Pianificazione patrimoniale:comprendere i trust e proteggere il proprio futuro

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La pianificazione patrimoniale è una di quelle cose che tutti sanno che dovrebbero fare. Tuttavia, la maggior parte non lo fa.

Secondo un recente sondaggio di Caring.com, solo un americano su tre possiede un testamento o un trust. 

E queste statistiche hanno senso se si capisce il perché le persone non lo fanno.

Molti credono di aver bisogno di più risorse per creare un testamento o un trust. Inoltre, la pianificazione patrimoniale può sembrare un grosso compito che costa tempo e denaro. 

Per non parlare della confusione dei termini legali e dell’energia emotiva necessaria per pianificare la propria morte. Eppure…

È una delle cose più importanti che puoi fare per te e i tuoi cari.  

Un piano patrimoniale crea tranquillità. Perché una volta completato, sai che non lascerai i tuoi cari in un disastro costoso quando morirai.

In altre parole, la pianificazione successoria è un modo per continuare a prendersi cura dei propri cari anche dopo la vostra scomparsa. 

Mio marito Alan e io abbiamo recentemente completato il nostro piano patrimoniale. La nostra motivazione era rendere le cose più facili per i nostri figli adulti dopo la nostra partenza. 

Il processo è stato indolore una volta mossi i primi passi! Di seguito condividerò la nostra recente esperienza di pianificazione patrimoniale e il motivo per cui abbiamo creato un trust.

Superare la procrastinazione

Circa 20 anni fa, abbiamo assunto un avvocato per redigere testamenti e documenti di procura (POA). I nostri figli erano piccoli, quindi all'epoca l'elemento catalizzatore era nominare loro un tutore.

Ma ora i bambini sono adulti e quei documenti dovevano essere aggiornati.

Perché non lo abbiamo fatto prima?

Come la maggior parte delle persone, non sembrava urgente ed era facile rimandare. Inoltre, non sapevamo di quali documenti avevamo bisogno. E abbiamo esitato a spendere i soldi per un avvocato che ci aiutasse a capirlo.  

Un punto di svolta è stato quando ho letto il libro delle co-fondatrici di Women Who Money, Amy Blacklock e Vicki Cook, Estate Planning 101 .

Dopo aver letto la copertina del libro, ho capito meglio le nostre opzioni. E sapevo che un trust vivente sarebbe stata una buona opzione per noi.

Eppure, sembrava un lavoro di routine. Inoltre, costituire un trust è più costoso che fare testamento e POA. Quindi abbiamo continuato a rimandare.

Fino alla morte di mia nonna. 

Mia nonna ha creato un fondo fiduciario dopo la morte di mio nonno anni fa. E, poiché la salute di mia nonna è peggiorata l'anno scorso, anche i miei genitori hanno creato un fondo fiduciario. 

Quando morì la nonna, vidi in prima persona come funzionano i trust. Dato che la nonna aveva un fondo fiduciario, nulla passava attraverso i tribunali di successione.

Di conseguenza, mia madre e mio zio non dovettero aspettare i soldi per pagare i conti finali. E i beni di mia nonna sono stati trasferiti in modo rapido ed efficiente ai suoi figli.  

Alan e io abbiamo deciso allora che volevamo un fondo fiduciario per rendere le cose il più semplici possibile per i nostri figli dopo la nostra morte.

Letture correlate : Ho bisogno di un fondo fiduciario vivente nel mio piano patrimoniale?

Abbiamo ritenuto che un fondo fiduciario vivente fosse la soluzione migliore poiché proteggeva meglio i beni e rendeva le cose più facili per la nostra famiglia dopo la nostra partenza.

Un trust vivente è un'entità legale separata che detiene beni. Gli amministratori possono modificare un trust e spostare le risorse dentro o fuori in qualsiasi momento.

Inoltre è revocabile fino alla morte. E il trust continua ad avere il controllo sui beni, anche dopo la morte.

Continua a leggere per ulteriori informazioni sul motivo per cui abbiamo creato un trust.

Dovevamo comunque aggiornare il nostro testamento.

Il nostro vecchio testamento aveva quasi 20 anni ed era destinato a nominare un tutore per i nostri figli allora minorenni. Ma andava rivisto dal momento che i nostri figli sono cresciuti e la vita è cambiata in molti modi.

Spenderemmo comunque i soldi per fare un nuovo testamento e documenti di procura. Quindi, abbiamo deciso che parte di quel costo potesse essere destinata alla creazione di un fondo fiduciario vivente. 

Il costo del trust comprendeva procure sanitarie aggiornate, procure finanziarie e il nostro testamento (un testamento riversato si abbina a un trust vivente).

Per rendere le cose più facili ai nostri figli adulti.

Un testamento è di grande aiuto per coloro che sono rimasti indietro. Spiega come viene distribuito il patrimonio di una persona dopo la sua morte. E può aiutare a evitare un lungo processo di successione. 

Ma molti testamenti passano ancora attraverso il tribunale di successione (a seconda dello stato). 

Tuttavia, i trust viventi evitano del tutto la successione. Pertanto, il trasferimento di beni agli eredi è spesso più veloce, più semplice e talvolta più economico di un testamento (se si considerano i costi di successione).

L'esperienza della mia famiglia con il fondo fiduciario di mia nonna ha dimostrato il trasferimento semplificato dei beni.

Quindi, creando un fondo fiduciario vivente, speriamo di facilitare il processo (e ridurre le spese) per i nostri figli dopo la nostra morte.

Inoltre, con un trust vivente, se diventiamo incapaci, i nostri successori fiduciari potrebbero gestire le risorse del trust.

Essere pronti per l'inaspettato.

