Abitudini comprovate di persone finanziariamente libere:una guida alla libertà dai debiti

Quando io e mio marito abbiamo deciso per la prima volta di voler liberarci dei debiti, eravamo spaventati, frustrati, sopraffatti e completamente confuso su come arrivarci. E una volta liberati dai debiti, come abbiamo potuto assicurarci? che non ci indebiteremmo più?

Sapevo che il nostro intero stile di vita doveva cambiare. Il modo in cui interagiamo con il denaro ha dovuto subire un cambiamento completo.

Ma noi eravamo pronti!

Fu allora che io e mio marito iniziammo a studiare le abitudini delle persone senza debiti. Cosa erano loro non lo stavamo facendo? Cosa hanno fatto?  Come posso diventare loro amico?  

Ho letto libri, post di blog e ascoltato podcast. Ho posto agli amici domande un po' scomode per determinare se avevano tutte le risposte. Nel corso del tempo, mi sono reso conto che le persone che sono riuscite a liberarsi dai debiti condividono le seguenti 15 abitudini comuni.

1. Si attengono a un budget

Non è un segreto che se vuoi liberarti dei debiti, il modo migliore è scrivere un budget. Ciò ti consente di trovare il denaro extra che hai ed effettuare pagamenti extra del debito.

Ma siamo onesti. Scrivere un budget non è la parte difficile.

Rispettare un budget è dove le cose diventano difficili.

So in prima persona che vivere con un budget limitato non è sempre facile. Ma posso prometterti che è possibile!

Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a rispettare più facilmente il budget :

Concediti soldi da spendere.

Quando assegni i soldi per ogni persona della famiglia, è più probabile che tu rispetti il tuo budget. Tu puoi spendi soldi per ciò che desideri quando hai un budget limitato, devi solo pianificarlo.

Prova il sistema della busta in contanti.

L'uso delle buste di contanti è perfetto per coloro che lottano con le spese impulsive e superano il budget. Quando usi i contanti per fare la spesa, non puoi letteralmente sforare il budget.

La nostra famiglia utilizza buste di contanti da oltre 10 anni e questo ha rappresentato una svolta quando si tratta di rispettare il nostro budget!

Controlla prima il tuo calendario.

Prima di stabilire il budget ogni mese, controlla il tuo calendario personale e lavorativo. Ci sono compleanni, festività o anniversari che devi includere nel tuo budget? Che dire dei viaggi di lavoro che richiedono di spendere soldi extra per il gas?

Assicurati di includere tutto nel tuo budget. Quando controlli prima il tuo calendario, il tuo budget è più realistico!

Crea una categoria buffer.

La categoria buffer è letteralmente un punto di svolta per il tuo budget. Si tratta di un piccolo buffer (di solito intorno ai $ 100 o meno) che ti aiuta a rimanere in linea con i tuoi soldi senza attingere al fondo di emergenza per tutto. 

Puoi utilizzare la categoria buffer per una spesa non pianificata quel mese (come un regalo per una festa di compleanno dell'ultimo minuto) per evitare di superare il budget o di addebitare l'acquisto sulla tua carta di credito. 

Questa categoria può letteralmente far risparmiare il tuo budget.

2. Non mangiano fuori tutti i giorni

Andare al ristorante tutti i giorni (o anche 5 giorni a settimana) può diventare costoso! Quando vai al ristorante paghi per comodità. Sì, è conveniente che venga servito il cibo preparato da qualcun altro, ma costa anche un sacco di soldi quando si somma tutto.  

Se vuoi risparmiare centinaia di dollari ogni mese, prepara un programma alimentare, acquista solo il cibo di cui hai bisogno (non acquisti di generi alimentari d'impulso) e cucina a casa. Limita il numero di volte alla settimana in cui vai al ristorante o considera di non andarci affatto!

3. Risparmiano denaro

Arriverà un momento nella tua vita in cui vorrai andare in pensione. Se al momento non stai risparmiando per la pensione, allora è il momento giusto! Sì, puoi saldare i debiti e allo stesso tempo risparmiare per la pensione!

