10 domande da porre a un consulente finanziario

Sei interessato a fissare obiettivi finanziari per te o la tua famiglia che ti aiuteranno a realizzare i tuoi sogni di ricchezza e investimento? In tal caso, un consulente finanziario può aiutare. Tuttavia, è importante che tu scelga il professionista giusto che ti aiuti a gestire la tua situazione.

Prima di prendere una decisione, ci sono alcune domande che vorresti porre a un consulente finanziario. Avere risposte ti aiuterà a garantire che il tuo futuro finanziario sia nelle mani giuste.

Scegliere un consulente finanziario

Quando scegli un consulente finanziario, vorrai iniziare pensando ai tuoi obiettivi per il futuro e al tuo attuale stato finanziario. Sapere dove ti trovi e dove vuoi essere può aiutarti a scegliere un consulente in linea con i tuoi obiettivi.

Sebbene qualsiasi consulente finanziario dovrebbe essere in grado di aiutare un cliente a fissare obiettivi di denaro a breve e lungo termine, ognuno varia nella sua specialità. Alcuni consulenti sono specializzati nella gestione patrimoniale, alcuni nella strategia di investimento e altri nel credito. È importante scegliere il consulente giusto per i tuoi obiettivi e il modo migliore per farlo è porre le domande giuste.

Quali domande porre a un consulente finanziario

Esaminiamo 10 domande potenzialmente utili da porre a un consulente finanziario per aiutarti a determinare se sono la scelta giusta prima di assumerlo.

1. Quali sono le tue qualifiche?

I consulenti finanziari spesso portano un lungo elenco di lettere abbreviate dopo il nome e il titolo. Può essere fonte di confusione navigare attraverso questi accreditamenti, ma è utile comprendere le definizioni di base di questi termini. Alcuni degli accreditamenti più comuni per consulenti finanziari sono:

• Pianificatore finanziario certificato (CFP): Queste persone sono accreditate dal Certified Financial Planner Board of Standards e hanno completato una formazione educativa, superato un esame e hanno una vasta esperienza di pianificazione finanziaria. Questi esperti finanziari di solito possono aiutarti con un'ampia varietà di esigenze finanziarie.
• Consulente finanziario autorizzato (ChFC): ChFC è una certificazione di pianificazione finanziaria rilasciata dall'American College of Financial Services che funge da alternativa a una CFP. C'è una certa sovrapposizione tra guadagnare un CFP e un ChFC, ma un ChFC consente ai consulenti di ricevere una formazione leggermente più specializzata rispetto a quelli con un CFP.
• Analista finanziario autorizzato (CFA): Queste persone sono accreditate dal CFA Institute. Questi consulenti hanno registrato una notevole esperienza lavorativa in una varietà di servizi finanziari specializzati. Devono superare una serie di esami rigorosi per ottenere questo accreditamento. Guadagnare un CFA è talvolta un requisito per ricoprire importanti posizioni di investimento in società o aziende pubbliche.

Oltre ai loro accreditamenti, è anche importante scoprire quali altre qualifiche li rendono il candidato giusto per il lavoro. Da quanto tempo sono un consulente finanziario? Cosa dicono di loro i loro clienti?

2. Sei un Fiduciario?

Un consulente finanziario fiduciario è qualcuno che fornisce consulenza finanziaria legale ed etica al proprio cliente tenendo conto dei migliori interessi del cliente. Poiché gestiscono il denaro e le risorse dei loro clienti, è necessario un certo livello di fiducia con queste relazioni.

La SEC ha creato questo standard per garantire che i fiduciari rispettino il proprio dovere:lealtà e cura che mettono le esigenze dei propri clienti al di sopra delle proprie. Devono inoltre indicare chiaramente eventuali conflitti di interesse che potrebbero sorgere in modo che la capacità del consulente di servire il cliente non sia mai compromessa.

