Prendere in prestito da familiari e amici:rischi, vantaggi e come procedere

(Questa pagina può contenere link di affiliazione e potremmo guadagnare commissioni dagli acquisti idonei senza costi aggiuntivi per te. Consulta la nostra Informativa per maggiori informazioni.)

Hai una spesa imprevista? Tra un lavoro e l'altro? Non hai abbastanza soldi da parte per l'acconto su una casa?

Qualunque sia il motivo, se ti trovi in una situazione finanziaria ristretta, potresti prendere in considerazione l'idea di prendere in prestito denaro da familiari o amici.

Ma dovresti prendere in prestito denaro da amici o familiari?

C'è molto più che il denaro da considerare prima di chiedere ai tuoi cari di aiutarti.

Quando in una relazione è coinvolto il denaro, possono verificarsi sentimenti di risentimento, problemi di fiducia e differenze di opinioni.

Inoltre, circa la metà di coloro che prendono in prestito denaro, anche dalle persone a loro più vicine, non restituiscono mai tutto ciò che hanno preso in prestito.

È comprensibile il motivo per cui molte persone non consigliano di prestare denaro ad amici e parenti. Non solo è improbabile che i prestiti vengano rimborsati, ma ciò può causare il deterioramento delle relazioni.

Eppure è possibile per farlo funzionare. Quando tutte le persone coinvolte nel prestito sono aperte e oneste, tutto è spiegato chiaramente, si ha un buon rapporto e hai un accordo firmato, può lavoro.

Anche tu dovresti farlo tu prendere in prestito denaro da amici o familiari? La risposta è:“Dipende .” Decidere se prendere in prestito denaro dalla famiglia o dalla tua migliore amica è una decisione difficile.

Dipende dalla situazione e dal rapporto con la persona dalla quale chiedi il prestito. Esplora le tue opzioni e, se decidi di prendere in prestito denaro, fai ogni passo per farlo nel modo giusto fin dall'inizio.

Guarda prima tutte le tue opzioni

Considera tutte le tue opzioni alternative e di prestito prima chiedere un prestito ad amici o familiari. Potrebbero esserci modi per affrontare la tua situazione finanziaria senza chiedere prestiti alle persone che ami.

Opzioni alternative:

• Tagliare le spese ove possibile
• Crea un budget e rispettalo
• Ottieni un lavoro secondario o un secondo lavoro
• Chiedi un aumento
• Negozia i tuoi attuali obblighi finanziari (tassi di interesse e termini di rimborso con i tuoi istituti di credito esistenti)
• Verifica le opzioni di prestito personale presso banche e istituti finanziari
• Controlla diverse banche per vedere se hanno un programma di prestito unico adatto alle tue esigenze

Pro e contro del prendere in prestito denaro da familiari o amici

Prenditi del tempo per pensarci bene. Valuta i pro e i contro prima di chiedere un prestito.

Pro di prendere in prestito denaro dai propri cari

Termini più flessibili. Puoi concordare i dettagli dei termini del prestito con il tuo amico o familiare. Rispetto ad una banca, potresti avere una struttura più flessibile:

• Piano di rimborso
• Tasso di interesse
• Acconto
• Durata del prestito

Meno cerchi da superare. Con la banca dovrai compilare una domanda, fornire una prova di reddito, fornire rendiconti finanziari, avere una buona storia creditizia e altro ancora.

Il tuo amico o familiare potrebbe volere la prova che puoi rimborsare il prestito. Tuttavia, è improbabile che soddisfino i severi requisiti di un istituto finanziario.

Contro prendere in prestito denaro da amici o familiari

Causa stress. Se stai chiedendo un prestito a un amico o a un familiare, sei già in una certa misura di stress finanziario. A ciò si aggiunge il fatto che stai chiedendo un prestito a qualcuno vicino a te e soffri anche di stress sociale.

