Investire per il flusso di cassa – Costruire un portafoglio di investimento più diversificato

Ho riflettuto molto sulle mie strategie di investimento. Proprio adesso, praticamente tutti i miei investimenti sono in azioni standard, come azioni, obbligazioni, e REIT.

Da tutte le apparenze esteriori, il mio portafoglio di investimenti è diversificato:ho una varietà di azioni diverse (large cap, piccolo berretto, domestico, internazionale, mercati emergenti, eccetera.), vari legami, e alcune altre cose per bilanciarlo.

La maggior parte dei miei investimenti è trattenuta in conti pensionistici, e ho una forte riserva di liquidità (penso che sia importante per me avere un grande fondo di emergenza dato che sono un lavoratore autonomo).

Ma dopo aver parlato con diversi uomini d'affari e investitori rispetto, Mi chiedo se i miei investimenti siano davvero diversificati?

Cosa manca? Più ci penso, più mi interessa investire per il flusso di cassa . Generare un flusso di cassa regolare è l'unico modo migliore per creare ricchezza, e questa è un'area che ho trascurato con i miei investimenti.

Sommario

Perché concentrarsi sul flusso di cassa?

Ci sono molte ragioni per cui voglio aumentare il mio flusso di cassa, e la maggior parte ha a che fare con la flessibilità finanziaria. Più soldi hai in entrata, più opzioni hai – in termini di stile di vita, capacità di superare un'emergenza o una recessione economica, e per costruire un fantastico forziere di guerra per futuri investimenti o opportunità di affari.

Ci sono anche altri vantaggi. In questo momento gran parte della mia ricchezza è concentrata nei mercati azionari, volatili rispetto ad altre forme di investimento. Conosco diverse persone che hanno dovuto posticipare la pensione quando i mercati sono crollati alcuni anni fa.

Ho perso anche un sacco di soldi, e questo mi ha segnato. Anche se i mercati e il mio portafoglio di investimenti si sono ripresi, per la maggior parte, So che può succedere di nuovo.

Voglio diversificare i miei investimenti oltre il tradizionale mercato azionario; Non voglio che eventi simili al crollo del 2008 si verifichino subito prima che io sia pronto per il ritiro.

Qual è la prospettiva a lungo termine sulle tasse?

Gli Stati Uniti hanno registrato un enorme deficit per oltre un decennio, e la prospettiva a lungo termine dice che in qualche modo, in qualche modo, le tasse devono aumentare. Quando e quanto sono ancora da stabilire, ma non vedo le tasse sul reddito diminuire nel lungo periodo.

Cosa ha a che fare questo con il flusso di cassa? Come ho notato nel paragrafo di apertura, gran parte dei miei investimenti sono legati ai fondi pensione. Questo è ottimo per i contributi dell'account Roth, realizzati con redditi già tassati.

Ma ho anche alcuni conti tradizionali in un Solo 401k che non sono ancora stati tassati, ma sarà quando effettuerò i prelievi in ​​età pensionabile. Se le nostre aliquote fiscali continuano ad aumentare, allora potrei finire per pagare più tasse di quanto avrei potuto pagare ora.

Ho ancora intenzione di massimizzare il mio Roth IRA e di dare 401k contributi. Ma voglio anche iniziare a guardare al di fuori di quei veicoli di investimento.

Investire per il flusso di cassa ora è una copertura a lungo termine contro le tasse, soprattutto se posso continuare a versare i contributi del mio conto pensione.

Investire per il flusso di cassa:alcune opzioni

Ci sono letteralmente migliaia di modi per generare più flusso di cassa, ma non tutti vanno bene per tutti. Di recente, Mi sono concentrato su alcuni di loro.

Alcuni esempi includono l'espansione della mia attività, immobiliare, l'acquisto di un'attività tradizionale di mattoni e malta, prestito tra pari, e dividendi.

Ecco alcuni dei miei pensieri su queste opportunità di investimento, e perché possono o non possono essere adatti a me.

Immobiliare

Ho letto tonnellate di libri su come investire e diventare milionario, e quasi tutti i casi di studio sono stati di due tipi:piccolo imprenditore, o proprietario di un immobile.

