Superare le tensioni finanziarie derivanti dalla famiglia:strategie per confini sani

La finanza personale sarebbe facile se fosse solo una questione di numeri. Ma non lo è. La gestione del denaro non richiede solo di padroneggiare i nostri capricci e le nostre emozioni, ma anche di navigare nelle acque talvolta rocciose delle nostre relazioni personali. Rachel ha scritto cercando aiuto in una situazione burrascosa. Cosa succede quando acquisisci il controllo delle tue finanze ma le persone intorno a te continuano a lottare? Ecco la sua storia:

Ho problemi perché sto andando bene finanziariamente e la mia famiglia no. Ecco alcune informazioni di base:ho vent'anni e sto per trasferirmi e vivere da solo per la prima volta. Vivo in California, ma mi trasferirò nel Maryland tra tre settimane. Sto svolgendo tre lavori per risparmiare i soldi per il trasloco, il terzo (e il più redditizio) dei quali ho acquisito completamente per inserirlo direttamente nel mio conto di risparmio ING Direct. (Vedi? Faccio attenzione!) Inoltre:

• Hai risparmiato circa $ 1500 ed entro la fine delle prossime tre settimane saranno circa $ 3000.
• Ha presentato le mie tasse in tempo.
• Paga la mia carta di credito ogni mese.
• Sto pensando di aprire un Roth IRA non appena avrò qualcosa in più per un fondo di emergenza.

Mia mamma, però, sta annegando. I miei genitori hanno divorziato qualche anno fa e stavano andando bene finanziariamente quando abbiamo venduto la nostra casa. Ma a un certo punto lungo la strada mio padre ha sviluppato l'abitudine al gioco d'azzardo e ha sperperato tutta la sua parte di denaro e si è indebitato con l'IRS. Hanno iniziato a prendere tutto tranne quello di cui aveva bisogno per l’affitto e i beni di prima necessità. Hanno preso anche i soldi per il mantenimento dei figli perché a quel punto il divorzio non era ancora definitivo e consideravano il mantenimento dei figli come volontario.

Fu allora che il debito di mia madre iniziò ad accumularsi, e da allora non ha fatto altro che accumularsi. Mi deve già circa $ 2000 dall'anno scorso o giù di lì, e ogni mese mi chiede in prestito dei soldi per l'affitto, ma di solito riceve un assegno da mio padre appena in tempo. Non posso permettermi di prestarle i soldi perché mi rimarrebbe indietro rispetto ai miei obiettivi, ma allo stesso tempo ha bisogno di mantenere se stessa e mia sorella quattordicenne, e cosa dovrei fare, lasciarli finire per strada?

Ha esaurito ogni risorsa disponibile da cui potrebbe prendere in prestito denaro e sta valutando la possibilità di dichiarare bancarotta perché la sua attività non genera entrate sufficienti per compensare la piccola quantità di mantenimento dei figli che riceve e tutto il suo debito. Mio padre viene pagato lentamente perché lavora contrattualmente per diverse aziende come consulente software e, poiché non è sul libro paga regolare, possono volerci settimane prima che arrivino gli assegni.

Non so come continuare a crescere come persona finanziariamente stabile pur sapendo che sta succedendo. Non so come trattenermi dal cedere al suo bisogno di prendere in prestito denaro - o dovrei? Cos'è più importante:assicurarmi che la mia famiglia abbia una casa adesso o pensare alla mia pensione tra 50 anni? Semplicemente non ho abbastanza esperienza al mondo per sapere come gestire questa situazione.

Alcuni lettori diranno:“Arrenditi e vai avanti”. Altri diranno:“La famiglia viene prima di tutto”. Ma per me (e, a quanto pare, per Rachel), non è così facile. C’è un equilibrio da trovare. Ma come? Dov’è quell’equilibrio? È una domanda difficile. Come punto di riferimento, ho consultato la mia biblioteca di 141 libri di finanza personale. Sapete in quanti hanno discusso di questo problema? Uno.

A pagina 81 del The Money Answer Book di Dave Ramsey , esplora la domanda:"I miei genitori sono finanziariamente irresponsabili. Come posso aiutarli? Come posso perdonarli per avermi insegnato le loro cattive abitudini?" La sua risposta?

La maggior parte dei genitori non vuole il consiglio dei propri figli. È solo un dato di fatto. Non vogliono la correzione da parte dei propri figli, soprattutto se non richiesta. La cosa migliore che puoi fare per aiutare i tuoi genitori è dare loro la tua testimonianza personale, offrire loro una risorsa come questo libro per farli riflettere e mantenere aperta l'opzione in modo che possano venire da te se lo desiderano.

Cosa ne pensi? Hai già affrontato una situazione simile prima? Come hai gestito la cosa? Cosa accadrebbe se i tuoi genitori avessero problemi finanziari cronici? Rachel dovrebbe andarsene e andare avanti? O è un obbligo nei confronti della sua famiglia?

Mini-slogan: Hai visto quella statistica? Uno dei 141 libri di finanza personale nel mio ufficio affronta questo argomento. Questo è il problema con l’educazione finanziaria personale tradizionale. Si concentra sui numeri grezzi escludendo tutto il resto. E la maggior parte dei nostri problemi finanziari deriva da questo “tutto il resto”.

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J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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