E nel giro di un solo anno, è probabile che dovrai acquistare regali di Natale, spendere soldi per le spese di compleanno e forse anche per le vacanze. Per evitare di indebitarti ulteriormente, inizia a risparmiare per queste spese ogni mese impostando fondi di ammortamento.

L'ammortamento dei fondi rende il risparmio automatico e facile! Desideri maggiori informazioni su come risparmiare denaro e allo stesso tempo saldare i debiti? Dai un'occhiata a questo articolo!

4. Stabiliscono obiettivi

Scrivere e stabilire obiettivi è fondamentale al tuo successo! Stabilire gli obiettivi ti consente di prenderti un momento per pensare a ciò che vuoi ottenere e ai passaggi che dovrai compiere per arrivarci.

La nostra famiglia ha saldato i nostri prestiti studenteschi 10 anni prima del previsto. Siamo stati in grado di farlo in parte perché abbiamo fissato obiettivi mensili per il rimborso del nostro debito. Ogni mese valutavamo come molti soldi extra che volevamo inviare ai nostri prestiti. Successivamente, abbiamo determinato quali passaggi dovevamo intraprendere per raggiungere tale obiettivo.

Sei pronto a fissare degli obiettivi ma non sai da dove iniziare? Dai un'occhiata a questo articolo sulla definizione di obiettivi finanziari e monetari. Quindi, prendi il mio stampabile gratuito in cui puoi monitorare 3 obiettivi di denaro ogni giorno per un mese!

5. Monitorano i loro progressi

A cosa serve un obiettivo se lo scrivi, lo dichiari, ma non monitori mai i tuoi progressi? 

Se il tuo obiettivo è liberarti dai debiti e hai una grande quantità di debiti come la nostra famiglia, potrebbero volerci diversi anni per sbarazzartene.  

Essendo due insegnanti con una famiglia in crescita, non era possibile per noi estinguere i debiti in soli 2 anni. Abbiamo dovuto monitorare spesso i nostri progressi rispetto al nostro obiettivo perché le cose si presentavano.  

Abbiamo pagato 2 nascite, 2 interventi chirurgici, il cambio di 1 nuova auto e molte altre piccole emergenze, saldando al contempo i debiti.

Quando monitori i tuoi progressi, diventi ancora più motivato a finire il lavoro.

6. Sanno come dire "No"

Quando stavamo lavorando per liberarci dai debiti, non posso dirti quante volte abbiamo detto "no" a cene fuori con gli amici, pedicure, vestiti nuovi, vacanze estive e attività extra divertenti. Questa è una delle abitudini più importanti delle persone senza debiti!

Invece, abbiamo cucinato la cena con gli amici a casa, mi sono dipinta le unghie, abbiamo fatto durare più a lungo i nostri vestiti e abbiamo trovato attività gratuite nella nostra città durante l'estate. La verità è questa:non dovrai rinunciare per sempre alle opportunità di divertimento .  

In effetti, puoi comunque divertirti dando la priorità a ciò che vuoi fare e dicendo di no al resto.  Le persone senza debiti sanno che non possono fare tutto, quindi scelgono ciò che è più importante.

7. Fanno le loro ricerche

Le persone senza debiti tendono a prendersi del tempo per ricercare e creare un piano per qualsiasi cosa importante nella loro vita.  Si assicurano di risparmiare abbastanza denaro per prepararsi alla pensione.  

Se c'è una vacanza imminente, le persone senza debiti si prendono il tempo per cercare buoni affari su hotel o condomini.  

Quando torna l'ora di scuola, fanno acquisti in giro per non pagare il prezzo più alto per forniture o vestiti. Prenditi un po' di tempo extra per assicurarti di non spendere troppo per ciò che stai acquistando. Fai le tue ricerche in modo da spendere meno e non di più.

8. Sono pazienti

In un mondo saturo di social media, non è impossibile vedere o sapere cosa stanno facendo tutti intorno a te. Sai dove le persone mangiano, vanno in vacanza e trascorrono i fine settimana. 

Una volta che vedi tutto questo, il gioco del confronto inizia a insinuarsi. Ti viene voglia di fare tutte queste cose e altro ancora!

Le persone prive di debiti mostrano pazienza e si rendono conto che ripagare il debito è solo una stagione. Le stagioni passano e una volta finite, arriva il momento di fare tutte queste cose. 