Un non fiduciario, d'altra parte, è qualcuno che potrebbe fornire solo prodotti consigliati ai propri clienti, piuttosto che consigli, anche se questi prodotti non sono la scelta più conveniente o migliore per loro. Sebbene molti consulenti si commercializzino come fiduciari, potrebbe non essere sempre così. Per i tuoi interessi, ti consigliamo di assicurarti che il tuo consulente finanziario abbia una responsabilità fiduciaria nei tuoi confronti:dovresti essere in grado di chiederglielo e ottenere la tua risposta per iscritto.

3. Quali sono i costi totali che pagherò per i tuoi servizi?

Non esitare a chiedere al tuo potenziale consulente finanziario quanto ti costeranno i loro servizi. Chiedere semplicemente loro quali sono le loro tariffe, tuttavia, potrebbe non fornire una rappresentazione completamente accurata dell'importo totale o di eventuali costi aggiuntivi che potresti dover pagare per lavorare con loro. Per avere un'idea migliore di quanto potrebbe costarti lavorare con un consulente, esamina il loro metodo di addebito ai clienti.

È comune per i consulenti utilizzare una varietà di strutture tariffarie. Ti consigliamo di chiedere al tuo consulente quale di queste strutture utilizza per evitare di pagare commissioni aggiuntive.

• Solo a pagamento: Può addebitare una tariffa fissa per vari servizi ma non riceve commissioni.
• Basato su commissione: Riceve commissioni per la raccomandazione di prodotti.
• A pagamento: Addebita commissioni per i vari servizi, ma riscuote anche commissioni.

4. Quali servizi offrite?

È importante considerare cosa stai cercando di ottenere dal tuo tempo lavorando con un consulente finanziario. Hai bisogno di una consulenza più completa per la ricchezza o hai obiettivi chiari? In quale fase della vita ti trovi e quanto strategico vuoi essere? Questi sono tutti fattori importanti da considerare quando si valutano i servizi offerti da un consulente.

Ecco alcuni dei servizi più comuni che un consulente finanziario offrirà ai propri clienti:

• Pianificazione pensionistica
• Creare un trust 
• Pianificazione immobiliare
• Migrazione fiscale
• Istruzione e 529 piani di risparmio
• Protezione assicurativa
• Gestione patrimoniale
• Donazioni di beneficenza
• Successione aziendale 

Sapere quali servizi offrono i consulenti può aiutarti a scegliere il professionista giusto. Prendi nota di questi servizi durante la tua consultazione iniziale e confrontali in seguito con altri consulenti finanziari che potresti prendere in considerazione.

5. Quanto spesso comunicheremo?

Quando lavori con un consulente finanziario, vuoi sentirti a tuo agio nel comunicare tutte le volte che ne hai bisogno. Questa è una domanda importante da porre perché vuoi qualcuno che soddisfi le tue esigenze dal punto di vista della comunicazione e ti tenga aggiornato su ciò che devi sapere. Questa persona ha il compito di assisterti nelle principali decisioni finanziarie e ciò richiede un livello di fiducia diverso da altri servizi professionali, quindi è importante che tu ti senta a tuo agio nel parlare con il tuo consulente.

Considera quanti altri clienti consigliano. Questo ti aiuterà a valutare quanto sono impegnati e il livello di dedizione che saranno in grado di fornire. Con quale frequenza ti aggiorneranno sulle modifiche al tuo piano? Con quale frequenza avrai appuntamenti programmati per controllare l'avanzamento del tuo obiettivo?

6. Sei principalmente un consulente finanziario o un consulente per gli investimenti?

Sebbene questi due termini possano sembrare simili, in realtà c'è una grande differenza tra questi professionisti. La Securities and Exchange Commission (SEC) e l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) hanno definito questi due titoli come ruoli nettamente diversi.

