Guida alle prestazioni di previdenza sociale e domande frequenti sulla pensione

La previdenza sociale è uno dei capisaldi di molti piani pensionistici. Di fatto, può fornire fino al 50% o più del reddito da pensione per molti americani. La previdenza sociale è guadagnata dai contributi che fai sul tuo conto di previdenza sociale mentre sei nel mondo del lavoro, e si applica alla maggior parte dei lavoratori negli Stati Uniti.

La sicurezza sociale può essere complessa, ed è disponibile in tre versioni:prestazioni pensionistiche, Indennità di disabilità, e Benefici per i sopravvissuti. Lo scopo di questa guida è mostrarti come puoi qualificarti per le prestazioni pensionistiche della sicurezza sociale, come evitare pagamenti ridotti, e come puoi effettivamente aumentare le tue prestazioni di sicurezza sociale aspettando di iniziare a percepire la tua pensione.

Questa guida ti guiderà attraverso le tue prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale e ti aiuterà a comprendere quanto segue:

Sommario

• Come registrarsi per le prestazioni di sicurezza sociale online
• Come leggere e comprendere le dichiarazioni di sicurezza sociale
• A che età dovresti prendere i benefici della sicurezza sociale
• In che modo il divorzio influisce sui benefici della sicurezza sociale
• Benefici per i superstiti della sicurezza sociale per i bambini
• Il mito che la sicurezza sociale andrà in bancarotta

Come registrarsi per i benefici della sicurezza sociale online

La registrazione per i benefici della Social Security quando andrai in pensione può sembrare allettante quanto un canale radicolare senza anestetico. Potresti avere immagini nella tua testa di infinite scartoffie e mal di testa.

Ma la verità è che la registrazione è sorprendentemente facile, in particolare on line. Ecco i passaggi necessari per registrarsi per i benefici pensionistici della Social Security e non dovrebbero volerci più di 15-30 minuti:

1. Verifica la tua idoneità

Prima di fare qualsiasi altra cosa, vorrai ricontrollare di essere, infatti, ammissibili ai benefici. Ti dispiacerebbe arrivare fino in fondo al processo di registrazione prima di scoprire questo fatto.

Per evitare che ciò accada, Social Security offre lo strumento di screening dell'idoneità ai benefici (BEST) per aiutarti a determinare il tuo stato di idoneità.

Questo strumento è anonimo, che non richiede né il tuo nome né il tuo numero di previdenza sociale.

2. Raccogliere informazioni personali e documenti

Prima di sederti al computer per completare il modulo online, trovare tutti i documenti pertinenti necessari per completare il processo.

Questi documenti includono il tuo certificato di nascita (o documenti di naturalizzazione se non sei nato negli Stati Uniti), la tua tessera di previdenza sociale, W-2 o moduli di lavoro autonomo per l'ultimo anno, Registri di congedo militare degli Stati Uniti, e la tua dichiarazione di sicurezza sociale più recente.

3. Accedi al sito Web SSA.gov

Sulla homepage della previdenza sociale ssa.gov, fare clic sul collegamento ipertestuale intitolato "Richiedi prestazioni pensionistiche online" situato nell'angolo in alto a sinistra. Nella pagina successiva, cliccherai sul pulsante "Richiedi pensione".

4. Tutto su di te

Compilare informazioni su di te, compreso il nome, indirizzo, data di nascita, e numero di previdenza sociale. L'applicazione ti chiederà anche di fornire il nome e l'indirizzo del tuo datore di lavoro, e recenti informazioni sul reddito.

I precedenti moduli di iscrizione online richiedevano ai veterani militari di fornire le date del servizio militare a scopo di verifica. Tuttavia, Sono un veterano militare e non dovevo farlo quando mi sono iscritto online.

Una volta fornite tali informazioni, vieni indirizzato a una pagina che tenta di verificare la tua identità ponendo domande sui prestiti che potresti avere o che potresti aver avuto in precedenza.

Questo fa parte del processo di verifica, quindi vuoi assicurarti di avere informazioni accurate e aggiornate sulla tua storia creditizia, indirizzi e numeri di telefono passati, e altre informazioni pertinenti. Conservo un elenco in un file dei miei precedenti indirizzi e numeri di telefono.

