Evitare errori costosi:errori comuni nella pianificazione patrimoniale

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Tutti commettiamo errori, alcuni grandi, altri piccoli. La buona notizia è che possiamo imparare e recuperare dalla maggior parte, se non da tutti, prima che sia troppo tardi.

Quando si tratta di famiglia, finanze e assistenza medica in termini di pianificazione patrimoniale, le persone commettono numerosi errori frequenti.

Questi errori spesso commessi includono:

• non avere direttive anticipate sanitarie o procure
• mancata nomina di un tutore per i figli minorenni
• non intitolare correttamente l'immobile

• dimenticare di nominare o aggiornare un beneficiario su una polizza di assicurazione sulla vita, piani pensionistici o altri conti finanziari dopo importanti eventi della vita
• e altro ancora!

Di seguito troverai un estratto dal nostro nuovo libro Pianificazione patrimoniale 101, con oltre 20 errori comuni di pianificazione patrimoniale e suggerimenti per evitarli (oltre a una lista di controllo di pianificazione patrimoniale per tenerti aggiornato).

Essere consapevoli di questi passi falsi o omissioni ti aiuterà a pianificare adeguatamente e a evitarli o a identificare quelli che hai già fatto.

Se puoi alzare la mano per qualcosa, è tempo di azioni correttive.

Che tu abbia 18 o 118 anni, hai bisogno almeno di alcuni documenti di pianificazione patrimoniale di base. Dai priorità agli elementi essenziali di un piano patrimoniale come parte del tuo piano di vita complessivo.

Impara dagli errori degli altri per non commetterne nessuno tu stesso. O almeno avere il tempo di sistemare quelle già sostenute. Prima che diventi troppo tardi.

Quello che segue è estratto da Estate Planning 101  di Vicki Cook e Amy Blacklock. Copyright © 2021 di Simon &Schuster, Inc. Utilizzato con il permesso dell'editore, Adams Media, un'impronta di Simon &Schuster. Tutti i diritti riservati.

Suggerimenti per farlo bene la prima volta

Un piano patrimoniale pieno di errori potrebbe causare più danni che benefici. Assicurati di leggere attentamente tutti i documenti legali e di correggere eventuali errori riscontrati prima di firmarli.

Possono verificarsi nomi errati o indirizzi errati, omissione accidentale di un erede o donazione del bene sbagliato a un beneficiario. Sebbene sia possibile correggere facilmente questi tipi di errori quando vengono scoperti, possono causare molto dolore quando non lo sono.

Ecco un elenco degli errori frequenti di pianificazione patrimoniale commessi dalle persone, seguito da una lista di controllo da utilizzare quando si esegue il proprio. Sebbene non si tratti di un elenco esaustivo, possono aiutarti a evitare errori e a tenere traccia dei passaggi necessari mentre definisci la strategia e metti in atto il tuo piano.

• Non pianificare affatto! Stai andando nella giusta direzione leggendo questo libro. Ora devi metterti al lavoro.

• Pianificare ma non implementare. Senza testamento, procura e direttive anticipate, il tuo stato determina chi gestisce i tuoi affari e come viene distribuita la tua proprietà. Per far sì che le tue ultime volontà siano conosciute e seguite, crea almeno quelle forme legali.

• Non effettuare nessun'altra pianificazione finanziaria. La pianificazione patrimoniale è solo una parte di un processo di pianificazione finanziaria più ampio. Non dedicare tempo e impegno ad altre aree potrebbe mettere a rischio le tue finanze.

• Concentrarsi troppo restrittivamente sulle singole risorse. Poiché elementi specifici del tuo patrimonio variano nel tempo, valuta la possibilità di lasciare agli eredi una percentuale del valore del tuo patrimonio invece di dare loro beni individualmente. Ciò elimina la necessità di rivedere il tuo testamento ogni volta che cambiano investimenti significativi.

• Incomprensione su come i beni vengono posseduti e/o trasferiti in caso di morte. La proprietà detenuta congiuntamente può passare in modo diverso da quanto previsto. E una parte del denaro (conti pensionistici o assicurazioni sulla vita) passa ai beneficiari al di fuori di un testamento o di un trust. Assicurati di capire come "cosa" va a "chi" quando muori.

• Non nominare i beneficiari o elencarli in modo errato. La mancata designazione di un beneficiario valido o la mancata rimozione di un beneficiario di cui non desideri più beneficiare dopo la tua morte può mettere i beni nelle mani sbagliate.

• Non fornire beneficiari contingenti. Se un beneficiario non è più in vita al momento della tua morte, il suo beneficio passa a un beneficiario co-o contingente. Se nessuno dei due è elencato, il vantaggio diventa parte del tuo patrimonio generale e potrebbe non andare a qualcuno che altrimenti sceglieresti.

• Arresto testamentario (o fiduciario). Il testamento da solo non è un piano patrimoniale. Assicurati di stabilire procure e direttive anticipate e considera la tua necessità di un trust, ora e in futuro. Allo stesso modo, un trust da solo potrebbe non soddisfare tutte le esigenze del tuo patrimonio. La combinazione di volontà e fiducia può fornire la migliore protezione.

• Non finanziare correttamente un fondo fiduciario. È necessario trasferire beni a un trust affinché il tuo patrimonio riceva i benefici del trust.

• Mancata pianificazione in caso di incapacità. Anche se può essere difficile immaginare di non essere in grado di comunicare o gestire i propri affari medici e finanziari, creare POA prima di una possibile incapacità sarà molto più semplice per tutti che ottenere una tutela e tutela d'emergenza in un secondo momento.

