Che cos'è l'alfabetizzazione finanziaria e come migliorarla

Se hai passato del tempo a leggere informazioni e notizie sulla finanza personale, ti sei imbattuto nel termine "alfabetizzazione finanziaria". Le persone che sono finanziariamente alfabetizzate comprendono concetti di base che li aiutano a gestire i loro soldi. Comprendono i concetti finanziari di base che possono aiutare le persone a uscire dai debiti, risparmiare, e prepararsi alla pensione.

Diamo un'occhiata più da vicino a cosa significa essere finanziariamente alfabetizzati, perché è importante e come migliorare la propria alfabetizzazione finanziaria.

Definizione di alfabetizzazione finanziaria

L'alfabetizzazione finanziaria è la conoscenza e l'applicazione da parte di una persona di concetti di finanza personale come il budget, investire e gestire le proprie finanze. Ciò include la pianificazione di cosa fare con i tuoi soldi, pagare il debito, capire il rapporto tempo/denaro, monitoraggio della spesa, previdenza e altro.

Che cos'è l'alfabetizzazione finanziaria?

L'alfabetizzazione finanziaria è una comprensione dei concetti di finanza personale come il budget, investire e gestire le finanze. Ciò include la pianificazione di cosa fare con i tuoi soldi, pagare il debito, capire il rapporto tempo/denaro, monitoraggio della spesa, previdenza e altro.

Guadagnare denaro non ti porterà lontano se non impari a gestirlo. Le persone finanziariamente analfabete possono prendere decisioni finanziarie sbagliate che si traducono nella perdita di denaro o nel diventare vittime di truffe.

Senza capire l'importanza di bilanciare un libretto degli assegni, pagare il debito, comprendere l'interesse composto e pianificare la pensione, puoi finire per vivere stipendio per stipendio e lottare finanziariamente.

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Perché l'alfabetizzazione finanziaria è importante?

Più conosci la finanza personale e come gestire i tuoi soldi, le decisioni migliori che puoi prendere con ogni busta paga.

Tutti affrontiamo decisioni di finanza personale che possono influenzare il nostro futuro. Questo può includere l'ottenimento di un'assicurazione, pagare le spese universitarie, ottenere un mutuo, comprare un'auto, e la pianificazione della pensione.

Oltre ai concetti finanziari di base, l'alfabetizzazione finanziaria include la comprensione dei tuoi diritti come consumatore, calcolare il valore temporale di un acquisto e se qualcosa è un'attività o una passività.

L'alfabetizzazione finanziaria è un'abilità che si affina nel tempo mentre la si applica alla vita quotidiana. Ti insegna come le tue decisioni ti influenzano lungo la strada. Ti aiuta a sviluppare un piano finanziario mentre guardi ciò che fai, quello che spendi e i tuoi debiti.

Ancora, l'analfabetismo finanziario è un problema a tutte le età ea tutti i livelli di reddito. La finanza personale non è tradizionalmente insegnata a scuola. La maggior parte delle persone inizia a conoscere i soldi quando trova un lavoro e deve pagare le bollette.

I finanziatori predatori depredano gli analfabeti finanziari con alti tassi di interesse, mutui subprime, e persino frode. La mancanza di conoscenze finanziarie può portare qualcuno a un debito elevato, cattivo credito, e persino bancarotta.

Come migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria

Migliorare l'alfabetizzazione finanziaria è un passo importante per diventare più bravi a gestire i tuoi soldi. Ecco alcuni concetti di base che ti aiuteranno a creare ricchezza e a metterti in una buona posizione finanziaria.

Impara a fare il budget

Il budget è una delle abilità finanziarie più importanti da padroneggiare. Un budget mette il potere nelle tue mani e ti permette di decidere come spendere ogni dollaro che guadagni.

L'idea alla base di un budget è bilanciare i soldi che entrano nel tuo conto con i soldi che escono. Inizia sommando tutte le fonti di reddito per l'anno, sia per te che per qualsiasi altra persona che contribuisce al tuo reddito familiare.

Il prossimo passo è guardare le tue spese, sia regolari che irregolari. Rivedere gli estratti conto della banca e della carta di credito degli ultimi tre mesi e raggruppare le spese in categorie come generi alimentari, servizi di pubblica utilità, spese legate all'auto, e così via. Non dimenticare di includere le spese meno frequenti come le tasse di proprietà o l'assicurazione auto.

Quando crei il tuo budget, lasciare spazio sufficiente per risparmiare e investire per il futuro. Ciò include mettere da parte soldi per le emergenze e risparmiare per la pensione.

tutte le tue spese, il rimborso del debito e il risparmio dovrebbero sommarsi al reddito totale. Se spendi più di quanto guadagni, devi prendere alcune decisioni difficili su quali spese ridurre o eliminare del tutto.

L'obiettivo è quello di avere un respiro finanziario in modo da poter pagare le bollette e sentirsi al sicuro nel proprio futuro finanziario.

