Abitudini finanziarie per i giovani adulti:21 pratiche monetarie intelligenti

Per coloro che guardano indietro ai nostri vent’anni attraverso la lente esperta della mezza età, la maggior parte di noi ricorda i nostri primi lavori “veri”, responsabilità come avere un appartamento e un’assicurazione auto e un futuro incerto. Potremmo anche ripensare ai bei ricordi, alle ore felici, alle amicizie strette e, se siamo fortunati, ad alcune buone relazioni.

E, in mezzo a tutto questo, probabilmente abbiamo commesso la nostra giusta dose di errori finanziari. Le generazioni passate non parlavano di soldi con i nostri genitori e ciò ha portato a un’enorme mancanza di educazione finanziaria. Inoltre non avevamo siti web come questo che ci guidassero nel nostro viaggio finanziario.

I ventenni di oggi, anche se potrebbero avere difficoltà con il debito dei prestiti studenteschi e i prezzi delle case che potrebbero far sembrare impossibile la proprietà di una casa, hanno vaste risorse per aiutarli a prendere decisioni finanziarie migliori per creare un futuro finanziario più luminoso.

Ecco 21 cose che avrei voluto sapere sulla gestione del denaro quando avevo vent'anni.

1. Tieni traccia delle tue entrate e uscite come un professionista

Il primo passo per gestire il tuo denaro è sapere esattamente quanto hai incassato e dove va. Che tu stia destreggiandoti tra le entrate derivanti da un lavoro a tempo pieno, da attività secondarie o da lavori temporanei, è importante calcolare la retribuzione da portare a casa al netto delle tasse e delle detrazioni come l'assicurazione sanitaria.

Per tenere sotto controllo le spese, strumenti come Monarch o Empower possono aiutare a tenere traccia automaticamente delle entrate e delle spese. Queste app ti offrono un quadro chiaro delle tue abitudini di spesa e identificano le aree in cui potresti tagliare.

Un approccio popolare è la regola 50/30/20:

• Il 50% del tuo reddito è destinato a bisogni quali affitto, servizi pubblici e generi alimentari.
• Il 30% è destinato a desideri, come mangiare fuori e divertirsi.
• Il 20% dovrebbe essere destinato al risparmio e al rimborso del debito.

Utilizzando questo quadro, puoi creare un budget equilibrato che dia priorità sia al tuo stile di vita attuale che ai tuoi obiettivi finanziari.

2. Sviluppare buone abitudini di bilancio

Armato della conoscenza delle tue entrate e delle tue spese, puoi sviluppare buone abitudini di budget. Un budget ben redatto è la pietra angolare di una pianificazione finanziaria efficace. Ti aiuta a gestire le tue finanze e ti prepara per futuri obiettivi finanziari. Puoi utilizzare varie app o fogli di calcolo tradizionali per monitorare le tue spese e apportare modifiche secondo necessità.

Rivedi e modifica il tuo budget secondo necessità per assicurarti di avere abbastanza soldi per le necessità, i risparmi e alcune attività ricreative, rendendo i tuoi vent'anni più piacevoli.

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3. Inizia a risparmiare per un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è una rete di sicurezza che fornisce sostegno finanziario in caso di spese impreviste. Che si tratti di riparazioni improvvise dell'auto, di spese mediche o di perdita del lavoro, avere denaro risparmiato offre un senso di sicurezza finanziaria.

Automatizzare i tuoi risparmi può semplificare il processo. Prendi in considerazione la possibilità di impostare un deposito diretto o un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. Punta ad almeno tre-sei mesi di spese di soggiorno nel tuo fondo di emergenza.

4. Affrontare il debito ad alto interesse con la giusta strategia

La gestione del debito è fondamentale per la stabilità finanziaria, soprattutto quando si ha a che fare con saldi con interessi elevati come le carte di credito. Due metodi popolari per ripagare i debiti sono il metodo della valanga e il metodo della valanga, e ognuno ha i suoi vantaggi a seconda dei tuoi obiettivi.

• Metodo della valanga del debito :Concentrarsi prima sul pagamento dei saldi più piccoli effettuando pagamenti minimi sugli altri debiti. Una volta eliminato un piccolo debito, trasferisci il pagamento nel successivo debito più piccolo. Questo approccio garantisce risultati rapidi, che possono motivare e creare slancio.
• Metodo della valanga di debiti :dare priorità ai debiti con i tassi di interesse più elevati, effettuando pagamenti minimi sui debiti con interessi più bassi. Questa strategia riduce al minimo l'interesse totale che pagherai, facendoti risparmiare più denaro a lungo termine.

Il metodo della valanga funziona bene se hai bisogno di vittorie psicologiche rapide per rimanere in carreggiata, mentre il metodo della valanga è l’ideale se la riduzione dei costi complessivi è la tua massima priorità. Scegli il metodo adatto alla tua situazione e mantieni la coerenza per fare progressi.

