Sicurezza finanziaria per i genitori casalinghi:pianificazione e protezione

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Che tu sia già un genitore casalingo o che stia valutando la possibilità, il denaro è una preoccupazione primaria.

Quando decidi di far restare a casa un genitore, la tua priorità è capire come vivere con un reddito inferiore.

Ma bisogna anche capire che il genitore che lascia il lavoro per restare a casa si trova in una posizione finanziaria vulnerabile.

L’ultima cosa a cui la maggior parte delle coppie vuole pensare è il divorzio o, peggio, la morte del partner. Sfortunatamente, queste cose possono accadere e accadono.

È fondamentale istituire tutele finanziarie per il genitore casalingo nel caso in cui si verifichino questi eventi.

Diamo un'occhiata ad alcune tutele monetarie che i genitori che non lavorano fuori casa devono prendere in considerazione per salvaguardare il proprio futuro finanziario.

Ciascuna coppia monoreddito ha una situazione economica e familiare unica. Pertanto ogni genitore casalingo (SAH) implementerà misure diverse per prendersi cura del proprio futuro finanziario.

Ma ecco alcune protezioni monetarie tutte i genitori che restano a casa dovrebbero evitare di commettere errori finanziari significativi.

1. Conto/i pensionistico/i

I genitori che restano a casa devono proteggere la loro futura salute finanziaria avendo i propri conti pensionistici.

I vincoli di bilancio nelle famiglie monoreddito possono rendere difficile il risparmio per la pensione. Ma le coppie dovrebbero impegnarsi affinché i risparmi previdenziali siano quanto più equi possibile.

Molti datori di lavoro forniscono conti pensionistici ai propri dipendenti. Ma anche se un genitore non ha un lavoro, ciò non significa che non possa risparmiare per la pensione.

Una delle migliori opzioni di risparmio previdenziale per un genitore SAH è un IRA coniugale (Conto pensionistico individuale). Gli IRA sono conti pensionistici con agevolazioni fiscali che i genitori possono aprire senza avere un proprio reddito da lavoro.

Inoltre, se un genitore SAH ha un'attività secondaria o una piccola impresa, può attingere ad altre opzioni di risparmio previdenziale.

Molti piani pensionistici disponibili per i lavoratori autonomi sono simili a quelli offerti dai datori di lavoro. Non importa se si tratta di guadagni piccoli o grandi, se un genitore SAH ha una piccola impresa in proprio, ha opzioni per i risparmi previdenziali.

2. Assicurazione sulla vita

Entrambi i genitori dovrebbero avere un’adeguata assicurazione sulla vita. Tuttavia, la quantità di copertura di cui ogni coppia ha bisogno dipende da loro.

L'assicurazione sulla vita del partner che lavora dovrebbe coprire i bisogni della famiglia senza il relativo reddito per un periodo di tempo determinato dalla coppia.

Alcune cose da considerare sono i debiti, le bollette domestiche, la cura dei figli e altre spese che il genitore rimasto a casa dovrebbe coprire con i proventi dell'assicurazione sulla vita.

Anche il genitore casalingo ha bisogno di un'assicurazione sulla vita. Anche se non ricevono uno stipendio regolare, provvedono alla famiglia in modi incommensurabili.

Se il genitore che resta a casa dovesse morire, il genitore che lavora avrebbe comunque bisogno di sostegno finanziario per la famiglia. Avranno bisogno di una pausa dal lavoro o potrebbero voler lavorare part-time per un po'.

Dovranno anche trovare un modo per svolgere tutte le attività svolte dal genitore SAH, come la cura dei figli, le responsabilità domestiche e molto altro.

3. Prendi in considerazione l'assicurazione per l'invalidità

L'assicurazione per l'invalidità in genere entra in vigore quando una persona ha una malattia grave o una disabilità e non può lavorare o svolgere le normali attività.

Può coprire costi quali fatture mediche, spese per l'assistenza all'infanzia, trasporti e aiuto domestico.

Come l'assicurazione sulla vita, per alcuni genitori della SAH, l'assicurazione per l'invalidità può offrire tranquillità finanziaria.

L’assicurazione per l’invalidità potrebbe non essere adatta a tutti. Ma ci sono compagnie di assicurazione che lo offrono ai genitori casalinghi.

4. Metti le risorse a nome di entrambi i genitori

Che si tratti della casa, dei conti bancari, degli investimenti o anche delle automobili, le coppie dovrebbero prendere in considerazione l'idea di intestare i beni a entrambi i genitori.