Ho già una piccola impresa, e siccome non sono ancora milionario, il settore immobiliare sembra un buon modo per aiutarmi ad accelerare le cose.

Il settore immobiliare non è esente da rischi, ma il mercato attuale offre molte opportunità. I prezzi degli affitti sono aumentati costantemente in molte località dallo scoppio della bolla, in gran parte perché molte persone non possono permettersi di acquistare una casa o non possono beneficiare di un mutuo.

Ancora, ciò richiederebbe molte ricerche e forse trovare un mentore poiché non so la prima cosa sull'essere un proprietario o gestire una proprietà. Ma sono incuriosito dalla prospettiva di possedere un investimento immobiliare.

Ho conosciuto diverse persone che hanno utilizzato proprietà in affitto per finanziare parzialmente o completamente la loro pensione. ci vuole lavoro, ma può essere un ottimo modo per costruire ricchezza.

Un'altra opzione per chi vuole investire in immobili che 1) non ha il capitale necessario, o, 2) non voglio correre troppi rischi, avviene tramite società come Fundrise.

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Fundrise consente alle persone di investire in REIT. Collaborare con altri investitori, I clienti di Fundrise possono investire piccole somme di denaro in azioni in investimenti immobiliari.

Puoi saperne di più su Fundrise sul loro sito web.

Espandere la mia attività

Come ho già detto, Sono un lavoratore autonomo. La mia attività è principalmente basata sul Web:gestisco diversi siti Web, fare scrittura freelance, e talvolta offro servizi di consulenza su vari argomenti di marketing su Internet. L'espansione della mia attività è sempre nella mia mente, e di recente ho acquisito altri domini per lavorare in quella direzione.

Ma non voglio legare tutto il mio reddito a un segmento del mercato (proprio come non vuoi che tutti i tuoi investimenti siano in un'unica azione).

Sto cercando altri modi per espandere la mia attività oltre all'aggiunta di nuovi siti web.

Un'area che sto esaminando è la creazione di app per smartphone. Questo è complementare a quello che sto facendo ora, ma abbastanza diverso da non avere gli stessi rischi intrinseci (sebbene abbia una serie di rischi diversi).

Ci sono molte opportunità in questo spazio, ma questo è anche qualcosa che richiede un sacco di ricerche da parte mia poiché non so come codificare.

Ogni probabilità, Avrei bisogno di assumere lo sviluppo di tutte le app che produrrei. Ci sono rischi qui, ma vedo anche questa come un'opportunità per completare il mio attuale modello di business.

Acquisto di un'attività tradizionale di mattoni e malta

Ho cercato di acquistare un franchising o un'altra attività tradizionale abbastanza a lungo da sapere che probabilmente non fa per me in questo momento. La maggior parte delle piccole imprese richiede un impegno a tempo pieno, che è qualcosa che non posso fare in questo momento.

Voglio aggiungere flusso di cassa, ma non un altro lavoro a tempo pieno. L'acquisto di un franchising può essere un buon modo per generare ricchezza, ma spesso ci vogliono alcuni anni di lunghe ore per ripagare l'investimento iniziale.

Prestito peer to peer

Questo è un altro argomento che mi appassiona. Il prestito P2P consente alle persone di "essere la banca" e concedere prestiti individuali a mutuatari che vogliono evitare di prendere un prestito da una banca (qui c'è un primer sul prestito peer to peer).

Fondamentalmente, un gruppo di individui fa microprestiti a un mutuatario, che poi effettua un pagamento mensile. La società di prestito P2P gestisce i prestiti e distribuisce i pagamenti agli investitori.

C'è un rischio con questi investimenti, ma puoi investire con un minimo di $ 25 in ogni prestito, facilitando la diversificazione di tale rischio.

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I tassi di interesse sono spesso compresi tra il 6 e il 10%, che è un ragionevole ritorno sull'investimento. Le principali società di prestito peer to peer sono Prosper e Lending Club.

Ho investito denaro con queste aziende quando hanno aperto per la prima volta, ma non ho fatto investimenti dalla mia prova iniziale.

