Lista di controllo finanziaria per i neo-sposi:costruire una base solida

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Congratulazioni! Ti sei appena sposato! Magari vi siete anche sposati senza spendere una fortuna (ora quello è davvero un'impresa). In ogni caso, sei riuscito a sposarti nel mezzo di una pandemia globale, quindi meriti grandi complimenti.

E adesso?

In quanto famiglia appena battezzata, ci sono alcune misure finanziarie che tu e il tuo partner dovete intraprendere per assicurarvi di iniziare legalmente e finanziariamente con il piede giusto.

Considerazioni legali e finanziarie per gli sposi

Cambiare il tuo nome

Ahh, le considerazioni romantiche su... un cambio di nome.

Nella cultura occidentale, la donna assume tradizionalmente il cognome del suo partner. In America Latina, Asia e in molte altre parti del mondo, le donne mantengono il loro nome da nubile per tutta la vita.

Al giorno d'oggi, le cose sono un po' cambiate:il tuo partner potrebbe prendere il tuo cognome, entrambi potreste mantenere i vostri cognomi o potreste usare il trattino.

Qualunque cosa tu decida, dovrai rendere legali i tuoi nuovi nomi come uno dei primi compiti della vita matrimoniale.

Se cambi nome, non potrai aprire un nuovo conto bancario congiunto, ottenere un passaporto o inserire il tuo nome su un titolo di proprietà comune senza aggiornare determinati documenti legali.

Dopo esserti sposato, il primo passo per cambiare nome è ottenere una copia (o due) della tua licenza di matrimonio.

L'officiante che ha celebrato la vostra cerimonia avrebbe dovuto darvene una copia quando vi siete sposati. In caso contrario, puoi richiederne una copia all'ufficio dello stato civile della contea in cui ti sei sposato.

Quindi, puoi fare domanda online o di persona per aggiornare la tua tessera di previdenza sociale. Una volta aggiornata la tua tessera di previdenza sociale, dovrai fare un salto al vecchio DMV e farti cambiare la patente.

Alla fine, avrai anche bisogno di un nuovo passaporto (ricordi quelli?). Per un cambio di nome sul passaporto, compila una richiesta di cambio nome e fai domanda via e-mail.

Altri che avranno bisogno di sapere

Ulteriori luoghi o documenti che potresti aver bisogno di aggiornare o notificare la modifica del nome e dello stato civile includono:

• Datori di lavoro, inclusi benefit, buste paga e documenti W-2
• Banche/Istituti finanziari
• Compagnie di assicurazione
• bollette utenze
• Studi medici/dentistici
• Licenza professionale
• Associazioni professionali
• Istituzioni educative
• Documenti di pianificazione patrimoniale
• Account sui social media

Unire i tuoi soldi

Dopo aver effettuato tutte le modifiche necessarie al nome, è il momento di prendere alcune decisioni su come unire la tua nuova famiglia e gestire le tue finanze personali.

Esistono diversi modi in cui gli sposi possono affrontare questo problema.

1. Mantieni finanze separate.
   • Tenere conti bancari individuali e dividere a metà tutte le fatture può sembrare semplice e facile. E può essere. Questo approccio funziona meglio se guadagni simili; in caso contrario, potrebbe sembrare ingiusto nei confronti del partner con il reddito più basso.
   • Un altro approccio sarebbe quello di mantenere i conti bancari separati ma pagare una percentuale delle bollette proporzionata al proprio reddito. Ad esempio, se tu guadagni $ 70.000 e tuo marito guadagna $ 30.000, tu pagheresti il 70% del mutuo e delle altre fatture, mentre lui pagherebbe il 30%.

1. Unisci i tuoi soldi.
   • Con questo metodo, dovrai assicurarti che entrambi i tuoi nomi siano presenti sull'account. Di quale banca dovresti usare? Ora potrebbe essere un ottimo momento per aprire un nuovo conto corrente e di risparmio congiunto. Già che ci sei, considera di approfittare di uno dei tanti bonus offerti per l'avvio di un nuovo account.
   • Assicurati di aggiornare anche eventuali depositi diretti o pagamenti automatici delle fatture

Questo è anche un buon momento per capire chi paga cosa.