Puoi verificare alcune altre informazioni dai rapporti di credito. Puoi registrarti per un account Credit Karma gratuito, che elenca il tuo rapporto di credito, comprese le date di apertura e chiusura di determinate carte di credito, prestiti auto, mutui, e altri prestiti. Questo è stato utile quando ho aperto il mio account SSA Online.

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5. Cronologia dei guadagni

La tua dichiarazione di Social Security più recente ti fornisce informazioni sui tuoi guadagni nel corso della tua vita. L'applicazione richiede dettagli su queste informazioni, ma anche se non hai la tua dichiarazione, non preoccuparti. Puoi compilare la domanda senza di essa e l'Amministrazione della sicurezza sociale può aiutarti a compilare qualsiasi informazione omessa durante l'elaborazione del modulo.

6. Verifica il completamento del modulo e la firma elettronica

Una volta compilato il modulo, ti verrà chiesto di fare clic sul pulsante "Firma ora", che funge da firma elettronica. Una volta compilato il modulo, stampalo e conservane una copia per i tuoi archivi.

7. Sicurezza aggiuntiva

Dovrai fornire un numero di telefono o un account e-mail. l'amministrazione della sicurezza sociale utilizza l'autenticazione a due fattori, che richiede di fornire un codice ogni volta che accedi al tuo account. Puoi scegliere di ricevere questo codice via email o SMS. Questa è un'eccellente misura di sicurezza e rende molto più difficile per i ladri di identità accedere al tuo account di Social Security.

Puoi anche attivare ulteriori misure di sicurezza selezionando una casella durante la creazione del tuo account. L'amministrazione della sicurezza sociale ti invierà una lettera con un codice di aggiornamento e istruzioni aggiuntive per proteggere ulteriormente il tuo account. Puoi anche modificare le impostazioni di sicurezza all'interno del tuo account. È inoltre necessario aggiornare regolarmente la password ogni 180 giorni.

Come leggere la tua dichiarazione di sicurezza sociale?

Ogni anno, l'amministrazione della sicurezza sociale ti rilascia una dichiarazione, contenente informazioni sui tuoi guadagni e sui tuoi benefici. Negli anni precedenti questa dichiarazione è stata spedita a casa tua. La SSA ora pubblica solo questo nel tuo account online. È una buona idea rivedere queste informazioni, per assicurarsi che sia corretto, così come per garantire che la tua identità non sia stata rubata.

Se vuoi consultare la tua dichiarazione di sicurezza sociale online (e dovresti), è necessario registrarsi per un account.

Cosa cercare nella tua dichiarazione di sicurezza sociale

Una volta che hai accesso alla tua dichiarazione di previdenza sociale, guarda le informazioni. Verifica che le tue informazioni personali siano corrette. Ti consigliamo di correggere le informazioni imprecise.

Anche, guarda la cronologia dei tuoi guadagni. Se i tuoi guadagni sono troppo bassi per alcuni anni, potresti non ottenere i benefici a cui hai diritto. I tuoi benefici di sicurezza sociale, per te, o ai tuoi superstiti se dovessi morire, sono legati ai tuoi guadagni. Se si è verificato un errore relativo a entrate non dichiarate, dovrai risolverlo in modo da avere i benefici adeguati.

Fai attenzione anche a guadagni troppo alti. In questi casi, potrebbe essere un'indicazione che qualcuno ha usato il tuo numero di previdenza sociale per ottenere un lavoro. Anche se è un bel pensiero che otterrai tutti quei vantaggi extra, il rovescio della medaglia è che la tua identità è stata probabilmente rubata. Segnalare la questione potrebbe aiutarti a bloccare il tuo file di credito.

Puoi chiamare la Social Security Administration al numero 1-800-772-1213 se desideri correggere le informazioni sulla tua dichiarazione di Social Security. Prima correggi gli errori sulla tua dichiarazione, e nei registri che il governo ha, meglio starai. È molto meglio risolvere questi problemi ora, prima che tu abbia effettivamente bisogno dei tuoi benefici di Social Security.

Quando dovresti ricevere le prestazioni di sicurezza sociale?

