Costruisci un portafoglio azionario redditizio:una guida passo passo per principianti

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In questo post ti mostrerò esattamente come costruire un portafoglio azionario da zero.

Infatti:

Queste sono le stesse strategie che ho utilizzato per far crescere il mio portafoglio di investimenti fino a oltre $ 497.578... in meno di 5 anni.

Entriamo subito nel vivo.

In questo articolo

Che cos'è un portafoglio azionario?

Un portafoglio azionario (noto anche come portafoglio di investimenti) è una raccolta dei tuoi investimenti. In genere, un portafoglio azionario è una raccolta di azioni in portafoglio , obbligazioni, contanti, beni reali, ecc.

La chiave per costruire un portafoglio azionario sostenibile è la diversificazione.

In altre parole, distribuiresti i tuoi soldi su diversi:

• Azioni
• Industrie
• Tipi di risorse
• Settori geografici

La diversificazione aiuta anche a costruire più flussi di reddito .

Pensa a un portafoglio come a un tetto e le tue risorse (come azioni, immobili, ecc.) sono tutte conservate sotto quel tetto.

È utile immaginare il tuo portafoglio di investimenti in questo modo perché quando crei un portafoglio azionario, devi guardare tutto collettivamente .

Quando guardi tutto collettivamente, puoi decidere meglio come investire le tue risorse per raggiungere i tuoi obiettivi.

In definitiva, devi trovare la giusta combinazione di investimenti adatti ai tuoi obiettivi specifici.

Costruire un portafoglio azionario in linea con la tua tolleranza al rischio

Se vuoi costruire un portafoglio azionario, la prima cosa che devi considerare è la tua tolleranza al rischio.

La tolleranza al rischio si basa su quanta volatilità del mercato puoi accettare senza incassare i tuoi investimenti perché hai paura di perdere denaro.

In altre parole, il rischio che corri non ti terrà sveglio la notte, preoccupandoti delle perdite sui tuoi investimenti.

La tolleranza al rischio si basa in genere su diversi fattori come: 

• La tua psiche
• Il tuo periodo di tempo
• La tua comprensione di come funziona il mercato

La chiave per costruire un portafoglio di successo è il tuo orizzonte temporale.

Ad esempio, se hai 25 anni e prevedi di investire fino alla pensione a 65 anni, il tuo orizzonte temporale di investimento sarà di 40 anni.

Ecco un rapido suggerimento: 

• Più lungo è il periodo di tempo – Maggiore è la probabilità che guadagni di più
• Più breve è il periodo di tempo – Minore è la probabilità che guadagni di più

Se hai un orizzonte temporale a lungo termine, probabilmente non dovrai preoccuparti delle fluttuazioni a breve termine.

Scopri come una fluttuazione a breve termine potrebbe darti un po' di ansia:

Ora controlla la visione a lungo termine:

Se guardi al quadro più ampio e a lungo termine, probabilmente avrai molta meno ansia perché la tendenza generale del mercato è rialzista.

Quindi, quando:

• Sentiti a tuo agio con le oscillazioni del mercato  – considera di investire in più azioni
• Sentiti nauseato dalle oscillazioni del mercato  – considera di investire in una combinazione di azioni e obbligazioni

Prenditi del tempo per comprendere veramente la tua tolleranza al rischio, in modo da non incassare per paura di perdere denaro quando i mercati sono bassi.

Creare un portafoglio di investimenti da zero è facile se segui una procedura passo passo.

Ed è esattamente quello che ti mostrerò.

1. Ottieni consigli da esperti

Esistono molti modi in cui puoi costruire e gestire il tuo portafoglio di investimenti. Quindi il primo passo è ricevere consigli dagli esperti.

Diamo un'occhiata a un paio di modi per farlo.

A. Investimenti fai da te

Se desideri creare un portafoglio azionario da solo, ti consiglio vivamente di utilizzare risorse incredibili come Seeking Alpha .

Seeking Alpha aiuta l'investitore quotidiano a capire come creare un portafoglio di investimenti progettato per le proprie esigenze specifiche attraverso articoli di esperti in crowdsourcing.

Con gli articoli in crowdsourcing, riceverai informazioni da persone come: 

• Esperti del settore
• Gestori di hedge fund
• CFA (Analisti finanziari abilitati)
• CPA (Ragionieri pubblici certificati)
• Esperti di investimenti in tutto il mondo

Leggere così tanti punti di vista ti aiuta anche a costruire modelli di portafoglio azionario.

