Diversificazione per principianti:costruire un portafoglio di investimenti resiliente

Questa è la terza parte di una serie di articoli per investitori principianti. Le prime due parti spiegavano perché dovresti investire e tipi di investimenti . Questo articolo tratta l'importanza della diversificazione dei tuoi investimenti.

Ecco alcune nozioni di base da tenere a mente quando cerchi di mantenere la tua salute finanziaria:

Che cos'è un portafoglio di investimenti?

Sentirai spesso le persone fare riferimento al loro portafoglio di investimenti. Questa è la ripartizione dei diversi modi in cui investi i tuoi soldi per raggiungere i tuoi obiettivi. Il tuo portafoglio cambierà nel corso della tua carriera di investitore man mano che cambiano i tuoi obiettivi.

Quando inizi a investire per la prima volta, il tuo portafoglio rifletterà il fatto che sei in grado di avere una visione a lungo termine e includerà investimenti che potrebbero essere più volatili. Hai il tempo di aspettare la fine del mercato e consentire alle tue azioni di riprendersi. Se sei vicino alla pensione, vuoi assicurarti che i tuoi soldi rimangano e possibilmente mostrino una crescita modesta. In tal caso, il tuo portafoglio probabilmente si concentrerà maggiormente su obbligazioni meno rischiose e a rendimento inferiore. In breve, la tua tolleranza al rischio e il tuo orizzonte temporale aiutano a determinare la diversità del tuo portafoglio.

Per i membri militari, la diversificazione assume una dimensione aggiuntiva. Il tuo TSP fornisce già una diversificazione integrata attraverso i suoi fondi principali. I fondi C, S e I ti danno esposizione rispettivamente a titoli nazionali a grande capitalizzazione, titoli nazionali a bassa capitalizzazione e titoli internazionali. L'aggiunta di un Roth IRA, investimenti immobiliari o una rendita in aggiunta al TSP e alla pensione militare crea un piano pensionistico completo e diversificato che attinge da molteplici flussi di reddito. 

Come valutare la tolleranza al rischio di investimento

Determinare la tua propensione al rischio è una parte importante della creazione del tuo portafoglio di investimenti. Per quegli investitori che sono disposti a guardare i propri soldi andare su e giù con l’instabilità del mercato, un portafoglio più aggressivo, ma che incorpori comunque la diversità, darà la possibilità di rendimenti più elevati pur mantenendo una certa stabilità. Coloro che non hanno lo stomaco per cali rapidi possono seguire la strada più conservativa, ma incorporando comunque alcuni investimenti più rischiosi che potrebbero generare rendimenti più elevati.

Indipendentemente dalla tua tolleranza al rischio, tuttavia, è imperativo diversificare il tuo portafoglio in modo che nessun investimento domini. Ciò consente sia agli investitori aggressivi che a quelli avversi al rischio di godere della stabilità e del potenziale di crescita.

Come diversificare il tuo portafoglio di investimenti

La vera diversificazione significa distribuire i propri investimenti su più classi di attività, diversi tipi di investimenti che tendono a rispondere in modo diverso alle condizioni di mercato. Le principali classi di attività includono:

• Azioni – quote di proprietà in società che offrono potenziale di crescita ma presentano una maggiore volatilità

• Obbligazioni – strumenti di debito che forniscono rendimenti più stabili e prevedibili con un rischio inferiore rispetto alle azioni

• Immobiliare – investimenti immobiliari o REIT che forniscono reddito e fungono da copertura contro l'inflazione

• Equivalenti in contanti – conti di risparmio, fondi del mercato monetario e CD che preservano il capitale con un rischio minimo

La distribuzione degli investimenti tra queste classi di attività garantisce che una recessione in un’area non devasti l’intero portafoglio. Quando le azioni diminuiscono, le obbligazioni spesso rimangono stabili o aumentano di valore, fornendo un cuscinetto naturale contro la volatilità del mercato.

Diversificazione geografica e settoriale

La diversificazione si estende anche oltre le classi di attività. Investire in diverse regioni geografiche e in diversi settori economici come tecnologia, sanità, energia e beni di consumo aggiunge un ulteriore livello di protezione. Quando un settore o una regione sottoperforma, altri possono compensare tali perdite.

Per gli investitori principianti, i fondi indicizzati e gli ETF rappresentano uno dei modi più semplici per ottenere un’ampia diversificazione in un unico investimento. Un fondo indicizzato a mercato totale, ad esempio, ti offre esposizione a centinaia o addirittura migliaia di aziende in più settori e aree geografiche in un unico acquisto.

Perché non ci sono rendimenti garantiti sugli investimenti

Quando si tratta di investimenti, le persone a volte vedono negli occhi i simboli del dollaro e dimenticano il principio fondamentale dell’investimento:diversificare. Se mai ti imbatti in una strategia di investimento “impossibile”, trattala con estremo scetticismo. Non esiste una cosa certa. Accettare qualche rischio significa sapere che tutto è lecito. L’unico vero modo per mitigare il rischio intrinseco dell’investimento è diversificare. Qualsiasi altro schema è proprio questo, uno schema.

Incontra l'autore

Emily Guy Birken Plutus Scrittrice freelance pluripremiata nel settore finanziario. La sua variegata carriera combinata con il suo background nel campo dell'istruzione la aiuta a rendere facilmente riconoscibili argomenti finanziari complessi. Lei è...

Leggi la biografia completa