senza controlli perché non ci siamo accorti di aver rallentato i progressi verso i nostri obiettivi.

Cos'è lo stile di vita creep?

Il creep dello stile di vita si riferisce al fenomeno in cui il tuo tenore di vita migliora all’aumentare del tuo reddito discrezionale. Man mano che le persone avanzano nella loro carriera e guadagnano salari più alti, spesso si verifica un aumento della spesa. Ciò può portare a una situazione in cui, nonostante un reddito più elevato, la tensione finanziaria non diminuisce. È uno schema che può impedire la pianificazione finanziaria o il risparmio a lungo termine.

Identificare i "creepers" del tuo budget

Utilizziamo un budget a base zero. Il denaro in entrata equivale a denaro in uscita, ogni mese. Certo, potrebbe finire in un conto di risparmio o in un debito, ma il conto corrente idealmente si azzera ogni mese. Ho trascurato il secondo passaggio di allocare tutto. A titolo di esempio, ecco alcune spese che ci sono capitate quest'anno, praticamente inosservate:

1. Iscrizione a una palestra per famiglie, $ 1.200 all'anno. (Abbiamo deciso di mantenerlo per il 2012, ma stiamo apportando altri tagli per adattarlo.)
2. Piano dati sul telefono di mio marito (non sa nemmeno come mandare messaggi). Abbiamo tagliato questo importo a luglio, ma non dopo aver speso $ 240 all'anno in costi per dati non necessari.
3. Un upgrade della fotocamera digitale (razionalizzato con la vecchia scusa "è un'operazione di svalutazione") a $ 400.
4. Una media di $ 200 al mese aggiuntivi per le spese di ristorazione, ovvero $ 2.400.
5. Una media di 200 dollari aggiuntivi al mese in spese di beneficenza o 2.400 dollari all'anno.

Nel complesso, abbiamo riscontrato un aumento dello stile di vita (e una diminuzione del progresso verso gli obiettivi) di quasi $ 7.000. Se avessimo badato meglio al nostro budget, a quest’ora saremmo senza debiti. È imbarazzante.

Altre persone avranno altre aree di riduzione del budget. Caffè elegante, ripostiglio, aggiornamenti di gadget non necessari. Piccoli aggiornamenti come il cavo premium possono aggiungere centinaia di dollari alle tue spese domestiche ogni anno.

Come pianificare il budget contro lo stile di vita inquietante

Se senti che il tuo budget sta scendendo, segui i seguenti passaggi per tornare in carreggiata.

• Definisci il tuo budget, comprese tutte le spese, dando priorità alle bollette domestiche e obiettivi finanziari, trattandoli proprio come una fattura.
• Rivedi il tuo budget e rivedilo in base alle variazioni effettive dei costi. Mentre la nostra spesa è rimasta fissa, alcune spese (carburante, cibo e quote associative dei proprietari di casa) sono aumentate e abbiamo sacrificato circa $ 200 al mese per obiettivi finanziari non rivedendo le nostre aspettative di spesa (e reddito) verso l’alto o un’altra area del budget verso il basso (senza sacrificare i progressi verso gli obiettivi). Quando i costi salgono, è il momento di incrementare le entrate derivanti dal “trambusto secondario”.
• Mantieni la diligenza nell'acquistare occasioni. Hai allentato i tuoi sforzi su tagliandi, vendite, usato/consegna, contrattazione o scambio? Hai smesso di confrontare i prezzi? Solo perché è nel budget, non significa che non dovresti cercare di ottenere un accordo migliore.
• Le vecchie abitudini sono tornate? Regali stravaganti, latte macchiato ogni giorno, vacanze extra e fughe del fine settimana o semplicemente mangiare fuori casa? Molti di noi hanno vecchie abitudini finanziarie che rompono i nostri budget. Tienili d'occhio.

Per favore, dimmi che non sono solo in questo passo falso sul budget? Il tuo budget ha subito dei rallentamenti?

Jessica Ward

Jessica Ward è una scrittrice freelance, il cui lavoro è apparso su MSNBC.com, Parenting.com e BusinessWeek.com.

Visualizza tutti i post di Jessica Ward