Quando inizi a selezionare azioni o fondi indicizzati, assicurati di considerare: 

• Focus settoriale
• Dimensione dell'azienda
• Rendimento da dividendi
• Potenziale di crescita
• Posizione geografica

Dovresti anche controllare le valutazioni delle azioni di Seeking Alpha per ulteriori informazioni sulle azioni.

Controlla ad esempio le valutazioni delle azioni Tesla:

Sotto il grafico Riepilogo valutazioni, vedrai le informazioni consolidate da:

• Esperti di Wall Street
• Cerco autori esperti Alpha
• Alla ricerca del famoso algoritmo quantistico di Alpha 

Infatti, negli ultimi 12 anni, l'algoritmo Quant di Seeking Alpha (vedi screenshot di riepilogo delle valutazioni) ha battuto l'indice S&P 500 ogni volta.

Anche se la creazione di un portafoglio potrebbe non essere sempre facile, soprattutto quando utilizzi l'approccio fai-da-te, puoi sempre utilizzare strumenti come Seeking Alpha per aiutarti a prendere decisioni di investimento da solo.

Lettura consigliata: Cerco revisione Alpha

B. Consulenti finanziari

La costruzione del portafoglio è più un'arte che una scienza.

Ecco perché potrebbe avere senso assumere un professionista esperto come un consulente finanziario per aiutarti a navigare nei mercati.

I consulenti finanziari seguono corsi rigorosi e superano esami come:

• CFP (Pianificatore finanziario certificato)
• CFA (Analista finanziario abilitato)

Se stai cercando un consulente completo, valuta la possibilità di cercare qualcuno con la designazione CFP(r).

L'obiettivo dei consulenti è costruire un piano finanziario completo attorno ai tuoi obiettivi unici. 

I consulenti finanziari ti danno consigli su aree come: 

• Pianificazione patrimoniale
• Gestione del rischio
• Pianificazione della pensione
• Strategie di pianificazione fiscale
• Gestione degli investimenti
• Creazione di un portafoglio azionario

Spesso, tuttavia, i consulenti agiscono più come psicologi che come professionisti degli investimenti!

Questo perché il tuo portafoglio di azioni deve non solo farti guadagnare soldi, ma anche affrontare le tue preoccupazioni psicologiche quando si tratta del mercato azionario. 

I consulenti finanziari accettano i pagamenti in 2 modi:

1. A pagamento
2. Basato su commissione

I consulenti a pagamento sono i miei preferiti.

Questo perché una struttura a pagamento evita potenziali conflitti di interessi.

I prodotti che fanno guadagnare ai consulenti una commissione potrebbero includere: 

• Rendite
• Prodotti assicurativi
• Linee di credito per equità domestica
• Alcuni prodotti di investimento

Se i consulenti guadagnano una commissione per ogni prodotto che vendono, potrebbero non venderti un prodotto che sia "migliore" per la tua situazione.

Invece, potrebbero venderti solo un prodotto "adatto".

Scegli il consulente incentrato sul cliente e non il consulente incentrato sul prodotto.

Puoi trovare tutte queste informazioni semplicemente programmando un incontro introduttivo con un consulente (e gli incontri introduttivi sono generalmente gratuiti).

Nel tuo primo incontro, puoi porre al consulente domande come: 

• La loro esperienza
• Come vengono pagati
• La loro filosofia di investimento
• Le loro credenziali (CFP, CFA o altro)

C. Robo-advisor

I Robo-advisor creano portafogli di investimento personalizzati in base alle tue esigenze attraverso algoritmi. 

Se desideri automatizzare i tuoi investimenti, i robo-advisor potrebbero essere la soluzione giusta per te. 

La creazione di un portafoglio strategico con i robo-advisor si riduce a: 

• I tuoi dati e input
• Gli algoritmi del robo-advisor 

Tuttavia, prendere decisioni sul portafoglio azionario utilizzando i robo-advisor può avere sia vantaggi che svantaggi.

