Padroneggiare le tue finanze:una semplice guida per far quadrare il tuo libretto degli assegni

Queste sono le migliori app e strumenti di cui hai bisogno per imparare a bilanciare il tuo libretto degli assegni ogni mese in modo da poter gestire il tuo budget. Anche se sei un principiante nel budget e nella gestione del denaro, questa guida è solo per te!

Le persone bilanciano più i loro libretti degli assegni? Cosa significa quella frase?

Quando si tratta di far quadrare il tuo libretto degli assegni, è importante che tu:

• impara alcuni strumenti che lo rendono semplice
• scopri i vantaggi concreti derivanti dal controllare il tuo account ogni mese
• 6 passaggi per bilanciare il tuo libretto degli assegni
• le migliori app per aiutarti a bilanciare il tuo libretto degli assegni o il tuo conto corrente

Che cos'è il saldo di un libretto degli assegni?

La frase “libretto degli assegni” significa qualcosa di diverso oggi rispetto a anni fa. Un altro termine è riconciliare il tuo account. Fondamentalmente significa ricontrollare che i record conservati corrispondano a quelli che la tua banca ha sull'estratto conto mensile del tuo conto.

Ecco da dove viene la frase!

Prima che l’online banking e le carte di debito fossero la norma, le persone usavano un libretto degli assegni per scrivere assegni. Quindi, avrebbero registrato l'importo nel loro libretto degli assegni nel loro registro.

Alla fine del mese, avrebbero ricevuto un estratto conto di tutti gli assegni liquidati, nonché dei prelievi e dei depositi da e verso il loro conto. Confronterebbero il saldo finale che hanno con quello che la loro banca ha dichiarato di avere e poi vedranno se ci sono record non corrispondenti.

Perché le persone bilanciano il loro libretto degli assegni

Anche se non possiedi un libretto degli assegni, è importante leggere i tuoi estratti conto almeno una volta al mese e verificare che le transazioni corrispondano a quanto hai speso e/o depositato.

Potrebbe sembrare un compito davvero fastidioso (qualcuno salda più il libretto degli assegni?) ma ècosì importante.

Individuare tempestivamente le frodi

Riconciliando il tuo account ogni mese, sarai in grado di individuare rapidamente i casi di frode e rispondervi in modo appropriato.

Un metodo molto subdolo utilizzato dai ladri di identità è quello di prelevare inizialmente una piccola somma (a volte solo pochi dollari o fino a $ 20) solo per vedere se si innesca una risposta. Se quella piccola somma passa inosservata, la prossima volta potrebbero spendere ancora più soldi.

Individua rapidamente questi piccoli errori e potresti evitare grossi mal di testa in seguito.

Rileva gli errori bancari

È vero:anche le banche commettono errori. È molto importante tenere un registro di tutte le tue transazioni e confrontarle con ciò che dice la tua banca.

In questo modo, se hanno registrato un importo di deposito o prelievo errato, puoi comunicarglielo entro il termine adeguato. Alcune banche hanno un limite di 60 giorni entro il quale è possibile risolvere gli errori prima che non siano più responsabili.

Individuare gli errori del commerciante

A volte, i rivenditori vengono hackerati e questo può portare ad addebiti maggiori rispetto all'acquisto effettuato. Altre volte, il loro sistema di punti vendita potrebbe addebitarti due volte per la stessa transazione.

In ogni caso, quando riconcili il tuo account, puoi individuare questi errori e risolverli rapidamente.

Ti aiuta a evitare gli scoperti

Uno dei modi migliori per risparmiare denaro è evitare di pagare le commissioni di scoperto. Il modo migliore per farlo è tenere traccia di quanto spendi e controllare le transazioni del tuo conto corrente ogni mese.

Valuta e gestisci il tuo budget

Infine, molte persone utilizzano questo periodo ogni mese per confrontare il saldo finale con il budget.

• Con quanta precisione hai seguito il tuo budget?
• È necessario modificarlo del tutto?

