Domande da porsi quando si sceglie un consulente finanziario

Lo sapevi che il 61% degli americani non sa quanto paga in commissioni di investimento, secondo un recente sondaggio condotto da Harris Poll per nostro conto? Cosa c'è di più, solo il 26% degli intervistati è d'accordo con l'affermazione "Il mio consulente finanziario formula solo raccomandazioni che sono nel mio interesse".

Questi numeri sono allarmanti considerando che sono legati al futuro finanziario dei consumatori e di coloro a cui li affidano.

Se stai affidando i tuoi anni d'oro a qualcuno, dovresti poterti fidare di lui o di lei, Giusto? La cosa confusa è, questa fiducia non è necessariamente ben meritata. Molti consulenti finanziari operano come broker-dealer, che sono orientati alle transazioni e guadagnano addebitando commissioni per la vendita di titoli o prodotti come i fondi comuni di investimento. Poiché il loro ruolo tradizionale è stato la vendita di titoli, e non un consiglio obiettivo, i broker-dealer non sono tenuti allo standard fiduciario, il che significa che non sono legalmente obbligati ad agire nel migliore interesse dei loro clienti.

D'altra parte, consulenti per gli investimenti registrati (RIA), come Capitale Personale, sono legalmente vincolati dallo standard fiduciario, e in genere addebitano una tariffa fissa attraverso la loro unica attività di dispensare consulenza, non generare commissioni sui prodotti. Bene, perché non dovresti giocare sul sicuro semplicemente andando con una RIA? La risposta non è così semplice. Alcune aziende diventano a doppia registrazione, il che significa che possono continuare a far pagare come broker-dealer, ma offrono anche una consulenza teoricamente oggettiva come una RIA.

Quindi cosa puoi fare per assicurarti di ricevere una consulenza oggettiva che non si basi sul guadagno di commissioni e altri addebiti transazionali? Se stai valutando manager, o ripensando alla tua relazione attuale, ecco alcune domande importanti da porre per assicurarti di ricevere consulenza finanziaria nel tuo migliore interesse.

Sei un fiduciario?

Un fiduciario ha l'obbligo legale di agire nel tuo migliore interesse, comprese le spese di divulgazione e qualsiasi potenziale conflitto di interessi. I broker non hanno sempre questo obbligo legale, ma i consulenti per gli investimenti registrati (RIA) lo fanno. Evita un consulente che guadagna commissioni più elevate spingendo determinati prodotti.

Perché hai consigliato questo investimento?

Chiedi al tuo consulente finanziario se è disposto a investire negli stessi prodotti che ti consiglia, o se ricevono un incentivo per consigliare quel prodotto. In alternativa, puoi anche chiedere perché hanno scelto un prodotto consigliato rispetto a un'altra offerta simile. Hanno un accordo di compartecipazione alle commissioni con un'altra società?

Come vieni risarcito?

Se la risposta è vaga o richiede più di un minuto per rispondere, andarsene. Dovresti anche sapere quali sono i tuoi costi complessivi e capire quanto stai pagando per transazione, per prodotto, o per servizio. Chiedi quanto guadagna il tuo consulente finanziario quando vende fondi comuni di investimento, rendite, e singole operazioni su azioni o obbligazioni. Assicurati di chiedere se quei costi per te sono in aggiunta a quelli annuali, o la commissione di gestione continua che guadagna lavorando con te.

Che servizio posso aspettarmi da te?

Chiedi al tuo consulente che tipo di servizio continuo puoi aspettarti. Con quale frequenza puoi contattarli e cosa puoi aspettarti nei tempi di risposta? Hanno strumenti online che ti consentono di rivedere i dati del tuo account in tempo reale ed eseguire analisi what-if? Quali materiali forniscono in modo da poter monitorare l'andamento dei tuoi investimenti? Ugualmente importante, come mantengono aggiornato il tuo piano finanziario?

Qual è la tua strategia di investimento, e come raggiungerà i miei obiettivi?

Il tuo consulente comprende le tue esigenze e i tuoi obiettivi specifici? Avete lavorato insieme per costruire la vostra strategia di investimento a lungo termine? Chiedi al tuo consulente finanziario qual è la sua strategia di investimento, e, soprattutto, come è personalizzato per le vostre esigenze specifiche, tolleranza al rischio, età, e altre priorità finanziarie.

Per saperne di più su quali domande dovresti porre al tuo consulente, oltre a come le commissioni di investimento che stai pagando potrebbero consumare il tuo gruzzolo, scarica il nostro report gratuito, Nascosto sotto la superficie:cosa pagano gli americani in commissioni di consulenza.