Lezioni finanziarie apprese:il viaggio di una mamma casalinga

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Sono stato un genitore e un coniuge casalingo per due decenni . Non mi pento di nulla. Ma quando mi guardo indietro, posso vedere gli errori finanziari che ho commesso come mamma casalinga.

Tuttavia, ho avuto anch'io dei trionfi! La mia speranza è che condividere i miei errori e i miei successi possa aiutare i genitori in circostanze simili.

Decidere di essere una mamma e un coniuge casalingo

Non sapevo se volevo dei figli. Ma prima di sposarci, Alan e io discutevamo ancora di come potrebbe essere la vita con i bambini. E immaginavamo che la vita sarebbe stata più semplice con un genitore casalingo. Inoltre, l’assistenza all’infanzia è costosa. 

Fin dall’inizio sapevamo che sarebbe stato difficile vivere con un solo reddito. Per anni i soldi sono stati molto scarsi. Ma abbiamo avuto la fortuna di provarci ed ero determinato a farlo funzionare.

Il soggiorno a casa doveva essere temporaneo, ma non è andata così. Da allora, ho avuto alcuni lavori part-time e attività secondarie. Ma sono rimasto (per la maggior parte) disoccupato nel senso tradizionale.

Guardando indietro adesso, mi rendo conto di quanto sono stato fortunato. Se le cose fossero andate diversamente, soprattutto se avessimo divorziato, avrei potuto affrontare conseguenze finanziarie disastrose. 

7 errori finanziari che ho commesso come SAHM

1. Lascio scadere la mia licenza professionale.

Per mantenere la mia licenza, ho dovuto frequentare le Unità di formazione continua (CEU). Ma i CEU costano denaro e i soldi erano scarsi. Non pensavo che avrei utilizzato la mia licenza per qualche anno, quindi ho risparmiato i soldi e l'ho lasciata scadere.

Per riavere la mia licenza, non solo dovrei sostenere un sacco di CEU, ma dovrei sostenere nuovamente l'esame di licenza.

Se avessimo perso il lavoro o avessimo divorziato, avrei potuto trovare lavoro. Ma senza la licenza le mie competenze non erano così commerciabili e avrei guadagnato meno. Se avessi mantenuto questo e il mio know-how professionale, sarei stato in una posizione molto migliore per tornare al lavoro.

2. Non avevo un piano di riserva in caso di disabilità.

Io mai ho pensato a cosa sarebbe successo se mi fossi ammalato o fossi diventato disabile. E se non avessi potuto gestire la casa e prendermi cura dei bambini, avremmo assunto un'assistente.

Quindi, per lo meno, la disabilità è qualcosa a cui avrei dovuto riflettere (e pianificare).

3. Non avevo una rete professionale.

Dopo aver lasciato il lavoro, non ho guardato indietro. Nel giro di pochi anni non avevo nessuna rete professionale . Invece, i miei contatti principali erano amici e altri genitori.

Per fortuna tutto è cambiato quando i miei figli sono cresciuti. Alla fine, mi sono unito ai gruppi della comunità e ho iniziato a perseguire i miei interessi. Da lì ho costruito una rete che mi ha portato ad alcune grandi opportunità (ma ancora non utilizzo la mia laurea!). Vorrei solo averlo fatto prima!

4. Non ho considerato l'impatto sui benefici della previdenza sociale.

Quando ho deciso di restare a casa, quando avevo circa vent’anni, i benefici della previdenza sociale erano la cosa più lontana dalla mia mente. Ma questa svista potrebbe influenzare il mio futuro, quindi avrei dovuto preoccuparmi di più.

Ho lavorato abbastanza per ricevere il mio sussidio di previdenza sociale, ma non coprirebbe nemmeno la bolletta elettrica. Tuttavia, la previdenza sociale prevede benefici per il coniuge, quindi posso ricevere la metà dell'indennità di pensionamento completa di mio marito (meno se prendo il pensionamento anticipato). Non è molto, ma è meglio di quello che otterrei da solo.

E se divorziassimo? Non ho mai considerato l’impatto del divorzio sui benefici della previdenza sociale. E se divorziassimo prima di dieci anni di matrimonio, non avrei diritto ai benefici coniugali. Tuttavia, se divorziassimo dopo dieci anni, sarei idoneo, ovvero se avessimo entrambi almeno 62 anni e io non fossi sposato.

Per ulteriori informazioni su regole e sfumature relative alle prestazioni coniugali , vedi ssa.gov .

5. Non ho lavorato per me stesso (ovvero, non ho avviato una piccola impresa).

Credevo che dopo il college avrei lavorato per un datore di lavoro fino ai 65 anni, sarei andato in pensione e allora andare in campeggio.