5. Costruisci una solida storia creditizia

Costruire una solida storia creditizia è un’abitudine finanziaria intelligente da sviluppare quando si hanno vent’anni. Le società di carte di credito, gli istituti di credito, i proprietari e persino alcuni datori di lavoro esaminano la tua storia creditizia per valutare la tua affidabilità finanziaria.

Mantenere un saldo basso sulla carta di credito, pagare le bollette in tempo e non prendere in prestito più del necessario sono alcune sane abitudini finanziarie che possono creare un buon punteggio di credito. Controllare regolarmente i tuoi rapporti di credito può aiutarti a garantire che riflettano accuratamente il tuo comportamento finanziario.

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6. Inizia in anticipo il risparmio previdenziale

Una delle mosse più intelligenti che puoi fare quando hai vent’anni è iniziare a risparmiare per la pensione. L'utilizzo di un conto pensionistico, in particolare uno con abbinamento del datore di lavoro, è un modo eccellente per sfruttare il potere dell'interesse composto. Prima inizi a risparmiare, più tempo avrà il tuo denaro per crescere.

Anche se al momento non disponi di molti soldi extra, dovresti comunque iniziare a mettere da parte qualcosa ogni mese. Anche piccole quantità possono accumularsi nel tempo e fare una grande differenza nel lungo periodo.

7. Inizia a investire

Investire può sembrare intimidatorio, ma è un ottimo modo per far crescere la tua ricchezza a lungo termine. Con una moltitudine di opzioni disponibili, da azioni e obbligazioni a beni immobili e fondi comuni di investimento, trova ciò che si adatta alla tua propensione al rischio e ai tuoi obiettivi di investimento.

È consigliabile chiedere consigli sugli investimenti a un consulente finanziario certificato che possa guidarti attraverso il processo. Ricorda, l'investimento riguarda guadagni a lungo termine, non schemi per arricchirsi rapidamente.

Ecco alcuni suggerimenti su come iniziare a investire.

8. Proteggiti con la giusta assicurazione

L’assicurazione per gli affittuari è sorprendentemente conveniente, spesso costa solo $ 10-$ 20 al mese. Nonostante il basso costo, può coprire oggetti rubati o danneggiati e persino richieste di risarcimento danni se qualcuno si fa male in casa tua. È un modo semplice per evitare grattacapi finanziari imprevisti.

Per quanto riguarda le assicurazioni sulla vita, la durata è in genere la scelta migliore per i più giovani. È semplice, dura per un determinato periodo come 20 o 30 anni ed è molto più conveniente dell’assicurazione sulla vita intera. Le polizze vita intera includono una componente di investimento ma prevedono premi molto più elevati, il che le rende meno pratiche per la maggior parte dei ventenni.

9. Approfitta delle opportunità di denaro gratuite

Il denaro gratis potrebbe sembrare un mito, ma esistono modi reali per aumentare le tue finanze con poco sforzo. Se il tuo datore di lavoro offre una copertura 401(k), assicurati di contribuire a sufficienza per trarne il massimo vantaggio:è come ricevere un bonus per la pensione.

I programmi di rimborso con carta di credito e i bonus di iscrizione per nuovi account sono altri modi semplici per intascare fondi extra. Reindirizzare queste sorprese verso risparmi, investimenti o ripagare i debiti per trarne il massimo.

10. Massimizza i vantaggi per il tuo datore di lavoro

Il pacchetto di benefit del tuo datore di lavoro è molto più di un semplice vantaggio:è un'opportunità per risparmiare denaro e proteggere il tuo futuro. Oltre all'integrazione delle pensioni, esamina opzioni come l'assicurazione sanitaria e sulla vita, la copertura per l'invalidità e i conti di spesa flessibili (FSA) per le spese sanitarie o per l'assistenza all'infanzia.

Questi vantaggi possono ridurre i costi vivi e fornire sicurezza finanziaria. Sfrutta al massimo ciò che è disponibile per ottenere il massimo dal tuo pacchetto retributivo totale.

11. Stabilisci i limiti finanziari

Imparare a dire di no è un’abilità finanziaria sottovalutata. È facile sentirsi sotto pressione per unirsi agli amici in viaggi costosi, cenare fuori regolarmente o contribuire per cose che non puoi permetterti. Tuttavia, restare fedeli alle tue priorità finanziarie ti aiuterà a evitare debiti inutili e a rimanere in linea con i tuoi obiettivi.

Sii onesto riguardo ai tuoi limiti e suggerisci alternative economiche, come una cena conviviale o una giornata al parco. I veri amici rispetteranno i tuoi limiti e ti ringrazierai più tardi.