Professionisti di Robo Advisor:

• Commissioni più basse
• Efficienza fiscale 
• Regola automaticamente il tuo portafoglio per te
• Rimani nel comfort di casa tua

Contro Robo Advisor:

• Nessun elemento “umano”
• Non eccezionale per i trader giornalieri
• Nessuna pianificazione finanziaria completa
• Nessun consiglio di investimento personalizzato

Direi che il vantaggio più grande dei robo-advisor è che addebitano commissioni inferiori rispetto al consulente patrimoniale medio.

Ecco la differenza tra le tariffe:

• Commissioni per i Robo-advisor:~0,25%
• Commissioni dei consulenti reali:~1,00%

Una differenza dello 0,75% può fare una GRANDE differenza (stiamo parlando di $ 100.000) nell'arco di alcuni decenni di investimenti.

Con i robo-advisor puoi anche creare tracker del portafoglio azionario per inviarti notifiche quando: 

• Le azioni hanno toccato un certo punto basso
• Le azioni hanno raggiunto un certo punto massimo

Quindi quali robo-advisor sono i migliori?

Se sei un investitore principiante, ti suggerisco di dare un'occhiata ad Acorns 👇

Acorns è un'app di robo-advisor per investitori principianti e puoi aprire un conto con soli $ 5.

Dopo il tuo investimento di $ 5, non è previsto un investimento minimo (quindi potresti investire $ 0,25 alla volta!).

Se sei un investitore più esperto (e hai un po' più di liquidità per iniziare a investire), dai un'occhiata a M1 Finance 👇

M1 Finance è un'app robo-advisor per investitori di livello intermedio e avanzato, che offre oltre 6.000 azioni ed ETF diversi. Per aprire un conto individuale, avrai bisogno di $ 100.

2. Determina il tuo stile di investimento

Generalmente, esistono due stili di investimento:

1. Investimenti passivi
2. Investimenti attivi

Investimenti passivi

L'investimento passivo avviene quando acquisti un asset e prevedi di mantenerlo a lungo termine, indipendentemente dalle fluttuazioni del mercato.

Come investitore passivo, lo imposti e te ne dimentichi.

I migliori investimenti passivi per la crescita includono:

• Azioni
• Immobiliare
• Fondi indicizzati

Gli investitori passivi non cercheranno di cronometrare il mercato.

Comprano e tengono.

Investimenti attivi

Un investitore attivo è qualcuno che monitora il mercato quotidianamente, acquistando e vendendo asset molto spesso.

Gli investitori attivi sono come i trader giornalieri:non si riposano.

In genere, gli investitori attivi utilizzano strumenti esterni come Seeking Alpha per aiutarli a prendere decisioni di investimento migliori.

Anche se io stesso sono un investitore passivo, utilizzo Seeking Alpha anche per rimanere informato sulle principali tendenze del mercato e sugli ultimi approfondimenti sugli investimenti.

Tuttavia, non agisco sempre in base alle ultime informazioni sugli investimenti.

E questa è la preoccupazione degli investitori attivi:

Potrebbero comprare sulle emozioni.

Questo è il pericolo di diventare un investitore attivo.

Puoi consentire ai media (che spesso amano pubblicare cattive notizie) di controllare le tue decisioni di investimento.

Tuttavia, se sei un investitore esperto e sai in cosa ti stai cacciando, potresti guadagnare un sacco di soldi con gli investimenti attivi.

3. Considera la posizione della risorsa (importante)

Costruire un portafoglio azionario è uno dei risorse più apprezzabili puoi possederlo.

Ma per capire meglio come creare un portafoglio azionario, devi anche considerare la posizione delle tue risorse.

Nello specifico, esistono 3 tipi di conti di investimento:

1. Imponibile 
2. Imposte differite
3. Vantaggi fiscali

Ecco una ripartizione di ciascun tipo di conto di investimento.

Conto di investimento imponibile

Un conto di investimento imponibile è quello in cui sei tassato sui tuoi contributi E sulla crescita degli investimenti, sui dividendi, ecc.

In altre parole, un conto imponibile non ti dà alcuna agevolazione fiscale. 

D'altro canto, i conti fiscalmente agevolati ti offrono un'agevolazione fiscale su alcuni dei seguenti:

• Prelievi
• Contributi
• Crescita degli investimenti

Il tipo di agevolazione fiscale che ottieni dipende dal conto di investimento. 

