Come impostare risoluzioni finanziarie raggiungibili per il 2021

Quando si tratta di risoluzioni finanziarie per il 2021, Gli americani hanno un semplice, obiettivo generale:“Spendi meno, risparmia di più».

Questo è il nostro recente sondaggio Harris sponsorizzato in collaborazione con Empower Retirement. Presto usciranno ulteriori informazioni, ma per ora, concentriamoci su questo: L'83% delle persone che abbiamo intervistato afferma di voler ridurre al minimo le preoccupazioni per le finanze l'anno prossimo. Quindi, come può questa stragrande maggioranza di individui tenere a bada le preoccupazioni? Potrebbe essere il momento di stabilire alcune risoluzioni finanziarie raggiungibili.

Le persone che abbiamo intervistato hanno alcune idee:

• Il 41% afferma che il loro obiettivo finanziario principale è spendere meno per articoli non essenziali
• Il 38% afferma che il proprio obiettivo finanziario principale è quello di risparmiare di più su ogni busta paga
• Il 27%  afferma che il proprio obiettivo finanziario principale è dedicare più tempo alla pianificazione delle proprie finanze nel 2021

Il problema è che è intrinsecamente difficile cambiare le nostre abitudini. Infatti, abbiamo cercato di farlo per millenni. Fatto divertente sulla festa:l'idea di una risoluzione per il nuovo anno è iniziata intorno alle 4, 000 anni fa a Babilonia, quando le persone avrebbero fatto promesse agli dei nella speranza di un buon favore nell'anno a venire. La richiesta più comune? Per gli dei per eliminare i loro debiti. Quindi, mentre i propositi del nuovo anno possono essere un numero qualsiasi di cose - dal mangiare più verdure all'indossare qualcosa di diverso dai pantaloni della tuta nel 2021 - c'è un precedente storico per stabilire risoluzioni sulle tue finanze.

A seguire, ci immergeremo in alcune delle migliori risoluzioni finanziarie che puoi effettivamente mantenere.

Ma prima, per evitare di essere tra la stragrande maggioranza delle persone che perdono di vista i propositi per il nuovo anno, iniziamo con alcuni suggerimenti sui meccanismi di un'efficace definizione degli obiettivi.

Come fissare obiettivi finanziari raggiungibili

La maggior parte di noi sa per esperienza personale quanto sia difficile cambiare le nostre abitudini. Quindi il basso tasso di successo con i propositi per il nuovo anno non è così sorprendente. Però, ci sono modi per fissare obiettivi a cui hai buone possibilità di aderire effettivamente. Ecco una manciata di suggerimenti per aiutarti a battere le probabilità mentre affronti i tuoi propositi nel 2021.

1. Imposta obiettivi SMART

SMART sta per Specifico, Misurabile, realizzabile, Realistico, e tempestivo; questi sono i criteri che dovremmo applicare quando si elabora una risoluzione.

La specificità è la differenza tra "Voglio risparmiare di più" e "Aumenterò i miei risparmi di $ 50 a settimana". Misurabile significa che il tuo obiettivo deve essere tracciabile. "Voglio sentirmi meglio con le mie finanze" è difficile da misurare oggettivamente. Il rovescio della medaglia, "Voglio pagare il debito della mia carta di credito entro sei mesi" è molto più misurabile. I concetti di realizzabile e realistico sono correlati tra loro ma sono leggermente diversi:la realizzabilità si riferisce alla tua capacità di completare un compito, mentre realistico è come un obiettivo si inserirà nei tuoi piani più grandi. Per la maggior parte di noi, scrivere in un diario ogni giorno sarebbe realizzabile, mentre diventare un atleta professionista di solito non lo è. Timely applica un intervallo di tempo in cui desideri completare il tuo obiettivo.

2. Concentrati sugli obiettivi a breve termine

È difficile rimanere in carreggiata con obiettivi a lungo termine:la vita ha un modo di lanciarci le palle curve. Creare obiettivi a breve termine ci aiuta a rimanere concentrati mentre lentamente lavorando verso il lungo termine. Per esempio, se vuoi correre una maratona come obiettivo a lungo termine, un buon obiettivo a breve termine sarebbe correre tre volte questa settimana. è raggiungibile, e alla fine rende più facile rimanere motivati ​​quando sei concentrato solo su questa settimana.

3. Tieni traccia dei tuoi progressi

Tracciamento e monitoraggio comportamento ha dimostrato di aiutarci ad avere successo più della semplice revisione del nostro risultati . Abbiamo corso tre volte questa settimana? Abbiamo risparmiato $ 100 questa settimana? I progressi verso un obiettivo a lungo termine possono essere lenti, quindi il monitoraggio del comportamento ci mantiene motivati.

La dashboard del tuo capitale personale ti consente di monitorare in modo sicuro tutte le tue finanze in un unico posto, quindi per scopi finanziari, assicurati di accedere regolarmente per vedere come stai. Non sei ancora un utente della dashboard? È totalmente gratuito da usare, e tu puoi iscriviti qui .

Ecco cosa un utente, Maria, ci ha raccontato a novembre 2020 della sua esperienza con i nostri strumenti gratuiti:

“Venendo da una storia personale di scelte finanziarie irresponsabili, Il capitale personale è stato uno strumento davvero utile per cambiare le cose. Paragono i miei cambiamenti a un'enorme nave portacontainer nell'oceano:ci vuole molto tempo per rallentare, fermare, girarsi, e riprendi velocità.

“Il capitale personale ha aiutato in ogni fase di quella transazione, dal generare un budget e vivere con i nostri mezzi, per monitorare il rimborso del debito, a generare risparmi, e, soprattutto, mantenere la responsabilità e vedere i progressi.

