Ho bisogno di un consulente finanziario?

Gestire le tue finanze può essere un compito travolgente, e tutti prima o poi ci siamo chiesti se è il momento di assumere qualcuno che faccia il lavoro per noi. Ti starai chiedendo se un consulente finanziario è davvero necessario, come decidere quando assumerne uno, e quanto puoi aspettarti di pagare. Tratteremo tutto questo in questo articolo.

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Motivi per cercare una consulenza finanziaria professionale

Più spesso, le persone assumono consulenti finanziari per aiutarli a supervisionare i loro investimenti e prendere decisioni di investimento. Ma i consulenti finanziari fanno molto di più. Possono aiutarti a stabilire obiettivi finanziari e quindi creare piani strategici per aiutarti a raggiungerli.

I consulenti finanziari aiutano le persone con una varietà di compiti relativi ai loro portafogli di investimento. Possono aiutarti a identificare la giusta allocazione degli asset, assicurandoti che il tuo portafoglio sia adeguatamente diversificato. Possono anche aiutarti a ottimizzare la tua situazione fiscale e riequilibrare il tuo portafoglio, se necessario.

I consulenti finanziari possono anche offrire consulenza su argomenti separati dal tuo portafoglio di investimenti, inclusa la creazione di un budget o di un piano di rimborso del debito.

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Pro e contro di assumere un consulente finanziario

Prima di assumere un consulente finanziario, è importante considerare i vantaggi e gli svantaggi.

Professionisti

• Parere di esperti: Quando assumi un consulente finanziario, ottieni il vantaggio di anni di esperienza. I consulenti trascorrono molto più tempo a fare ricerche sul mercato e sui singoli investimenti, quindi portano qualcosa sul tavolo che la maggior parte degli investimenti individuali non può fare da soli. Il tuo consulente può anche fornirti approfondimenti sull'ottimizzazione fiscale. Puoi saperne di più dai consulenti di Personal Capital nella tua guida gratuita, guida scaricabile 5 trucchi fiscali che ogni investitore dovrebbe conoscere.
• Pace della mente: Quando assumi un consulente finanziario, hai la tranquillità di sapere che qualcuno ti sta tenendo sulla strada giusta, assicurandoti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in tempo.
• Ti fa risparmiare tempo: La ricerca e l'acquisto dei propri investimenti può essere un processo che richiede molto tempo. Assumere un consulente finanziario ti fa risparmiare tempo, che può valere molto di più del costo che paghi per i loro servizi.

Contro

• Costo: A seconda del tipo di consulente finanziario che assumi, puoi aspettarti di pagare una quota annuale per gestire i tuoi investimenti. Una commissione tipica è di circa l'1-2% degli asset in gestione. Quindi se sono riusciti a $ 100, 000 per te, la tua commissione sarebbe di $ 1, da 000 a $2, 000 all'anno.
• Perdita di controllo: Può essere stressante affidare il controllo dei tuoi investimenti a qualcun altro. Richiede una quantità incredibile di fiducia, e può essere difficile trovare il consulente giusto per te.
• Consigli potenzialmente distorti: Tutti i consulenti finanziari dovrebbero avere in mente i migliori interessi dei loro clienti, ma purtroppo non è sempre così. Per i consulenti che sono pagati rigorosamente tramite commissione, potrebbero essere più interessati a consigliare prodotti che a prendere le decisioni migliori per i tuoi obiettivi.

Per saperne di più: Che cos'è un fiduciario? Ecco perché è importante nella gestione del denaro

Quando è il momento di assumere un consulente finanziario?

Può essere difficile sapere quando è il momento di assumere un professionista finanziario per gestire i tuoi soldi. Ecco alcune domande da porsi per aiutarti a sapere se è il momento giusto.

Stai attraversando grandi cambiamenti nella vita?

I grandi cambiamenti di vita sono spesso il momento perfetto per cercare l'aiuto di un consulente finanziario. Che si tratti di sposarsi, mettere su famiglia, o fare una grande mossa di carriera, un consulente finanziario può aiutarti a stabilire e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e fare mosse strategiche di denaro.

Stai lottando per organizzare le tue finanze?

Un consulente finanziario potrebbe essere una buona idea se scopri che non riesci a mantenere le tue finanze organizzate da solo. Piuttosto che lasciare che le cose cadano attraverso le fessure, considera l'assunzione di un professionista per tenerti in carreggiata.

