Risoluzioni finanziarie:stabilisci e raggiungi i tuoi obiettivi finanziari per il 2024

Migliora la tua intelligenza finanziaria con piccoli cambiamenti che portano a grandi guadagni.

Voglio perdere peso. Voglio risparmiare più soldi. Voglio uscire dai debiti. Voglio smettere di fumare. All’inizio di un nuovo anno – e in questo caso, di un nuovo decennio! – molte persone fissano i propositi per il nuovo anno. Sebbene ben intenzionati, questi obiettivi falliscono settimane dopo. Spesso ciò accade perché queste risoluzioni sono troppo generiche e mancano di una pianificazione adeguata.

Non sorprende che la finanza personale sia ai primi posti tra i comuni propositi per il nuovo anno. Secondo un sondaggio di Tangerine, il 32% dei canadesi ha affermato di essersi impegnato a migliorare la propria salute finanziaria. Il 28% si è impegnato a impegnarsi per una migliore gestione del denaro, il 45% vuole spendere meno, il 41% vuole risparmiare di più e il 31% vuole ripagare il debito della carta di credito.

Allora come trasformare i desideri in obiettivi tangibili e concreti da raggiungere nel prossimo anno solare? Ecco come definire soluzioni finanziarie legittime e pianificare un percorso solido verso il traguardo.

Crea obiettivi SMART

Che si tratti di perdere peso, saldare i debiti o mangiare in modo più sano, stabilisci obiettivi SMART, ovvero specifici, misurabili, raggiungibili, realistici e tempestivi.

Essere specifici è un approccio su due fronti. Per prima cosa servono numeri concreti, se si vuole risparmiare, avviare un fondo di emergenza o saldare i debiti, ad esempio. Hai anche bisogno di un motivo per cui lo stai facendo.

Cancella il vago “Voglio risparmiare più soldi” e scambialo con “Voglio risparmiare $ 5.000 nel 2020”. Invece di dire "Voglio saldare il debito", offri un importo del tipo "Voglio saldare $ 5.000 di debito della carta di credito". All'improvviso, hai fissato un obiettivo specifico in modo da sapere a cosa stai lavorando quest'anno.

Devi anche capire perché stai impostando questo obiettivo, su cui devi essere specifico. Questo fa parte dell'equazione che viene spesso trascurato ma incredibilmente importante.

Stai risparmiando $ 1.000 per un fondo di emergenza perché sei preoccupato per la tua situazione lavorativa? Forse stai pagando un debito di 5.000 dollari perché vuoi liberarti dei debiti entro i prossimi tre anni.

Un semplice numero senza significato personale è altrettanto negativo quanto dire:“Voglio risparmiare di più”. Comprendere il motivo ti mantiene motivato mentre prosegui con i tuoi propositi dopo che l'entusiasmo del nuovo anno si è affievolito.

Obiettivi misurabili e tempestivi sono facili da monitorare perché sono specifici con cui iniziare. Con una decisione vaga come “Voglio risparmiare di più”, non hai idea se stai andando bene o no. Potresti risparmiare $ 20 entro la fine dell'anno, ma è una misura di successo?

D'altra parte, se speri di risparmiare $ 12.000 entro la fine dell'anno, saprai che al traguardo dei sei mesi dovresti avere almeno $ 6.000 risparmiati e $ 3.000 al traguardo dei tre mesi se vuoi rimanere in linea. Potrebbe non essere realistico, ma non saprai di essere fuori strada se i tuoi obiettivi non sono misurabili.

Suddividere il tuo obiettivo in parti più piccole rende la risoluzione molto più accessibile. Dire a te stesso che devi risparmiare un acconto di $ 50.000 è intimidatorio. Ma impegnarsi a $ 17.000 all'anno, ovvero circa $ 1.400 al mese, rende l'obiettivo molto più realistico.

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Se stai ripagando il tuo prestito studentesco nel corso di tre anni, avrai più punti di controllo lungo il percorso per misurare i tuoi progressi. Se hai obiettivi a breve termine, che in genere vengono completati entro l'anno, crei parametri di riferimento ogni mese o al massimo trimestralmente. Il tuo compito è tenere sotto controllo la temperatura dei tuoi obiettivi per assicurarti di mantenere il percorso.

La "M" potrebbe anche significare reciproco se stai fissando obiettivi con un partner. Assicurati di essere entrambi sulla stessa lunghezza d'onda quando raggiungi i tuoi obiettivi.

