Immobiliare o azionario:qual è l'investimento giusto per te?

Investire in immobili o in azioni – o in entrambi? Questa è la domanda. Decidere se investire in azioni o in immobili richiede di essere onesti riguardo alla propria propensione al rischio e alle proprie preferenze di stile di vita. Entrambe le strategie di investimento hanno i loro vantaggi e svantaggi, quindi tutto dipende dai tuoi obiettivi finanziari e dal tuo budget. Comprendere le differenze tra le due ti aiuterà a determinare come andare avanti. Diamo un'occhiata ai vantaggi e agli svantaggi di entrambe e poi discutiamo quale investimento ha più senso per il tuo portafoglio. Spoiler:potrebbe avere senso investire in entrambi.

Investire nel settore immobiliare significa acquisire un immobile fisico. Indipendentemente dal tipo di investimento immobiliare effettuato, la maggior parte degli investitori ottiene rendimenti dal reddito da locazione mensile e/o quando vende la proprietà perché è un bene che si apprezza. D'altra parte, quando si acquistano azioni, si acquista una parte di una società. Man mano che il valore dell’azienda cresce, cresce anche il valore delle tue azioni. Puoi anche ricevere un reddito sotto forma di dividendi sulle tue azioni se le mantieni nel tempo. Un'alternativa all'acquisto di proprietà fisiche è investire in fondi comuni di investimento immobiliare o REIT. I REIT sono singole società che possiedono beni che producono reddito nello spazio immobiliare commerciale come complessi di uffici, spazi commerciali, hotel e condomini. Molti REIT sono quotati in borsa come azioni e tendono a pagare dividendi più elevati rispetto alle loro controparti azionarie. I REIT, come le azioni, ti consentono di reinvestire questi dividendi e costruire il valore del tuo investimento. Per questo motivo, sono un'opzione piuttosto popolare per i conti di investimento previdenziale.

Azioni

Per acquistare azioni, dovrai rivolgerti a un broker di sconti online o un'entità autorizzata ad acquistare azioni. Puoi utilizzare una società di intermediazione, un broker individuale e persino piattaforme online o robo-advisor per imparare come investire denaro in azioni .Sempre più numerosi investitori scelgono di utilizzare app di trading azionario online per la loro comodità e i bassi costi. Prima dell'avvento delle app gratuite per il trading azionario, lavorare con una società di intermediazione richiedeva di effettuare un deposito minimo e mantenere il valore del conto oltre a pagare le commissioni di intermediazione per effettuare operazioni. Negli ultimi anni, app come Robinhood consentono agli investitori di iniziare a fare trading con solo un'azione e zero commissioni. Molte offrono anche azioni gratuite per l'iscrizione. La mia scelta migliore è M1 Finance, un'app azionaria gratuita che consente agli investitori di impostare depositi ricorrenti che vengono automaticamente investiti in un portafoglio diversificato di attività. Puoi determinare quali investimenti vorresti effettuare tu stesso o seleziona tra gli oltre 80 portafogli curati da esperti dell'azienda che corrispondono a vari obiettivi di investimento.

App di investimento robotico facile da usare

M1| La super app finanziaria

4.1

$ 3/mese. per i saldi dei conti <$ 10.000.*

• L'app di investimento M1 è un sistema di consulenza robotica di base che funziona quasi come un 401(k). Costruisci una "torta" scegliendo le azioni e gli ETF in cui desideri investire, nonché la percentuale del tuo portafoglio che dovrebbe essere investita in ciascuna "fetta" e M1 utilizza tali informazioni per allocare i tuoi soldi ogni volta che contribuisci.
• Se desideri aiuto per mettere insieme un elenco di azioni e fondi, puoi utilizzare i portafogli modello di M1, che coprono obiettivi quali investimenti generali, pianificazione pensionistica, percettori di reddito e altro ancora.
• Goditi un APY del 4,00% sulla liquidità non investita.
• Ottieni una linea di credito rispetto al valore del tuo conto di intermediazione a commissioni basse (attualmente 6,40%) rispetto ad altre linee di credito di intermediazione.
• M1 ti consente di aprire conti di intermediazione individuali, congiunti e di custodia; IRA tradizionali, Roth e SEP; trust; e conti in criptovaluta**.