Uno dei modi migliori per assicurarsi di avere una buona rete di sicurezza durante il pensionamento è massimizzare quando si prendono i benefici della Social Security. La decisione su quando prendere le prestazioni di Social Security dipende dalla tua situazione finanziaria, Anche se. La quantità di denaro che ricevi dipende da quanto tempo lavori (e dai pagamenti al sistema), così come quando si decide di iniziare a usufruire dei benefici.

Più a lungo lavori, e più aspetti per iniziare a usufruire dei benefici, più alti saranno i tuoi pagamenti mensili. Tuttavia, se hai perso il lavoro, e non riesco a trovarne uno nuovo, I benefici della Social Security potrebbero essere necessari per mantenerti a galla.

Quando hai diritto alle prestazioni di sicurezza sociale?

Prima di tutto, devi capire quando hai diritto ai benefici della Social Security. Se sei disabilitato in qualche modo, puoi iniziare a ricevere i benefici della Social Security indipendentemente dalla tua età. Tuttavia, dovrai dimostrare la tua disabilità. Le indennità saranno considerate indennità di invalidità della Social Security fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa. A quel punto, le prestazioni di invalidità vengono convertite in prestazioni di vecchiaia.

Età pensionabile completa della previdenza sociale

Anno di nascita *	Età di pensionamento completo
1937 o prima	65
1938	65 e 2 mesi
1939	65 e 4 mesi
1940	65 e 6 mesi
1941	65 e 8 mesi
1942	65 e 10 mesi
1943-1954	66
1955	66 e 2 mesi
1956	66 e 4 mesi
1957	66 e 6 mesi
1958	66 e 8 mesi
1959	66 e 10 mesi
1960 e successivi	67

Se non sei disabile, la prima età in cui puoi iniziare a ricevere i benefici della Social Security è 62 anni. Tuttavia, è importante che tu capisca che non ti qualificherai per i benefici "completi". Se inizi a percepire le prestazioni prima di raggiungere quella che è considerata l'età pensionabile "piena", si finisce con benefici ridotti. La tua età di pensionamento completo dipende da quando sei nato. La Social Security Administration (SSA) offre un sito web che può indicarti la tua età di pensionamento completo. Per i nati dopo il 1960, Anche se, l'età pensionabile è attualmente di 67 anni. Puoi trovare maggiori informazioni su come vengono ridotti i tuoi benefici consultando la tabella dei benefici fornita dalla SSA.

Penalità per l'assunzione di prestazioni di sicurezza sociale prima dell'età del pensionamento completo

La tabella precedente mostra la tua età di pensionamento completo. Potresti essere in grado di prendere le prestazioni pensionistiche della sicurezza sociale prima dell'età del pensionamento completo, a partire dall'età di 62 anni. Tuttavia, ci possono essere sanzioni se inizi a ricevere benefici prima dell'età del pensionamento completo. La tabella seguente mostra la prestazione ridotta per l'assunzione anticipata delle prestazioni. Nota, devi avere almeno 62 anni per l'intero mese prima di iniziare a percepire la Social Security:

Anno di nascita *1.	Età di pensionamento completa (normale)	Mesi tra i 62 anni e l'età del pensionamento completo *2.	La prestazione di vecchiaia viene ridotta di *4.	La rendita per il coniuge è ridotta di *5.
1937 o prima	65	36	20,00%	25,00%
1938	65 e 2 mesi	38	20,83%	25,83%
1939	65 e 4 mesi	40	21,67%	26,67%
1940	65 e 6 mesi	42	22,50%	27,50%
1941	65 e 8 mesi	44	23,33%	28,33%
1942	65 e 10 mesi	46	24,17%	29,17%
1943-1954	66	48	25,00%	30,00%
1955	66 e 2 mesi	50	25,83%	30,83%
1956	66 e 4 mesi	52	26,67%	31,67%
1957	66 e 6 mesi	54	27,50%	32,50%
1958	66 e 8 mesi	56	28,33%	33,33%
1959	66 e 10 mesi	58	29,17%	34,17%
1960 e successivi	67	60	30,00%	35,00%

