Orientarsi nelle finanze familiari:lezioni apprese dall'aiutare una persona cara

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Le persone spesso si rivolgono ai propri cari in tempi di difficoltà finanziarie. Potrebbero chiedere un prestito, una consulenza finanziaria o aiuto con la stesura del budget o la ricerca di un lavoro.

Ma ho un parente che recentemente ne ha chiesto uno diverso tipo di aiuto finanziario.

Le loro circostanze finanziarie cambiarono improvvisamente ed erano completamente sopraffatti dall’indecisione. Quindi mi hanno chiesto di aiutarli a prendere alcune decisioni finanziarie cruciali .

La mia storia:aiutare una persona cara nelle decisioni finanziarie

La mia persona amata e io abbiamo discusso apertamente di argomenti finanziari nel corso degli anni. E i nostri discorsi sui soldi hanno rivelato il nostro reciproco apprezzamento per la frugalità.

Tuttavia le nostre discussioni hanno scoperto anche molto diversi approcci al risparmio e all'investimento.

Il mio parente aveva un approccio al denaro molto più conservatore del mio.

Negli investimenti si concentravano sulla scarsità e sulla paura della perdita. Di conseguenza, hanno limitato la loro esposizione al mercato azionario.

Quindi, quando ho condiviso che io e mio marito adottiamo un approccio (molto) diverso investendo una grande percentuale dei nostri risparmi nel mercato azionario, ne sono seguiti dibattiti.

Entrambi avevamo opinioni forti e spesso cercavamo di convincere l'altro dell'errore nel loro modo di pensare. Ma nessuno di noi due arrivò da nessuna parte; abbiamo concordato di non essere d'accordo.

E si è scoperto che il sostegno richiesto dalla persona amata riguardava le decisioni di investimento.

Capivano che non ero un esperto, ma sapevano che avevo esperienza con i miei investimenti. Inoltre, si sono fidati di me per aiutarli a prendere le decisioni migliori per loro.

Tuttavia, dati i nostri diversi punti di vista, sapevo che avrei dovuto mettere da parte le opinioni personali se volevo essere di aiuto.

Per sostenere la persona amata nel prendere le decisioni migliori per lei , avrei bisogno di ascoltare attentamente. E devo aiutarli a connettersi ai loro obiettivi. 

Il processo ha richiesto settimane di ricerca, condivisione di risorse e conversazioni regolari. Successivamente, ci siamo consultati con un paio di consulenti finanziari. Infine, abbiamo presentato tutte le opzioni disponibili. 

Dopo un po', la decisione della persona amata divenne chiara mentre discutevamo dei suoi obiettivi e delle sue opzioni. Poi si sono sentiti autorizzati ad andare avanti.

Nonostante le nostre diverse filosofie, il processo ha funzionato grazie ad alcuni fattori chiave. E ha più a che fare con la comunicazione aperta che con i punti di vista finanziari.

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Cosa ho imparato assistendo qualcuno nelle decisioni finanziarie

Quindi, se ti viene mai chiesto di aiutare qualcuno con una decisione finanziaria importante, quello che ho imparato potrebbe essere utile anche a te!

Non fraintendermi:ho fatto un sacco di errori!

A volte ho inserito i miei pensieri e le mie opinioni, cosa che mai è avvenuta utile. Ho dovuto ricordare a me stesso che le decisioni della persona amata devono essere loro decisioni – non quello che farei nella loro situazione.

Di seguito sono riportati i punti chiave che ho imparato durante il processo. Queste sono cose che mi hanno aiutato ad aiutare la persona amata nel processo decisionale finanziario.

Devono volere aiuto:rispettare i loro confini.

In qualsiasi situazione di aiuto, deve esserci il rispetto reciproco dei confini. S o molte volte, i confini non sono detti, ma i confini poco chiari lasciano ogni persona nel dubbio. Quindi è meglio essere onesti e diretti.

Era molto importante che il mio parente avesse il controllo. Quindi ho offerto il mio sostegno e ho detto loro di parlarmi in qualsiasi momento. Ma ho limitato l'aiuto specifico a ciò che hanno richiesto.

Se chiaramente non volevano aiuto, lo rispettavo. Ma potrei comunque offrirmi di essere lì se volessero parlare.

Un avvertimento è che a volte i propri cari hanno bisogno di aiuto con le loro finanze quando non lo chiedono (o non possono). Pertanto, a volte le famiglie devono intervenire quando difficoltà cognitive o di salute rendono difficile per i parenti chiedere aiuto.