In questo momento sto pensando di fare un piccolo investimento in ciascuna di queste piattaforme per confrontarle, poi decido se voglio investire più soldi a lungo termine.

Investire in azioni con dividendi

È dimostrato che i titoli con dividendi generano flussi di cassa e ci sono molti vantaggi nell'investire con loro. Oltre alle distribuzioni trimestrali o annuali, hai l'opportunità di aumentare la ricchezza attraverso le plusvalenze.

Guadagnare denaro e aumentare il proprio patrimonio netto con l'apprezzamento delle azioni è normalmente una situazione vantaggiosa per tutti. Il problema è che ci vuole una grande quantità di denaro per generare un reddito significativo dai dividendi.

I pagamenti dei dividendi nell'intervallo 3-5% sono spesso rendimenti realistici a cui puntare, e puoi generare partecipazioni sostanziali e pagamenti di dividendi se ti viene concesso abbastanza tempo.

Finanza M1 per titoli con dividendi

Di tutti i broker disponibili, la mia scelta per l'acquisto di azioni che producono dividendi è M1 Finance.

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Ulteriori informazioni su M1 Finance

Pur non addebitando commissioni di negoziazione, M1 ti permette di investire in oltre 2, 000 azioni, e più di 3, 000 ETF. Le opzioni sono ampie quando si tratta di azioni con dividendi e quelle operazioni a zero commissioni mantengono i soldi nel tuo portafoglio.

Aumenta il tuo dividendo investendo

Puoi accelerare le cose concentrando i tuoi investimenti su società che hanno costantemente aumentato i dividendi (vedi Dividend Aristocrats per alcuni esempi di titoli con dividendi che hanno costantemente aumentato i dividendi) e reinvestire i tuoi dividendi tramite DRIP.

Mi piace l'idea di investire in dividendi, e ho una piccola quantità di azioni che pagano dividendi nel mio portafoglio di investimenti. Ma non sono sicuro che sia qui che concentrerò i miei sforzi immediati sull'aumento del flusso di cassa.

Il modo più semplice per aumentare i tuoi dividendi è utilizzare i DRIP, che reinveste i tuoi dividendi per acquistare più azioni.

L'effetto combinato dei DRIP è ottimo per il flusso di cassa a lungo termine, ma non fa molto per il flusso di cassa immediato. L'altro problema è il desiderio di spostare alcuni investimenti fuori dal mercato azionario.

In quale direzione andrò?

Come per qualsiasi investimento, devi entrare con un piano, e il mio è diversificare le mie attuali partecipazioni e concentrarmi sul flusso di cassa.

Voglio mettere i miei soldi per lavorare per me, e più a lungo sta lì a guadagnare meno dell'1% di interesse su un conto di risparmio online, più mi sento come se stessi perdendo altre opportunità.

Detto ciò, Non ho intenzione di precipitarmi in nulla. Voglio assicurarmi che i miei investimenti soddisfino le mie esigenze e abbiano un livello accettabile di rischio e impegno di tempo.

Sulla base delle opportunità sopra elencate, Penso che passerò l'acquisto in un franchising o in un'altra attività fisica. È un impegno di tempo per il quale non credo di essere pronto.

Allo stesso modo, Farò un passaggio sulle azioni dei dividendi. Anche se offrono rendimenti relativamente stabili e un livello di rischio accettabile, Voglio spostare più investimenti fuori dai mercati azionari.

Delle restanti opportunità, Penso che il prestito peer to peer sarà il più facile da incorporare nella mia strategia di investimento. Sono anche incuriosito dall'espansione della mia attività e dal possesso di immobili.

Penso che inizierò con il prestito P2P, poi diramarsi da lì. La prossima area che affronterò sarà espandere la mia attività con lo sviluppo di app. A lungo termine, Mi piacerebbe aggiungere il flusso di cassa da una proprietà in affitto o due.

Quali sono i tuoi pensieri su queste idee di investimento? Sono logiche, o difettoso? Hai esperienze positive o negative con questi investimenti? Qualche consiglio?