• Un reddito può pagare tutte le bollette e l'altro reddito risparmiare e investire?
• Continuerai a pagare le bollette che pagavi prima di sposarti?
• Il tuo nuovo partner si farà carico di alcuni dei pagamenti dei tuoi debiti (o di quelli di te), come i prestiti studenteschi o i debiti delle carte di credito, per aiutarti a saldarli più velocemente?

Anche se potresti essere tentato di prendere decisioni ad hoc adesso e di rivedere queste scelte a volte scomode in seguito, ricorda di iniziare come intendi andare avanti.

Cioè, pensa a come vorresti che fossero il tuo pagamento delle bollette e le tue finanze. Quindi prendi le decisioni difficili adesso, all'inizio della vostra relazione, su come dividere le decisioni di spesa, risparmio e investimento.

Unione di piani assicurativi

Mentre decidi come combinare le finanze, non dimenticare di parlare di come combinare l'assicurazione.

Ora che sei sposato, ci sono buone probabilità che sia più economico iscriverti al piano di assicurazione sanitaria di un partner e aggiungere l’altro come coniuge. Uno di voi potrebbe persino ottenere un "riscatto" per non aver utilizzato i benefici dell'assicurazione sanitaria del proprio datore di lavoro.

Lo stesso vale per l'auto, gli affittuari o l'assicurazione sulla casa. Puoi risparmiare notevoli quantità di denaro aggiungendo sia le auto che una casa come parte di un piano ombrello anziché avere piani individuali.

Impostazione dei beneficiari

Non dimenticare di modificare i beneficiari nemmeno sui tuoi conti di risparmio previdenziale e assicurativo.

Dovrai aggiornare i beneficiari su tutti i conti di investimento 401K, IRA e/o imponibili di cui disponi.

Se hai una polizza di assicurazione sulla vita o altri conti assicurativi, assicurati di cambiare i beneficiari anche lì.

In genere, è semplice come accedere al tuo account online, fare clic sulle impostazioni dell'account e trovare la scheda "Beneficiari" per modificare il destinatario designato.

Titoli di proprietà

Ti sei trasferito a casa del tuo coniuge o loro dopo il matrimonio? Se uno di voi due si trasferisce, potreste prendere in considerazione la possibilità di cambiare il titolo della casa per rappresentare la proprietà congiunta, soprattutto se un partner contribuisce a pagare il mutuo.

Potresti anche decidere di mettere entrambi i nomi sui tuoi veicoli per ragioni simili. Assicurati di impostare la proprietà delle tue risorse comuni in modo che rifletta il pagamento combinato.

Probabilmente è saggio riservare un intero fine settimana per occuparsi di tutti questi cambiamenti legali e finanziari, soprattutto perché puoi gestire la maggior parte di queste formalità logistiche online.

Prenditi qualche ora per raccogliere tutti i documenti di cui avrai bisogno, poi occupati di tutti i noiosi dettagli burocratici in una sola volta.

Budget

Uno dei migliori regali che puoi fare al tuo nuovo matrimonio è il dono della trasparenza finanziaria.

Anche se potresti non essere un fan dei budget o potresti non averne mai provato uno prima, considera la definizione del budget come un modo per avviare un solido futuro finanziario con il tuo partner.

Si tratta di un metodo guidato per prendere decisioni di spesa che può aiutarti a decidere meglio chi, quando e come pagare le fatture e altre decisioni finanziarie.

Sono disponibili diverse app gratuite per la gestione del budget, come Mint e Personal Capital.

Queste app ti consentono di sincronizzare i tuoi conti finanziari e di scaricare automaticamente ogni transazione nei tuoi conti bancari e delle carte di credito. Quindi, tutto ciò che devi fare è classificare ciascuna spesa.

Queste app gratuite funzionano alla grande come record di come hai speso i tuoi soldi. Tuttavia, per una soluzione più proattiva su dove spendere i soldi futuri, prendi in considerazione un'opzione a pagamento come Tiller Money o YNAB, You Need a Budget.

Le app a pagamento ti consentono di prendere decisioni su dove desideri che vadano a finire le tue finanze, oltre a monitorare le tue spese durante il mese.

In che modo gli sposi iniziano a pianificare insieme il budget?

Prima di tutto, mantieni le tue aspettative realistiche. Il budget è un processo che impari nel tempo, come qualsiasi altra cosa. E all'inizio non sarai necessariamente bravo.