Pro:

• Robo-advisor con elementi di investimento autogestiti
• APY interessante sulla liquidità non investita
• Prendi in prestito a fronte del tuo patrimonio

Contro:

• Selezione limitata di asset investibili
• Non consente il trading durante la giornata di negoziazione
• Tariffe mensili per saldi conto <$ 10.000

* La tariffa mensile non viene applicata se disponi di più di $ 10.000 in asset su M1 per almeno un giorno nel ciclo di fatturazione o se hai un prestito personale attivo con M1. La tariffa mensile di M1 copre fino a cinque conti di intermediazione individuali o congiunti, un trust, un conto crittografico, un IRA tradizionale, un Roth IRA, un SEP IRA e conti di custodia illimitati. ** I servizi di crittografia, l'esecuzione e la custodia sono forniti da Bakkt Crypto Solutions LLC (ID NMLS 1828849) tramite un accordo di licenza software con M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC e M1 Digital LLC non sono broker-dealer registrati o membri FINRA e le tue partecipazioni in criptovalute non sono titoli e non sono assicurate FDIC o SIPC.

Vantaggi dell'investimento in azioni

Le azioni sono liquide. Con il settore immobiliare, i tuoi soldi potrebbero essere vincolati per molti anni finché non decidi di vendere. Nel mercato azionario, tuttavia, è possibile acquistare e vendere azioni di società pubbliche in qualsiasi momento. Comprovata esperienza di successo. Nonostante i numerosi crolli del mercato azionario, l’acquisto di azioni, il reinvestimento dei dividendi e la detenzione per lunghi periodi di tempo si è rivelato il più grande generatore di ricchezza della storia. Tuttavia, è necessario tenere a bada le proprie emozioni quando inevitabilmente si verificano alti e bassi per vedere rendimenti effettivi. Guadagna dividendi. Investire in azioni con dividendi ad alto rendimento può generare un reddito passivo significativo che è possibile reinvestire. Se mantieni queste azioni a lungo termine e continui a reinvestire i dividendi, vedrai il tuo patrimonio netto dopo pochi decenni trasformarsi in una vera ricchezza generazionale. Facile diversificare il tuo portafoglio. Secondo Warren Buffet, “L’obiettivo del non professionista non dovrebbe essere quello di scegliere i vincitori – né lui né i suoi ‘aiutanti’ possono farlo – ma dovrebbe essere piuttosto quello di possedere una sezione trasversale di attività che nel complesso sono destinate ad andare bene”. Fondamentalmente, con le azioni, è molto più semplice costruire un portafoglio diversificato di investimenti con investimenti come i fondi indicizzati in una vasta gamma di settori. Nel settore immobiliare, invece, è molto più difficile ottenere una vera diversificazione.

Svantaggi dell'investimento in azioni

Una montagna russa emotiva. Investire in borsa richiede sangue freddo e disciplina. Molti investitori corrono il rischio di perdere denaro perché lasciano che le loro emozioni ostacolino i loro investimenti e incassano nel momento sbagliato. Ad esempio, durante la Grande Recessione, molti consulenti finanziari dicevano ai clienti di vendere i propri asset dopo il crollo del mercato, quando in realtà avrebbero dovuto acquistare in quel momento. Volatilità a breve termine. Se stai cercando di guadagnare velocemente, la volatilità del prezzo delle azioni potrebbe funzionare a tuo favore o contro di te. I prezzi delle azioni possono variare drasticamente di giorno in giorno. Se non capisci cosa sta succedendo nel mercato o nelle aziende in cui hai investito, ciò potrebbe causarti un forte stress. Tuttavia, nel lungo termine, i massimi e i minimi vengono solitamente attenuati per i titoli con una buona valutazione. Imposte sulle plusvalenze. Potrebbe essere necessario pagare le imposte sulle plusvalenze dopo aver venduto le azioni e anche i dividendi potrebbero essere tassati. D'altro canto, esistono tassi di plusvalenza a lungo termine per coloro che detengono azioni per più di un anno.

Immobiliare

Esistono numerosi modi per investire nel settore immobiliare , dalle proprietà in affitto a lungo e breve termine alle riparazioni di tomaie e alla pirateria edilizia. Comprendere il tuo budget, trovare il prestatore giusto e conoscere in anticipo la quantità di lavoro che desideri dedicare al tuo investimento ti aiuterà moltissimo. Un agente immobiliare nel tuo stato, che si tratti di un agente immobiliare in California o in Florida, può aiutarti a trovare una proprietà adatta ai tuoi obiettivi.

