Quanto spesso dovresti controllare il tuo punteggio di credito? | Credito.com

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Tieni d'occhio le tue finanze personali? O forse non ci hai mai pensato molto. In ogni caso, è ora di iniziare a prestare maggiore attenzione al tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito può controllare molto:a quali prestiti sei idoneo, le carte di credito a tua disposizione, ecc. Per tenere tutto sotto controllo, è importante controllare il tuo punteggio di credito. Ma quanto spesso puoi controllare esattamente il tuo punteggio di credito?

Sai cosa dicono:la conoscenza è potere. Scopri con quale frequenza puoi controllare il tuo punteggio di credito di seguito in modo da poterti armare di informazioni sulle tue finanze personali.

La differenza tra il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto di credito

Prima di esaminare la frequenza con cui puoi controllare il tuo punteggio di credito, è importante comprendere la differenza tra un punteggio di credito e un rapporto di credito. Possono essere facili da confondere, quindi potresti pensare che siano la stessa cosa, ma non lo sono.

Il tuo rapporto di credito è un documento dettagliato sulla tua storia creditizia. Mostra i conti attivi e quelli passati, se hai pagato in tempo e quanto credito hai utilizzato rispetto ai saldi aperti. Altre informazioni potrebbero includere i nomi dei tuoi precedenti datori di lavoro, se li hai mai inclusi in una richiesta di credito, nonché record negativi come conti di riscossione e fallimenti.

Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre, in genere compreso tra 300 e 850, calcolato in base a tutte le informazioni nel tuo rapporto di credito. Esistono molti modelli di punteggio del credito, inclusi modelli popolari come FICO e VantageScore.

Sebbene i modelli di credit scoring lavorino tutti verso lo stesso obiettivo, ovvero fornire un quadro generale della probabilità che tu paghi i tuoi debiti, lo fanno con lievi variazioni nelle formule. Ciò significa che i tuoi punteggi di credito potrebbero variare tra questi modelli.

Hai anche più di un rapporto di credito. Ad esempio, non tutti i finanziatori o le imprese riferiscono a tutte e tre le principali agenzie di credito. Quindi anche le informazioni nel tuo file di credito possono variare leggermente. Ciò significa anche che hai anche punteggi di credito diversi.

È qui che entra in gioco la differenza tra punteggio di credito e rapporto di credito. Puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuito da ciascuno dei tre principali uffici tramite AnnualCreditReport.com.

Di solito, i rapporti sono disponibili una volta all'anno. Ciò significa che potresti dare un'occhiata alle tue informazioni di credito ogni quattro mesi distribuendo le tue richieste per ciascuno degli uffici. Tuttavia, a causa dello stress finanziario personale legato al COVID-19 e per aiutare i consumatori a gestire al meglio il credito e le finanze durante questo periodo, AnnualCreditReport.com e le tre agenzie di credito rendono i report disponibili settimanalmente fino ad aprile 2022.

Sfortunatamente, un rapporto di credito gratuito non significa un punteggio di credito gratuito. Quando ordini il tuo rapporto ottieni le informazioni dettagliate nel tuo file. Non ottieni il punteggio che l'ufficio di presidenza potrebbe mostrare ai finanziatori quando richiedi un credito. Per ottenere un accesso regolare ai tuoi punteggi di credito, in genere devi pagare.

Motivi per controllare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio

Allora perché hai bisogno di tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto di credito? Ecco alcuni motivi:

• Tenere d'occhio regolarmente il tuo rapporto di credito ti aiuta a identificare elementi negativi imprecisi che potrebbero trascinare verso il basso il tuo punteggio. Quanto più velocemente catturi e metti in dubbio l'accuratezza di questi elementi, tanto più è probabile che sarai in grado di dimostrare che non sono corretti. Le agenzie di credito devono rimuoverli se non è possibile dimostrarne la correttezza.
• Controllare regolarmente il tuo rapporto di credito ti aiuta a vedere se si stanno verificando attività sospette, che possono indicare che sei vittima di un furto di identità o di una frode. Ancora una volta, saperlo e agire in anticipo può farti risparmiare molti problemi a lungo termine.
• Conoscere il tuo punteggio di credito e come si muove su e giù nel tempo può anche aiutarti a capire se potrebbero esserci problemi con il tuo rapporto. Se vedi che il punteggio si muove in una direzione negativa e non sei sicuro del motivo, puoi indagare ulteriormente.
• Potresti voler controllare il tuo credito prima di richiedere un prestito, soprattutto uno con requisiti di qualificazione più elevati come un mutuo. In questo modo, puoi risolvere eventuali problemi prima che un prestatore ti valuti per l'approvazione.
• Potresti anche assicurarti che non ci siano sorprese nel tuo rapporto prima di fare domanda per affittare un appartamento, ottenere preventivi per l'assicurazione auto o inviare il tuo curriculum per un'opportunità di lavoro, poiché alcune di queste opportunità possono dipendere in parte dalla tua storia creditizia.
• Se stai lavorando per migliorare la tua storia creditizia e il tuo punteggio, potresti voler vedere che i tuoi sforzi stanno avendo un impatto positivo.

Come puoi ottenere il tuo punteggio di credito?

Potresti avere accesso al tuo punteggio di credito tramite il fornitore della tua carta di credito. Se questo è un vantaggio che ottieni come titolare della carta, in genere puoi vedere il punteggio accedendo al conto della tua carta di credito online o tramite un'app mobile. Lo svantaggio è che questa è solo una possibile versione della tua partitura.

Puoi vedere un'altra versione del tuo punteggio iscrivendoti alla Credit Report Card di Credit.com. Riceverai un punteggio che si aggiorna ogni 14 giorni, nonché informazioni sui cinque fattori principali che contribuiscono a determinare i punteggi di credito e su come te la cavi con ciascuno di essi.

Se vuoi ottenere di più dal tuo investimento, potrebbe essere il momento di dare un'occhiata a ExtraCredit. Avrai accesso a cinque servizi utili, incluso TrackIt, che ti darà uno sguardo a 28 dei tuoi punteggi FICO. 

Di quanti punti scende il tuo punteggio di credito per una richiesta?

Richiedi il tuo proprio il punteggio o il rapporto di credito non influiscono affatto sul tuo punteggio. Questo perché questa è considerata un’indagine soft. Solo le indagini difficili influiscono sul tuo punteggio di credito. Le domande difficili si verificano quando un prestatore ritira il tuo credito per valutarti per un prestito o altro credito.

Pertanto, sia che tu stia richiedendo il tuo rapporto di credito tramite AnnualCreditReport.com o che tu stia investendo in un servizio come ExtraCredit, ottieni quante più informazioni possibili sul tuo credito. Farlo non danneggerà il tuo punteggio.

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