YNAB vs. Rocket Money:quale app per il budget è adatta a te?

Nel mondo fintech di oggi non mancano le app per la gestione del budget, tutte con caratteristiche e focus diversi. In questa recensione onesta, ne esamineremo due popolari:YNAB e Rocket Money.

Entrambe le app si concentrano sulla definizione del budget e sulla gestione del flusso di cassa, ma i loro scopi e i casi d'uso ideali differiscono in modo significativo.

Diamo un'occhiata alle singole funzionalità di ciascuna app per vedere se possiamo decidere un chiaro vincitore (avviso spoiler:pensiamo che ci sia!).

Cos'è YNAB?

YNAB, abbreviazione di Hai bisogno di un budget , è un'app con una fedele base di fan incentrata su un tema centrale:il budget proattivo e intenzionale.

L'app utilizza il budget a base zero per garantire che tutti i fondi in entrata abbiano uno scopo assegnato. YNAB ha recentemente enfatizzato il concetto di "dare a ogni dollaro un lavoro" etichettandolo come il metodo alla base dell'app e sostituendo le quattro regole precedenti.

Oltre a rivedere le quattro regole, che sembravano restrittive per alcuni utenti, YNAB ha proposto cinque domande sulla spesa per guidare gli utenti nelle loro attività di budget:

1. Che cosa deve fare questo denaro prima di essere pagato nuovamente?
2. Per quale spesa maggiore e meno frequente devo prepararmi?
3. Cosa posso mettere da parte per la spesa del mese prossimo?
4. A quali obiettivi, grandi o piccoli, voglio dare la priorità?
5. Quali modifiche devo apportare, se presenti?\

Dalla prima volta che accedi alla home page di YNAB, è chiaro che enfatizzano un approccio di spesa basato sugli obiettivi.

YNAB è disponibile sul Web, per dispositivi iOS (App Store) con app separate per iPad e iPhone e per dispositivi mobili Android (Google Play). Trovi maggiori dettagli qui nella nostra recensione completa su YNAB.

Cos'è Rocket Money?

Rocket Money fa parte del gruppo di società Rocket, la più famosa delle quali è Rocket Mortgage. Prima di essere acquistato da Rocket, era marchiato Truebill. 

Rocket Money ti aiuta a prendere il controllo dei tuoi abbonamenti e delle tue fatture attraverso funzionalità automatizzate. Questo obiettivo principale è rimasto lo stesso, anche dalla sua origine come Truebill, iniziata nel 2015.

Rocket Money utilizza il budget tradizionale per fornire:

• Una ripartizione della spesa quotidiana
• Un elenco di fatture e abbonamenti ricorrenti
• Avvisi sulle fatture imminenti e cambiamenti nelle tendenze dei mesi precedenti

Con oltre cinque milioni di utenti, Rocket Money ha una base di persone che vogliono avere il controllo sulle proprie finanze, in particolare sui flussi di cassa ricorrenti, e sono disposte a pagare per tale aiuto. Rocket Money offre una versione gratuita, ma in questa recensione ci concentreremo sulla versione Premium.

Il tema centrale dell'acquisizione del controllo sul proprio denaro è evidente in tutto il sito Web di Rocket Money.

Rocket Money è disponibile sul Web, sull'App Store di Apple (iOS) e su Google Play (dispositivi Android). Dai un'occhiata alla nostra recensione completa su Rocket Money per maggiori dettagli.

YNAB contro Rocket Money:Round 1 (migliori caratteristiche)

Anche se i modi in cui YNAB e Rocket Money ti aiutano ad ottenere il controllo sulle tue finanze sono diversi, entrambi hanno alcune ottime caratteristiche. Ecco alcune delle nostre funzionalità preferite per aiutarti a guidare la tua decisione.

YNAB:migliori funzionalità

Quando si tratta di gestire in modo efficiente il flusso di cassa, YNAB ha un ampio elenco di cose che fa eccezionalmente bene. Ecco alcune delle funzionalità che gli utenti apprezzano di YNAB.

