Costruisci sicurezza finanziaria:come utilizzare più account per i tuoi obiettivi

Mia moglie ha sempre mantenuto un conto di risparmio considerevole, ma avere denaro extra è una novità per me. Fino a poco tempo fa, avevo sempre vissuto busta paga dopo busta paga, spesso avvicinandomi a un saldo pari a zero dollari nel mio libretto degli assegni per mesi di seguito. Ora, però, non solo ho creato un account di emergenza, ma ho anche creato un paio di account mirati. (Uno è per le vacanze e l'altro è per un'auto nuova.)

Il mio metodo funziona per me, ma altri hanno approcci diversi. Nel suo libro Vita a prova di debito , l'autrice Mary Hunt suggerisce una sorta di “fondo di emergenza plus “. Spesso, quando le persone hanno difficoltà con i soldi, dice, il problema non sono le bollette mensili prevedibili. Le persone non riescono a far fronte agli imprevisti, non solo le emergenze (come una malattia grave), ma anche le spese irregolari come la manutenzione dell'auto, regali di matrimonio e di compleanno o un nuovo paio di scarpe.

Per affrontare tutte le sorprese della vita, Hunt consiglia un Freedom Account. Ecco come funziona:

1. Determina le tue spese irregolari, impreviste e intermittenti

Poiché il passato indica il futuro, guarda i tuoi record degli ultimi due anni. Fai un elenco delle tue spese che non si verificano su base mensile. Dividili in ampie categorie e calcola la nostra spesa mensile approssimativa per ciascuna.

2. Apri un secondo conto corrente

La maggior parte delle tattiche di cui discutiamo in Get Rich Slowly coinvolgono più conti di risparmio. Hunt sostiene l'apertura di un secondo conto corrente che funga da Conto della Libertà. Avverte inoltre che "in nessuna circostanza dovresti accettare la protezione dello scoperto, i privilegi bancomat o una carta di debito per il tuo Conto Freedom". Questo account non è per l'uso quotidiano.

3. Autorizza un deposito automatico

Quando apri il tuo Conto Freedom, chiedi alla banca di programmare un deposito automatico da un conto esistente in base al totale medio mensile delle tue spese irregolari. Scegli un giorno del mese che funzioni in base al tuo flusso di cassa. Per me è meglio che le transazioni automatiche avvengano subito dopo aver ricevuto il pagamento.

4. Avvia un diario di bordo

"Per quanto riguarda la banca, hai un secondo conto corrente", scrive Hunt. "Ma tratterai il tuo nuovo Freedom Account come una raccolta di sottoconti." Per fare ciò, prendi l'elenco delle spese irregolari che hai creato in precedenza e avvia una pagina per ciascuna categoria. Ad esempio, potresti avere pagine dedicate all'abbigliamento, alle vacanze, alle tasse sulla proprietà e alla manutenzione dell'auto. Ogni mese, quando verrà effettuato il deposito automatico sul tuo Conto Freedom, lo dividerai tra i sottoconti nel tuo diario di bordo. Ad esempio, se trasferisci $ 200 al mese sul tuo account Freedom, potresti aggiungere manualmente $ 25 alle vacanze, $ 25 ai vestiti, $ 100 alle tasse sulla proprietà e $ 50 alla manutenzione dell'auto.

5. Effettua un deposito ogni mese

"All'inizio sembrerà strano", dice Hunt. Ha ragione. Mi è sembrato strano quando ho iniziato a tenere dei sottoconti presso la mia cooperativa di credito, ma ora è una seconda natura. Mi piace dividere i miei soldi in base alla destinazione d'uso. Con il tuo Conto Freedom, trasferirai dal tuo conto corrente primario a un conto corrente secondario in una data specifica ogni mese. Quindi dividerai ulteriormente i tuoi soldi a mano nel tuo diario di bordo. Sembra un sacco di lavoro, ma in realtà non lo è.

Hunt osserva che i Freedom Accounts possono essere un grande aiuto coniugale. Assegnando a ciascun partner un Conto Libertà, entrambi i coniugi possono avere il proprio pool di denaro da gestire in modo indipendente.

Sembra una valida alternativa a un fondo di emergenza standard. Non ho intenzione di implementare un Conto della Libertà per me stesso (mi piace il mio sistema attuale), ma è qualcosa che avrei preso in considerazione durante i tre anni in cui ho lavorato per saldare il mio debito.

Addendum: Diversi lettori hanno notato che il metodo di Hunt è un po’ obsoleto. Un modo moderno per farlo sarebbe aprire un conto presso ING Direct . Poiché ING Direct ti consente di creare più account senza alcun costo, puoi averne uno per ciascuna categoria.

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Visualizza tutti i post di J.D. Roth