Questo è anche il momento di esaminare le varie commissioni bancomat che hai pagato.

• Qualcuno di essi può essere evitato?

Cattura le piccole transazioni e fai un piano su come risparmiare ogni centesimo possibile.

Ora che sai quanto sia importante far quadrare il tuo libretto degli assegni, come puoi farlo? Questi sono i passaggi!

Ecco come saldi il tuo libretto degli assegni dall'inizio alla fine.

Passaggio 1:registra ogni transazione

Il primo passo che devi fare è avere un elenco di transazioni che puoi confrontare con l’estratto conto mensile della tua banca. Se non hai l'abitudine di tenere un elenco di ogni transazione, dovrai saltare questo passaggio, ma consideralo un punto di partenza.

Esistono molte app che puoi utilizzare per registrare ogni singola transazione effettuata. YNAB (hai bisogno di un budget) e Quicken sono fantastici.

In alternativa, puoi utilizzare opzioni gratuite come tenere traccia dei tuoi debiti e depositi nei tuoi fogli di calcolo o persino in un piccolo registro a spirale!

Sia che utilizzi un computer, un'app o scrivi a mano le tue transazioni, conservane un registro in modo da poterle confrontare con ciò che la tua banca ha elencato nei suoi estratti conto.

Suggerimento: Conserva sempre le ricevute delle transazioni di grandi dimensioni e annota ogni volta che emetti un assegno (carta di debito inclusa) o effettui un acquisto la cui liquidazione potrebbe richiedere alcuni giorni .

Passaggio 2:leggi il tuo estratto conto mensile

Il passaggio successivo sarà diverso a seconda che tu abbia tenuto un registro delle transazioni durante il mese precedente.

Se hai tenuto dei registri, leggi l'elenco delle transazioni e poi confrontalo rapidamente con le transazioni elencate sul tuo estratto conto. Evidenzia o contrassegna tutto ciò che risulta mancante/estraneo o qualcosa che non hai fatto.

Vedrai più da vicino gli importi in seguito, ma prima devi leggere l'intera cosa.

Passaggio 3:evidenzia le transazioni in sospeso

Ora, guarda il registro delle transazioni ed evidenzia tutte le transazioni che non sono state ancora accreditate sulla tua banca (o che potrebbero non essere presenti sul tuo estratto conto mensile).

Ciò include gli addebiti su carte di debito o gli assegni che hai scritto e che l'altra persona non ha ancora incassato/depositato.

Questo è molto importante perché questi elementi potrebbero essere ciò che fa sì che il tuo saldo non corrisponda a quanto dichiarato dalla tua banca.

Passaggio 4:confronta il tuo saldo con quello della banca

Il passaggio successivo è confrontare il saldo corrente che hai nel registro delle transazioni con il saldo sull'estratto conto della tua banca.

Esistono alcuni modi per farlo:scegli quello più semplice per te.

1. In primo luogo, puoi semplicemente prendere tutte le transazioni in sospeso e aggiungerle o sottrarle dal tuo estratto conto. Il saldo finale dovrebbe corrispondere al registro delle transazioni.
2. Un'altra opzione è esaminare ogni singola transazione e confrontarla con il registro delle transazioni. Questo potrebbe richiedere più tempo, ma non comporta alcun calcolo matematico.

Non importa come lo fai, è importante identificare eventuali discrepanze tra i tuoi dati e quelli della tua banca.

Nota: Si chiama pareggiare il tuo libretto degli assegni perché l'obiettivo è che i tuoi dati personali corrispondano completamente a quelli della tua banca, come un saldo perfetto.

Passaggio 5:risoluzione del problema se i saldi o le transazioni non corrispondono

Questo è il passaggio che di solito dà alle persone il più grande mal di testa. Cosa fai se il tuo saldo e quello della tua banca non corrispondono?

Se hai difficoltà con la matematica, il problema potrebbe essere semplice come un errore di addizione o sottrazione. In tal caso, confronta semplicemente ogni transazione con i tuoi record. Se i numeri e i record corrispondono, allora sai che si è verificato un errore con i calcoli.