1. Se sei nato il 1 gennaio, dovresti fare riferimento all'anno precedente.
2. Se sei nato il 1° del mese, calcoliamo il tuo beneficio (e la tua età di pensionamento completo) come se il tuo compleanno fosse nel mese precedente. Se sei nato il 1 gennaio, calcoliamo il tuo beneficio (e la tua età di pensionamento completo) come se il tuo compleanno fosse nel dicembre dell'anno precedente.
3. Devi avere almeno 62 anni per l'intero mese per ricevere i benefici.
4. Le percentuali sono approssimative a causa degli arrotondamenti.
5. Il beneficio massimo per il coniuge è del 50% del beneficio che il lavoratore riceverebbe all'età del pensionamento completo. La riduzione % per il coniuge va applicata dopo la riduzione automatica del 50%. Le percentuali sono approssimative a causa degli arrotondamenti.

(fonte tabella).

Aumenta le prestazioni pensionistiche della sicurezza sociale aspettando di prelevare la tua paga

Puoi anche migliorare il tuo sussidio Social Security mensile aspettando più a lungo per usufruire dei tuoi sussidi Social Security. Se aspetti di aver superato l'età pensionabile completa, riceverai un ulteriore 8% per ogni anno fino a 70 anni. C'è anche un doppio vantaggio nell'attesa, poiché se continui a lavorare puoi pagare di più nel sistema e aumentare i tuoi benefici in questo modo. Maggiore è il tuo vantaggio mensile, meno devi fare affidamento sul tuo gruzzolo per coprire le tue spese.

Il servizio militare può aumentare i benefici della sicurezza sociale

Potresti essere in grado di aumentare le tue prestazioni di sicurezza sociale se hai prestato servizio militare prima del 2001. Veterani che hanno prestato servizio tra il 16 settembre, 1940, fino al 31 dicembre, 1956, non avevano le tasse di previdenza sociale automaticamente trattenute dai loro stipendi militari. Tuttavia, il governo accrediterà ai veterani un guadagno di $ 160 per ogni mese in cui hanno prestato servizio durante quegli anni.

Anche il servizio militare tra il 1957 e il 2001 può aumentare le prestazioni di sicurezza sociale. Ecco come influisce il tuo servizio militare:

• Servizio militare tra il 1957 e il 1967 riceverai crediti extra quando fai domanda per la sicurezza sociale.
• Servizio militare tra il 1968 e il 2001 questi crediti sono stati aggiunti al tuo record.
• Il servizio militare dopo il 2001 non fa guadagnare crediti extra.

Il seguente articolo spiega in modo più dettagliato in che modo il servizio militare influisce sui sussidi di sicurezza sociale.

È possibile usufruire delle prestazioni di sicurezza sociale durante il lavoro?

È possibile iniziare a ricevere i benefici della Social Security mentre si lavora. Tuttavia, potresti essere soggetto a un berretto. Quando raggiungi una certa quantità di benefici mentre hai un lavoro, devi restituire la metà di ogni dollaro che ricevi in ​​benefici — e questa regola si applica anche dopo l'età del pensionamento completo. Raramente vale la pena iniziare a percepire i sussidi di Social Security mentre si lavora. Tuttavia, se le tue ore sono state ridotte al part-time, e hai almeno 62 anni, potresti aver bisogno di alcuni benefici per aiutarti durante la riduzione del salario.

Anche, ricorda che puoi iniziare a prelevare denaro senza penali dal tuo conto pensionistico agevolato dalle tasse all'età di 59 anni e mezzo. Ciò significa che potresti essere in grado di integrare tali benefici fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa. Prima di prendere una decisione in merito alla riscossione dei sussidi di Social Security, considera la tua situazione finanziaria, e il tuo flusso di cassa. Prendi le prestazioni di Social Security prima dell'età del pensionamento completo solo se necessario.

Divorzio e prestazioni di sicurezza sociale

Quando un matrimonio si scioglie, può lasciare uno o entrambi i coniugi a lottare per trovare la propria base finanziaria, soprattutto quando si tratta di pianificazione della pensione. La pensione può essere una prospettiva particolarmente difficile per un coniuge divorziato che è rimasto a casa con dei figli o che ha sacrificato in altro modo una carriera durante il matrimonio.