Piano per le emergenze

Progettare per il futuro significa aspettarsi le emergenze. È qui che entra in gioco un fondo di emergenza. Nessuno vuole che si verifichi un'emergenza, ma quando succede, sono costosi e stressanti.

Avere un fondo di emergenza in atto ridurrà lo stress quando accade qualcosa di imprevisto. Anche se puoi mettere da parte solo $ 25 ogni settimana, i risparmi possono sommarsi.

Inizia impostando un trasferimento automatico a un account separato come Wealthsimple Save. Cerca di aumentare i tuoi depositi nel tempo e butta soldi inaspettati, come un rimborso o un assegno bonus, nel fondo.

Una volta che hai $ 1, 000, mirare a risparmiare dai tre ai sei mesi di spese. Questo può aiutarti a superare una perdita di lavoro o una malattia imprevista. Se devi attingere al tuo account per pagare un'emergenza, lavora solo per ricostruire i fondi il prima possibile.

Gestisci il tuo debito

Una chiave per l'alfabetizzazione finanziaria è imparare a gestire il proprio debito. Questo include carte di credito, prestiti auto, mutui, e prestiti personali. Ogni debito che hai è denaro che hai già speso dalla tua busta paga.

È importante non contrarre più debiti di quelli che puoi gestire comodamente. Concedi abbastanza respiro nel tuo budget in modo da poter pagare il tuo debito e avere denaro rimasto da risparmiare e investire alla fine del mese.

Prepara un piano per saldare il tuo debito e ridurre i costi mensili. Questo libererà spazio nel tuo budget per investire, risparmio per la pensione, e la creazione di un fondo di emergenza. Ti aiuterà anche a dormire meglio la notte.

Ecco altre idee su come gestire meglio i tuoi soldi e ripagare il tuo debito.

Inizia a investire

Una volta che hai il tuo debito sotto controllo e un piano per il tuo fondo di emergenza, considerare di investire. Investire è un buon modo per far crescere i tuoi soldi e una copertura contro l'inflazione. Wealthsimple.com ha una vasta gamma di articoli che spiegano le basi dell'investimento.

Prima di investire i tuoi soldi in borsa, è importante informarsi su azioni e obbligazioni. Anche se possono essere un buon modo per far crescere i tuoi soldi, vengono con rischi intrinseci.

Le persone a cui piace un approccio alle finanze impostalo e dimenticalo possono trarre vantaggio da Wealthsimple Invest. Questo portafoglio intelligente ti aiuta a diversificare i tuoi investimenti e a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Puoi scegliere la tua tolleranza al livello di rischio e creare un portafoglio personalizzato di fondi a bassa commissione.

Risparmiare per la pensione

La pensione è più vicina di quanto pensi. Ogni dollaro che risparmi oggi è un dollaro che ti aiuta a vivere meglio una volta che non sei più in grado di generare entrate.

Se hai un'opzione di conto pensione attraverso il lavoro, questa dovrebbe essere la tua prima tappa. Molte aziende offrono un datore di lavoro per aiutarti a mettere da parte i soldi per i tuoi anni d'oro. Scopri quanto corrisponde alla tua azienda e contribuisci a sufficienza per ottenere l'intero importo.

Anche i conti pensionistici come 401 (k) offrono vantaggi fiscali. Questo ti aiuterà a risparmiare denaro sulla bolletta fiscale alla fine dell'anno e anche a far crescere i tuoi soldi esentasse fino alla pensione.

Più puoi risparmiare oggi, meglio starai in pensione.

Conoscere la terminologia

Essere finanziariamente alfabetizzati significa sapere cosa significano i diversi termini finanziari e come possono influenzare te e il tuo denaro. Dedica del tempo ad apprendere le basi della finanza personale, come l'interesse composto, aprile, progetto finanziario, il valore temporale del denaro e così via.

Più tempo dedichi a istruirti sulla finanza personale, più attrezzato sarai per gestire i tuoi soldi. Quando ti manca l'alfabetizzazione finanziaria, puoi prendere decisioni finanziarie sbagliate che possono avere effetti negativi sulle tue finanze.

Alfabetizzazione finanziaria in Canada

L'alfabetizzazione finanziaria è un argomento così importante che il governo canadese ha creato la Task Force sull'alfabetizzazione finanziaria nel 2009 per raccomandare il modo migliore per promuoverlo. L'idea è di aiutare i canadesi a imparare come prendere buone decisioni finanziarie e migliorare il loro benessere finanziario.

Il governo ha messo insieme risorse per aiutare le persone a imparare come risparmiare per la propria istruzione, compra una casa, gestire il proprio credito, costruire un budget, e pianificare la pensione. Alcuni strumenti gratuiti offerti includono un pianificatore di budget, calcolatore di obiettivi finanziari, un calcolatore di mutui, strumento di qualificazione ipotecaria, e uno strumento di confronto delle carte di credito.

Il programma di alfabetizzazione finanziaria canadese offre un programma di apprendimento sulle basi della gestione del denaro e un seminario sulla comprensione del rapporto di credito. Altre risorse includono un blog di alfabetizzazione finanziaria che offre suggerimenti pratici sulla gestione del denaro.