Capire se i tuoi obiettivi sono raggiungibili e realistici rientra nel tuo budget. Dopo aver analizzato i numeri, alcuni obiettivi potrebbero non essere realistici senza modificare la scadenza. Se un viaggio safari africano da $ 5.000 è nella tua lista dei desideri, potrebbe essere fattibile lavorare per realizzarlo in tre anni invece di uno, ad esempio. Dire a te stesso che devi cancellare il tuo mutuo entro i prossimi cinque anni quando semplicemente non guadagni abbastanza per farlo non ti prepara al successo.

Considera tutte le tue spese per l'anno a venire, comprese le spese fisse e tutte le spese discrezionali. Quanto rimane alla fine del mese e dove vuoi allocare questi fondi?

Il tuo obiettivo dovrebbe essere impegnativo ma raggiungibile. Potresti impegnarti a fare sacrifici in alcune categorie, come mangiare fuori, fare shopping o viaggiare, per raggiungere il tuo obiettivo. Potresti anche cercare di generare un secondo reddito affittando la tua stanza libera o svolgendo qualche lavoro di consulenza per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Come si suol dire, puoi avere quasi tutto quello che vuoi, semplicemente non puoi avere tutto.

Quanti obiettivi dovresti fissare per i tuoi soldi?

Stabilire obiettivi per i tuoi soldi può creare dipendenza, ma non vuoi lasciarti trasportare. Quando inizi, la soluzione migliore è impostare un obiettivo a breve termine (completato entro la fine dell'anno), uno a medio termine (completato entro 3-5 anni) e uno a lungo termine (5-10 anni).

Ma tieni presente che il tuo reddito e la tua situazione generale possono determinare cosa puoi inserire nel tuo budget. Se il tuo budget è già limitato e hai molti debiti da affrontare, la tua prima priorità dovrebbe essere quella di cancellare i debiti con interessi elevati perché ostacoleranno il raggiungimento di altri obiettivi.

Ricorda:va benissimo anche fissare obiettivi modesti. Potresti voler cancellare le tue carte di credito con gli interessi più alti o eliminare la tua carta di credito con il saldo dovuto più grande. La strategia delle valanghe o delle palle di neve può aiutarti.

Per altri, creare un fondo di emergenza di 500 dollari entro la fine dell'anno è un ottimo obiettivo che potrebbe aiutare in futuro.

Fai in modo che i tuoi obiettivi rimangano

Una volta che hai un obiettivo specifico legato a un motivo valido per cui lo hai impostato, scrivi entrambi i componenti. Alcuni esempi potrebbero essere:"Voglio risparmiare $ 1.000 quest'anno per pagare un nuovo laptop l'anno prossimo" oppure "Voglio saldare $ 5.000 del debito della mia carta di credito in modo da poter essere libero da debiti e concentrarmi sul mio futuro finanziario".

Le persone che mettono i propri obiettivi per iscritto hanno maggiori probabilità di raggiungerli.

Quando qualcuno sta cercando di perdere peso, spesso mette le immagini del suo sé ideale sul frigorifero. Questo vale anche per i tuoi obiettivi finanziari. Attacca le immagini della casa per cui stai risparmiando, o della vacanza dei tuoi sogni, sul tuo portafoglio, sulla tua carta di debito o di credito, così ogni volta che tirerai fuori la tua carta di credito, ci penserai due volte.

Conserva queste risoluzioni e i tuoi piani per raggiungerle come nota sul tuo smartphone, un post-it sul monitor del tuo computer o salva l'immagine come sfondo o salvaschermo. Alcuni risparmiatori vanno al passo successivo:scrivono i loro obiettivi sugli specchi del bagno, così ogni mattina si svegliano con il loro obiettivo in mente.

Come trasformare le risoluzioni in risultati

Uno dei migliori propositi e obiettivi per il nuovo anno che puoi prefissarti:migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria

Uno dei migliori obiettivi da includere nei tuoi propositi per il nuovo anno è aumentare il tuo livello di alfabetizzazione finanziaria. Partecipa a uno dei nostri workshop o webinar gratuiti, leggi blog e libri, ascolta podcast, chiedi a professionisti (ad esempio banchieri, contabili, intermediari ipotecari o agenti assicurativi) o parla con amici e familiari fidati. Più impari, più diventa facile gestire le tue finanze e individuare la differenza tra le informazioni finanziarie buone e quelle cattive in circolazione. E se mai desideri una seconda opinione gratuita, confidenziale e senza vincoli, contattaci per un appuntamento con uno dei nostri consulenti del credito professionisti. Siamo felici di aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e a gettare le basi per un futuro finanziario forte.

Ultimo aggiornamento il 28 novembre 2024

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