Tuttavia, ciò che molti divorziati potrebbero non realizzare è che possono ancora avere diritto ai maggiori benefici della sicurezza sociale del coniuge anche dopo la fine del matrimonio. Ecco cosa devi sapere sui tuoi diritti di previdenza sociale coniugale, indipendentemente dal fatto che tu sia ancora sposato:

Qualifiche per i benefici dopo il divorzio

Per poter beneficiare dei benefici coniugali, devi soddisfare quattro requisiti:

• Il tuo matrimonio deve essere durato almeno 10 anni.
• Non devi esserti risposato personalmente, anche se non importa se il tuo ex coniuge lo ha fatto. Di fatto, i benefici coniugali che riscuoti non influiranno sui benefici a cui il tuo ex o il suo nuovo coniuge hanno diritto.
• Devi aver raggiunto l'età di 62 anni o più.
• I tuoi benefici basati sui tuoi guadagni devono essere inferiori ai benefici che riscuoteresti in base ai guadagni del tuo ex coniuge.

Se ti sei risposato, è possibile riscuotere i benefici in base ai guadagni del tuo ex coniuge se il tuo secondo matrimonio finisce con la morte, divorzio, o annullamento.

Quando puoi iniziare a collezionare

Supponiamo che tu abbia bisogno di aiuto finanziario a partire dall'età di 62 anni, ma sai che il tuo ex coniuge non ha intenzione di andare in pensione nel prossimo decennio. È ancora possibile riscuotere le prestazioni pensionistiche in base ai suoi guadagni, anche se sta ancora lavorando. Fintanto che il tuo ex coniuge avrebbe diritto ai benefici, puoi iniziare a riscuotere i suoi guadagni a partire dal tuo 62° compleanno.

C'è solo un avvertimento a questa regola:devi essere divorziato da almeno due anni prima di poter riscuotere le prestazioni se il tuo ex coniuge non ha ancora fatto domanda per le prestazioni pensionistiche.

Inoltre, è possibile riscuotere le prestazioni coniugali rimandando la ricezione delle proprie prestazioni pensionistiche, cui non si perde mai il diritto. David McPherson di ABC News consiglia questa strategia come metodo per aumentare i propri benefici nel tempo:

Benefici per i sopravvissuti

Un ultimo diritto ai benefici coniugali che conservi anche in caso di divorzio è la tua idoneità ai benefici ai superstiti se il tuo ex coniuge muore. In caso di prestazioni ai superstiti, sei idoneo a riceverli una volta raggiunta l'età di 60 anni (o 50, se sei disabile). Potresti anche essere idoneo prima di ciò se hai ancora un figlio che vive a casa.

Sicurezza sociale ed equità

Fondamentalmente, gli individui hanno diritto al beneficio più elevato a cui hanno diritto, che include i benefici maturati da un coniuge durante un matrimonio a lungo termine. La Social Security riconosce che non tutti i contributi per un matrimonio lavorativo sono finanziari. Ciò significa che i coniugi che smettono di lavorare fuori casa o di lavorare a tempo pieno per il bene di un matrimonio che alla fine finisce non si ritroveranno a vivere in pensione.

Benefici per i superstiti della sicurezza sociale per i bambini

Una delle maggiori preoccupazioni di tutti i genitori è la cura dei propri figli in caso di morte. La tua morte causerà sicuramente profondi problemi emotivi ai tuoi figli, ma la buona notizia è che puoi ottenere un aiuto finanziario dall'amministrazione della sicurezza sociale per la cura dei tuoi figli a seguito della tua morte.

I benefici saranno disponibili su base mensile a chiunque sarà il caregiver designato dei tuoi figli, allo scopo di provvedere ai bisogni dei bambini. Dato che normalmente pensiamo in termini di previdenza sociale come un'indennità di pensione di vecchiaia, il fatto che pagherà anche i benefici per i tuoi figli in caso di morte è sia una sorpresa che un bonus per molte persone.