Può essere difficile per le relazioni. Quando aggiungi una transazione finanziaria a una relazione, le dinamiche cambiano. Anche se è possibile affinché la relazione continui, o addirittura prosperi, non vi è alcuna garanzia. Se il denaro provoca risentimento, senso di colpa o sposta troppo gli equilibri di potere, è maturo per il conflitto.

Implicazioni fiscali per il creditore. Con la documentazione adeguata, segnalare il prestito all'IRS è semplice. Ma se i pagamenti degli interessi non vengono riportati, il creditore può essere sottoposto a controllo nel caso di una verifica fiscale.

Potrebbe diventare un peso finanziario per i tuoi amici o familiari. I tuoi cari potrebbero aver bisogno del denaro che prendi in prestito prima di poterlo rimborsare.

Se prendi in prestito, fallo bene

Non chiedere prestiti se ciò causerà difficoltà al tuo amico o familiare. Anche se non dovresti curiosare sulla situazione finanziaria dei tuoi finanziatori, assicurati che possano effettivamente permettersi di concedere il prestito. Per amore, nonna Jean probabilmente si offrirà di prestarti dei soldi anche se non può permetterselo.

Dimostra che puoi rimborsare il prestito. Dovresti fornire al tuo amico o familiare i dettagli sul prestito e sulla tua situazione finanziaria. Spiega per cosa utilizzerai i soldi e dimostra che puoi ripagarli. Preparati a mostrare loro il tuo budget/finanze e/o offrire garanzie come prova che proseguirai con il rimborso.

Metti per iscritto il tuo piano di rimborso . Includere informazioni specifiche sui termini del prestito.

• Quanto tempo impiegherai per rimborsare il prestito?
• Quali saranno i tuoi pagamenti esatti?
• In quale giorno del mese effettuerai il pagamento?
• Quanti interessi pagherai?*
• Quando pagherai l'intero prestito?
• Cosa succede se non puoi effettuare un pagamento? (Pagherai una penale per il ritardo?)

*Sempre pagare almeno interessi sufficienti per tenere il passo con l'inflazione!

Firma una cambiale. Dichiara tutto quanto sopra per iscritto, assicurati che tutti siano d'accordo e chiedi a tutti di firmare la cambiale. Tutti i soggetti coinvolti dovrebbero ottenere una copia dell'accordo. In caso di domande in seguito, fare riferimento al contratto firmato.

Effettua i pagamenti puntualmente, ogni volta. Solo perché stai chiedendo un prestito a qualcuno con cui hai un rapporto stretto non significa che dovresti lasciar scorrere i pagamenti.

Ricorda, il tuo amico o familiare è stato così gentile da prestarti i soldi. Ti stavano facendo un favore. La tua relazione dovrebbe essere la tua massima priorità. Mantieni questo rapporto mantenendo la parola data.

Se puoi, imposta un rimborso ricorrente dal tuo conto bancario alla persona che ti ha prestato il denaro.

Rimborso del documento del prestito. Il creditore dovrà segnalare i pagamenti di interessi come reddito sulle tasse. Monitorare e documentare il rimborso del prestito è fondamentale, non solo a fini fiscali ma anche per tenere traccia del saldo residuo.

Fai della tua relazione una priorità. Non lasciare che il tuo accordo finanziario interferisca con la relazione. Mantieni la tua relazione come facevi prima di prendere in prestito denaro. Continuare a festeggiare compleanni e festività. Incontratevi per un caffè o un drink e divertitevi insieme.

Se ritieni che ciò non sia possibile, allora non dovresti prendere il prestito in primo luogo.

Considerazioni finali sul prestito di denaro da persone importanti nella tua vita

La decisione se prendere in prestito denaro da amici o familiari è difficile. Nelle giuste circostanze, può funzionare, ma i prestiti personali da parte dei propri cari dovrebbero essere l'ultima risorsa.

Se decidi di prendere in prestito i soldi, prendi tutte le misure per farlo bene e renderlo equo per tutti i soggetti coinvolti. Sii onesto, stabilisci ogni dettaglio per iscritto, mantieni la parola data e rendi la relazione una priorità.

Articolo scritto da Amanda

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.