“Il progresso è lento; è una grande nave e non può accendere un centesimo. Ma Personal Capital mi fa davvero vedere come si sono aggiunti anche i piccoli cambiamenti. Quando interagisco regolarmente con Personal Capital, le mie spese diminuiscono e i miei risparmi aumentano".

4. Mantieniti responsabile

Procurati un partner responsabile, come un amico, partner, allenatore, o consulente finanziario. Ciò aumenta le tue probabilità di successo e la probabilità che ti attieni ai tuoi obiettivi. La pressione positiva dei pari funziona!

Idee per risoluzioni finanziarie raggiungibili

Anche se il team di Personal Capital non può essere là fuori ogni giorno per assicurarsi che tu stia affrontando le tue altre risoluzioni, abbiamo una manciata di suggerimenti per aiutare le tue finanze in ordine.

1. Organizzati

Sicuro, non è la risoluzione più eccitante, ma organizzarsi è il primo passo per migliorare le tue finanze. Sono cresciuto in cucina con mia madre, ed è stato sempre insegnato il principio di mise en place , Francese per "tutto al suo posto". Prima di cucinare, puliamo la cucina e prepariamo gli ingredienti:tritiamo le verdure, preparare il mix di spezie, dosare gli ingredienti.

Puoi fare lo stesso con le tue finanze utilizzando la nostra dashboard per consolidare tutte le tue risorse in un unico posto. Ciò potrebbe includere anche il consolidamento dei tuoi vecchi account come 401k account di vecchi datori di lavoro o quel conto di risparmio extra con poche centinaia di dollari. Questi tipi di account diventano solo disordine, e spesso vale la pena combinarli per mantenere le cose semplici.

2. Paga prima te stesso

Questo è un altro vecchio ma buono quando si tratta di mettere in ordine le tue finanze. È una regola semplice che funziona molto meglio di "Voglio risparmiare di più" perché parla a come risparmierai di più. Più spesso che non, se spendi i tuoi soldi e risparmi ciò che resta, non avrai nulla da salvare.

Il modo migliore per assicurarti di attenerti al piano è automatizzare un obiettivo di risparmio e impostare contributi ricorrenti nel tuo conto di risparmio o di intermediazione per il giorno successivo al pagamento. Il tuo futuro è la bolletta più importante da pagare quindi assicurati di pagare prima quello e poi di spendere tutto ciò che ti rimane. chiama il tuo Consulente di capitale personale per vedere come impostare un contributo ricorrente.

Infatti, il nostro Paul Deer, Direttore del servizio di consulenza di Personal Capital, ha una sua risoluzione simile:

“Il mio obiettivo finanziario personale per il 2021 è quello di concentrarmi sulla sistematizzazione dei miei risparmi/investimenti il ​​più possibile mettendo in atto trasferimenti automatici, quando posso."

3. Tieni traccia della spesa

La spesa è l'area delle finanze delle persone in cui tendono ad avere la minima comprensione, anche se è una delle più grandi variabili del benessere finanziario. Più efficientemente spendi, più puoi risparmiare mentre lavori.

Una volta in pensione, lo stesso è vero. Meno spendi, più piccolo è il portafoglio di cui hai bisogno per supportare il tuo stile di vita. Sapere quanto stai spendendo rende anche la pianificazione un esercizio molto più efficace e ti darà un'idea migliore che sei sulla buona strada.

Per saperne di più: Come padroneggiare un budget familiare

4. Pagare i crediti inesigibili

Penso di pagare il debito come cardio finanziario:aiuta le tue finanze a diventare più snelle e più energiche. Una volta che non hai il peso dei pagamenti di interessi sul tuo flusso di cassa, puoi usare quel denaro in altri modi. Ora, questo si riferisce specificamente a crediti inesigibili perché non c'è è un posto per buoni debiti. I crediti inesigibili includono carte di credito ad alto tasso di interesse (che sono quasi tutte), prestiti personali per acquisti discrezionali, o prestiti personali. Un buon debito include prestiti agli studenti, mutui, o prestiti auto a basso tasso.

Due metodi comuni di pagamento del debito includono il metodo a valanga e il metodo a valanga. Il metodo a valanga consiste nel pagare prima il prestito più piccolo e poi prendere i soldi che avresti normalmente utilizzato per quel pagamento e pagare il prestito più piccolo successivo. Il metodo a valanga paga prima il debito a tasso più alto e poi si riduce al tasso successivo più alto.

Ogni metodo ha i suoi pregi, ma si tratta di aspetti qualitativi e quantitativi. Quantitativamente, il metodo a valanga significa che paghi meno in interessi, ma spesso ci vuole più tempo per sentirsi come se stessi facendo progressi. Qualitativamente, il metodo a valanga di solito significa che i progressi avvengono molto rapidamente e i risultati vengono raggiunti in anticipo. Questo può essere motivante e aiutarti a rispettare il tuo piano.

Pagare il debito può fare miracoli per il tuo punteggio di credito.

Il nostro Take

Le risoluzioni finanziarie sono alcune delle risoluzioni più comuni che le persone prendono, quindi speriamo che questi suggerimenti ti aiutino a stabilire e mantenere i tuoi obiettivi finanziari per il 2021 e oltre. Tuo Dashboard del capitale personale può aiutarti a tenere traccia dei tuoi progressi e rimanere responsabile delle tue risoluzioni. Se hai un consulente di capitale personale, assicurati di condividere le tue risoluzioni con loro. Sia che tu stia semplicemente lavorando per organizzarti e impostare un piano di risparmio, stabilire un obiettivo di rimborso del debito, o lavorare per la pensione dei tuoi sogni, siamo qui per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.