Vantaggi immobiliari

Una copertura contro la volatilità del mercato. Possedere una proprietà può fungere da copertura contro la volatilità del mercato azionario e l'inflazione, poiché il valore delle case e i prezzi degli affitti tendono ad aumentare con l'inflazione. Vantaggi fiscali. Esistono numerosi vantaggi fiscali per i proprietari di case e i proprietari di immobili commerciali. Ad esempio, i proprietari di case qualificati possono detrarre gli interessi ipotecari pagati sui primi $ 750.000 di debito ipotecario. I proprietari di immobili commerciali possono anche evitare le imposte sulle plusvalenze attraverso uno scambio 1031 se reinvestono in un tipo simile di proprietà con i fondi o utilizzano l'ammortamento MACRS per ridurre il reddito imponibile. Flusso di cassa. Gli investimenti immobiliari possono offrire ai proprietari un reddito mensile passivo e affidabile attraverso il pagamento dell'affitto.

Svantaggi immobiliari

Il settore immobiliare richiede tempo e denaro. Se hai investito in una proprietà in affitto o fixer-upper, quindi aspettati di investire molto tempo e denaro nel progetto. Essere un proprietario non è un compito facile e sarai in difficoltà per riparazioni e problemi che sorgono con la casa. I tuoi soldi sono vincolati. Investire nel settore immobiliare è altamente illiquido, il che significa che non sarai in grado di accedere ai tuoi rendimenti per un bel po’ di tempo. Ciò è particolarmente vero se paghi in contanti per la tua proprietà in affitto. Vendere proprietà è anche più difficile che vendere azioni. Tantissime commissioni. Ci sono molti costi di transazione legati all’acquisto e alla vendita di una proprietà. I venditori possono aspettarsi di pagare dal 6% al 10% del prezzo di vendita della casa in costi di chiusura, comprese le commissioni degli agenti, mentre la maggior parte dei broker non addebita commissioni per la vendita di azioni. Non è facile diversificare. Per avere un portafoglio immobiliare veramente diversificato che sia rappresentativo di più località e tipologie di edifici, avrai bisogno di ingenti somme di denaro che la maggior parte dei laici semplicemente non possiede. Per fortuna, i REIT e le app di crowdfunding hanno reso questo obiettivo più realizzabile.Correlato:

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Un'alternativa al settore immobiliare tradizionale:crowdfunding e REIT

Se non hai voglia di assumerti il rischio significativo di acquistare una proprietà in affitto e di utilizzare il metodo BRRRR per far crescere il tuo portafoglio, non preoccuparti. Non sei solo. In effetti, FinTech ha preso questa avversione al rischio e ti ha creato prodotti di investimento che ti consentono di attingere al mercato immobiliare senza dover possedere fisicamente le proprietà, né prendere decisioni quotidiane su come reperire inquilini, gestire la proprietà o effettuare ristrutturazioni. Puoi esaminare alcune delle app di investimento immobiliare in crowdsourcing di seguito, utilizzare un broker online gratuito come M1 Finance per acquistare REIT quotati in borsa o persino investire tramite un servizio come Streitwise. Scopri di più su ciascuno di essi di seguito.Correlato:I migliori sistemi di videocitofono per appartamenti ed edifici adibiti a uffici

Come investire nel settore immobiliare in crowdsourcing

→ Investire in immobili individuali (EquityMultiple)