12. Ridurre al minimo l'inflazione dello stile di vita

Man mano che il tuo reddito aumenta, potresti essere tentato di migliorare proporzionalmente il tuo stile di vita. Tuttavia, tenere sotto controllo l’inflazione dello stile di vita è un’importante abitudine finanziaria. Invece di spendere di più, concentrati sull'utilizzo del reddito extra per incrementare il tuo conto bancario, saldare i debiti più velocemente o investire di più per il tuo futuro.

13. Stabilisci obiettivi finanziari chiari

Avere obiettivi finanziari chiari fornisce la direzione per i tuoi soldi. I tuoi obiettivi potrebbero includere il risparmio per l'acconto su una casa, il pagamento dei prestiti studenteschi entro una determinata data o il raggiungimento di un determinato importo nei conti pensionistici. Impostando obiettivi chiari e misurabili, puoi monitorare i tuoi progressi e rimanere motivato.

14. Automatizza le tue finanze

L’automazione può essere un potente strumento per gestire il tuo denaro. I trasferimenti automatizzati sul tuo conto di risparmio possono aiutarti a risparmiare costantemente denaro, mentre i pagamenti automatizzati delle fatture possono aiutarti a evitare penali per ritardi e proteggere il tuo punteggio di credito. Imposta questi processi automatici per ridurre lo stress finanziario, risparmiare tempo e creare buone abitudini per tutta la vita.

15. Impara a negoziare

Che si tratti di negoziare il tuo stipendio, l'affitto o il tasso di interesse sulla tua carta di credito, questa abilità può farti risparmiare una notevole quantità di denaro. Vale la pena investire un po’ di tempo per apprendere strategie e tecniche di negoziazione.

Vedi anche: Come negoziare le bollette per risparmiare denaro

16. Tieni d'occhio il tuo patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto, ovvero il totale delle tue attività meno le passività, è una buona misura complessiva della tua salute finanziaria. Tieni traccia regolarmente del tuo patrimonio netto per rimanere concentrato sui tuoi obiettivi finanziari e vedere i tuoi progressi nel tempo.

17. Inizia un'attività secondaria

Se hai un'abilità o una passione che puoi monetizzare, avviare un'attività secondaria può aiutarti ad aumentare le tue entrate. Che si tratti di risparmiare per un grande acquisto, di saldare un debito o di investire per la pensione, guadagnare di più ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.

18. Mettiti comodo con le tasse

Le tasse possono sembrare opprimenti, ma acquisire familiarità con le nozioni di base ti farà risparmiare denaro e stress. Conosci la fascia fiscale, le detrazioni e i crediti a cui potresti avere diritto, come la detrazione degli interessi sul prestito studentesco o il credito d'imposta sul reddito da lavoro.

Se sei un lavoratore autonomo o hai più flussi di reddito, accantona circa il 25-30% dei tuoi guadagni per le tasse per evitare sorprese. Strumenti come TurboTax o H&R Block possono semplificare la presentazione della dichiarazione, ma non esitare a chiedere consiglio a un professionista fiscale se hai bisogno di aiuto.

19. Stabilisci un controllo finanziario regolare

Controllare regolarmente le tue finanze può aiutarti a tenere sotto controllo i tuoi soldi e a individuare tempestivamente potenziali problemi. Ciò potrebbe includere la revisione del tuo budget, il monitoraggio delle tue spese, la revisione del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito e la valutazione dei tuoi progressi nel raggiungimento dell'indipendenza finanziaria.

20. Continua a informarti sulla finanza personale

L’alfabetizzazione finanziaria è un viaggio che dura tutta la vita. Nell'era digitale, hai a portata di mano innumerevoli risorse, tra cui blog, podcast e corsi online.

Continua ad informarti sulla creazione di credito, sulla gestione del debito, sugli investimenti e sulla creazione di risparmi. La conoscenza è la chiave del successo finanziario e conoscere questi argomenti di finanza personale può aiutarti a prendere decisioni informate.

21. Sii generoso

La generosità non deve sempre coinvolgere il denaro. Quando il tuo budget è limitato, valuta la possibilità di donare il tuo tempo o le tue competenze alle cause che ti stanno a cuore. Fare volontariato in un rifugio locale, fare da mentore a qualcuno o offrire la tua esperienza a un progetto comunitario può avere un impatto significativo. Restituire, in qualsiasi forma, non solo aiuta gli altri, ma porta anche un senso di appagamento e connessione.

Conclusione

Costruire abitudini finanziarie intelligenti quando hai vent’anni non deve avvenire da un giorno all’altro. Scegli un'abitudine su cui concentrarti questa settimana, che si tratti di creare un budget, avviare un fondo di emergenza o automatizzare i tuoi risparmi. Piccoli passi oggi possono portare a grandi vittorie domani.

E ricorda, va bene commettere errori. Ciò che conta di più è imparare da loro e continuare a impegnarsi per migliorare il proprio futuro finanziario. Le abitudini che svilupperai ora getteranno le basi per una vita di successo finanziario.