D'altro canto, i conti con imposte differite e agevolati fiscali sono conti di investimento che ti offrono agevolazioni fiscali sia quando contribuisci con denaro sia quando prelevi denaro.

Conti con imposte differite

Per i conti con imposte differite (ovvero i conti tradizionali), in genere ricevi una detrazione sulla dichiarazione dei redditi per qualsiasi contributo versato.

Una detrazione imponibile ti fa risparmiare denaro nell'anno fiscale corrente.

Ma dovrai pagare le tasse sulla crescita del tuo investimento quando prelevi i tuoi soldi.

Conti fiscalmente agevolati

I conti fiscalmente agevolati (noti anche come conti Roth) in genere non ti tassano sui prelievi dal tuo conto. Pertanto, non paghi tasse sulla crescita derivante dai tuoi investimenti.

Tuttavia, con gli account fiscalmente agevolati, paghi le tasse sui contributi versati nell'anno fiscale corrente.

Quindi quando dovresti considerare un Roth rispetto a un conto tradizionale?

Dipende dalla tua fascia fiscale attuale e futura prevista:

Il motivo per cui potresti prendere in considerazione un conto Roth ora è che le tasse sono ai minimi storici.

Ed è probabile che in futuro gli scaglioni fiscali aumenteranno.

Personalmente ho solo account Roth.

Ma la decisione è personale, quindi devi davvero considerare la tua situazione e parlare con il tuo commercialista.

La buona notizia è che le piattaforme di investimento online come Acorns offrono una varietà di account come:

• Roth IRA
• IRA tradizionali 
• Conti imponibili

Se vuoi accedere al tuo denaro senza penalità prima del pensionamento, apri un conto imponibile.

La chiave è considerare i tuoi obiettivi e aprire un conto di investimento che funzionerà per raggiungere i tuoi obiettivi (che siano pensionistici o non pensionistici).

4. Prendi in considerazione l'allocazione delle risorse

L'asset allocation si riferisce alla suddivisione degli investimenti tra diverse classi di attività.

Ad esempio:

• Risorse alternative
• Fondi comuni di investimento
• Fondi indicizzati
• Azioni
• Obbligazioni
• Contanti
• ETF

Dovresti prestare attenzione all'allocazione delle risorse perché ti aiuta a gestire il rischio e generare il rendimento desiderato.

Diamo uno sguardo più approfondito a ciascuna di queste classi di asset.

A. Risorse alternative

La costruzione del portafoglio non deve concentrarsi solo su azioni e obbligazioni.

Puoi anche incorporare risorse alternative.

Infatti, alcuni esperti finanziari consigliano di investire il 30% del proprio patrimonio netto in investimenti alternativi .

Le risorse principali includono:

• Oro
• Terreno agricolo
• Vino pregiato
• Fondi hedge
• Whisky raro
• Case in affitto
• Arte di prim'ordine
• Case vacanze
• Collezionismo sportivo 

Gli asset alternativi sono anche alcuni dei migliori investimenti per proteggersi dall'inflazione .

Questo perché possono sovraperformare un normale portafoglio composto solo da azioni e obbligazioni.

Infatti, aggiungere solo il 20% di asset alternativi al tuo normale portafoglio azionario può aumentare i rendimenti e contemporaneamente diminuire la volatilità.

Quindi ottieni il meglio da entrambi i mondi. 

Ecco un'illustrazione che può mostrare questa idea in modo più dettagliato:

Con le alternative, il tuo portafoglio può essere meno rischioso (ovvero meno volatile) e il tuo rendimento può comunque essere più elevato rispetto a quello che avresti se avessi semplicemente un normale portafoglio obbligazionario e azionario.

Se sei interessato ad asset alternativi, ti consiglio vivamente Yieldstreet che è una delle principali piattaforme di investimento alternative.

B. Azioni

Per impostare un portafoglio azionario, dovresti includere un certo numero di azioni nella tua allocazione complessiva.

L'obiettivo finale delle azioni è venderle in seguito per una somma superiore a quella originariamente pagata.

E storicamente parlando, il mercato azionario ha sempre avuto una tendenza al rialzo:

Anche se ci sarà sempre un'inevitabile flessione del mercato azionario, in base alla storia i mercati saliranno, anche dopo una flessione.

Se sei pronto per costruire un portafoglio azionario, dai un'occhiata a M1 Finance .