• Dimenticare le tasse. Assicurati di considerare le conseguenze fiscali (per te e i tuoi beneficiari) di qualsiasi azione intraprendi nella tua pianificazione.

• Perdere il controllo delle risorse. Aggiungere qualcuno al tuo conto bancario o dargli la proprietà parziale della tua proprietà potrebbe metterti a rischio di perdere tali beni a causa della cattiva gestione dei tuoi fondi. Potresti anche creare involontariamente una situazione di imposta sulle donazioni o ridurre potenziali benefici che potresti utilizzare in seguito.

• Non designare un tutore della proprietà per gestire i beni lasciati ai minori. Quando non nomini un tutore nel testamento, interviene il tribunale. I beni vengono consegnati ai tuoi figli quando compiono diciotto anni (spesso non è una buona combinazione!).

• Dimenticare gli animali domestici. Senza un piano per la cura dei tuoi animali domestici, potrebbero finire per trascorrere il resto della loro vita in un rifugio.

• Creazione di un piano fai da te senza alcuna assistenza legale. Cercare di ridurre i costi seguendo il percorso fai-da-te o utilizzando un avvocato non specializzato nella pianificazione patrimoniale può costarti di più a lungo termine. Se devi creare un piano fai-da-te, vedi se puoi pagare per una consulenza legale o una revisione del piano con un avvocato esperto di piani patrimoniali.

• Mancata protezione di un erede con bisogni speciali. Il posto migliore per conservare i beni che desideri lasciare a beneficio di una persona cara con disabilità è un fondo fiduciario per bisogni speciali. Un SNT ti aiuta a provvedere a loro senza mettere a rischio la loro capacità di ricevere assistenza governativa.

• Non apportare modifiche in caso di divorzio. Non appena tu o il tuo coniuge presentate la richiesta di divorzio, adottate misure per modificare il vostro piano patrimoniale. Se non lo fai, il controllo dei tuoi beni potrebbe comunque andare al tuo coniuge se ti dovesse succedere qualcosa. Assicurati di modificare anche le designazioni dei beneficiari.

• Non apportare modifiche dopo un nuovo matrimonio. Aggiorna i documenti e i beni del piano patrimoniale con le designazioni dei beneficiari per includere il tuo nuovo coniuge. Inoltre, se tu e il tuo nuovo coniuge avete figli da relazioni precedenti, mettete in atto delle protezioni non solo l'uno per l'altro, ma anche per i reciproci figli.

• Non discutere il piano con altri. Mantenere privati i tuoi obiettivi e i tuoi piani può causare sentimenti feriti e confusione involontari, dal modo in cui dividi le risorse al modo in cui vorresti che fosse gestita la tua fiducia.

• Non tenere registri adeguati. I tuoi agenti, rappresentanti, fiduciari, eredi, beneficiari e altre persone care avranno bisogno di più dettagli di quelli che i tuoi documenti legali da soli potrebbero fornire. Mantieni un elenco dettagliato di attività, passività, polizze assicurative e altri documenti vitali in modo che altri abbiano informazioni per gestire i tuoi affari quando tu non puoi più.

• Mancata revisione e aggiornamento dei piani finanziari e patrimoniali. Poiché la nostra vita cambia spesso, è saggio effettuare una revisione annuale della pianificazione. È un'opportunità per rivedere i tuoi obiettivi, affrontare nuove esigenze, implementare modifiche dovute al codice fiscale o alle leggi sulla successione e apportare aggiornamenti a beneficiari, trust e altro ancora.

Lista di controllo per la pianificazione patrimoniale

Utilizza questo elenco di controllo durante la pianificazione, anche quando lavori con un avvocato, per assicurarti di coprire tutte le tue basi.

Scarica una copia stampabile qui

❏ Stabilisci obiettivi

❏ Risorse di inventario

❏ Passività di inventario

❏ Inventariare risorse digitali, profili e password

❏ Valutare le esigenze dell'assicurazione per l'invalidità e acquistare una polizza

❏ Valuta le esigenze di assicurazione sulla vita e acquista una polizza

❏ Designare beneficiari o trasferimento in caso di morte/pagabile in caso di morte per:

• ❏ Assicurazione sulla vita
• ❏ IRA
• ❏ 401(k)
• ❏ Conti bancari
• ❏ Conti di investimento
• ❏ Azioni
• ❏ Obbligazioni

❏ Redazione di testamento biologico/direttive anticipate di cura (procura medica)

❏ Ottenere la procura generale finanziaria

❏ Bozza di testamento

❏ Creare una fiducia vivente, se applicabile

❏ Finanzia il Living Trust, se applicabile

❏ Considera la strategia dei regali a vita

❏ Considerare i fondi assistiti dai donatori e/o i fondi di beneficenza

❏ Creare un piano di successione aziendale

❏ Pianificare l'assistenza a lungo termine

❏ Pianificare le modalità di fine vita e quelle funebri e stabilire i fondi per pagarle

❏ Scrivere lettere di istruzioni per rappresentanti personali, tutori e fiduciari

❏ Scrivi lettere a familiari e amici

❏ Assembla un raccoglitore di emergenza

❏ Proteggi gli originali, conserva le copie in modo sicuro e forniscile ad altri secondo necessità

❏ Imposta le date del calendario per la revisione e la gestione continua del piano

Estratto da Pianificazione patrimoniale 101  di Vicki Cook e Amy Blacklock. Copyright © 2021 di Simon &Schuster, Inc. Utilizzato con il permesso dell'editore, Adams Media, un'impronta di Simon &Schuster. Tutti i diritti riservati.

Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.