Alcune piattaforme come EquityMultiple ti consentono di investire in singole proprietà, in particolare in immobili commerciali. Altri, come discusso di seguito, consentono di investire in portafogli immobiliari. EquityMultiple prevede un investimento iniziale minimo di $ 5.000 e prevede una limitazione sul tipo di investitori che possono partecipare. In particolare, EquityMultiple consente solo ai suoi singoli progetti immobiliari commerciali di ricevere investimenti da investitori accreditati , discusso più avanti. Investitori accreditati:sebbene questa definizione sia cambiata di recente, da quella che di solito indicava individui con un patrimonio netto elevato/ad alto reddito, a una che ora si concentra sull'esperienza e sulla conoscenza degli investitori, in genere si orienta maggiormente verso gli investitori con mezzi finanziari e familiarità. Detto questo, i nuovi emendamenti della SEC consentono agli investitori di qualificarsi come investitori accreditati sulla base di misure definite di conoscenza professionale, esperienza o certificazioni in aggiunta ai test esistenti per il reddito o il patrimonio netto. Questi test per le risorse finanziarie includono il possesso di un patrimonio netto complessivo di oltre $ 1.000.000 e un guadagno di oltre $ 200.000 in ciascuno dei due anni più recenti o un reddito congiunto con il coniuge di quella persona superiore a $ 300.000 in ciascuno di quegli anni con una ragionevole aspettativa. di raggiungere lo stesso livello di reddito nell'anno in corso. Per coloro che sono interessati a saperne di più su EquityMultiple, valuta la possibilità di registrarsi per un conto e di seguire il processo di qualificazione.

La migliore piattaforma di investimento CRE per investitori accreditati

EquitàMultipla | Investimenti CRE per investitori accreditati

4.2

Investimento minimo:$ 5.000.

• EquityMultiple è una piattaforma immobiliare commerciale per investitori accreditati, che offre opportunità di investimento in fondi immobiliari, proprietà individuali e alternative di risparmio.
• EquityMultiple dispone di un team che vanta decenni di esperienza nelle transazioni immobiliari. Il loro processo di due diligence riduce un'ampia selezione di proprietà, accettandone solo il 5% come investimenti target che utilizzano per costruire una varietà di portafogli adatti a numerosi obiettivi di investimento.
• Dalla sua fondazione, l'azienda ha realizzato distribuzioni per 379 milioni di dollari.

Pro:

• Rende accessibili gli investimenti immobiliari commerciali
• Design intuitivo del sito web
• Rendimenti totali netti elevati e distribuzioni pagate agli investitori

Contro:

• Disponibile solo per investitori accreditati
• Investimento minimo elevato per iniziare
• La struttura delle commissioni varia in base all'investimento, a volte è complessa

→ Investire in portafogli immobiliari (Fundrise)

Mentre EquityMultiple si concentra sugli investimenti in singole proprietà immobiliari, altre società si concentrano sugli investimenti in portafogli immobiliari o su più proprietà in un unico investimento. In teoria, questo diversifica il rischio di investimento fornendo allo stesso tempo l'accesso a più proprietà contemporaneamente. Ad oggi, la piattaforma di investimento immobiliare più popolare che offre un approccio di portafoglio è Fundrise. Questa piattaforma di investimento offre diverse opzioni per rivedere e investire i tuoi soldi.  Le opzioni di portafoglio disponibili includono:

• Il portafoglio iniziale:questa opzione consente agli investitori di iniziare a investire nel settore immobiliare con soli $ 10.
• Portafogli principali (supplementari, bilanciati e di crescita a lungo termine):ciascuno di questi "portafogli principali" prevede un investimento minimo più elevato di $ 1.000 e mira a un obiettivo di investimento diverso.  Scopo supplementare è fornire un reddito passivo aggiuntivo dagli investimenti immobiliari sulla piattaforma Fundrise, Long-Term Growth investe denaro per l'obiettivo principale dell'apprezzamento del capitale, mentre Balanced si concentra su entrambi questi obiettivi di investimento. Offrendo queste opzioni di portafoglio di investimento, gli investitori possono scegliere quale obiettivo di investimento si allinea meglio ai loro obiettivi finanziari.

La migliore piattaforma di investimenti immobiliari

Raccolta fondi | Inizia a investire nel settore immobiliare con soli $ 10

4.3

Investimento minimo:$ 10. Commissioni:Raccolta fondi:commissione di consulenza annuale dello 0,15%. Fundrise Pro:$ 10 / mese. pagato mensilmente o $ 99 / anno. pagato annualmente.*

• Indipendentemente dal tuo patrimonio netto, ora puoi beneficiare del potenziale unico del settore immobiliare per generare flussi di cassa costanti e guadagni a lungo termine con Fundrise a partire da $ 10.
• Goditi i portafogli gestiti "imposta e dimentica" con i conti Fundrise standard o seleziona attivamente i fondi in cui desideri investire con Fundrise Pro.
• Diversifica il tuo portafoglio con beni immobili, investimenti tecnologici privati o credito privato.