Ma il vantaggio c'è, e dovresti fare qualche indagine per determinare l'ammissibilità e l'importo dei benefici prima che ce ne sia effettivamente bisogno. Il solo fatto di sapere che i benefici ci sono può fare molto per rilassare la tua mente riguardo alla cura dei tuoi figli dopo la tua morte. In combinazione con i proventi di una polizza di assicurazione sulla vita, i tuoi figli dovrebbero essere ben provvisti nello sfortunato caso della tua morte.

Quali sono i requisiti per i bambini per ottenere i benefici della Social Security?

Per avere diritto a ricevere i benefici della sicurezza sociale, un bambino deve essere il tuo naturale, figliastro adottivo o a carico.

Più specificamente, per ottenere i benefici un figlio deve avere (secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale):

• Un genitore che è disabile o pensionato e ha diritto alle prestazioni di Social Security; o
• Un genitore che è morto dopo aver lavorato abbastanza a lungo in un lavoro in cui pagava le tasse della previdenza sociale.

Il bambino deve inoltre essere:

• celibe
• Meno di 18 anni
• 18-19 anni e uno studente a tempo pieno ma non superiore al grado 12
• 18 anni o più e disabili, e la disabilità deve essere iniziata prima dei 22 anni (ne parleremo tra poco)

I requisiti burocratici per stabilire un reclamo includono (ma non sono limitati a):

• Il certificato di nascita di tuo figlio
• I tuoi numeri di previdenza sociale e quelli del tuo coniuge
• Per le prestazioni ai superstiti, prova della morte del genitore
• Per le prestazioni di invalidità, prove mediche per dimostrare la disabilità
• Altra documentazione richiesta dall'Amministrazione

L'importo dei benefici che i tuoi figli possono aspettarsi di ricevere

A meno che tu non percepisca già il reddito della previdenza sociale, su cui si baseranno le prestazioni per i tuoi figli, questa parte può essere complicata, in particolare se stai cercando una proiezione.

L'indennità per i figli può arrivare fino alla metà dell'indennità di pensione o di invalidità del genitore, o fino al 75% del sussidio di previdenza sociale di base del genitore deceduto.

L'indennità massima per famiglia è limitata tra il 150% e il 180% dell'importo totale dell'indennità del genitore. Nel caso in cui l'indennità mensile dovesse superare tale percentuale, l'importo della prestazione corrisposta per ciascun figlio sarà ridotto proporzionalmente. Naturalmente, questo limite sarà più un problema se hai più di due figli, poiché il beneficio totale non può superare il tetto massimo, indipendentemente dal numero di figli che devono essere forniti.

Se stai semplicemente cercando di fare una proiezione dei benefici a cui i tuoi figli potrebbero avere diritto dopo la tua morte, dovrai prima ottenere una stima di quale sarà il tuo sussidio di sicurezza sociale al momento della pensione. La Social Security Administration (SSA) fornisce uno strumento per aiutarti a farlo sulla loro pagina web Retirement Estimator. Ci sono una serie di passaggi che dovrai seguire per ottenere il tuo preventivo, ma ti darà un'approssimazione di quanto puoi aspettarti di ricevere in pensione, e una base da cui stimare i benefici che i tuoi figli riceveranno in caso di tua morte.

Per quanto tempo puoi aspettarti che i benefici continuino?

Le prestazioni di sicurezza sociale per i figli cessano quando un figlio raggiunge l'età di 18 anni, e l'SSA informerà il genitore o tutore superstite della cessazione dei benefici tre mesi prima che il figlio compia 18 anni.

Ci sono ovviamente eccezioni alla cessazione delle prestazioni all'età di 18 anni:

Se il bambino è ancora uno studente – I benefici continueranno finché il bambino è uno studente a tempo pieno iscritto a una scuola elementare o superiore. Al compimento dei 18 anni il bambino dovrà compilare una dichiarazione di frequenza certificata dalla scuola che frequenta. I benefici scadranno alla prima del conseguimento del diploma di scuola superiore, o il raggiungimento dell'età di 19 e due mesi.

IMPORTANTE: L'estensione dei benefici oltre i 18 anni non si applica a un figlio che frequenta l'università.

disabilità – Nel caso in cui il bambino sia disabile, i benefici continueranno oltre i 18 anni, purché la disabilità sia iniziata prima che il bambino compia 22 anni. Presumibilmente, il beneficio sarà convertito in una richiesta di invalidità a lungo termine se il figlio è disabile permanente, ma ogni situazione è determinata caso per caso.