Non sei sicuro di essere sulla buona strada per la pensione?

Una delle paure più grandi che molti americani hanno è di non poter andare in pensione comodamente. Molte persone si preoccupano se i benefici della sicurezza sociale saranno disponibili al momento del pensionamento, e i dati mostrano costantemente che la maggior parte delle persone semplicemente non risparmia abbastanza.

Un consulente finanziario può dare un'occhiata alla tua situazione finanziaria e dirti se sei sulla buona strada per la pensione. Se non lo sei, possono consigliarti su cosa puoi fare per arrivarci.

Vuoi che qualcun altro prenda le tue decisioni di investimento?

Investire può richiedere molto tempo, con tutto, dalla ricerca di investimenti e fondi all'acquisto e alla vendita effettivi. Molte persone preferiscono affidare questi compiti a un professionista.

Se vuoi semplicemente che qualcun altro ti consigli sulle tue mosse di investimento, un consulente finanziario potrebbe fare al caso tuo.

Cosa aspettarsi quando si incontra un consulente finanziario

Quando incontri per la prima volta il tuo consulente finanziario, vorranno acquisire una piena comprensione dei tuoi obiettivi finanziari e del quadro finanziario attuale.

Primo, il tuo consulente ti farà una serie di domande sulle tue finanze, compreso il tuo reddito, spese mensili, investimenti in corso, e altro ancora. Prossimo, cercheranno di ottenere un'immagine di dove vuoi andare. Per molte persone, la pensione è l'obiettivo finanziario principale per cui hanno bisogno di aiuto. Ma potresti avere altri obiettivi di risparmio e investimento su cui possono consigliarti.

Da li, il tuo consulente elaborerà un piano finanziario in cui ti consiglierà i passaggi successivi. Il piano includerà dettagli come gli investimenti consigliati e quanto investire ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Come trovare un consulente finanziario

Trovare il professionista giusto per gestire i tuoi soldi può essere difficile. Vuoi lavorare con qualcuno qualificato e di cui ti fidi pur essendo consapevole del costo. Ecco alcuni passaggi da seguire per trovare il consulente finanziario giusto per te:

1. Comprendere i diversi tipi di professionisti.

I professionisti finanziari hanno molti titoli diversi, compreso consulente finanziario, pianificatore finanziario, o consulente patrimoniale. Alcuni possono aiutare a creare un piano finanziario olistico, mentre altri si concentrano esclusivamente sulla gestione dei tuoi investimenti. È importante capire cosa vuoi da un consulente finanziario.

2. Cerca le credenziali giuste.

Non c'è necessariamente un insieme specifico di credenziali richieste per essere un consulente finanziario. I pianificatori finanziari certificati (CFP) sono tenuti a uno standard fiduciario, il che significa che hanno la responsabilità legale ed etica di agire nel tuo migliore interesse. Tutti i consulenti finanziari del team di gestione patrimoniale di Personal Capital sono fiduciari, quindi sono tenuti al più alto livello.

3. Chiedi come vengono pagati.

I consulenti finanziari sono generalmente pagati da onorari o commissioni. Anche se potresti essere tentato di assumere un consulente finanziario che viene pagato da qualcuno diverso da te, ricorda che essere basati su commissioni potrebbe anche significare che i tuoi migliori interessi non sono la loro massima priorità.

4. Fai domande.

Solo perché qualcuno è un buon consulente finanziario non significa necessariamente che sia quello giusto per te. È importante trovare qualcuno che si senta giusto per te e che abbia una filosofia finanziaria simile, così sai che gestirà i tuoi soldi nel modo che desideri.

Il nostro Take

Assumere qualcuno per gestire le tue finanze sembra un grande passo. Non solo c'è un costo aggiuntivo per avere qualcuno che gestisce i tuoi investimenti, ma c'è anche l'ansia che può derivare dalla consegna del controllo.

Non esiste un momento giusto in cui le persone dovrebbero cercare un aiuto professionale. Ma un consulente può portare un livello di competenza e attenzione ai dettagli al tuo portafoglio di investimenti che potresti non essere in grado di fare. Inoltre, avrai la tranquillità di sapere che qualcun altro ti sta tenendo sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.