Sogni di comprare casa? Come arrivarci prendendo solide decisioni finanziarie

Considerando l'acquisto di una casa in questo mercato immobiliare? Ecco tre consigli di finanziamento per iniziare. (iStock)

Il processo di acquisto della casa può essere un'esperienza scoraggiante, e gli attuali acquirenti di case devono affrontare una serie unica di sfide. Il mercato immobiliare statunitense sta attualmente lottando per tenere il passo con la crescente domanda di case, con acquirenti frenetici che saltano anche su contingenze standard come le ispezioni domestiche.

Quindi una volta trovata la casa dei tuoi sogni, dovrai essere in grado di spostarti rapidamente. In caso contrario, potresti perdere del tutto la casa o finire in una guerra di offerte con un altro acquirente.

E mentre i tassi ipotecari sono ancora relativamente bassi, sono in costante aumento dall'inizio dell'anno. Secondo Freddie Mac, il tasso medio per un mutuo trentennale è del 2,96%, rispetto al 2,65% di gennaio. È possibile utilizzare un mercato di prestiti online come Credible per cercare il tasso ipotecario più basso su un mutuo per la casa e ottenere una preapprovazione del mutuo.

Come preparare le tue finanze per il processo di acquisto della casa

Che tu sia un acquirente per la prima volta o un proprietario di casa esperto, ecco tre modi per arrivarci mentre prendi decisioni finanziarie intelligenti:

• Utilizza i tuoi risparmi
• Prendi in prestito denaro dagli investimenti
• Usa il finanziamento ponte

Utilizza i tuoi risparmi

Per molte persone, un acconto è uno degli ostacoli più significativi all'acquisto di una casa. Può essere difficile trovare un acconto del 20%. Ad esempio, se vuoi acquistare un $ 300, 000 casa, ciò significa che avrai bisogno di $ 60, 000 acconto.

Se sei un acquirente di casa per la prima volta, potresti essere in grado di garantire un acconto significativamente più basso con i prestiti FHA, ma rinunciare del tutto a un acconto può essere una scelta costosa. Non solo pagherai di più per i tuoi pagamenti mensili, ma rimarrai bloccato anche con l'assicurazione ipotecaria privata (PMI).

La cosa migliore da fare è utilizzare i tuoi risparmi personali per un acconto su una nuova casa. Secondo un sondaggio della National Association of Realtors (NAR), l'acconto mediano per tutti gli acquirenti di case è stato del 20%. L'acconto mediano per gli acquirenti di case per la prima volta è stato del 10%.

Puoi sperimentare come un acconto più basso o più alto influenzerebbe la tua rata mensile del mutuo con un calcolatore di ipoteca online, come questo offerto da Credible. Mentre sei lì, puoi anche guardarti intorno per un mutuo per la casa dei tuoi sogni.

Prendi in prestito denaro dagli investimenti

Invece di vendere i tuoi investimenti, potrebbe avere più senso prendere in prestito da loro per finanziare l'acconto sulla tua casa. Puoi farlo stipulando un prestito a margine, che ti consente di prendere in prestito i titoli che già possiedi.

Questo prestito fruttifero ti consente di accedere ai tuoi fondi di investimento e di destinarli all'acquisto della tua casa. Ti dà accesso alla liquidità di cui hai bisogno senza dover vendere i tuoi investimenti. E in genere, non ci sono costi di chiusura o canoni annuali di cui preoccuparsi.

Però, ci sono rischi da considerare. Se i tuoi titoli scendono di prezzo, potresti finire per perdere più di quanto hai inizialmente depositato. E se non sei in grado di soddisfare una richiesta di margine, quindi potresti essere costretto a vendere le risorse nel tuo account. Globale, un prestito con margine ha più senso se prevedi di ripagarlo rapidamente con grandi pagamenti mensili.

Finanziamento ponte

E infine, se hai accumulato un po' di equità nella tua casa, puoi usare quell'equità per finanziare l'acconto sulla tua prossima casa. Il finanziamento ponte come un prestito a casa è una buona opzione se hai intenzione di acquistare e vendere una casa allo stesso tempo.

Il finanziamento ponte potrebbe aiutare la tua offerta a distinguersi dagli altri acquirenti di case poiché l'acquisto non è subordinato alla vendita della tua casa attuale. Però, i prestiti ponte hanno tassi di interesse più elevati rispetto a un mutuo tradizionale, e potresti rimanere bloccato con le tasse di origine.

Più, avrai bisogno di almeno il 20% di equità nella tua casa e un eccellente punteggio di credito affinché questa sia un'opzione. Puoi controllare il tuo punteggio di credito e monitorarlo gratuitamente su Credible.

La linea di fondo

I tassi dei mutui stanno salendo lentamente e sul mercato sono disponibili meno case, ma ottenere un mutuo oggi è relativamente facile. In un mercato immobiliare competitivo, l'acquisto della tua casa perfetta richiede un pensiero strategico.

Prenditi del tempo per considerare le opzioni di finanziamento immobiliare giuste per te in modo da essere pronto ad agire quando sarà il momento. Se desideri maggiori informazioni sul processo di acquisto della casa, visita Credible per entrare in contatto con broker ipotecari esperti e ottenere risposte alle tue domande.

Hai una domanda relativa alla finanza, ma non sai a chi chiedere? Invia un'e-mail a The Credible Money Expert a [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta da Credible nella nostra colonna Money Expert.