Definizione e spiegazione del rendimento

Investire significa ottenere un ritorno sui propri soldi, e il modo migliore per sapere come stai andando su quel fronte è calcolare i rendimenti dei tuoi investimenti. Questo è, scopri quanto reddito promette di guadagnare ciascuno dei tuoi investimenti rispetto al suo valore sul mercato e quanto hai investito in primo luogo.

Vedere quanto ti frutteranno i tuoi investimenti significa dotarsi di preziose conoscenze che possono influenzare ulteriori decisioni di investimento. Ma prima, armati di una conoscenza approfondita dei rendimenti e di come calcolarli. Continuate a leggere per saperne di più.

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Cos'è il rendimento?

Il rendimento è il reddito che guadagni da un investimento, che non include il profitto che guadagni dal prezzo del tuo investimento iniziale in aumento, chiamato plusvalenza. Il calcolo della tua percentuale di rendimento ti consente di tabulare quanto reddito puoi aspettarti di guadagnare ogni anno in relazione al valore di mercato e al costo iniziale dei tuoi investimenti. I rendimenti variano in base al tipo. Un tipico rendimento azionario sull'S&P 500 è del 2-4%.

Il rendimento comprende solo una parte del rendimento totale che ottieni su un investimento. L'altra componente del tuo rendimento è il prezzo effettivo del titolo di investimento o della proprietà, che oscillerà con il mercato. Se l'investimento aumenta di valore, trai profitto dalle plusvalenze.

Rendimento vs. rendimento

Rendimento e rendimento significano la stessa cosa? Molte persone confondono i due termini, pensando che entrambi significhino solo i soldi che ricevi da un investimento. Ma questo è un equivoco.

Si tratta di due tipi di calcoli nettamente diversi che ti dicono cose diverse sui tuoi investimenti.

• Prodotto

  è specifico del reddito, quindi non tiene conto delle plusvalenze. Yield guarda a cosa farai in futuro; si chiama misura prospettica.

• Ritorno

  valuta tutti i guadagni che hai realizzato da un determinato investimento in un determinato periodo di tempo. Ciò include sia il reddito (come interessi o dividendi) che le plusvalenze. Return guarda solo a ciò che è successo in passato; si chiama misura retrospettiva.

Quando valuti il ​​tuo portafoglio di investimenti, guarda sia i tuoi tassi di rendimento che i rendimenti. Insieme possono fornire una buona immagine dello stato di salute dei tuoi investimenti.

Tipi di rendimento

I rendimenti si presentano in varie forme a seconda del tipo di investimento a cui si riferiscono. Esistono tre tipi di rendimento:

• rendimento del dividendo, alias rendimento sulle azioni: I rendimenti delle azioni ai singoli azionisti si presentano sotto forma di dividendi, che di solito arrivano con cadenza trimestrale, ma può essere mensile, semestrale, o annuale.

• rendimento degli interessi, alias rendimento delle obbligazioni: Il rendimento delle obbligazioni si presenta sotto forma di pagamento di cedole, che di solito vengono semestrali.

• Rendimento del reddito da locazione, alias rendimento sugli immobili: Il rendimento degli investimenti immobiliari è definito dall'importo del reddito da locazione ricevuto da un immobile, meno tutte le spese operative, altrimenti note come reddito netto.

All'aumentare del prezzo di un investimento, il rendimento di tale investimento diminuisce. E viceversa:man mano che il prezzo scende, il rendimento di tale investimento aumenta.

Come calcolare il rendimento

Puoi calcolare il rendimento utilizzando una formula semplice:prendi qualsiasi forma di rendimento che hai (dividendi, coupon, o reddito netto da locazione) e dividerlo per il valore dell'investimento. Questo ti darà un numero inferiore a uno, che poi moltiplichi per 100 per ottenere la percentuale annua di rendimento.

Diamo un'occhiata ad alcuni esempi di come potresti calcolare il rendimento per diversi tipi di investimenti.

Azioni

Per calcolare il rendimento del tuo investimento azionario, utilizzare la seguente formula:

Dividendi per azione / prezzo delle azioni x 100

Diciamo che John ha acquistato una quota di Acme Computer Company e vuole capire il suo rendimento. Il dividendo per Acme è di $ 1,05, e il prezzo per azione del titolo al momento è $ 38,75. Giovanni fa il seguente calcolo:

$ 1,05/$ 38,75 =0,0271 x 100 =2,71% di rendimento

Il calcolo del rendimento indica a John quale percentuale del suo investimento iniziale recupererà ogni anno.

