Come diventare ricchi (legittimamente)

Rispondi a qualsiasi consiglio su come diventare ricco, soprattutto rapidamente o facilmente, con una grande quantità di scetticismo. Le strategie che funzionano per far crescere il tuo conto in banca di solito comportano duro lavoro e sacrificio. Diventare ricco, se succede del tutto, probabilmente accadrà gradualmente, e solo dopo aver lavorato duramente per guadagnare e poi aver gestito con cura i tuoi soldi nel tempo.

Ecco un elenco di alcuni dei modi migliori per farlo, dal budget strategico all'avvio di un'attività in proprio.

Come diventare potenzialmente ricchi

1. Spendi meno di quanto guadagni

Portare più alla porta di quanto invii è il primo principio per far crescere i tuoi risparmi. La spesa si somma velocemente; se non stai guardando attentamente, è facile scoprire che il tuo stipendio non si estenderà fino a quando ne hai bisogno.

Sii particolarmente attento ai grandi, spese una tantum che non hai pianificato:una nuova fornace, una fattura medica, che può aumentare improvvisamente le tue spese. Anche quelle spese maggiori che sai stanno arrivando, come il pagamento di un premio assicurativo annuale o una grossa bolletta dell'acqua trimestrale, possono spingere il tuo deflusso in alto se non li hai pianificati.

Ci sono molti modi per motivarti a far crescere i tuoi risparmi, compreso l'utilizzo di depositi automatici, limitare la spesa al denaro, e distribuendo una qualche forma di salvadanaio da mettere da parte un po' ogni mese.

Uno dei modi migliori per diventare ricchi, se ne hai la forza d'animo, è cambiare il tuo stile di vita in modo da poter spendere drasticamente meno di quanto guadagni. Aderenti di un movimento sempre più popolare chiamato "Indipendenza finanziaria, Retire Early” (FIRE) riducono le loro spese così tanto da risparmiare una grande parte del loro reddito per anni per andare in pensione tra i 30 o i 40 anni.

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2. Diventa bravo a fare il budget

Il modo migliore e più semplice per assicurarti di spendere meno di quanto guadagni è diventare abile nel budget dei tuoi soldi. Fare un budget richiede la contabilizzazione di tutte le tue spese, comprese tutte le cianfrusaglie della vita quotidiana come i prodotti per la pulizia, Manutenzione dell'auto, e notti al cinema. Questo ti permette di capire quanto stai spendendo per ogni elemento della tua vita e tenere conto di qualsiasi extra. Vedrai quanto ti occorre per modificare gli elementi pubblicitari non fissi, come cene fuori, Abiti, e regali.

Il prossimo passo è allineare queste spese con il tuo reddito e quindi assicurarti che i soldi nel tuo account siano allocati correttamente. Ci sono vari metodi da usare, incluso un budget a base zero che abbina ogni dollaro nel tuo account a una specifica spesa o categoria di risparmio, e budget 50/30/20 che divide il tuo reddito, assegnando ogni porzione ai bisogni (50%), vuole (30%), e debiti o risparmi (20%).

Gli strumenti digitali possono essere di grande aiuto. Esistono varie app che si collegano al tuo conto corrente e ti consentono di tenere sotto controllo dove stanno andando tutti i tuoi soldi. Un paio dei migliori sono Mint e hai bisogno di un budget.

3. Paga il debito

Anche un buon budget sarà ridotto in mille pezzi da un elevato carico di debito che necessita di manutenzione, soprattutto se i tassi di interesse su quei debiti sono alti. Il debito non pagato continuerà a crescere e a danneggiare il tuo credito, ostacolando seriamente la tua capacità di creare ricchezza. Pagare il debito dovrebbe essere una priorità.

Affrontare il debito ad alto interesse come il debito della carta di credito dovrebbe essere la prima cosa che fai con i tuoi soldi. Quindi continuare a servire religiosamente il debito a tasso più basso come i prestiti studenteschi e i mutui, pagando un extra sul premio ogni volta che puoi. Un modo per assicurarti di pagare i tuoi debiti in tempo è impostare pagamenti automatici.

4. Salva un fondo di emergenza

È importante per la tua stabilità finanziaria accumulare una discreta quantità di spiccioli per una giornata piovosa. Salvare un fondo di emergenza dovrebbe essere una priorità assoluta, subito dopo aver pagato il tuo debito con interessi più alti.

Pensala in questo modo:un fondo di emergenza funziona come un'ambulanza per i tuoi sforzi di creazione di ricchezza. Se lo hai a posto, allora una crisi non farà deragliare i tuoi progressi:ti prenderai cura di te. Se non hai un fondo di emergenza, una crisi ti richiederà di indebitarti, che a quel punto non farà altro che aumentare il problema.