M1 è un robo-advisor di alto livello che ti offre la possibilità di investire in oltre 6.000 fondi indicizzati, azioni ed ETF.

C. Obbligazioni

Un'obbligazione è quando presti denaro a un mutuatario. In cambio, il tuo mutuatario si impegna a rimborsarti il 100% del prestito più gli interessi.

Le obbligazioni sono meno rischiose delle azioni perché ti viene garantito un rendimento del 100% sul tuo investimento PIÙ un piccolo tasso di interesse (in genere intorno al 3%).

Quindi, assicurati sempre di fare la tua ricerca fondamentale prima di acquistare un'obbligazione.

Ricorda che la costruzione del portafoglio è spesso un atto di equilibrio tra azioni (come le azioni) e obbligazioni.

D. Fondi negoziati in borsa (ETF)

Gli Exchange Traded Funds (noti anche come ETF) sono fondi che in genere replicano un indice (come l'S&P 500).

Gli ETF sono simili alle azioni, ma invece di acquistare solo 1 società (come faresti con un'azione), con 1 ETF puoi ottenere esposizione a centinaia di società contemporaneamente (poiché un ETF è un fondo e non un'azione).

Gli ETF spesso detengono più:

• Obbligazioni
• Azioni
• Cripto
• Merci

Gli ETF sono spesso ottimi veicoli di investimento per gli investitori principianti perché ottieni esposizione a molte società diverse con l'acquisto di un solo ETF (ad esempio).

Ecco perché mi piacciono gli ETF:

• Costano poco
• Sono efficienti dal punto di vista fiscale
• Offrono diversificazione

Piattaforme di investimento popolari come M1 Finance offre oltre 6.000 ETF e azioni.

E. Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono simili agli ETF in quanto sono una raccolta di investimenti che in genere replicano un indice.

I fondi comuni di investimento hanno molti vantaggi come:

• Diversificazione
• Gestione professionale
• Reinvestimento automatico del reddito

Poiché i fondi comuni di investimento sono gestiti da gestori professionisti, in genere costano più degli ETF.

In media, il rapporto di spesa (ovvero il costo per detenere un particolare fondo) è più elevato con i fondi comuni di investimento che con gli ETF perché i fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti da un team di professionisti.

Inoltre, a seconda dello status fiscale (imponibile o fiscalmente avvantaggiato/con imposte differite) del conto di investimento che detiene il tuo fondo comune, la gestione attiva del fondo comune potrebbe significare che dovrai pagare le tasse.

F. Fondi indicizzati

Per costruire un portafoglio di investimenti con rapporti di spesa bassi (ovvero meno soldi di tasca propria), dovresti anche considerare di investire in fondi indicizzati .

Un fondo indicizzato è gestito passivamente e può essere un ETF o un fondo comune che replica un particolare indice di mercato.

Il tipo più popolare di fondo indicizzato replica l'indice S&P 500.

Altri indici popolari includono:

• Russell 2000
• Wilshire 5000
• Nasdaq composito
• Dow Jones Industrial Average

Questo perché un fondo indicizzato replica l'indice.

Pertanto, la performance del tuo fondo indicizzato dovrebbe rispecchiare la performance dell'indice che sta monitorando.

G. Contanti

Infine, se desideri creare un portafoglio azionario diversificato, non dimenticare di includere contanti.

Si consiglia di tenere a disposizione circa il 3%-5% del contante nel portafoglio complessivo. 

Il denaro fungerà da “polvere secca” per opportunità di investimento e ti aiuterà a prepararti per una recessione .

Esistono tanti tipi di conti in contanti, come ad esempio:

• Mercati monetari
• Conti di risparmio ad alto rendimento
• Certificati di deposito (ovvero CD)

Se vuoi ottenere il massimo dal tuo investimento, dai un'occhiata al conto di risparmio ad alto rendimento di CIT Bank .

Soprattutto se la tempistica del tuo investimento è a breve termine (circa 1 anno), la liquidità sarebbe una risorsa appropriata.

L'asset allocation aiuta anche a creare una protezione del portafoglio contro la volatilità del mercato.

5. Considera la tua età e la tua tolleranza al rischio

Se vuoi creare un portafoglio azionario, assicurati di considerare la tua età e la tua tolleranza al rischio.