Puoi anche ottenere benefici per la cura di un bambino

Puoi anche ottenere benefici se ti occupi di un bambino che percepisce i benefici della Social Security. I tuoi benefici scadranno quando il bambino compirà 16 anni, a meno che il bambino non sia disabile. I vantaggi possono estendersi oltre il 16° compleanno del bambino se tu “Esercitare il controllo e la responsabilità dei genitori su un bambino disabile mentale o svolgere servizi personali per un bambino disabile”.

Nel caso in cui il bambino sia disabile, la disabilità deve essere confermata prima che il figlio compia 16 anni. La SSA ti informerà della cessazione dei benefici poco prima che il figlio compia 16 anni, e poi si deve fare domanda per la prosecuzione dei benefici in base alla disabilità del figlio.

Puoi ottenere maggiori informazioni sui benefici della Social Security per i tuoi figli alla pubblicazione SSA n. 05-10085.

La sicurezza sociale andrà in bancarotta?

La richiesta di fallimento della Social Security è di cui si sente spesso parlare in questi giorni. C'è un fondo di verità – che approfondiremo tra un po' – ma la maggior parte sono sciocchezze sensazionalistiche. Non c'è dubbio che crea grandi titoli che attirano l'attenzione, e probabilmente gioca a favore dell'industria della pianificazione della pensione.

Ma molte persone si preoccupano inutilmente di questo potenziale risultato. Quali sono i miti - quali sono i fatti? E più importante, come possiamo prepararci per qualunque cosa accadrà?

I presupposti della previdenza sociale ridotta popolare

All'estremo, un incubo nucleare della sicurezza sociale è destinato a svolgersi in un punto sconosciuto nel futuro. Gli assegni smetteranno di uscire ogni mese, poi la Casa Bianca, Congresso, e l'amministrazione della sicurezza sociale sarà costretta a uscire allo scoperto e ad ammettere pubblicamente che il sistema è in bancarotta.

Gli anziani saranno cacciati dalle loro case per vivere per strada, o – se sono fortunati – con i loro figli. Indosseranno 30 anni, vestiti logori, e la cena sarà una lattina di cibo per animali.

Quello scenario è il prodotto di un mix di gioco politico e sensazionalismo mediatico. E funziona molto bene per tutti i giocatori del gioco. Per esempio, affinché un politico affermi di "lavorare instancabilmente per salvare la sicurezza sociale per i nostri amati anziani americani", deve prima stabilire il fatto che qualcun altro sta cercando di portarglielo via. ottiene voti, e fa sì che le persone leggano articoli e guardino programmi TV. Missione compiuta!

Se stai acquistando in questo, molto probabilmente stai sprecando energia e tempo prezioso.

Perché non è probabile che accada?

Una grande parte del motivo per cui la sicurezza sociale sta andando in bancarotta è così popolare è il fatto che così tante persone fanno affidamento su di essa così pesantemente. Gli anziani americani contano sulla previdenza sociale per fornire il 39% del loro reddito totale, e la maggior parte dei pensionati fa affidamento su di essa per fornire più della metà del proprio reddito. Parlare del sistema che diventa storia crea potenti emozioni negative.

Ma questa dipendenza dal sistema è anche proprio il motivo per cui non può scomparire. Non solo così tante persone ora contano sulla sicurezza sociale, ma la maggior parte di noi spera e si aspetta di averlo in futuro. Ciò rappresenta una forza politica che renderà estremamente improbabile il "fallimento".

Un altro fatto importante è che la sicurezza sociale è parte integrante dei sistemi economici e finanziari statunitensi. È, di fatto, uno dei sistemi fondamentali del paese. La fine della sicurezza sociale non metterebbe in pericolo solo i pensionati, ma danneggerebbe anche milioni di aziende che perderebbero improvvisamente decine di milioni di clienti che sarebbero poi troppo poveri per acquistare i loro prodotti e servizi. E questo per non parlare delle banche, non avrebbe più motivo di aspettarsi il rimborso dei prestiti concessi a chi ha più di 62 anni.