Il fondo di emergenza ideale pagherà da tre a sei mesi di spese di soggiorno in caso di perdita del lavoro o di un'altra grave battuta d'arresto come una crisi medica. È essenziale tenere il tuo fondo di emergenza in un posto in cui non sarai tentato di attingere ogni giorno, come in un conto di risparmio.

5. Inizia a investire passivamente

Investire i soldi extra che hai nel mercato azionario è un ottimo modo per iniziare a costruire la tua ricchezza. Gli strumenti online ti consentono di investire facilmente i tuoi soldi in investimenti che stanno al passo con il mercato azionario, una strategia chiamata investimento passivo.

Questo tipo di investimento è molto diverso dall'investimento attivo, un metodo ancora diffuso ma che perde terreno rispetto all'approccio passivo, in cui i gestori attivi cercano di "battere" il mercato acquistando azioni specifiche. Gli investitori attivi richiedono commissioni elevate, che può essere un salasso per i tuoi guadagni di investimento.

Ovviamente il rischio è insito nell'investire in borsa. Dovrai investire in un'ottica a lungo termine:il mercato oscillerà, ed è importante mantenere la rotta invece di vendere le tue azioni al primo segno di difficoltà. Ma anche se rimani fermo di fronte agli alti e bassi del mercato, è importante sapere che c'è la possibilità che tu possa finire con perdite nel tempo. La buona notizia è che in un orizzonte temporale abbastanza lungo, il mercato sale sempre.

6. Evita di contrarre debiti

Uno dei modi più efficaci per aumentare le tue ricchezze è evitare di spendere soldi che non hai. Un principio centrale della tua vita finanziaria dovrebbe essere quello di resistere all'assunzione di debiti a meno che non sia completamente necessario o sia probabile che ti permetta di guadagnare ancora più denaro.

Buoni motivi per indebitarsi sono l'istruzione finalizzata a uno specifico obiettivo di carriera, pagare le emergenze quando non hai altra scelta, e costruire un'attività che probabilmente ti darà un alto ritorno sul tuo investimento.

La maggior parte delle forme di debito, però, è meglio evitare. Il debito della carta di credito ha tassi di interesse così alti che dovresti trattarlo come se la tua casa finanziaria fosse in fiamme. È meglio acquistare articoli di grandi dimensioni come automobili ed elettrodomestici con contanti se possibile, anche se è vero che può essere difficile risparmiare gli importi appropriati nel momento in cui ne hai un disperato bisogno. E l'assunzione di prestiti personali per acquistare lussi come vacanze e vestiti costosi non fa che ostacolare i tuoi sforzi.

7. Investi su te stesso

Investire nella propria istruzione in modo da poter perseguire una carriera redditizia e soddisfacente è denaro ben speso.

Anche dopo che la tua istruzione formale è stata completata, investire nello sviluppo delle proprie capacità di solito vale la spesa. Per esempio, seguire corsi di formazione alla vendita o di marketing aumenterà notevolmente la tua capacità di trarre profitto dai tuoi sforzi di costruzione del business.

C'è anche il fatto che il "futuro te" sarà felice che il passato sia stato intelligente con i tuoi soldi. Quindi investire con saggezza all'inizio è una potente forma di investimento su te stesso e sul tuo futuro. Mettere parte dei tuoi soldi in investimenti passivi è un buon modo per valutare te stesso.

8. Avviare un'impresa

Non c'è alcuna garanzia che la tua attività prospererà, infatti, circa il 20% delle aziende statunitensi fallisce nel primo anno, e una buona metà fallisce entro la fine del quinto anno. Ma quegli imprenditori le cui aziende sopravvivono e crescono hanno buone possibilità di aumentare sostanzialmente la loro fortuna.

La proliferazione di strumenti digitali e connettività Internet ha reso l'avvio della propria impresa più facile che mai. Fai ricerche di mercato prima di avviare la tua attività in modo da sapere con certezza che c'è una domanda per ciò che hai da offrire. Parla con i consulenti su argomenti di business come la contabilità, marketing, e gestione. Assumi il debito in modo strategico per far crescere le tue operazioni, ma assicurati di utilizzare le tue risorse il più attentamente possibile per gestire la tua impresa alle prime armi.

9. Guadagna di più

È molto più facile spendere meno di quanto guadagni se guadagni molto. E anche se le tue spese sono già al di sotto della tua soglia di guadagno, fare di più ti consentirà di ripagare il debito più velocemente o di aumentare il tasso di risparmio. Tre buoni modi per iniziare a guadagnare di più sono ottenere un aumento, trovare un lavoro più remunerativo, o fare soldi extra sul lato.