Pro:

• Investimento minimo basso ($ 10)
• Gli investitori accreditati e non accreditati sono i benvenuti
• Conti IRA disponibili

Contro:

• Investimento altamente illiquido

*Si applicano commissioni aggiuntive di gestione del fondo. La maggior parte dei fondi addebita una commissione di gestione annuale dello 0,85%; il Fundrise Innovation Fund addebita una commissione di gestione annuale dell'1,85%. Guadagniamo una commissione per questa approvazione di Fundrise al momento dell'iscrizione, senza costi aggiuntivi per te.

Correlato:11 migliori alternative per la raccolta fondi [app accreditate e non accreditate]

→ Investire in ristrutturazioni di immobili in affitto (piano terra)

Groundfloor è un tipo diverso di piattaforma di investimento dalle altre due elencate sopra. Invece di acquisire un interesse di proprietà in tali proprietà (sebbene EquityMultiple offra anche alcune opportunità di investimento nel debito), Groundfloor agisce come una piattaforma di investimento immobiliare in crowdsourcing focalizzata sugli investimenti nel debito. La piattaforma si concentra sull'acquisto di elementi di riparazione, sull'esecuzione della manutenzione e degli aggiornamenti e quindi sul loro ribaltamento per un profitto. Groundfloor fornisce finanziamenti per prestiti immobiliari residenziali a breve termine e paga gli interessi degli investitori della piattaforma. Il servizio esamina le richieste di prestito presentate da Flippers e offre agli investitori la possibilità di finanziare le note che ritiene funzioneranno. In cambio, gli investitori ricevono un determinato importo di interessi dal loro prestito, oltre alla restituzione del capitale.  La maggior parte dei prestiti ha una durata di 6-12 mesi, ma alcuni possono estendersi fino a 18 mesi.

Piano terra | Investi in Fix-and-Flips

• Groundfloor è una piattaforma di investimento immobiliare in crowdsourcing che offre investimenti in debito immobiliare a breve termine e ad alto rendimento.
• Offre debito immobiliare garantito e collateralizzato con durata di 1 mese, 3 mesi e 12 mesi.
• Ha fornito rendimenti costanti superiori al 10% negli ultimi otto anni con rimborsi ricevuti in media in 6-9 mesi.
• Offre opzioni di investimento al netto delle imposte e IRA.
• Offerta speciale: Quando ti iscrivi con il nostro link, crei il tuo account e trasferisci i tuoi primi $ 100, riceverai un credito bonus di $ 50 da investire su Groundfloor.*

* Riceverai il tuo credito 30 giorni dopo aver completato il trasferimento qualificante.

→ Investire in REIT pubblici (M1 Finance)

Finanza M1 è un'app gratuita per il trading azionario che consente agli investitori di acquistare singole azioni o finanziare portafogli di investimento in base ai loro obiettivi di investimento. Puoi scegliere di creare un portafoglio tu stesso o selezionare tra oltre 80 portafogli curati da esperti, compresi quelli che investono in REIT quotati in borsa. L'app non addebita commissioni di negoziazione e ti consente di accedere a un ampio universo di investimento di REIT e altri investimenti focalizzati sul settore immobiliare. L'app offre solo la possibilità di investire in titoli quotati in borsa presenti nelle borse valori.

App di investimento robotico facile da usare

M1| La super app finanziaria

4.1

$ 3/mese. per i saldi dei conti <$ 10.000.*

• L'app di investimento M1 è un sistema di consulenza robotica di base che funziona quasi come un 401(k). Costruisci una "torta" scegliendo le azioni e gli ETF in cui desideri investire, nonché la percentuale del tuo portafoglio che dovrebbe essere investita in ciascuna "fetta" e M1 utilizza tali informazioni per allocare i tuoi soldi ogni volta che contribuisci.
• Se desideri aiuto per mettere insieme un elenco di azioni e fondi, puoi utilizzare i portafogli modello di M1, che coprono obiettivi quali investimenti generali, pianificazione pensionistica, percettori di reddito e altro ancora.
• Goditi un APY del 4,00% sulla liquidità non investita.
• Ottieni una linea di credito rispetto al valore del tuo conto di intermediazione a commissioni basse (attualmente 6,40%) rispetto ad altre linee di credito di intermediazione.
• M1 ti consente di aprire conti di intermediazione individuali, congiunti e di custodia; IRA tradizionali, Roth e SEP; trust; e conti in criptovaluta**.