Possibilità di personalizzare

L'interfaccia utente complessiva e la funzionalità di YNAB ricordano un foglio di calcolo, il che ha senso data la sua origine. YNAB è iniziato come un foglio di calcolo e ha mantenuto la capacità di personalizzare diverse parti del budget in base alle tue esigenze.

In YNAB, puoi personalizzare:

• Nomi dei tuoi account e ordini
• Se desideri collegare i tuoi account o inserire le informazioni manualmente (o tramite un semplice trascinamento di un file CSV)
• I tuoi gruppi di categorie principali, categorie e ordinamento
• Beneficiari, inclusa l'impostazione di regole per la denominazione in futuro
• La tua valuta finanziaria, incluso il formato della valuta e persino le date, a seconda della tua regione

YNAB incoraggia l'aggiunta di emoji e nomi divertenti per rendere unico il tuo budget. 

Comunità e istruzione

I fedeli seguaci di YNAB, che giustamente si definiscono YNABers, condividono le loro vittorie finanziarie e ricevono aiuto dagli altri attraverso varie comunità online. 

Oltre al suo solido team di assistenza clienti, YNAB ha un gruppo Facebook ufficiale e un forum Reddit dedicato. 

Il sito web YNAB è un'eccellente risorsa educativa. Offre articoli estesi, webinar dal vivo e registrati e altri modi per conoscere il denaro.

Gestione del flusso di cassa focalizzata sugli obiettivi

Il mantra “dare a ogni dollaro un lavoro” non mira esclusivamente a determinare come spendere i propri soldi. YNAB significa anche stabilire obiettivi e dare priorità ai compromessi in tempo reale per decidere come utilizzare i propri soldi.

Le categorie possono essere utilizzate per accantonare denaro per obiettivi finanziari, come risparmiare per un fondo di emergenza, per un viaggio di famiglia imminente o per un matrimonio.

A un livello più granulare, gli obiettivi sono obiettivi individuali che possono essere impostati per ciascuna categoria. Naturalmente, per raggiungere alcuni dei tuoi grandi obiettivi, devi gestire le tue spese quotidiane e gli obiettivi ti aiutano a fare proprio questo.

Condivisione dei budget

Le famiglie apprezzeranno quanto sia facile condividere i budget con altri membri della famiglia tramite YNAB Together. 

Il tuo abbonamento include la condivisione del budget con un massimo di cinque persone diverse. Puoi anche impostare dei budget per i tuoi figli per aiutarli a comprendere il valore del denaro e condividere i loro budget con loro (senza che vedano il tuo budget familiare).

Rocket Money:migliori caratteristiche

Il modo in cui Rocket Money commercializza i suoi prodotti rende chiaro che aiutare le persone a gestire gli abbonamenti è il loro punto di forza più significativo. Tuttavia, Rocket Money fa molto bene anche altre cose.

Alcune di queste funzionalità sono disponibili solo nell'app Premium, tienilo a mente.

Facilità d'uso e configurazione

È facile e veloce iniziare a utilizzare Rocket Money per tenere traccia delle tue spese. Offrono una prova di 7 giorni per verificarlo e puoi immediatamente vedere una ripartizione del tuo flusso di cassa negli ultimi mesi.

Puoi regolare la categorizzazione e personalizzare gli avvisi, ma la configurazione iniziale richiede solo pochi minuti. La parte che richiede più tempo è collegare i tuoi conti finanziari tramite Plaid.

Patrimonio netto e quadro generale

Oltre a ottenere maggiore chiarezza sul tuo flusso di cassa, puoi collegare altri conti di investimento e includere manualmente altre risorse per avere una visione d'insieme della tua vita finanziaria.

Rocket Money ti consente persino di collegare il valore della tua casa a Zillow, il che è un'ottima funzionalità. Molte famiglie detengono una parte significativa del loro patrimonio netto nelle loro case, quindi questo rappresenta sicuramente un valore aggiunto.