• Consulente finanziario: Può assisterti in un'ampia varietà di decisioni finanziarie personali e nella definizione degli obiettivi. Molti pianificatori finanziari, broker, contabili e altri professionisti possono essere considerati consulenti finanziari.
• Consulente per gli investimenti: Si occupa principalmente di decisioni di investimento e di intermediazione azionaria. Potrebbe trattarsi di una costruzione di portafoglio di base o di strategie di investimento più di alto livello. Questi professionisti in genere sono più coinvolti nelle tue strategie di investimento rispetto ai consulenti finanziari, che potrebbero semplicemente creare un piano o un obiettivo per te senza aiutarti a realizzarlo personalmente.

7. Qual è la tua filosofia di investimento?

Se sei interessato a consigli sulle giuste decisioni di investimento, vorrai assicurarti che la filosofia di investimento del tuo consulente si allinei bene con la tua. Qualunque sia lo stato del mercato, vuoi che il tuo consulente prenda le migliori decisioni possibili per te. Riusciranno a resistere quando il gioco si fa duro o venderanno per ottenere un profitto più rapido?

Chiedi informazioni sulle considerazioni importanti che prendono quando prendono decisioni finanziarie per tuo conto. Ti consigliamo di sapere come intendono diversificare il tuo portafoglio, se favoriscono la crescita o il valore, i tipi di investimento che faranno e il tempismo di mercato che ritengono opportuno investire.

Ci sono anche altre considerazioni da tenere a mente. Ad esempio, potrebbero esserci aziende che non sono in linea con le tue convinzioni e valori personali. Anche se si comportassero bene sul mercato, è possibile che tu non voglia investire in loro se non credi nella loro morale o nei loro valori. Dovresti assicurarti di fidarti di qualcuno e che comprenda i tuoi desideri e le tue filosofie personali prima di consentire loro di prendere decisioni a tuo favore.

8. Dove conserverai e gestirai le mie risorse?

Una delle cose più importanti da chiedere al tuo consulente è dove saranno custodite le tue risorse. Il modo migliore per garantire che i tuoi beni siano al sicuro è farli detenere da un importante custode di terze parti. Alcuni dei depositari più comuni utilizzati dai consulenti sono TD Ameritrade, Fidelity e Schwab.

L'utilizzo di un custode di terze parti aiuta a evitare che i consulenti acquisiscano troppo potere e controllo sui tuoi account. Queste parti forniranno inoltre ai consumatori un'assicurazione FDIC e SIPC per proteggere ulteriormente i loro beni e investimenti.

9. A quali risorse avrò accesso quando lavoro con te?

A seconda che l'individuo lavori come appaltatore indipendente o con un'organizzazione di investimento, le risorse a cui avrai accesso varieranno. Le decisioni finanziarie e la terminologia che le circonda possono diventare complicate. Avere accesso a risorse educative finanziarie e notizie di mercato recenti che possono fornirti chiarezza può aiutarti a prendere decisioni più informate e ad assumere un migliore controllo del tuo futuro.

Dovresti anche informarti con il tuo potenziale consulente in merito a quali strumenti hanno a disposizione nel caso in cui tu non sia in grado di incontrarti di persona. Possono essere utili risorse virtuali o portali online dove puoi accedere ai tuoi portafogli.

10. Come verrà monitorata la mia performance man mano che avanzeremo?

Che cosa considera un successo il tuo consulente? Come valutano i tuoi progressi? Avrai bisogno di un consulente che tenga regolarmente traccia dei tuoi progressi rispetto ai tuoi obiettivi a breve e lungo termine. Un buon consulente sarà in grado di valutare i tuoi progressi rispetto a qualsiasi mutevole condizione di mercato o volatilità.

Il risultato finale

Quando si sceglie un consulente finanziario, va bene essere schizzinosi. Dopotutto, ti stanno consigliando sulle principali decisioni finanziarie. Assicurarsi che ti stiano servendo con le migliori intenzioni possibili ti aiuterà a lavorare insieme per creare un piano finanziario di successo.

Pronto per iniziare a creare obiettivi finanziari e di investimento per te stesso? Leggi la nostra pagina di finanza personale per consigli su come prendere il controllo del tuo futuro.