Il genitore della SAH è membro della famiglia contribuente e ha diritto alla metà del patrimonio.

5. Processo decisionale finanziario reciproco

Anche se non saranno sempre d’accordo su tutto, è fondamentale che tutti i genitori prendano parte alle decisioni finanziarie. Le relazioni di maggior successo si basano sulla fiducia, sulla comunicazione e sul processo decisionale reciproco.

Quando il genitore della SAH non è coinvolto nelle decisioni finanziarie, si prepara il terreno per il disastro.

Il genitore che resta a casa si trova già in una posizione finanziaria vulnerabile non lavorando.

Quando non rientrano nelle decisioni finanziarie, non solo la relazione è in pericolo, ma il genitore che non guadagna uno stipendio si trova in completo svantaggio economico.

6. Decidi se un accordo postmatrimoniale è adatto a te

Molte coppie hanno già pronunciato la loro promessa matrimoniale quando decidono di diventare una famiglia monoreddito. Inoltre, la maggior parte delle coppie non si aspetta di divorziare, quindi non pensa alle ripercussioni per ciascun partner.

Anche se non è facile, lo è saggio pensare alla possibilità del divorzio e pianificarlo. Soprattutto quando la coppia decide che uno dei genitori lasci il lavoro per restare a casa.

Se una coppia decide di divorziare, il genitore della SAH può trovarsi in un enorme svantaggio finanziario. Hanno messo in pausa la loro carriera. Ma hanno anche sacrificato la sicurezza sociale, i benefici pensionistici e il potenziale di guadagno futuro.

Un accordo postmatrimoniale può proteggere un genitore sposato della SAH assicurandogli mezzi finanziari sufficienti in caso di divorzio.

Un postnup è un accordo legale scritto che include la divisione dei beni, gli alimenti e i pagamenti di mantenimento.

Quando una coppia decide di stipulare un accordo postmatrimoniale, deve assicurarsi che l'accordo sia giusto.

L'accordo dovrebbe includere la modalità di suddivisione dei beni, ma anche la perdita del salario e dei benefici del genitore disoccupato.

È importante notare che un giudice determina se un accordo postmatrimoniale è valido in un'udienza di divorzio. Se decidono che è unilaterale, possono invalidarlo.

7. Tieni il passo con il potenziale di reddito

I genitori casalinghi si tutelano preservando il potenziale di reddito e la commerciabilità. Esistono diversi modi per farlo.

Lavoro part-time

I genitori rimasti a casa potrebbero lavorare part-time per mantenere le proprie competenze.

Un ruolo di condivisione del lavoro o anche poche ore di lavoro a settimana o al mese possono mantenerli in gioco. Oppure potrebbero intraprendere piccoli progetti freelance da casa, quando possibile.

Mantenere competenze professionali e licenze

Anche se i genitori SAH non lavorano part-time, possono mantenere le proprie competenze. Ecco alcune idee:

• Leggi le ultime notizie, tendenze e ricerche nel loro campo
• Mantenere la licenza professionale e mantenere i crediti formativi
• Segui un corso una volta all'anno o partecipa a una conferenza
• Considera l'idea di avviare un'impresa

Rete

Fare rete con ex datori di lavoro e colleghi è un ottimo modo per tenere un piede nella porta.

È utile un contatto regolare tramite e-mail, telefonate, eventi professionali o persino incontri per un caffè.

Coltivando queste connessioni, un genitore che resta a casa ha più opzioni quando e se sceglie di tornare al lavoro.

Avvia un'attività

Molti genitori che restano a casa creano attività da casa loro. Il bello di avviare un'impresa è che i genitori possono scegliere quando e quanto lavorare.

Alcuni scelgono di restare fedeli alla professione precedente e di costruire un business attorno a quelle competenze. Altri vanno in una direzione completamente diversa e fanno qualcosa di completamente diverso.

Con i progressi tecnologici, molte aziende rischiano di rimanere senza casa.

Impara nuove competenze

Perseguire hobby e altri interessi è un ottimo modo per sviluppare competenze commerciabili. Ciò che potrebbe iniziare come un passatempo potrebbe trasformarsi in un'attività secondaria o in un'attività redditizia.

Considerazioni finali

È fondamentale offrire tutele finanziarie ai genitori che restano a casa.

Sebbene non sia sempre facile o piacevole, i genitori dovrebbero considerare gli scenari peggiori e pianificarli.

Adottare le misure necessarie per salvaguardare il futuro finanziario del genitore casalingo.

Articolo scritto da Amanda, membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money, dove le piace scrivere di felicità, valori e finanze personali.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.