Chiedere un aumento di stipendio è una parte normale della vita lavorativa, quindi non lasciare che il processo ti intimidisca. Soprattutto se hai servito bene il tuo datore di lavoro per un lungo periodo, negoziare un aumento può essere in ordine. Un altro modo per ottenere un aumento, e potenzialmente molto più grande, è trovare un nuovo lavoro che ti paghi più del precedente. Questo è un lavoro che richiede molto tempo, compito a volte arduo, ma il guadagno in uno stipendio più alto potrebbe valerne la pena.

Un altro modo popolare per guadagnare denaro extra è con un cosiddetto trambusto laterale. Puoi svolgere alcuni lavori freelance e sviluppare un prodotto fatto a mano da vendere online. Puoi affittare la tua casa o una stanza in più su Airbnb o iniziare a impegnarti nell'economia della condivisione come autista di ride-sharing. Ci sono molti modi per guadagnare extra per pagare i debiti o aumentare i tuoi risparmi.

10. Evita gli schemi per arricchirsi rapidamente

La prossima volta che Agnes del club del libro ti avvicinerà per unirti a lei nella vendita dell'ultima mania degli integratori dimagranti, dille che i tuoi giorni di saldi sono finiti. Quando quel ragazzo che hai incontrato in palestra dice che sta cercando investitori per un'opportunità irripetibile, realizzare comodamente che il tuo allenamento è finito.

In breve, stare lontano da schemi per arricchirsi rapidamente. Questi piani hanno molte più probabilità di farti perdere denaro piuttosto che far piovere oro dal cielo. Sono spesso progettati come schemi piramidali, dove le persone ottengono soldi per reclutare altri. Ciò significa che coloro che ti reclutano non sono realmente interessati al tuo benessere finanziario, ma invece ne vogliono approfittare per riempirsi le tasche.

Anche le opzioni per fare soldi velocemente che non sono schemi piramidali dovrebbero riempirti di sospetto. Perché il fatto è che non esiste un modo garantito per fare un sacco di soldi velocemente. Chiunque te lo dica probabilmente sta cercando di approfittarsi di te in qualche modo. La maggior parte delle persone che accrescono la propria ricchezza lo fanno nel tempo, con grande sacrificio e duro lavoro, e cercando chi può aiutarli, non essendo cercato da coloro che sono grandi su promesse difficili da credere.

11. Apri un conto di risparmio

Quando inizi a gestire bene i tuoi soldi e ad accumulare i tuoi risparmi a poco a poco, è importante memorizzarlo in un account in cui può funzionare per te. Per la parte dei tuoi soldi che non prevedi di spendere o investire, aprire un conto di risparmio dove può crescere gradualmente. Questo è uno dei passaggi fondamentali del tuo percorso di creazione di ricchezza.

Le banche spesso te ne forniscono uno automaticamente quando apri un conto corrente, ma vorrai guardarti intorno per trovare il conto di risparmio che funziona meglio per te. I conti di risparmio tradizionali sono dotati di un tasso di interesse fisso che è superiore a quello di un conto corrente, ma di solito inferiore ai rendimenti forniti dai conti di investimento.

Una buona alternativa, Conto di risparmio intelligente di Wealthsimple, è come un portafoglio di investimento:i fondi che tieni nel conto sono investiti in un portafoglio di fondi negoziati in borsa (ETF) a basso rischio che ti porterà dividendi. Proprio come un tradizionale conto di risparmio, mantiene i tuoi risparmi al sicuro ed è adatto per il risparmio a breve o lungo termine.

12. Attieniti al tuo piano

Anche se non c'è un modo garantito per diventare ricchi, c'è un modo garantito per non costruire ricchezza:abbandonare tutte le tue migliori strategie di gestione del denaro al primo segno di difficoltà. Costruire ricchezza è un progetto a lungo termine; non funzionerà se non hai il potere di mantenere i tuoi piani. Quindi preparati ad affrontare i tuoi piani con determinazione.

Usa il potere della tecnologia per rendere il più semplice possibile attenersi alle tue intenzioni. Ciò significa lavorare con app di budgeting per rimanere in pista, automatizzare i tuoi risparmi e il pagamento dei debiti, usare un robo-advisor per fare investimenti passivi, e sfruttando strumenti di nuova generazione per fare soldi extra o avviare un'attività.

La buona notizia è che se fai tutte le cose giuste in modo coerente è probabile che crei ricchezza. Quanto velocemente lo costruisci dipende da quanto sei in grado di guadagnare, quanto poco puoi spendere, e come gestisci i tuoi investimenti.

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