Quando hai 20, 30 o anche 40 anni, sei abbastanza giovane per assumerti maggiori rischi investendo in azioni e recuperando dalle perdite sugli investimenti.

Questo perché avrai il tempo dalla tua parte.

Come puoi vedere, prima investi, meglio sarà per la pensione.

D'altro canto, se sei appena andato in pensione, probabilmente stai cercando asset che comportino meno rischi e che generino un reddito in grado di ricreare il tuo stipendio.

Se questo è il caso, allora potresti voler investire in:

• Obbligazioni
• Proprietà in affitto
• Piccole imprese

Sebbene sia sempre bene parlare con un consulente per gli investimenti per aiutarti a personalizzare il tuo portafoglio di investimenti, esistono diverse linee guida per l'allocazione del portafoglio che possono aiutarti a costruire un portafoglio azionario.

Una di queste linee guida è nota come Regola dei 120.

Quindi, se hai 25 anni, avresti 120 meno 25 uguale al 95% del tuo denaro in azioni.

Se hai 15 anni, avresti il 100% del tuo denaro in azioni.

Sebbene la regola del 120 sia solo una linea guida, è anche importante considerare il tuo livello di comfort nell'assumere rischi.

Alcuni motivi comuni per cui le persone investono includono: 

• Acquisto casa
• Pianificazione pensionistica
• L'educazione futura del bambino
• Autofinanziamento di un evento di assistenza a lungo termine

Ad esempio, se il tuo obiettivo è a breve termine (da realizzare entro i prossimi 2 o 3 anni), potresti voler correre meno rischi.

La chiave per costruire un portafoglio azionario sta nel trovare il giusto equilibrio tra il rischio che puoi (e vuoi) assumere e la gestione delle aspettative di rendimento dell'investimento.

6. Scegli investimenti adatti ai tuoi obiettivi

Puoi creare un portafoglio azionario di successo comprendendo prima i tuoi obiettivi.

Alcuni obiettivi generali includono: 

• Conservare contanti
• Crescita del portafoglio
• Preservare il tuo capitale
• Produrre un flusso di reddito

I tuoi obiettivi determineranno i tipi di azioni che includerai nel tuo portafoglio e in quale proporzione.

Ad esempio, se desideri creare un portafoglio di investimenti con asset che generano reddito , allora dovrai fare le tue ricerche e scegliere investimenti adeguati che producano un flusso di reddito come gli immobili in affitto.

Tuttavia, se il tuo obiettivo è mettere da parte denaro, potresti prendere in considerazione l'idea di aprire un conto di risparmio ad alto rendimento .

7. Considera investimenti a lungo termine

Creare un portafoglio di investimenti a lungo termine significa che puoi permetterti di assumerti un po' più di rischio.

Assumersi dei rischi significa che potresti: 

• Investi in azioni
• Investire in asset illiquidi
• Investi in asset alternativi

In sostanza, puoi permetterti di investire una parte maggiore del tuo denaro in veicoli di investimento che può darti un rendimento più elevato quando andrai in pensione.

Esempi di investimenti a lungo termine

Alcuni esempi di investimenti a lungo termine includono:

• Oro
• Azioni
• Belle arti
• Fondi indicizzati
• Fondi comuni di investimento
• Singole azioni
• Immobili in affitto
• Conti pensionistici

Ricorda che la costruzione del portafoglio si riduce alla diversificazione e alla gestione del rischio in modo appropriato.

Lettura consigliata: I migliori investimenti a lungo termine

8. Non concentrarti sui guadagni a breve termine

Creare con successo un portafoglio azionario significa anche concentrarsi sui successi a lungo termine piuttosto che sui guadagni a breve termine.

La creazione di un portafoglio di investimenti a breve termine può farti:

• Sperimenta la volatilità
• Vendi durante i mercati al ribasso
• Diventa ansioso perché stai monitorando i movimenti giornalieri dei prezzi

Se stai investendo a breve termine (da 1 a 3 anni), è meglio evitare investimenti più rischiosi.

Investimenti più rischiosi potrebbero farti perdere denaro e avrai bisogno di tempo per riprenderti da queste perdite.

Esempi di investimenti a breve termine

Se vuoi costruire un portafoglio a breve termine, un portafoglio di azioni non è la soluzione migliore.