La nostra famiglia si è presa solo una vacanza mentre eravamo in trincea per saldare il nostro debito. E quella vacanza è stata un regalo dei membri della famiglia con cui ci siamo uniti. 

Siamo rimasti pazienti e abbiamo celebrato la nostra libertà dai debiti con una vacanza al mare una volta passata la stagione del pagamento dei debiti.

9. Insegnano ai loro figli il denaro

Una delle mie speranze nella vita è di poter insegnare ai miei due ragazzi l'importanza di essere liberi dai debiti e quanto possa essere prezioso.  So che una delle tante cose che devono sapere è come essere responsabili con il denaro. 

I bambini devono sapere che il denaro non viene loro consegnato, ma viene guadagnato con duro lavoro e impegno.

Attualmente, i nostri figli hanno dei lavoretti in casa. Hanno compiti quotidiani che devono completare come rifare il letto, pulire le loro stanze e aiutare con i piatti durante la notte. 

Hanno anche faccende settimanali che includono pulire il bagno e passare l'aspirapolvere nelle stanze. Ogni settimana i nostri figli guadagnano soldi quando completano queste faccende. Possono utilizzare questo denaro per donarlo alla nostra chiesa e anche risparmiare per giocattoli o giochi che desiderano acquistare. 

Il mio più grande guarda anche il valore di diversi giocattoli su Amazon! Gli piace vedere quali sono meno costosi in modo da poter sfruttare ulteriormente il suo dollaro.

Se i bambini hanno una solida base finanziaria prima di compiere 18 anni, è meno probabile che sottoscrivano una carta di credito e la esauriscano subito!

10. Comunicano

Le coppie senza debiti comunicano bene e comunicano spesso.  Non ci sono segreti su come vengono spesi i soldi.

Le coppie senza debiti sono completamente oneste l'una con l'altra quando si tratta di spendere soldi. Stabiliscono e raggiungono obiettivi insieme . 

Sono il partner responsabile quando qualcun altro vuole uscire e spendere tutti i soldi.  

Quando hai lavorato per saldare i debiti e tutto ciò che desideri è concederti il lusso di un guardaroba completamente nuovo, il tuo partner ti riporta con i piedi per terra e ti motiva ad andare avanti.  Se hai bisogno di suggerimenti su come coinvolgere un partner nella definizione del budget e nel monitoraggio delle finanze, consulta questo fantastico articolo.

11. Valutano

Se qualcosa non funziona, non continuano a farlo. Valutano e misurano continuamente i loro progressi. 

Sono ossessionato dalla definizione di follia di Albert Einstein:"Follia è fare sempre la stessa cosa aspettandosi risultati diversi".

Questo è verissimo, ma continuiamo a fare sempre la stessa cosa e ci arrabbiamo quando i nostri risultati non sono diversi. Ci prefiggiamo di raggiungere un obiettivo e non valutiamo mai. Quando valuti regolarmente, aumenta la tua probabilità di successo. 

Puoi correggere ciò che non funziona e iniziare a fare qualcosa che funzioni davvero e raggiunga i tuoi obiettivi.

12. Non hanno paura di sentirsi a disagio

Al giorno d'oggi, siamo viziati e abituati a sentirci a nostro agio. Tendiamo a evitare le cose difficili o che richiedono troppo tempo. Vogliamo il percorso facile e veloce. 

Le persone che hanno saldato un sacco di debiti si sono abituate a sentirsi a disagio. 

Quando i tuoi colleghi escono in un nuovo ristorante in fondo alla strada e tu sei bloccato al lavoro a mangiare il pranzo che hai portato da casa, è scomodo. 

Devi imparare a sopportare il disagio di non spendere liberamente i tuoi soldi senza controllare il tuo budget. Devi imparare a cambiare le tue abitudini di spesa. 

Se vuoi risultati diversi, devi essere disposto a sentirti a disagio lungo il percorso.

13. Cambiano la loro mentalità riguardo al denaro

Quando si estingue un debito, sono necessari molti cambiamenti, incluso il modo in cui si vede il denaro. 

Devi imparare come cambiare le storie che ti racconti sul denaro se vuoi che la tua situazione con il denaro cambi. 