Potrebbe anche essere necessario adattarsi a uno stile di spesa diverso. Potresti essere un risparmiatore naturale, mentre il tuo partner è uno spendaccione, o viceversa.

Ci saranno sicuramente dei conflitti mentre impari a gestire i soldi insieme. Tuttavia, pianificare insieme un budget è un ottimo modo per alleviare lo stress legato al denaro in futuro.

Dovrai determinare quanto spendi attualmente in aree del budget mensile come cibo, affitto, servizi pubblici e benzina.

Dovrai anche calcolare quanto costano le tue spese periodiche, ovvero auto e noleggio o l'assicurazione sulla casa. Quindi puoi pianificare tali costi in anticipo per evitare di contrarre debiti per spese che puoi ragionevolmente aspettarti.

Una volta comprese le entrate e le uscite mensili combinate, sarà molto più semplice creare un budget adatto a entrambi.

Anche creare e monitorare obiettivi finanziari futuri, come la creazione di un fondo di emergenza o l'acquisto della prima casa insieme, sarà più semplice se avrete un budget concordato e rispettato da entrambi.

Potrebbero essere necessari alcuni tentativi prima di trovare un metodo di budget che funzioni per voi sposi. Ma continua così ed evita questi errori comuni per creare un piano di spesa che ti aiuti anche ad aumentare i tuoi risparmi e i tuoi investimenti.

• Pianificazione finanziaria:cosa, perché e come creare un piano finanziario

Probabilmente hai sentito la statistica secondo cui il denaro è la principale fonte di litigi per le coppie sposate. Per evitare ciò, potresti considerare di trattare i tuoi soldi come una responsabilità comune, una responsabilità grande quanto, ad esempio, un animale domestico.

Proprio come devi dedicare tempo e attenzione alle tue responsabilità genitoriali, devi dedicare tempo e attenzione alla cura delle tue finanze.

Un ottimo modo per garantire conversazioni regolari sui tuoi soldi è durante un appuntamento mensile per il denaro.

Quando utilizzi un budget familiare, un appuntamento per denaro è un ottimo momento per prendere decisioni anche sul tuo prossimo budget mensile.

Imposta una notifica automatica sul tuo telefono per i tuoi appuntamenti a pagamento, quindi divertiti. Esci a mangiare una pizza nel tuo posto preferito, accendi il braciere o tira fuori una bottiglia di vino.

Fai in modo che il tuo appuntamento con i soldi sia qualcosa da aspettarsi, piuttosto che da temere.

Anche se avrete inevitabilmente dei disaccordi su come spendere i vostri fondi, una comunicazione regolare all'inizio del vostro matrimonio eviterà che il denaro diventi un argomento tabù.

Inoltre, non vuoi prendere l'abitudine di nascondere le spese al tuo coniuge. È garantito che tale comportamento causi problemi in una relazione. Evita di nascondere o mentire su denaro e spese, anche se il tuo coniuge non è d'accordo al 100%.

Pianificalo

Stabilire un appuntamento regolare per parlare dei tuoi soldi e dei tuoi piani finanziari può aiutarti a sviluppare una comunicazione aperta e onesta, anche su argomenti delicati come i tuoi soldi.

Durante le tue conversazioni sulle tue finanze, ti consigliamo di considerare:

• obiettivi finanziari a breve termine (1-3 anni)
• obiettivi finanziari a medio termine (3-9 anni)
• obiettivi finanziari a lungo termine (oltre 10 anni)
• obiettivi di vita individuali e combinati (carriera, famiglia, ecc.)

Questi colloqui finanziari dovrebbero includere anche aspetti divertenti, come pianificare l'indipendenza finanziaria, creare una famiglia e grandi viaggi che vorresti fare.

Riserva del tempo durante i tuoi appuntamenti per sognare acquisti importanti, idee per l'imprenditorialità o altre speranze e sogni.

Riordinare la vostra vita finanziaria come novelli sposi può sembrare potenzialmente complicato quanto pianificare il vostro matrimonio.

Ma non temere:con una prospettiva a lungo termine e incontri regolari da pianificare, tu e il tuo nuovo partner potete prepararvi per una vita di solide decisioni finanziarie che sosterranno una relazione sana e di successo. Mazel tov!

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.