Considera invece di investire in:

• CD
• Conti del mercato monetario
• Conti di risparmio ad alto rendimento
• Fondi obbligazionari comunali o di tesoreria

Quando cerchi investimenti a breve termine, assicurati di trovarne uno che offra un tasso di rendimento elevato.

Ecco perché consiglio vivamente SaveBetter , che combina le migliori offerte possibili con i tassi di interesse più alti.

9. Diversifica i tuoi investimenti

Se stai costruendo un portafoglio di investimenti, devi diversificare i tuoi investimenti.

Per diversificare non intendo solo tra diverse classi di asset (come abbiamo detto prima).

La diversificazione riguarda il modo in cui i diversi investimenti svolgono ruoli diversi nel tuo portafoglio.

Le tue risorse dovrebbero essere diversificate tra: 

• Settori
• Industrie
• Geografie

In effetti, i titoli azionari in portafoglio sono effettivamente diversificati con un minimo di 30 titoli.

Il numero di azioni nel tuo portafoglio azionario dipende da:

• Il tuo livello di rischio
• La tua ricchezza complessiva
• Il tuo orizzonte temporale di investimento

Distribuendo il tuo denaro su diversi investimenti, minimizzerai il danno di una potenziale perdita che incide sull'intero portafoglio.

Inoltre, diversificare i tuoi investimenti significa sviluppare la resilienza del tuo portafoglio.

10. Riequilibra periodicamente il tuo portafoglio azionario

Costruire modelli di portafoglio di investimento significa anche che dovrai ribilanciare periodicamente il tuo portafoglio azionario.

Il ribilanciamento del tuo portafoglio si riferisce all'acquisto e alla vendita di azioni nel tuo portafoglio per mantenere l'allocazione di investimento originale.

Ad esempio, se inizi con un portafoglio composto per l'80% da azioni e per il 20% da obbligazioni, le fluttuazioni del prezzo possono far sì che la ponderazione iniziale (quindi l'80/20) cambi nel tempo.

Se stai cercando di riequilibrare il tuo portafoglio, dovrai determinare quali azioni sono:

• Sovrappeso
• Sottopeso

Un titolo sarebbe sovrappesato se originariamente occupasse solo il 5% del tuo portafoglio ma nel tempo, a causa dell'aumento dei prezzi, valesse il 7% del tuo portafoglio.

Ribilanciare il tuo portafoglio non è uno scherzo e può richiedere un po' di tempo, soprattutto se sei un principiante.

Se non sei pronto a impegnare tempo ed energie, dai un'occhiata a M1 Finance .

Con M1 investi da solo ma non da solo.

M1 offre il ribilanciamento automatico del portafoglio, quindi non devi preoccuparti di dedicare tempo a farlo.

Soprattutto se possiedi determinate azioni da meno di 1 anno e decidi di venderle, potresti dover pagare delle tasse.

Continua a leggere, perché nel passaggio successivo approfondirò la questione della riduzione delle tasse.

11. Non dimenticare le tasse

Quando crei un portafoglio azionario, è importante considerare anche le tasse.

Ripensa al passaggio 3 di questo processo (ubicazione della risorsa).

La posizione delle risorse si riferisce allo stato fiscale dei tuoi conti di investimento.

Quindi, potresti avere i seguenti tipi di account:

• Imponibile
• Imposte differite
• Vantaggi fiscali

Nei conti imponibili, è necessario considerare le implicazioni fiscali quando si effettua un'operazione.

I 2 tipi più comuni di tasse includono:

• Plusvalenze a breve termine – La vendita di un bene d’investimento dopo averlo posseduto per un anno o meno comporta una plusvalenza a breve termine. Tassato come reddito ordinario.
• Plusvalenze a lungo termine – La vendita di un bene d’investimento dopo averlo posseduto per più di un anno si traduce in una plusvalenza a lungo termine. Soggetto a un'imposta dello 0%, 15% o 20% (a seconda del reddito).

Pertanto, se stai cercando l'alfa fiscale (ovvero pagare meno tasse), il tipo di imposta "migliore" sono le imposte sulle plusvalenze.

Con gli ETF non avrai questo problema.

Puoi anche compensare i guadagni con le perdite e viceversa.

Pertanto, se prendi una plusvalenza di $ 10.000 e subisci una perdita di capitale di $ 9.000, in realtà pagherai solo $ 1.000 di plusvalenza.