Il giorno successivo, il prezzo per azione delle azioni è più alto. John calcola quanto sarebbe stato inferiore il suo rendimento se avesse aspettato un altro giorno e avesse pagato il prezzo più alto per il titolo:

$ 1,05/$ 40,17 =0,0261 x 100 =2,61% di rendimento

Obbligazioni

Per calcolare il rendimento del tuo investimento obbligazionario, utilizzare la seguente formula:

Prezzo della cedola/prezzo dell'obbligazione x 100

Immaginiamo Jane, che vuole guadagnare pagamenti a reddito fisso mentre risparmia in modo aggressivo per l'istruzione universitaria di suo figlio. Compra alcune obbligazioni societarie di Big Bank che hanno un prezzo di $ 102,93 e vengono fornite con una cedola del 4,65%.

Il primo passo in questa equazione è capire il prezzo annuale del coupon. Fai questo moltiplicando la percentuale del coupon per 100:

4,65% =0,0465 x 100 =$ 4,65 per obbligazione all'anno

Prossimo, dividere il prezzo della cedola per il prezzo dell'obbligazione, e infine moltiplicare per 100:

$ 4,65/$ 102,93 =0,0452 x 100 =4,52%

Il calcolo del rendimento indica a Jane quanto riceverà ogni anno in base all'importo della sua cedola e al prezzo dell'obbligazione.

Immobiliare

Per calcolare il rendimento del tuo investimento immobiliare, chiamato anche "tasso massimo", utilizza la seguente formula:

Reddito netto da locazione / valore immobiliare x 100

Possiamo immaginare Jeremy, che possiede un condominio che affitta alla sua amica Alice. Ha comprato l'unità con una camera da letto per $ 560, 000 e lo sta affittando ad Alice per $2, 350 al mese. Le spese per il condominio, come le tasse, assicurazione del proprietario di casa, e le quote associative ammontano a $ 850 al mese.

Per capire la sua resa, il suo primo passo è calcolare il suo reddito netto annuo da locazione:

$ 2, 350 – $ 850 =$ 1, 500/mese x 12 mesi =$ 18, 000/anno

Prossimo, Jeremy dovrebbe dividere il suo reddito annuo da locazione per il costo della sua proprietà, e infine moltiplicare per 100:

$ 18, 000 / $ 560, 000 =0,0321 x 100 =3,21%

Questo calcolo del rendimento dice a Jeremy quanto del suo investimento iniziale tornerà ogni anno affittando l'appartamento. Poiché il rendimento non include le plusvalenze, questo numero non include alcun importo che recupererà quando venderà il condominio se il valore della proprietà è aumentato.

Attenzione ai rendimenti reali

Come con tanti calcoli finanziari, l'inflazione alza la sua brutta testa nel processo di determinazione dei rendimenti. Poiché il potere d'acquisto di un dollaro, il suo valore reale, diminuisce nel tempo, è importante aggiungerlo al calcolo per stabilire se i tuoi investimenti ti stanno fruttando fondi sufficienti. Sarebbe meglio mettere il tuo moolah sotto il materasso?

Diciamo che hai bisogno di $ 8, 000 al mese per vivere quest'anno, e i tuoi dividendi azionari ti hanno pagato $ 2, 000 (rendimento del 2% su $ 100, 000 investimenti—bello!). Se l'inflazione è al 3%, poi l'anno prossimo lo stesso stile di vita ti costerà $8, 240/mese — ulteriori $2, 880 nel corso dell'anno, rispetto all'anno precedente. Con i tuoi investimenti che rendono il 2%, riceverai comunque i tuoi $2, 000 ritorno. Ma invece di $2, 000 di guadagno che hai avuto l'anno precedente, ora hai una perdita di $ 880. Il tuo rendimento reale è un 1% negativo, non così roseo come sembrava all'inizio.

È importante prestare attenzione al rendimento reale e al rendimento reale quando si imposta e si gestisce il proprio portafoglio di investimenti.

Fai attenzione ai rendimenti da dividendi elevati

I dividendi elevati possono sembrare troppo belli per essere veri; e questo può significare che lo sono. Gli investitori dovrebbero fare attenzione ai titoli che mostrano rendimenti estremamente elevati, soprattutto se l'azienda non ha un record decennale di mantenimento e pagamento con successo di tali rendimenti.

Durante il disastro dei mutui subprime del 2007-2008, alcune aziende hanno avuto rendimenti del 10-20%. Anche se può sembrare fantastico, gli alti rendimenti erano solo il risultato del crollo del prezzo delle azioni, rendendo il dividendo alto in relazione al prezzo improvvisamente svalutato del titolo.

Prima di investire in un titolo diviso ad alto rendimento, è fondamentale analizzare perché la resa è a quel livello. La risposta potrebbe essere più una bandiera rossa che una rassicurazione.

Non aver paura dei calcoli del rendimento

Calcolare i rendimenti è un processo abbastanza semplice. La domanda è fondamentalmente questa:quale percentuale del denaro che hai investito ti verrà restituita ogni anno?

Questa è una cosa molto utile da sapere quando stai vincolando il capitale negli investimenti. Conoscere il rendimento atteso e il rendimento reale può aiutarti a evitare di commettere errori costosi e mantenere i tuoi investimenti in attivo.