Saldi diversi possono anche essere un segno di commissioni bancarie trascurate, pagamenti non effettuati o un errore bancario.

Passa l'intero mese e verifica di aver effettuato tutte le transazioni e che non sia in corso alcuna attività fraudolenta. Se scopri qualcosa che non hai fatto, contatta immediatamente la tua banca.

Passaggio 6:prepararsi per il mese prossimo

Infine, preparati al successo! Cosa hai imparato da questa esperienza che puoi utilizzare per rendere più semplice il prossimo mese?

Alcune cose che puoi fare per prepararti al successo il prossimo mese sono tenere traccia migliore delle tue attività finanziarie e magari anche controllare più spesso le tue transazioni bancarie online.

Potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di un'app o di un software per computer (personalmente utilizzo e adoro Quicken) per monitorare anche la tua attività, in questo modo non devi fare affidamento sull'aggiunta o sottrazione manuale degli importi.

A questo punto, alcune persone decidono invece di voler adottare il sistema di busta in contanti. Ciò significa molti meno addebiti e un modo più semplice per tenere traccia di quanto spendi.

Le migliori app per libretti degli assegni

Per fortuna, ci sono app e programmi software che faranno tutti i conti per te! Se preferisci un'app invece di un registro scritto a mano o un foglio di calcolo, queste sono le app con il punteggio più alto in circolazione.

Menta

Mint è una delle app per la gestione del denaro personale più popolari in circolazione. È realizzato da Intuit, la stessa azienda dietro TurboTax e QuickBooks.

Con Mint puoi impostare un budget e tenere traccia delle tue spese.

Affretta

Quicken esiste da oltre 30 anni e ha un'ottima reputazione per aiutare le persone a tenere meglio traccia dei propri soldi. Il loro programma software ti consente di tenere traccia delle tue spese, dei tuoi risparmi e persino di bilanciare il tuo libretto degli assegni o il tuo conto corrente direttamente nel software.

Quicken è un'ottima opzione se desideri tenere traccia delle tue spese utilizzando un computer. Più interessato a un'app. Hanno anche la loro app!

Libretto degli assegni gratuito

Un'app Android gratuita, Free Checkbook Ledger è un'app molto semplice che chiunque può utilizzare. Ti consente di registrare le tue transazioni mentre le effettui.

Funziona proprio come carta e penna, ma fa i conti per te.

Libretto degli assegni – Monitoraggio conto

Se desideri qualcosa che funzioni sia su iOS che su Android, dai un'occhiata a Libretto degli assegni -Tracciatore account. Ti consente di gestire tutti i tuoi conti, anche carte di credito e conti di risparmio. Quindi, crea grafici che ti mostrano dove vanno i tuoi soldi.

Numero

Questa app iOS è robusta, veloce e facile da usare! Puoi registrare facilmente le transazioni e quindi utilizzare il riepilogo mensile per confrontarlo con l'estratto conto della tua banca. Puoi anche esportare i report in un foglio di calcolo.

Cancella libretto degli assegni

Infine, se desideri qualcosa che puoi utilizzare online o su un'app, allora hai bisogno di ClearCheckbook. Questa app ti consente di sincronizzare il tuo servizio bancario online con l'app, quindi non devi inserire manualmente le cose.

Se preferisci avere il controllo sulle transazioni, puoi scegliere di inserirle anche manualmente. Questo è uno degli strumenti di gestione dei conti correnti più popolari perché puoi utilizzarlo su Android, online e su iOS.

Considerazioni finali

Anche se può sembrare antiquato bilanciare il tuo libretto degli assegni, è un compito molto importante che potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari ed evitare la miseria di frodi e abbonamenti dimenticati.

Tenere traccia dei tuoi soldi ti aiuterà a rimanere nei limiti del tuo budget. Rendilo una parte normale della tua routine mensile in modo da poter iniziare a gestire i tuoi soldi con facilità.