Stavamo discutendo dei dettagli fiduciari con il nostro figlio più giovane quando ha detto:"Sembra che voi ragazzi stiate pianificando di morire".

Potevo percepire il suo disagio. Ma il fatto è che è esattamente quello che stiamo facendo. 

Per prima cosa lo abbiamo rassicurato dicendogli che non ci aspettavamo di morire presto. Poi abbiamo spiegato che volevamo rendere le cose più facili per lui e suo fratello quando ciò fosse accaduto.

Proprio ieri ho visto il necrologio della moglie di un amico del college. Aveva 47 anni, la mia stessa età. 

L'inaspettato può accadere e accade. E vogliamo la tranquillità che, se ciò dovesse accadere, la nostra famiglia avrà meno di cui preoccuparsi.

Protezione dei beni

Un altro motivo per un trust vivente è mantenere riservati i dettagli del nostro patrimonio. I testamenti sono archiviati pubblicamente e possono essere contestati, ma i trust sono privati. 

Ho visto una famiglia allargata intervenire e rivendicare la proprietà di un parente scomparso da tempo che non aveva discendenti viventi diretti. E mi sono chiesto se fosse proprio ciò che questa persona avrebbe voluto che accadesse dopo la sua morte.

Probabilmente avremo discendenti viventi diretti che erediteranno i nostri beni. Ma la nostra fiducia indica dove andranno a finire i nostri beni se i nostri figli e i futuri nipoti muoiono prima di noi. E mantiene la nostra proprietà privata.

La nostra esperienza nella pianificazione patrimoniale

Sapevo che stabilire un trust era relativamente indolore, in base all'esperienza dei miei familiari. La parte più difficile è raccogliere le informazioni in anticipo.

Tuttavia, se si verificano circostanze eccezionali, ciò può richiedere più tempo e attenzione.

Assumere un avvocato

Alcuni modelli online affidabili per testamenti e POA funzionano bene e fanno risparmiare denaro. E io sono favorevole al risparmio di denaro. 

Ma non volevamo fare il fai-da-te con la nostra pianificazione patrimoniale. Per noi valeva la pena spendere i soldi per assumere un avvocato per garantire che i documenti fossero legali e accurati.

Non volevamo commettere un errore con cui la nostra famiglia avrebbe dovuto fare i conti dopo la nostra scomparsa.

Quindi, dopo aver consultato diversi avvocati locali, ne abbiamo trovato uno che sapevamo sarebbe stato adatto. 

Come abbiamo scelto? 

• Persone che conoscevamo e di cui ci fidavamo avevano lavorato con il nostro avvocato.
• Si occupa solo di successione e pianificazione patrimoniale, quindi è la sua specialità.
• Il sito web dell'avvocato fornisce i dettagli passo passo del processo.
• L'onorario forfettario dell'avvocato era basso poiché ha un processo chiaro e poche spese generali (utilizza uno spazio di coworking). Il costo era la metà di quello che fanno pagare gli altri e abbiamo ottenuto un servizio eccezionale.

Fare i compiti in anticipo.

Parte del processo del nostro avvocato include un modulo di assunzione prima dell'appuntamento di persona. Ciò elimina una riunione (risparmiando tempo e denaro) e lei potrebbe preparare i nostri documenti prima della nostra riunione.

Siamo ragionevolmente organizzati, quindi l'assunzione è durata circa un'ora. Comprendeva le nostre informazioni di base, i beneficiari, i POA e le nostre risorse. 

Poiché avevamo domande durante la compilazione del modulo di assunzione, li abbiamo chiamati. Ci hanno detto di elencare le nostre domande e preoccupazioni sul modulo di assunzione e di affrontarle durante la nostra riunione.

Incontro con l'avvocato e firma

Il nostro avvocato aveva i documenti di pianificazione patrimoniale pronti prima del nostro incontro. Poi, li abbiamo esaminati durante la riunione su un grande schermo in una sala conferenze.  

Abbiamo posto domande, ottenuto spiegazioni e modificato i nostri documenti sul posto. Una volta che siamo stati soddisfatti di tutti i documenti (trust, testamento di riversamento*, POA), lei li ha stampati e noi abbiamo firmato (con testimoni). Quel giorno abbiamo portato a casa i nostri documenti.

*Un versamento convoglia i beni non titolati nel trust nel trust alla morte (come i conti bancari personali).

Dopo la creazione della fiducia

Può essere facile impostare la fiducia e dimenticarla. Ma ridefinire le risorse e nominare i beneficiari corretti del conto è un passo importante!

Senza fare ciò, i beni non verranno incanalati attraverso il trust e saranno soggetti al tribunale di successione.

Il nostro avvocato ha presentato i documenti per rinominare la nostra casa. Ci ha anche dato una lista di compiti da completare. Avevamo bisogno di aggiungere beneficiari o pagamenti in caso di morte (POD) ad alcuni dei nostri conti.

E questo è tutto! Dopo aver rinominato i beni con il nome del trust e aver elencato i beneficiari su tutti i conti personali, il trust viene creato!

Pensieri conclusivi

Ho lasciato l'ufficio dell'avvocato sentendomi incredibilmente sollevato di aver stabilito un trust e aggiornato tutti i documenti di pianificazione patrimoniale.

È confortante sapere che abbiamo rimosso alcuni dei fardelli che i nostri figli dovranno affrontare dopo la nostra morte.

Letture aggiuntive:

• Cosa dovrebbero sapere gli altri se ti succede qualcosa di brutto
• Qual è la migliore assicurazione sulla vita da acquistare:a termine o intera?

Articolo scritto da Amanda

Amanda è membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money. Le piace scrivere di felicità, valori, denaro e beni immobili.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.