Pro:

• Robo-advisor con elementi di investimento autogestiti
• APY interessante sulla liquidità non investita
• Prendi in prestito a fronte del tuo patrimonio

Contro:

• Selezione limitata di asset investibili
• Non consente il trading durante la giornata di negoziazione
• Tariffe mensili per saldi conto <$ 10.000

* La tariffa mensile non viene applicata se disponi di più di $ 10.000 in asset su M1 per almeno un giorno nel ciclo di fatturazione o se hai un prestito personale attivo con M1. La tariffa mensile di M1 copre fino a cinque conti di intermediazione individuali o congiunti, un trust, un conto crittografico, un IRA tradizionale, un Roth IRA, un SEP IRA e conti di custodia illimitati. ** I servizi di crittografia, l'esecuzione e la custodia sono forniti da Bakkt Crypto Solutions LLC (ID NMLS 1828849) tramite un accordo di licenza software con M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC e M1 Digital LLC non sono broker-dealer registrati o membri FINRA e le tue partecipazioni in criptovalute non sono titoli e non sono assicurate FDIC o SIPC.

→ Investire in REIT (Streitwise)

Un’alternativa popolare agli investimenti immobiliari in crowdsourcing è investire in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT). Questa è un'opzione più liquida che consente agli investitori di acquistare azioni di un REIT attraverso un servizio come Streitwise. I REIT vengono acquistati e venduti in modo simile alle azioni e possono essere acquistati sulla maggior parte delle principali borse valori. Ricevi dividendi e puoi vendere le tue azioni in qualsiasi momento. Consiglio di utilizzare Streitwise per investire direttamente nei REIT incentrati sugli immobili commerciali della società. Il servizio vanta un rendimento superiore alla media, più recentemente pagando a un tasso annualizzato dell'8,4%, più del doppio della media dei REIT quotati in borsa. Storicamente, il servizio ha pagato a un tasso annualizzato del 9,57% e mira a investimenti che possono restituire l'8-9% all'anno. L'azienda attribuisce la propria esperienza nell'approvvigionamento, nella gestione della proprietà e nel controllo dei costi per la produzione di questi rendimenti interessanti. Iscriviti facendo clic sul pulsante in basso per saperne di più.

Strettamente | Inizia oggi stesso a investire in REIT privati

• Inizia a guadagnare un reddito passivo nel settore immobiliare privato per ~$ 3.500.
• Streitwise REIT fornisce agli investitori l'accesso a proprietà commerciali stabili e di qualità istituzionale.
• A partire dal 4Q2023, Streitwise ha pagato un dividendo trimestrale a un tasso annualizzato del 7,2% dal 2017, al netto delle commissioni. Ciò raddoppia all'incirca la media pagata dalle alternative REIT pubbliche.

Pro:

• Elevati risultati ottenuti rispetto ai concorrenti del settore
• Commissioni inferiori rispetto ad altri fondi (2%/anno, senza commissioni del sindacato)
• Programma DRIP

Contro:

• Investimento minimo elevato (~$ 3.500)
• Illiquido
• Penale per il rimborso delle azioni entro cinque anni

Diversificare il tuo portafoglio

Come investitore, non è mai una buona idea mettere tutte le uova nello stesso paniere. Pertanto, quando si tratta di investire in azioni e immobiliare, la maggior parte degli americani fa entrambe le cose. Secondo l'U.S. Census Bureau, il 60% delle famiglie statunitensi sono occupate dai proprietari, e il Bureau of Labor Statistics afferma che il 55% dei lavoratori americani partecipa a un piano pensionistico del datore di lavoro, il che significa che hanno una certa esposizione al mercato azionario. In definitiva, azioni e immobili entrambi hanno i loro vantaggi. Assicurati di fare le tue ricerche e di determinare cosa sei disposto a rischiare prima di andare avanti. Adottare un piano e avere la volontà di essere flessibili con tale piano è la chiave per generare rendimenti significativi.