Come ottenere un prestito di equità domestica su una casa mobile

È una posizione in cui nessuno vuole essere:devi effettuare riparazioni costose sulla tua casa mobile, ma semplicemente non hai i soldi.

Un'opzione è quella di stipulare un prestito di equità domestica contro la tua casa mobile. Ma prima di farlo, è importante conoscere le implicazioni.

Ecco come ottenere un prestito di equità domestica su una casa mobile.

Come ottenere un mutuo per la casa su una casa mobile

1. Assicurati di qualificarti
2. Raccogli la tua documentazione
3. Decidi se hai bisogno di un prestito a casa o HELOC
4. Guardati intorno per trovare un finanziatore
5. Prova prima altre opzioni

1. Assicurati di essere idoneo

Innanzitutto, se vuoi contrarre un prestito aggiuntivo oltre al tuo mutuo, le tue finanze devono essere in ordine.

Idealmente, hai un punteggio di credito decente di 719 o superiore. Se il tuo numero è inferiore, puoi ancora candidarti. Ma, le tue possibilità di qualificazione diminuiscono, e le tue commissioni sugli interessi molto probabilmente aumenteranno.

Inoltre, devi possedere legalmente la tua casa mobile, e il tuo attuale prestatore deve offrire prestiti per la casa. Molti mutui mobiliari (definiti genericamente come ipoteche per proprietà che si spostano) non lo fanno. Inoltre, non puoi ottenere una linea di equità domestica su una casa se non la possiedi legalmente.

Un altro fattore chiave che la banca prenderà in considerazione è il rapporto debito/reddito. Per esempio, se hai un debito elevato della carta di credito, o se devi più di quanto vale la tua casa, allora molto probabilmente ti verrà negato.

Anche la tua casa deve qualificarsi come casa mobile agli occhi del creditore.

La maggior parte dei finanziatori richiede che la casa sia impostata su fondamenta permanenti, quindi può essere difficile trovare un prestatore che abbia familiarità con le case mobili. Potrebbero anche essere in vigore restrizioni per le case mobili costruite prima di un determinato anno.

Assicurati di verificare con il tuo prestatore per vedere se hanno requisiti aggiuntivi come prestito-valore o codice commerciale uniforme.

2. Raccogli la tua documentazione

Dopo aver determinato se soddisfi i requisiti di idoneità di base, dovrai raccogliere la tua documentazione in modo da poter applicare.

Assicurati di avere una prova di reddito e una storia dimostrata di guadagni nel tempo.

Quindi, contatta il tuo prestatore in merito al processo per stabilire un rapporto di valutazione della casa per determinare il valore attuale della proprietà.

Dovresti anche raccogliere informazioni su altri debiti insoluti, così come il modulo IRS 4506T, che viene utilizzato per richiedere informazioni fiscali. Prossimo, dovrai raccogliere prove di assicurazione e informazioni fiscali sulla tua attività se ne possiedi una.

È possibile che la banca richieda ulteriore documentazione durante questo processo. Collabora con la banca se richiedono documentazione di supporto. Se non sei in grado di fornire alcun modulo, sicuramente non migliorerà le probabilità che tu venga approvato.

3. Decidi se hai bisogno di un prestito a casa o HELOC

È quindi necessario determinare se si desidera un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC).

I prestiti per la casa hanno pagamenti a tasso fisso. Vengono anche con tassi di interesse fissi. I mutuatari ricevono un pagamento forfettario per l'importo del prestito e successivamente effettuano pagamenti fissi per tutta la durata del prestito, in modo simile ai mutui a tasso fisso.

Gli HELOC fungono da linee di credito revolving. Hanno tassi di interesse variabili, simili ai mutui a tasso variabile. Quindi, invece di ricevere una somma forfettaria, attingi alla linea di credito in base alle necessità.

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4. Guardati intorno per trovare un prestatore

Qui arriva la parte più difficile:trovare un prestatore che ti permetta di prendere in prestito denaro contro una casa mobile. Sfortunatamente, questo è più difficile di quanto sembri. Garantire un prestito a casa è molto più difficile quando si dispone di una casa mobile rispetto a una casa tradizionale.

Detto ciò, ci sono posti dove puoi potenzialmente ottenere un prestito per la tua casa mobile, comprese le cooperative di credito, banche, o prestatori di mutui privati.

La soluzione migliore è contattare il prestatore che ha originariamente fornito il mutuo per la tua casa mobile poiché hai già una relazione con quell'organizzazione. Il prestatore può scegliere di concederti un prestito a casa se sei in regola e diligente nell'effettuare i pagamenti.

Potresti anche avere fortuna passando da Fannie Mae o Freddie Mac. E se hai prestato servizio militare, informarsi presso il Department of Veterans Affairs degli Stati Uniti e richiedere assistenza.

Per quanto riguarda i fornitori specifici, ecco alcuni comuni prestatori di case mobili da esaminare:eLEND, 21a società di mutui, Prodotto a livello nazionale, Credito umano, e servizi finanziari della Triade.

5. Prova prima altre opzioni

Ultimo ma certamente non meno importante, ricorda che stipulare un mutuo per la casa può essere rischioso e costoso. Più probabilmente, dovrai sostenere ingenti costi di chiusura, una tassa di iscrizione, e pagamenti mensili più elevati in futuro.

Con quello in mente, considera di esaurire tutte le altre opzioni del tuo programma di prestito e generazione di denaro prima di andare avanti.

Per esempio, ecco alcune altre opzioni di finanziamento che potresti avere.

Prendi un trambusto laterale

Se hai tempo per pianificare in anticipo, considerare di raccogliere una seconda o terza fonte di reddito, oltre al tuo lavoro a tempo pieno.