Ora mi conosco molto meglio di quando avevo vent’anni. E ho imparato quanto amo il lavoro indipendente. Se lo avessi saputo (e creduto di più in me stesso) 10, 15, 20 anni fa, allora avrei avviato una piccola impresa (o tre).

6. Avevo un sacco di sensi di colpa finanziari.

Questo non è un errore di per sé, e lo è stato un grande motivatore per risparmiare (e guadagnare) denaro. Ma avevo un sacco di sensi di colpa per non aver guadagnato molti soldi. Anche se Alan mai ha fatto di tutto per farmi sentire così. E anche se eravamo d'accordo che la situazione funzionasse bene per noi, a volte mi sentivo davvero malissimo.

Il mio partner può sostenere e rispettare il mio lavoro non retribuito, ma la società certamente no. Personalmente non mi arriva più. Ma, come cultura, abbiamo così tanto lavoro da fare qui. Reddito ≠ valore.

7. Non avevo alcun account mio .

Non ho mai avuto conti di risparmio o conti correnti solo a mio nome. Non so se sia grande errore nella mia situazione. Il mio nome è presente su tutti i beni e sui conti e le nostre finanze sono sempre state trasparenti.

Eppure, se non lo avessimo fatto fossi stato aperto e onesto riguardo al denaro, mi sarei trovato in notevole svantaggio. Se la nostra relazione fosse stata diversa e avessimo divorziato, sarebbe potuto essere disastroso. 

Anch'io ho fatto alcune cose bene!

1. Ho migliorato la mia alfabetizzazione finanziaria.

Una delle cose migliori che ho fatto quando sono diventato un genitore casalingo è stata imparare di più sul denaro. Leggere libri e blog, ascoltare podcast, partecipare a conferenze e parlare con gli altri mi ha aiutato a imparare moltissimo sulla finanza personale.

2. Metti tutte le risorse a entrambi i nostri nomi.

Fin dall’inizio, il denaro e i beni sono stati “nostri”, non suoi. Quindi avere entrambi i nostri nomi sulla casa, sulle auto e sui conti finanziari è stato un gioco da ragazzi per noi. 

Naturalmente, i conti pensionistici sono separati. E se dovessimo divorziare, sono considerati proprietà coniugale e verrebbero divisi a metà. (Gli accordi prematrimoniali e postmatrimoniali possono definire termini diversi, ma non ne abbiamo uno.)

3. Comprendi (e aiuta a gestire) le nostre finanze. 

Nessuno di noi ha il controllo al 100% del denaro della propria famiglia.* È il nostro denaro e prendiamo tutte le decisioni finanziarie insieme. Entrambi sappiamo cosa possediamo, quanto possediamo e possiamo accedere a tutti i conti.

Detto questo, mi piace per gestire le finanze quotidiane, quindi di solito pago le bollette.

*Nota a margine :Prima di scrivere questo articolo, ho trovato un termine di ricerca comune:“stai a casa, mamma, marito, controlla i soldi”. 🙁 Questo è allarmante. Quando un partner controlla il denaro, l'altro può trovarsi in una posizione di svantaggio e a rischio di abusi finanziari.

4. Parliamo di soldi. Molto.

Nella nostra famiglia si discute quotidianamente di soldi (fa impazzire nostro figlio diciottenne). E credo che la comunicazione aperta sia stata la cosa migliore che abbiamo fatto per le nostre finanze. Ma abbiamo anche molti obiettivi finanziari condivisi, quindi è più facile essere sulla stessa lunghezza d'onda.

5. Abbiamo acquistato un'assicurazione sulla vita.

Quando i bambini erano ancora neonati, ho letto il libro di Susie Orman, I nove passi verso la libertà finanziaria. La mia conclusione principale era che ne avevamo bisogno assicurazione sulla vita (e testamento). Quindi abbiamo acquistato abbastanza assicurazioni sulla vita a termine per ripagare il nostro debito e anche di più. Mi ha dato tranquillità sapere che la nostra famiglia sarebbe stata bene se uno di noi fosse morto.

6. IRA coniugi aperti.

Nei primi anni non avevamo soldi extra da investire negli IRA. Ma dopo alcuni anni, ognuno di noi ha aperto gli IRA. Quindi, ho conti IRA coniugali a mio nome (Roth e Traditional).

Considerazioni finali

Capisco quanto sono fortunato ad avere la possibilità di scegliere di restare a casa. E, se dovessi rifarlo da capo, avrei fatto alcune cose in modo diverso.

Ma sono grato che i miei errori finanziari non abbiano avuto risultati negativi. E che le vittorie hanno superato gli errori.

La situazione di ognuno è unica. Tutto quello che possiamo fare è il meglio che possiamo al momento. La mia speranza è che condividere i miei errori e le mie vittorie aiuti gli altri in circostanze simili.

Articolo scritto da Amanda

Amanda è membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money. Le piace scrivere di felicità, valori, denaro e beni immobili.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.