Opzioni di investimento sicure quando non puoi permetterti perdite

Ci sono opzioni di investimento sicure a disposizione degli investitori che offrono opportunità di crescita. Questi tipi di investimenti sono importanti per quegli individui che hanno un orizzonte temporale breve (meno di 5 anni) e cercano di preservare il capitale come obiettivo di investimento. Gli investitori che si stanno avvicinando a un evento della vita come il pensionamento o il finanziamento dell'istruzione universitaria di un bambino hanno maggiori probabilità di correre verso investimenti più sicuri che forniscono una certa crescita ma non sono così rischiosi.

Profilo di rischio

Quando viene creato un conto di investimento per un investitore, viene determinato un profilo di rischio. Il profilo di rischio consente a un professionista degli investimenti di determinare quale tipo di prodotti di investimento è appropriato rispetto alla tolleranza al rischio di un investitore. Il rischio è classificato da basso ad alto, con la fine di essere un investitore che è avverso al rischio di investimento e l'alto è un investitore che è aggressivo.

Gli investimenti sono selezionati che sono appropriati per l'investitore, dopo aver stabilito il profilo di rischio. Tipi di investimento inclusi contanti e strumenti del mercato monetario (ad esempio buoni del tesoro, commercial paper e certificati di deposito), gli strumenti di debito (obbligazioni) e le azioni sono classificati in base alla loro possibilità di perdita rispetto al rendimento dell'investimento.

Contanti e strumenti del mercato monetario

I contanti e gli strumenti del mercato monetario come i CD sono considerati il ​​tipo di investimento più sicuro. Questi investimenti offrono sicurezza del capitale e liquidità e sono appropriati per gli investitori che sono disposti a rinunciare ai rendimenti in cambio di un facile accesso al proprio denaro. Questo è importante per i pensionati che hanno bisogno di proteggere i propri risparmi per finanziare la pensione.

Obbligazioni

Le obbligazioni forniscono un rendimento maggiore rispetto agli strumenti del mercato monetario. Portano un livello di rischio modesto a seconda dell'emittente. I titoli del Tesoro USA emessi dal governo comportano il rischio più basso tra tutti i titoli, seguiti dai titoli municipali e infine dalle obbligazioni societarie. I rendimenti medi per questi 3 tipi di obbligazioni variano dal 5-1/2 al 6%.

Azioni

Le azioni sono considerate i tipi di investimento più rischiosi. Offrono il rendimento potenziale più elevato, ma sono i più volatili in termini di potenziale di perdita. Una parte del portafoglio di un investitore dovrebbe includere azioni in proporzione ad altri investimenti. L'utilizzo di una strategia di diversificazione degli investimenti e di allocazione delle attività in proporzione al rischio aiuta un investitore a raggiungere un tasso di rendimento obiettivo e a ridurre al minimo alcuni dei rischi inerenti a tutti gli investimenti.

Un investitore che cerca sicurezza dovrebbe esaminare i propri obiettivi di investimento, obiettivi, orizzonte temporale e tolleranza al rischio per determinare con attenzione quale mix di investimenti fornisce il più alto grado potenziale di sicurezza. Utilizzando l'allocazione e la diversificazione degli asset, si cercherebbe una percentuale più elevata di liquidità e strumenti del mercato monetario per proteggere l'importo principale del portafoglio.