Se hai davvero fretta, potresti mettere qualche soldo in più in tasca per finanziare le tue riparazioni in pochi mesi. Più, non affonderai ulteriormente nei debiti nel processo o dovrai rimborsare una banca.

Raccogliere un lucroso trambusto laterale non è facile, ma la maggior parte delle cose che valgono non lo sono.

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Vendi la tua auto

Un'altra opzione se hai davvero bisogno di incassare è vendere la tua auto se sei in grado di farlo. Se lavori da casa e guidi poco, potresti non aver bisogno di una macchina. O, se vivi in ​​una zona che ha Uber o Lyft, puoi ancora andare in giro. Puoi anche noleggiare un'auto se ne hai bisogno, prendi una bicicletta, camminare, o carpooling.

Vendere la tua auto potrebbe mettere migliaia di dollari in tasca per pagare le riparazioni della tua casa mobile o ridurre l'importo totale del prestito. Più, risparmierai sulla benzina, assicurazione, e riparazioni. Ma fai i conti e assicurati che la tua manna a breve termine non ti costerà di più lungo la strada.

Considera il rifinanziamento

Parla con il tuo attuale prestatore per vedere se puoi rifinanziare il tuo prestito ipotecario. Ciò può potenzialmente ridurre i pagamenti mensili del mutuo, mettere più soldi in tasca per fare le riparazioni senza dover contrarre un prestito sulla tua proprietà.

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Considerazioni principali quando si ottiene un prestito di equità domestica

Il prestito riduce il patrimonio

Il principale svantaggio di stipulare un prestito a casa è che riduce la percentuale di proprietà della casa. In effetti, stai creando un pegno contro di esso. Quindi, facendo un prestito, potresti tornare indietro di anni nel tuo tentativo di estinguere il mutuo, che potrebbe avere un impatto significativo a lungo termine sulle tue finanze.

Avere una solida ragione per candidarsi

Pensa bene al motivo per cui hai bisogno di un prestito per la tua casa mobile. Lo scenario che ha un senso finanziario è quello di fare aggiornamenti di capitale per vendere la casa. Assicurati solo di non mettere più nella casa mobile di quanto valga sul mercato, o potresti finire per subire una perdita a lungo termine.

Altri validi motivi includono la sostituzione del tetto, riparare un posto auto coperto danneggiato, o riparare il pavimento.

Evita di prendere un prestito per scopi cosmetici. Per esempio, l'ultima cosa che vuoi fare è chiedere un prestito per aggiornare il tuo sistema di intrattenimento o sostituire i tuoi mobili. Nessuno di questi acquisti aggiungerà alcun valore extra alla tua casa.

Considera il tuo piano a lungo termine

La vita mobile può avere un senso finanziario. Ma come proprietario di una casa, otterrai più equità e valore da una casa tradizionale.

Prima di contrarre un prestito aggiuntivo sulla tua casa mobile, considerare la possibilità di venderlo e utilizzare il ricavato per un acconto su una casa tradizionale. Questa mossa può aumentare il tuo patrimonio netto, aumentare la qualità della tua vita, e avviarti su un percorso più rapido verso l'indipendenza finanziaria.

Considera questo scenario:prendi una o due faccende secondarie e fai tutte le riparazioni di cui hai bisogno sulla tua casa mobile senza richiedere un prestito di equità domestica. Quindi, continua a lavorare e risparmia il più possibile per un condominio o una piccola casa. Tieni la casa mobile, e usarlo come capitale quando si ottiene una seconda ipoteca in un altro luogo, e affitta la tua casa attuale per pagare l'importo residuo del mutuo.

A quel punto, potresti vendere la casa mobile e intascare il denaro o tenerlo a portata di mano, riscossione dell'affitto per reddito mensile passivo.

Domande frequenti

Hai bisogno di un buon credito per ottenere un prestito di equità domestica su una casa mobile?

Sì. Molto probabilmente avrai bisogno di un buon credito se vuoi ottenere un prestito azionario per la tua casa mobile. Un credito scadente o anche mediocre potrebbe non essere sufficiente per garantire un prestito.

Dovrei ottenere un prestito di equità domestica per il miglioramento domestico?

Dovresti stipulare un prestito di equità domestica per la tua casa solo per effettuare aggiornamenti di capitale che miglioreranno il valore totale della tua casa. Evita di contrarre prestiti per la casa per riparazioni estetiche o cose banali. Assicurati di aver assolutamente bisogno di un prestito, e non c'è altra opzione per garantire il finanziamento.

Sono stato rifiutato da un mutuo per la casa fabbricato. Ora cosa?

Essere rifiutati non è la cosa peggiore del mondo. Ti costringerà a diventare più creativo nel finanziare qualsiasi progetto a cui stai lavorando per la tua proprietà immobiliare, ma evitare un prestito a casa potrebbe essere la cosa migliore che ti accade.

Dai uno sguardo nuovo alla tua situazione, e cerca un'altra opzione. Scegli un secondo lavoro per effettuare pagamenti, vendi la tua auto o oggetti indesiderati, o pensa anche a vendere la tua casa mobile e usare i soldi per ottenere una struttura permanente con più metri quadrati di spazio.

La linea di fondo

Il fatto è che non è sempre facile o semplice ottenere un prestito azionario per case mobili se possiedi un immobile in un parco di case mobili. Sono disponibili opzioni di prestito, ma potrebbe essere necessario curiosare per trovare un prestatore e un'opzione di prestito decente.

Pesa le tue opzioni prima di richiedere un prestito a casa, e se decidi di andare avanti con uno, prenditi il ​​​​tempo per capire i termini del prestito. Altrimenti, potresti finire con un piano di rimborso difficile e un prestito problematico.

Ecco come trovare il finanziamento per la casa di cui hai bisogno per andare avanti. Buona fortuna!