Hai bisogno di un consulente finanziario? 5 situazioni in cui probabilmente ne vale la pena

Puoi gestire molte attività finanziarie da solo, soprattutto se ti prendi il tempo per informarti sulla migliore linea d'azione. Per esempio, leggendo come selezionare gli investimenti in un 401(k), puoi comprendere meglio le considerazioni chiave nella gestione del tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Ma più specializzato, compiti complessi o personalizzati possono richiedere la consulenza di un consulente finanziario.

Ecco come sapere se hai bisogno di chiamare un esperto per aiutarti a mettere in ordine i tuoi affari finanziari e come selezionare un consulente finanziario che lavorerà nel tuo migliore interesse.

Come sapere se hai bisogno di un consulente finanziario

Se stai cercando consigli sugli investimenti, un consulente finanziario umano può aiutarti. Un robo-advisor è anche un'ottima opzione per attività di investimento più di routine e di solito più economiche. Ma dove i consulenti umani eccellono davvero è nell'aiutare con le tue specifiche esigenze finanziarie e talvolta anche nell'aiutarti a capire cosa sono.

“A volte le nostre menti e i nostri cuori possono intralciare il modo di prendere decisioni difficili, "dice Chris Briscoe, PCP, vicepresidente e consulente patrimoniale di Girard nell'area di Filadelfia. “I consulenti finanziari possono fornire questa visione imparziale e aiutare a togliere l'emozione da essa. Fanno un passo indietro e guardano tutto obiettivamente per aiutarti a determinare la scelta migliore da fare”.

Quindi, ecco cinque situazioni in cui probabilmente avrai bisogno dell'assistenza esperta di un consulente finanziario.

1. Non hai interesse a farlo

È difficile fare qualcosa quando non sei motivato a farlo, ed è difficile essere motivati ​​quando non sei interessato al compito da svolgere.

“Molte persone sono brave in quello che fanno professionalmente ma non hanno tempo o interesse a gestire anche le finanze familiari, poiché questo può creare stress che sembra avere un secondo lavoro, “dice Michele Di Nuzzo, PCP, consulente finanziario presso DiNuzzo Wealth Management a Pittsburgh.

Se semplicemente non hai interesse a conoscere le tue finanze, hai bisogno di un consulente.

2. Ti manca una visione completa delle tue finanze

Se non conosci la tua situazione finanziaria, può essere utile chiamare l'aiuto di esperti per aiutarti a capire dove ti trovi, dove stanno andando i tuoi soldi e dove devono andare per soddisfare le tue esigenze finanziarie.

DiNuzzo suggerisce che se non hai una visione solida della tua posizione finanziaria o una buona idea delle tue spese correnti, è un segno che hai bisogno di un consulente.

Un buon consulente finanziario, lui dice, può aiutare a formulare obiettivi per i clienti e quindi mostrare "dove sono in relazione attuale con loro, e quali strategie possono essere applicate per colmare il divario in un modo facile da capire”. Lo fanno sulla base della conoscenza delle finanze dei loro clienti e di "una profonda relazione personale e comprensione di ciò che conta di più per loro".

3. Non sei sicuro di come andrai in pensione

Se non sei sicuro di come finanzierai la tua pensione - forse hai anche il terrore di non potertelo permettere - devi parlare con un consulente finanziario, forse in fretta.

“Gli individui vanno in pensione una volta nella vita, ma alcuni consulenti finanziari hanno aiutato centinaia o addirittura migliaia di persone a superare il traguardo della pensione, “dice Di Nuzzo.

È probabile che un consulente finanziario esperto abbia già affrontato i tuoi problemi esatti e sappia come risolverli in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ad esempio, un consulente può aiutarti a ottenere il tuo 401 (k) e l'IRA in modo da poter massimizzare la tua pensione.

4. Ti manca un piano patrimoniale dettagliato

Mentre i robo-advisor possono essere efficaci in alcune attività, consulenti umani possono essere necessari per compiti più complessi che potrebbero costarti un sacco di soldi se non eseguiti correttamente. Per esempio, le questioni legali relative alla pianificazione patrimoniale (pensa ai testamenti e ai trust) potrebbero finire per costare a te o ai tuoi eredi un sacco di soldi che avresti potuto risparmiare con un buon consulente.

È anche importante comprendere i vantaggi dei testamenti e dei trust, soprattutto ai tempi del coronavirus, e avere quei documenti stabiliti prima che siano veramente necessari.

5. Stai pensando di presentare la domanda di previdenza sociale

Quando si richiede la previdenza sociale ha un enorme effetto su quanto si può raccogliere dal programma. E ci sono modi per aumentare i tuoi benefici senza dover guadagnare uno stipendio più alto.

“Statisticamente, la maggior parte degli americani lascia dietro di sé decine di migliaia di dollari, derivanti da quando decidono di depositare, “dice Di Nuzzo. "Questa è una decisione una tantum che vale la pena consultare una consulenza professionale".

Un buon consulente sarà anche in grado di ridurre al minimo le tasse sulla previdenza sociale – forse anche eliminarle – in modo da massimizzare il reddito che entra in tasca. Anche se non assumi un consulente su base continuativa, potrebbe ripagarsi rapidamente assumerne uno per navigare nella sicurezza sociale per te.

Come scegliere un consulente finanziario

Una volta deciso che hai bisogno di un consulente finanziario, è ora di trovarne uno. Ma la migliore linea d'azione non è assumere un consulente qualsiasi, ma piuttosto uno che lavorerà nel tuo interesse.

Cerca le seguenti tre cose mentre cerchi un consulente:

• Trova un fiduciario a pagamento . Questi consulenti sono pagati da te, quindi è più probabile che lavorino nel tuo interesse. Paghi di più in anticipo, ma è probabile che le decisioni ti costino molto meno che ricevere il consiglio di un consulente in conflitto.
• Verifica le credenziali verificate . Vuoi un consulente in regola con gli organismi di accreditamento che hanno concesso credenziali come la designazione di pianificatore finanziario certificato (CFP) o analista finanziario charter (CFA). Verifica la credenziale di un consulente sul sito del CFA Institute o sul sito del CFP Board.
• Trova un consulente che ti motiva . Un buon consulente deve essere in grado di aiutarti a rispettare ciò che è nel tuo migliore interesse a lungo termine, e tenerti motivato a seguirlo. Ciò significa essere al tuo fianco nei momenti difficili e comprendere le tue esigenze.

Se stai cercando maggiori dettagli su come trovare un consulente che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, vedere questa guida dettagliata per la scelta di un consulente finanziario.

Linea di fondo

"Alla fine, riguarda il cliente e le sue esigenze finanziarie, "dice Briscoe. “Ogni cliente si trova in una situazione diversa, un punto diverso della sua vita. I consulenti sono lì per aiutarti per la tua situazione specifica.”

Quindi trova un consulente che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, non loro.

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