Esempio di come cambiare idea con il denaro: 

• Pensiero attuale:Sfogo sempre il mio budget. 
• Nuovo pensiero:sto imparando a rispettare il budget. 

Cambiare gradualmente i tuoi pensieri ti aiuterà a ottenere risultati nuovi e diversi con il denaro. 

Se sei interessato a portare la tua mentalità sul denaro a un livello superiore, prendi un pezzo di carta e inizia a scrivere i tuoi pensieri e le tue convinzioni sul denaro. Poi guardali e vedi quali ti trattengono. 

Quindi puoi creare un pensiero leggermente più positivo da pensare al suo posto (come nell'esempio). Col tempo puoi cambiare il modo in cui vedi il denaro e iniziare a pensare in modo più positivo e abbondante al denaro.

14. Hanno più flussi di reddito

Le persone senza debiti che stanno costruendo ricchezza hanno molteplici flussi di reddito. Questo non significa che esci e ottieni 4 lavori. Significa semplicemente che stai guadagnando soldi in molti modi diversi. 

Modi per guadagnare di più: 

Inizia un'attività secondaria

Un trambusto secondario può essere solo un lavoro secondario oppure puoi trasformarlo effettivamente in un'attività secondaria. Ci sono un sacco di impegni secondari per le mamme impegnate che lavorano come te. 

Ecco alcune idee: 

• 17 migliori attività secondarie per gli insegnanti per fare soldi
• 5 attività secondarie che ti faranno davvero guadagnare soldi 
• Guadagna denaro extra e salda i debiti con questo trambusto secondario perfetto
• 27 dei migliori lavori estivi per insegnanti quest'anno

Investi i tuoi soldi 

Contrariamente a quanto ti dicono altri famosi esperti finanziari, puoi investire mentre stai saldando il debito. 

Investire i propri soldi può essere fatto in diversi modi. Puoi investire denaro nel 401k fornito dal tuo datore di lavoro, nel tuo Roth IRA o anche nei fondi indicizzati. 

Se sei interessato a guadagnare più denaro investendo, dai un'occhiata al corso sugli investimenti per principianti del mio buon amico Jeremy. Per ulteriori informazioni sul suo corso Come creare ricchezza investendo in fondi indicizzati, fai clic QUI.

Lavoro straordinario

Fare gli straordinari nel tuo attuale lavoro può essere un modo per guadagnare più soldi a breve termine. La maggior parte dei lavori generalmente non offre straordinari per un lungo periodo di tempo. 

Chiedi un aumento

Puoi sempre chiedere un aumento al lavoro. Chiedere un aumento non deve essere impegnativo. Adoro davvero l'episodio del podcast del mio amico Chris su questo argomento. È un breve episodio di meno di 10 minuti e può cambiarti la vita se metti in pratica ciò di cui sta parlando. 

Podcast finanziario Popcorn – Come chiedere un aumento

Vendi cose che non usi più

Frugare tra le tue cose e vendere quelle che non usi più può farti guadagnare qualche soldo in fretta. 

Invece di donare gli articoli o buttarli via, puoi trasformarli in denaro vendendoli su siti di rivendita online come Poshmark, Mercari o Facebook Marketplace.

15. Hanno disciplina

Una delle abitudini più importanti delle persone senza debiti è che hanno disciplina quando si tratta di denaro. Se hanno difficoltà a pagare le carte di credito, non le usano. Se stanziano solo 25 dollari al mese per la loro abitudine a Starbucks, lo mantengono. 

Mantengono la parola data per sé. Non sono perfetti, ma cercano di rispettare il budget e dicono di no quando la spesa non rientra nel budget. 

Dire di no non significa che sia sempre un no duro. Per il momento può significare no. Ciò significa che se lo desideri ancora il mese prossimo, potrai aggiungerlo al tuo budget in quel momento.

Il risultato finale

Se vuoi liberarti dei debiti (e rimanere senza debiti), quindi adotta queste 15 abitudini delle persone senza debiti. La parte migliore? Non devi aspettare finché non sarai libero dai debiti per fare queste cose.

Inizia a seguire queste 15 abitudini delle persone senza debiti e diventeranno anche le TUE abitudini!