Protezione SIPC:comprensione della copertura, dei limiti e di come salvaguarda i tuoi investimenti

La SIPC non è la stessa cosa dell’assicurazione tradizionale. In caso di fallimento di una società di intermediazione membro del SIPC, SIPC può proteggere fino a $ 500.000 per cliente (contanti e titoli combinati), con un limite di $ 250.000 in contanti. Non copre le perdite sugli investimenti derivanti dal calo del mercato.

La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) è un'organizzazione no-profit creata dal Congresso. Se un'agenzia di intermediazione membro chiude e i tuoi beni mancano, SIPC interviene per sostituire i tuoi titoli o pagarne il valore. SIPC non copre le diminuzioni del valore di mercato dei tuoi investimenti.

Ecco cosa copre SIPC, come funzionano i suoi limiti e cosa significa per i tuoi account.

M1 è membro del SIPC. Ciò significa che i tuoi conti di investimento sono protetti fino a $ 500.000 (inclusi $ 250.000 per richieste in contanti).

Come funziona la copertura SIPC?

Secondo la FINRA, quando un broker membro del SIPC chiude, i tuoi conti vengono generalmente spostati su un altro broker-dealer. Ma se sono dovuti contanti o mancano titoli, SIPC interviene e nomina un fiduciario per sistemare le cose. 

Questo fiduciario lavora per:

• Recuperare la maggior parte possibile dei beni dell'azienda 
• Riconciliare i titoli con i clienti che li possiedono 
• Tocca i fondi SIPC per coprire eventuali lacune rimanenti, fino ai limiti di copertura 

L’obiettivo è semplice:restituirti i tuoi beni. La tempistica dipende dall'entità del guasto, ma SIPC è progettato per aiutare i clienti a recuperare ciò che gli è dovuto nel modo più efficiente possibile.

Cosa copre il SIPC?

SIPC protegge un'ampia gamma di titoli detenuti presso gli intermediari membri, tra cui: 

• Azioni
• Obbligazioni 
• Note 
• Certificati di deposito (CD) 
• Certificati fiduciari di voto 
• Fondi comuni di investimento del mercato monetario (nella maggior parte dei casi) 

Per l'elenco completo dei titoli coperti, visitare il sito Web SIPC.

Cosa non copre SIPC

La SIPC non copre ogni tipo di investimento o perdita finanziaria. Le esclusioni degne di nota includono: 

• Contratti future su materie prime e posizioni valutarie - questi non rientrano nell'ambito del SIPC 

• Diminuzione del valore di mercato - se il prezzo dei tuoi investimenti diminuisce, si tratta di un rischio di mercato, non di un fallimento dell'intermediazione. SIPC non rimborsa le perdite di mercato 

• Investimenti non registrati presso la SEC — i titoli non registrati generalmente non sono protetti 

La distinzione fondamentale:SIPC protegge dalla perdita di beni dovuta al fallimento o alla cattiva condotta di un intermediario. Non protegge dal normale rischio di investimento.

SIPC copre fino a 500.000 dollari per tipo di conto idoneo presso un singolo intermediario, inclusi fino a 250.000 dollari in contanti. La copertura è determinata dal tipo di conto, non dal numero di conti in tuo possesso. Ecco come si suddivide negli scenari comuni:

Scenario  Limite di copertura SIPC Conto di intermediazione individuale Fino a $ 500.000 (incluso un limite in contanti di $ 250.000) IRA tradizionale Fino a $ 500.000 (separato dal conto individuale) Roth IRA Fino a $ 500.000 (separato dal conto individuale) Conto di intermediazione congiunto Fino a $ 500.000 (separato dai conti individuali) Due conti di intermediazione individuali presso la stessa azienda Combinati in un unico limite di $ 500.000

Per maggiori dettagli su come si applica la copertura a più account, visita la pagina SIPC sulla copertura dell'account.

