Quando ha più senso consolidare il debito della carta di credito?

Un prestito di consolidamento debiti può essere uno strumento efficace per aiutarti a ripagare il debito ad alto interesse, ma non va bene per tutti. Assicurati di valutare i pro e i contro e considera strategie alternative. (iStock)

Un prestito di consolidamento debiti è uno strumento di prestito che consente di unire i debiti non garantiti esistenti in un unico prestito personale. Questo tipo di prestito può aiutarti a estinguere il debito riducendo il tasso di interesse e consolidando più pagamenti mensili in uno solo.

Un prestito di consolidamento debiti può essere uno strumento efficace ma non va bene per tutte le situazioni. Continua a leggere per avere un'analisi dettagliata di quando un prestito di consolidamento del debito potrebbe essere una buona idea, così come alcune alternative che puoi anche prendere in considerazione.

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Il consolidamento debiti può danneggiare il mio credito?

Prima di contrarre un prestito personale, è importante considerare il potenziale impatto sul tuo punteggio di credito, in quanto potrebbero esserci effetti sia positivi che negativi.

Primo, un prestito personale può aumentare il tuo punteggio di credito diminuendo l'utilizzo del credito e diversificando il tuo mix creditizio. Ma può anche danneggiare il tuo punteggio creando un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito e riducendo la lunghezza media della tua storia creditizia.

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Quando dovrei usare i metodi "a valanga di debiti" o "a valanga di debiti"?

Due popolari strategie di pagamento del debito sono la valanga del debito e i metodi della valanga del debito. La valanga di debiti comporta il pagamento minimo su tutti i tuoi debiti tranne quello con il saldo più piccolo. Qualsiasi denaro extra che puoi mettere in debito va verso quello più piccolo. Questa strategia aiuta a creare vittorie veloci che ti mantengono motivato.

Una valanga di debiti è simile, tranne che, invece di privilegiare il debito con il minor saldo, dai la priorità a quello con il tasso di interesse più alto. Questa strategia ti aiuta a risparmiare più soldi sugli interessi.

Sia il metodo della valanga del debito che quello della valanga possono essere ottime strategie per aiutarti a ripagare il debito. Il rovescio della medaglia è che, a differenza di un prestito di consolidamento debiti, non stai abbassando il tasso di interesse. Anziché, puoi usare una di queste strategie insieme a un'altra, come un prestito personale.

Devo considerare invece il rifinanziamento con carta di credito?

Rifinanziamento con carta di credito, noto anche come trasferimento del saldo, è quando trasferisci il debito della tua carta di credito da una carta all'altra. Molte società di carte di credito offrono offerte in cui pagherai fino allo 0% sul trasferimento del saldo per i primi 12-18 mesi. Di conseguenza, i tuoi pagamenti mensili vanno interamente al tuo saldo piuttosto che essere divorati dagli interessi.

Il rifinanziamento della carta di credito è più adatto per qualcuno che può pagare l'intero saldo durante il periodo introduttivo dello 0%. Altrimenti, potresti trovarti a pagare alti tassi di interesse.

Per cercare una carta di trasferimento del saldo, visita un mercato online come Credible per visualizzare più opzioni di carte di credito 0% contemporaneamente.

Si può beneficiare di un tasso di interesse migliore su un prestito di consolidamento debiti?

Il vantaggio di consolidare il tuo debito in un prestito personale è che spesso puoi ridurre il numero di pagamenti mensili che fai e, cosa più importante, ridurre il tasso di interesse. Dopotutto, le carte di credito hanno tassi di interesse notoriamente alti, che può rallentare il rimborso del debito.

Prima di chiudere un prestito personale, assicurati di avere diritto a un tasso di interesse più basso. La buona notizia è che i tassi di prestito personale spesso partono da meno del 5%, ma le migliori tariffe sono disponibili solo per quelli con buoni punteggi di credito. Con scarso credito, il tasso su un prestito personale potrebbe essere vicino o addirittura superiore al tasso delle tue carte di credito.

Per scoprire a quale tasso di prestito personale potresti avere diritto, visita Credibile per ottenere la prequalifica senza influire sul tuo punteggio di credito.

Fai un piano per non avere debiti

Sia che tu stia utilizzando un prestito di consolidamento debiti, un trasferimento di saldo, il metodo della palla di neve del debito o un'altra strategia per affrontare il tuo debito, è fondamentale che tu abbia un piano.

Sfortunatamente, molte persone utilizzano uno degli strumenti disponibili per consolidare il debito della carta di credito, solo per ritrovarsi di nuovo in debito poco dopo. Prima di intraprendere qualsiasi azione per consolidare il tuo debito, prendi l'impegno con te stesso non solo di estinguere il debito, ma anche di evitare di contrarre ulteriori debiti inutili.

Qual è il prossimo?

Ci sono molte strategie disponibili per aiutarti a ridurre il tasso di interesse e estinguere il debito più rapidamente, compreso un prestito personale. Visita Credible per entrare in contatto con funzionari esperti di prestito e ottenere risposte alle tue domande sui prestiti personali.

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