Assistenza automatizzata (iscrizioni e fatture)

La caratteristica più unica di Rocket Money è, ovviamente, la sua capacità di aiutarti a monitorare e annullare gli abbonamenti e a negoziare le fatture.

Rocket Money eccelle nell'identificare le transazioni ricorrenti, indipendentemente dalla loro frequenza. Separare questi abbonamenti ricorrenti ti consente di identificare quelli che non usi più. Inoltre, fa un ulteriore passo avanti e ti aiuta a cancellarli rapidamente, tutto all'interno dell'app. 

La negoziazione delle fatture è un'altra funzionalità simile che Rocket Money offre a chi ha abbonamenti Premium. Tuttavia, se desideri che Rocket Money negozi le tue fatture Internet, telefoniche, via cavo o di altro tipo, è prevista una commissione aggiuntiva pari al 35-60% dei risparmi del primo anno.

Punteggi e rapporti di credito

Poiché Rocket Money è di proprietà di una società focalizzata principalmente sulla fornitura di prestiti, potrebbe non sorprendere che offra punteggi di credito e reporting.

È utile monitorare e monitorare il tuo credito direttamente all'interno dell'app per la gestione del budget, soprattutto se stai cercando di acquistare una casa o hai bisogno di prestiti per un altro scopo.

YNAB contro Rocket Money:round 2 (aree di miglioramento)

Diamo un'occhiata ad alcune cose che abbiamo riscontrato carenti in ciascuna app. Sia YNAB che Rocket Money aggiornano attivamente le loro app e forniscono regolarmente nuove funzionalità, ma ci sono ancora alcune aree di miglioramento per ciascuna di esse.

YNAB:aree di miglioramento

A seconda del tuo budget e di ciò che cerchi in un'app per il budget, ci sono un paio di cose che potresti trovare svantaggiose in YNAB.

Costo

Un'app per il budget con funzionalità complete ha un costo e YNAB è una delle app per il budget più costose.

Il piano mensile costa $ 14,99 al mese e se scegli un piano annuale pagherai $ 109. Tuttavia, questo è un caso in cui si ripagherà rapidamente se riesci a gestire il flusso di cassa in modo più efficace.

Mancanza di reporting

Gli utenti di YNAB si lamentano del fatto che i report non sono così affidabili in YNAB come in alcune delle altre principali app di budget. Puoi tenere traccia dei flussi di cassa in entrata e in uscita, esaminare le tendenze, calcolare il tuo patrimonio netto e filtrare le transazioni in base a criteri specifici, ma questo è più o meno l'ambito del reporting.

Tu sei in grado di esportare tutte le tue informazioni in un foglio di calcolo, dove puoi analizzare ulteriormente i tuoi dati YNAB.

Monitoraggio manuale del patrimonio netto

Sebbene sia possibile monitorare la visione d'insieme della tua vita finanziaria in YNAB, ciò richiederà alcuni inserimenti e manutenzioni manuali.

Attualmente, YNAB ti consente solo di collegare conti budget (ad esempio, assegni, risparmi, carte di credito, ecc.). Puoi aggiungere account di monitoraggio per monitorare il tuo patrimonio netto, ma questi devono essere inseriti manualmente. Pertanto, non esiste alcun monitoraggio degli investimenti in YNAB.

Rocket Money:aree di miglioramento

Per quanto riguarda Rocket Money, abbiamo riscontrato alcuni problemi durante la ricerca sulle esperienze utente di cui vorresti assicurarti di essere a conoscenza.

Mancanza di chiarezza su prezzi/costi

Una delle maggiori lamentele su Rocket Money è la mancanza di chiarezza nei prezzi. Non troverai nemmeno i prezzi sulla sua home page. Devi approfondire le domande di supporto per trovare il costo dell'abbonamento, una tariffa "paga quello che vuoi" di $ 7-14 al mese.

Se desideri che Rocket Money negozi le fatture per tuo conto, ti verrà addebitata anche una commissione pari al 35-60% dei risparmi del primo anno, che è piuttosto elevata.

