Come vengono pagati i consulenti finanziari?

Non esiste una cosa come un pranzo gratis, come dicono, e quella massima si applica certamente agli investimenti. Quando utilizzi i servizi di un consulente per gli investimenti, paghi una tassa, ma potrebbe non sembrare sempre così. Così, come fare i consulenti finanziari vengono pagati?

Esistono due principali modalità di pagamento dei consulenti finanziari:le commissioni (incluse sia le commissioni di prodotto che quelle per operazione); o commissioni pagate direttamente da te, il cliente. All'interno di queste due opzioni ci sono alcune variazioni, quindi scomponiamoli.

La maggior parte degli americani è ancora all'oscuro dei propri consigli finanziari. Secondo il nostro sondaggio sulla fiducia finanziaria del 2019, una persona su cinque intervistata non sa effettivamente come viene pagato il proprio consulente finanziario.

commissioni

Assumere un consulente che è pagato dalle commissioni sui prodotti può sembrare una vittoria per tutti, se sei un cliente Cosa potrebbe esserci di meglio che utilizzare i servizi di un professionista finanziario e avere le commissioni pagate dalla società che vende i prodotti di investimento? Bene, ci sono alcuni potenziali inconvenienti, e il più grande è il conflitto di interessi che questo approccio di pagamento potenzialmente crea.

Se un prodotto finanziario offre una commissione del 3% e un altro offre una commissione del 5%, quale pensi che consiglierà il tuo consulente su commissione? Per aiutarti a ricevere il miglior prodotto per la tua situazione, chiedi al tuo consulente le differenze di commissione tra i prodotti e perché il prodotto selezionato si adatta meglio alla tua situazione finanziaria.
I broker-dealer sono consulenti basati su commissioni.

Un'altra struttura di commissione comune è la commissione per operazione, dove i consulenti di investimento fanno una commissione per ogni operazione. Questo può portare a un over-trading, però, quindi è importante sapere se il tuo consulente riceve un compenso in questo modo.

Solo a pagamento

I consulenti che addebitano una commissione per i loro servizi forniscono consulenza che non è influenzata dal prodotto o dalla commissione per operazione. Ci sono tre modi principali per pagare questi consulenti. Loro includono:

• Basato sulla percentuale:questo approccio si basa in genere su una percentuale di "patrimoni in gestione, ” che è la somma totale di denaro che hai dato al tuo consulente per investire. Questa commissione a volte può essere basata sul tuo patrimonio netto totale, ma è meno comune.
• Tariffa fissa:alcuni consulenti si offrono di gestire i tuoi affari finanziari a un prezzo del pacchetto. Questa tassa può essere pagata trimestralmente o annualmente. Se hai bisogno di servizi che vanno oltre lo scopo del tuo pacchetto, probabilmente dovrai sostenere costi aggiuntivi, probabilmente a tariffa oraria.
• Tariffa oraria:questa tariffa è facile da capire:paghi semplicemente una tariffa oraria concordata per il tempo del consulente, compreso il tempo che trascorri direttamente con il consulente e qualsiasi tempo impiegato a lavorare sul tuo account. Le tariffe orarie vengono in genere utilizzate solo per consulenze o progetti speciali.

I consulenti a pagamento utilizzano diversi titoli. Se non sei sicuro, chiedi al tuo consulente se sono a pagamento.

Il capitale personale è a pagamento, consulente fiduciario. Siamo trasparenti e in anticipo sulla nostra commissione, e come fiduciari, agire nel migliore interesse del nostro cliente. Scopri di più sui nostri servizi di gestione patrimoniale qui.

Ibrido

Un altro approccio di compensazione comune è una combinazione di commissioni e commissioni dirette. In questo caso, il tuo consulente può ancora riscuotere una commissione su alcuni prodotti, ma fornisce anche consulenza a fronte di una commissione diretta. I consulenti che operano secondo questo modello di business spesso si definiscono consulenti "a pagamento".

Se il tuo consulente è registrato come broker-dealer, è comune un approccio ibrido di commissioni e commissioni.

Quanto pagherai un consulente finanziario?

Oltre ai vari stili di compensazione, anche quanto addebitano i consulenti finanziari varia.

Per esempio, anche la remunerazione basata sul patrimonio in gestione (AUM) è molto varia. Tipicamente, le commissioni più alte sono circa l'1,5-2% del tuo portafoglio di investimenti totale, anche se l'1% è comune (0,95% è la media nazionale). La varianza dipende da alcune cose. Uno è la dimensione del tuo portafoglio. Per esempio, i portafogli di investimento superiori a $ 1 milione spesso ricevono uno sconto e la commissione percentuale si riduce ulteriormente all'aumentare delle dimensioni del portafoglio.

Un'altra variabile è il tipo di advisor che utilizzi. Per esempio, le commissioni per i consulenti umani tendono ad essere più alte delle commissioni per i robo-advisor. Decidere quale è meglio per te dipende principalmente dalla scelta personale.

La nostra opinione:come scegliere il tipo di consulente da utilizzare?

Non esiste una scelta "perfetta" per tutti perché le circostanze finanziarie di ogni persona sono diverse. Però, fare la scelta giusta è molto più facile se comprendi le tue opzioni e puoi porre le domande giuste.