Ma il mio parente è sano e capace di prendere e portare avanti le proprie decisioni. Quindi aiutarli era giusto perché era qualcosa loro voluto.

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La comunicazione aperta è essenziale.

La persona che amo è ansiosa nel prendere decisioni finanziarie. E quando chiedevano aiuto, erano sopraffatti e desideravano che qualcun altro lo facesse per loro.

Ma, invece di prendere il comando o dire loro cosa fare, ho posto molte (molte!) domande. E poi, ho ascoltato alcune informazioni chiave. 

Facendo domande, discutendo e ascoltando attivamente, ho potuto comprendere meglio la mentalità della persona amata. E, cosa più importante, i loro obiettivi sono diventati chiari. 

Poiché le opinioni finanziarie dei miei parenti sono diverse dalle mie, a volte ho dovuto trattenere le mie opinioni personali. Ma la cosa più emozionante è che abbiamo scoperto che non eravamo così distanti come pensavamo.

Dato che entrambi abbiamo lasciato spazio a opinioni divergenti, abbiamo avuto conversazioni produttive.

Infatti, a un certo punto, il mio parente disse:“Non credo che vediamo le cose in modo così diverso”. E ho accettato con tutto il cuore.

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È meglio mantenerlo semplice. 

A volte sono andato troppo oltre e ho condiviso troppe informazioni in una volta. 

Ma troppe informazioni tutte insieme sono diventate paralizzanti. Non ha dato alla persona amata lo spazio per assorbire tutto. Così ho imparato a mantenere le cose semplici. 

Alla fine ho creato un riepilogo delle informazioni di una pagina e l'ho collegato a ulteriori letture. In questo modo non avevano bisogno di leggere tutto . Ma se volessero saperne di più, potrebbero (e lo hanno fatto).

Definire gli obiettivi finanziari è fondamentale .

La parte più importante del processo è stata garantire che i bisogni della persona amata fossero soddisfatti. Ma, ovviamente, ciò significava che dovevano definire i propri obiettivi.

Il fatto è che non avevano mai pensato prima ai loro obiettivi finanziari. E questa è stata una parte importante della loro confusione riguardo al processo decisionale finanziario. 

Una volta che hanno articolato come volevano che fosse la loro vita, potremmo definire i loro obiettivi. Ed è stato allora che le cose sono andate a posto.

Abbiamo riassunto gli obiettivi in un semplice Investment Policy Statement (IPS). Sembra complicato, ma non lo è! È un modo semplice per definire gli obiettivi finanziari. 

Sul loro IPS sono enunciati gli obiettivi a lungo termine del mio parente. Indica dove sono e dove vogliono essere finanziariamente – ed esattamente come ci arriveranno. Ogni volta che andiamo fuori strada, torniamo al loro IPS.

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Vedere l'empowerment degli altri è soddisfacente.

Armato delle informazioni necessarie, il mio parente ha iniziato a vedere che loro potrebbe fare la scelta migliore per loro.

Adesso sono loro a prendere le decisioni e, ancora meglio, agire .

Vederli compiere passi verso i loro obiettivi è stato molto soddisfacente. Cose che una volta pensavano di non poter mai fare da soli, ora le fanno da sole!

Una nota sulle questioni legali

Quando si aiuta qualcuno con le proprie finanze, è fondamentale considerare le questioni legali. Devi rispettare le leggi su come offri il tuo aiuto e quale aiuto fornisci.

In sostanza, chiunque gestisca il denaro di qualcun altro e venga pagato per questo deve essere registrato presso la SEC (Commissione per la Sicurezza e la Borsa). 

Non sono preoccupato per le questioni legali nella mia situazione perché:

• Il mio parente capisce che non lo sono un professionista finanziario.
• Loro gestire i propri soldi (io no); Sono la loro cassa di risonanza.
• Non ricevo alcun compenso.

Considerazioni finali su come aiutare qualcun altro con le proprie finanze

Il denaro è un argomento tabù e delicato per molte persone. Quindi, aiutare qualcun altro con le proprie finanze può essere difficile – e non è per tutti. 

I tre aspetti cruciali della mia esperienza di aiuto sono (1) rispettare i confini, (2) definire obiettivi e (3) utilizzare una comunicazione aperta (cioè ascoltare). 

Sappiamo tutti che dire a qualcuno come fare le cose non funziona bene. Ma se ascolti ciò che vogliono veramente, spesso trovano le risposte da soli, magari con qualche guida lungo il percorso.

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Articolo scritto da Amanda

Amanda è membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money. Le piace scrivere di felicità, valori, denaro e beni immobili.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.