Ancora meglio, se subisci una perdita nell'anno in corso, puoi effettivamente compensare il tuo reddito ordinario (come il tuo stipendio) fino a $ 3.000 in ogni singolo anno fiscale (al momento della stesura di questo articolo).

Queste strategie si riferiscono tipicamente a una tattica chiamata tax loss Harvesting .

La raccolta delle perdite fiscali può essere noiosa, soprattutto se fai tutto da solo.

Tieni presente che le tue perdite non verranno riconosciute se vendi un titolo e lo sostituisci con un investimento molto simile entro 30 giorni prima o dopo tale vendita.

Questa è chiamata la "regola della svendita .”

12. Metti in atto la tua strategia di uscita

Le azioni del portafoglio possono essere molto volatili, quindi non puoi lasciare che siano le tue emozioni a controllare quando acquisti e vendi.

È qui che entra in gioco la tua strategia di uscita dalle azioni.

In genere, tali criteri sono già in atto prima che l'investitore acquisti le azioni.

Alcuni criteri comuni per attivare un'uscita includono: 

• Nuova leadership aziendale
• L'azienda non dispone delle stime sugli utili 
• Il titolo che raggiunge un prezzo target (alto o basso)

Una strategia di uscita dalle azioni ti aiuterà a evitare di vendere (o acquistare) spinti da emozioni come la paura.

Gli investitori emotivi spesso falliscono nel lungo termine.

Ecco perché costruire modelli di portafoglio di successo significa che avrai bisogno anche della tua strategia di uscita.

Esempi di portafoglio azionario

Costruire la resilienza del portafoglio inizia diversificando i tuoi investimenti.

Ecco alcuni esempi di portafogli azionari e il loro aspetto, in base alla loro allocazione del rischio.

Portafoglio aggressivo

Un portafoglio aggressivo è spesso l'ideale per:

• Qualcuno più giovane
• Qualcuno con un'elevata tolleranza al rischio
• Qualcuno con un orizzonte temporale a lungo termine (oltre 15 anni)

Ecco un esempio di un portafoglio di investimenti aggressivo:

Portafoglio moderato

Un portafoglio moderato, d'altra parte, potrebbe essere l'ideale per:

• Qualcuno che si avvicina alla pensione
• Qualcuno con una tolleranza al rischio inferiore
• Qualcuno che ha un orizzonte temporale medio (da 5 a 10 anni)

Ecco uno sguardo a una tipica costruzione di portafoglio moderata:

Portafoglio conservatore

Infine, un portafoglio conservativo potrebbe essere l'ideale per:

• Qualcuno che è in pensione
• Qualcuno che sta cercando di generare reddito
• Qualcuno che non vuole perdere i propri soldi

Ecco un esempio di portafoglio conservativo:

Il miglior tipo di allocazione del portafoglio azionario dipende da te e dalla tua situazione personale.

That’s why it might help to talk to a financial advisor, to help guide the conversation.

Domande frequenti

How much money do you need for a stock portfolio?

You can start building a stock portfolio for as little as $5. However, you’ll start to see a big difference the more money you invest. The key is making regular contributions to your stock portfolio and staying invested for the long term.

What is a good stock portfolio?

A good stock portfolio depends on how well-diversified it is. This means you are invested across multiple sectors, industries, and companies for example. A diversified portfolio lowers volatility and mitigates the impact of a loss in one particular stock.

What is the best way to build a portfolio?

First, understand your risk tolerance and your goals. Second, determine whether you want to invest in taxable or tax-advantaged accounts. Third, diversify your portfolio. Fourth, monitor your investments.

What is the ideal portfolio mix?

The ideal portfolio mix takes into account your own goals, situation, and what you want to accomplish with your invested money. For many who are in their 20’s, a portfolio with 90% stocks and 10% bonds might work. For those nearing retirement, a portfolio with 60% stocks and 40% bonds may do the trick.

The Bottom Line:Anyone can Build a Stock Portfolio

Building a stock portfolio might sound like A LOT of work, but if you follow this step-by-step guide, you’ll find it a lot easier.

Regardless of whether you’re looking to invest your first $100 or your first $1,000, building a stock portfolio now can pay you in dividends (no pun intended!) in the future.

Now it’s your turn:

What elements of building a stock portfolio did I miss?

Let me know in the comments section below.