Ci sono state parecchie lamentele su questo aspetto di Rocket Money (e anche il Truebill originale aveva la sua parte di clienti arrabbiati per questo).

Breve periodo di prova

Se vuoi provare la versione premium di Rocket Money per vedere se funzionerà per la tua famiglia, avrai solo sette giorni per decidere prima di pagare. Questo è uno dei periodi di prova più brevi per le app con budget limitato (e significativamente più breve del periodo di prova di 34 giorni di YNAB).

Nessun monitoraggio degli investimenti

La visione d’insieme delle finanze di Rocket Money è piuttosto limitata. Non ha la funzionalità per visualizzare i tuoi investimenti sottostanti, quindi si limita a monitorare solo il tuo patrimonio netto. Tuttavia, questo è più di quanto YNAB offre attualmente, poiché YNAB richiede di inserire e aggiornare questi account manualmente.

YNAB contro Rocket Money:verdetto finale

Quindi, quando mettiamo YNAB e Rocket Money l'uno contro l'altro, chi vince?

Se vuoi ottenere il controllo sul tuo flusso di cassa in modo da promuovere un cambiamento duraturo, YNAB è il chiaro vincitore . Richiede dedizione al budget continuo, ma ti ricompensa con la chiarezza su dove stanno andando i tuoi soldi. Concentrarsi sugli obiettivi e sull'intenzionalità ti aiuta a promuovere una mentalità migliore nei confronti del denaro che metta i tuoi obiettivi al primo posto.

Tuttavia, Rocket Money potrebbe essere l'opzione migliore se hai molti abbonamenti e bollette telefoniche e Internet elevate che hai bisogno di aiuto per gestire (e ridurre!).

La seguente tabella illustra alcune delle funzionalità chiave che potresti considerare in un'app per il budget e il confronto tra YNAB e Rocket Money per ciascuna di esse.

Ripartizione tra YNAB e Rocket Money

CARATTERISTICA YNAB DENARO RAZZO VINCITORE Importazione bancariaSìYNAB (più banche)Accesso condivisoSì – 5 utentiSì – 1 utenteYNABADisponibilitàWeb, iOS, Android,Web, iOS, AndroidPagamentoCosto$109/anno o $14,99/mese$7-14/mese
+Commissioni di negoziazione fattureRocket MoneyEsportazioni CSVSìSìFacilità di configurazioneNoSìRocket MoneyAssistenza clientiMenu Guida, EmailCentro assistenza, Chat in-app,
E-mailYNABERisorse formativeSìNoYNABSicurezzaLivello banca/2FALivello banca/2FATieSupporto individualeSì, tramite una rete di coachSì, solo per la negoziazione delle fattureTieDashboardNoSìRocket MoneyBudget illimitatiSìTieReport dettagliatiSìTiePersonalizzazioneSì, completoSì, alcuniYNABCategorizzazione automatizzataSìTieTransazioni suddiviseSìStieRicorrente transazioniSìSìTieRollover di categoriaSìNoYNABMonitoraggio degli investimenti e del portafoglioNoNoTieMonitoraggio del creditoNoSìRocket MoneyGestione del debitoSìNoYNABImpostazione degli obiettiviSìSìTieCaratteristiche AINoNoTie

Come puoi vedere, YNAB batte a mani basse Rocket Money in quasi tutte le categorie. 

YNAB è un'ottima soluzione per gestire il flusso di cassa, monitorare i progressi verso gli obiettivi finanziari e promuovere una mentalità di abbondanza. Tuttavia, se stai cercando un’alternativa più semplice al budget a base zero rispetto a YNAB, ti suggeriamo EveryDollar. 

Se stai cercando un'app per la gestione del budget che fornisca un quadro generale chiaro della tua vita finanziaria e ti aiuti a identificare le spese ricorrenti, ti consigliamo di dare un'occhiata a Monarch Money!

Hai utilizzato YNAB o Rocket Money per gestire le tue finanze?

Fatecelo sapere nei commenti qui sotto.