SIPC contro FDIC contro NCUA

SIPC, FDIC e NCUA hanno ciascuno uno scopo simile, ovvero proteggere le tue risorse, ma coprono diversi tipi di conti e istituti.

SIPC FDIC NCUA Cosa protegge Titoli presso gli intermediari membriDepositi presso le banche membriDepositi presso le cooperative di credito membriLimite di copertura Fino a $ 500.000 (incl. $ 250.000 in contanti) Fino a $ 250.000 per depositante Fino a $ 250.000 per depositanteProtegge da Fallimento dell'intermediazione, beni mancanti Fallimento della banca Fallimento dell'unione creditiziaTipo di organizzazione Società associativa senza scopo di lucroAgenzia federale indipendenteAgenzia federale indipendenteSostenuta dal governo? No, finanziato dai broker-dealer membriSì, sostenuto dalla piena fiducia e dal credito del governo degli Stati UnitiSì, sostenuto dalla piena fiducia e dal credito del governo degli Stati UnitiNon protegge da Perdite di mercatoN/A (copre i depositi, non gli investimenti)N/A (copre i depositi, non gli investimenti)

La FDIC e la NCUA proteggono i depositi in contanti e prevedono un'esplicita garanzia del governo statunitense. La SIPC protegge i titoli di investimento ma è una società privata senza scopo di lucro e non gode di un sostegno governativo. Quale si applica dipende da dove sono conservate le tue risorse e dal tipo di risorse.

SIPC è un ente governativo?

No. Il Congresso ha creato il SIPC attraverso il Securities Investor Protection Act del 1970, e la SEC lo supervisiona, ma il SIPC in sé non è un’agenzia governativa. È una società indipendente e senza scopo di lucro, finanziata dai broker-dealer membri.

SIPC copre furti o frodi?

Sì. SIPC può intervenire quando il fallimento di una società di intermediazione comporta furti, frodi o altri comportamenti scorretti che comportano la perdita delle risorse del cliente. Se i titoli vengono rubati o non possono essere contabilizzati, SIPC ha il potere di sostituirli o di rimborsare il loro valore equivalente, fino ai limiti di copertura.

Tuttavia, il SIPC non copre ogni tipo di frode. Se un singolo broker consiglia un cattivo investimento che perde valore, si tratta di un rischio di investimento, non di una perdita coperta da SIPC. SIPC affronta specificamente le situazioni in cui la stessa società di intermediazione fallisce e le risorse del cliente scompaiono. 

M1 è protetto SIPC?

Sì. I tuoi conti M1 Invest sono protetti da SIPC - fino a $ 500.000 per tipo di conto. M1 è membro sia della FINRA che del SIPC. 

Quindi, se detieni un IRA tradizionale e un Roth IRA con M1, ciascuno è coperto separatamente fino a $ 500.000. Si tratta di una protezione totale fino a $ 1.000.000 su questi due account. Per ulteriori informazioni su più account e importi di copertura, visitare il sito Web SIPC.

Una breve storia del SIPC

La SIPC è nata dalla crisi. Tra la fine degli anni ’60 e l’inizio degli anni ’70, gli intermediari negli Stati Uniti stavano chiudendo, fondendosi o andando in fallimento. Gli investitori stavano perdendo fiducia e, in alcuni casi, perdendo i loro asset. 

Il Congresso ha risposto approvando il Securities Investor Protection Act del 1970, che ha creato SIPC e ha stabilito le regole su come proteggere gli investitori quando un intermediario fallisce.

Informativa:

Tutti gli esempi sopra riportati sono ipotetici, non riflettono investimenti specifici, sono solo a scopo informativo e non devono essere considerati un'offerta per l'acquisto o la vendita di prodotti. M1 non fornisce alcuna consulenza finanziaria.  

Tutti gli investimenti comportano rischi, compreso il rischio di perdere il denaro investito. I prodotti e i servizi di intermediazione sono offerti da M1 Finance LLC, membro FINRA/SIPC e una consociata interamente controllata da M1 Holdings, Inc.   

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