Ma al di là di considerazioni politiche ed economiche, il governo degli Stati Uniti ha troppe opzioni per consentire alla previdenza sociale di fallire. Proprio come sta facendo ora, il governo può aumentare le tasse, o prendere in prestito o stampare il denaro necessario per mantenere solvibile la previdenza sociale. Il fallimento della previdenza sociale è impossibile senza il completo collasso del governo degli Stati Uniti.

Basandomi solo sulla storia, neanche questo è impossibile, ma è molto meno probabile.

Un risultato più probabile

Prendendo lo scenario da incubo fuori dal tavolo, non c'è dubbio che la sicurezza sociale ha i suoi problemi. Ora ci sono troppe persone che riscuotono benefici relativi ai lavoratori che pagano le tasse nel sistema. Questo dovrà essere affrontato in qualche modo in futuro.

Tre scenari che dovremmo aspettarci che si realizzino sono:

1. Un aumento dell'età pensionabile,
2. Una riduzione dei benefici, o
3. Una combinazione di entrambi.

In realtà stiamo già assistendo all'implementazione di un aumento dell'età del pensionamento completo da 65 a 67 per le persone nate dopo la seconda guerra mondiale. È del tutto possibile che l'età venga ulteriormente aumentata, anche fino ai 70 anni. E non è improbabile che anche il pensionamento anticipato – attualmente a 62 anni – venga aumentato.

La riduzione delle prestazioni può avvenire semplicemente modificando il calcolo delle prestazioni da parte dell'amministrazione della sicurezza sociale. Poiché il calcolo è solo vagamente disponibile al pubblico, aggiustamenti graduali sarebbero abbastanza facili da realizzare. Più probabilmente, vedremo una combinazione di un aumento dell'età pensionabile, nonché riduzioni dei benefici.

Quella combinazione – e non il completo fallimento della previdenza sociale – è lo scenario a cui dovremmo prepararci tutti.

Come prepararsi per le prestazioni pensionistiche ridotte della sicurezza sociale

La semplice consapevolezza che la previdenza sociale sarà probabilmente meno generosa quando andremo in pensione dovrebbe essere un campanello d'allarme sufficiente per fare altri piani. Possiamo continuare a pianificare di avere la previdenza sociale come una fonte di reddito in pensione, ma è indiscutibile che dobbiamo essere preparati a fare affidamento su di esso molto meno di quanto non facciano gli attuali pensionati.

Come possiamo iniziare a prepararci per questo ora?

Vivi con meno, risparmiare di più. Questa è Finanza personale 101 – vivere con meno, risparmiare di più, e investi la differenza. È la migliore strategia per prepararsi alla pensione, ciò che accade con la previdenza sociale. Vivendo al di sotto dei tuoi mezzi, non solo ti prepari per una pensione più frugale, ma ti permetti anche di risparmiare più soldi per quella pensione.

Ritardo nella riscossione delle prestazioni di sicurezza sociale. Per quanto riguarda la stessa previdenza sociale, puoi aumentare la tua indennità mensile fino all'8% ogni anno in cui ritardi il pensionamento. Se la tua età pensionabile normale è 67, e ritardi la riscossione dei benefici fino all'età di 70 anni, puoi aumentare il tuo vantaggio mensile fino al 24%.

Massimizza i tuoi contributi previdenziali. La preparazione più importante per prestazioni di previdenza sociale inferiori è l'aumento delle dimensioni del tuo portafoglio pensionistico. Ci sono diversi modi in cui puoi farlo. La maggior parte delle persone è completamente all'oscuro del fatto che puoi contribuire fino a $ 54, 000 all'anno a vari piani pensionistici. Tra le opzioni ci sono massimizzare i tuoi contributi 401 (k) sul lavoro, aprire un IRA o Roth IRA, o anche avviare un'attività secondaria con un proprio piano pensionistico dedicato.

Uscire dal debito. Dovresti pianificare di entrare in pensione in una posizione esente da debiti. Pagando i debiti, elimini anche i pagamenti mensili, e questo abbassa il costo della vita.

I seguenti autori hanno contribuito a questa guida:Kevin Mercadante, Emily Guy Birken, e Miranda Marchese.