Come fare un prestito

Immagina di aver bisogno di fondi per aiutarti a pagare una grossa spesa come l'acquisto di una nuova auto. C'è solo un problema:non sei sicuro di come dovresti iniziare.

Questo post spiega come ottenere un prestito e alcune cose fondamentali da tenere a mente durante il processo.

Guida passo passo per ottenere un prestito personale

1. Avere una buona ragione per il prestito

Una delle prime cose che dovresti fare è determinare se hai davvero bisogno di un prestito o se ne vuoi uno. C'è una grande differenza.

Spesso, le persone si precipitano nei prestiti perché è l'opzione più semplice e conveniente per ottenere denaro veloce. Eppure, anche se puoi ottenere le migliori tariffe possibili, un prestito non è sempre l'opzione migliore.

Detto ciò, ci sono momenti in cui stipulare un prestito personale ha perfettamente senso. Con quello in mente, ecco alcune opzioni di prestito che potresti prendere in considerazione.

Finanziamento della casa o miglioramento della casa

Uno dei tipi più comuni di prestito è il mutuo ipotecario, che la maggior parte delle persone elimina quando acquista una casa.

Una volta che hai messo al sicuro una casa, potresti anche voler esplorare un prestito a casa per miglioramenti e riparazioni del capitale se non hai abbastanza contanti nel tuo conto di risparmio per coprirli.

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Prestito auto

Mettere soldi in un'auto non è la migliore decisione di investimento, come un'auto si deprezza di valore non appena la esci dal parcheggio.

Eppure per molti un'auto è un bisogno fondamentale, soprattutto se hai una famiglia. Cosa c'è di più, garantire il finanziamento e l'acquisto di un'auto nuova può potenzialmente essere meno costoso a lungo termine rispetto all'acquisto di un'auto usata e al pagamento continuo delle riparazioni.

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• Che cos'è un prestito auto e come funziona

Consolidazione del debito

Un altro motivo per cui potresti prendere in considerazione l'assunzione di un prestito personale è pagare le carte di credito ad alto interesse.

Supponi di avere $ 10, 000 di debito della carta di credito con variazione, tassi di interesse abbastanza elevati. Potresti potenzialmente prendere $ 10, 000 prestito personale con un tasso di interesse più basso e usa i soldi per pagare le tue carte di credito.

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• Prestito personale contro carta di credito

Formazione scolastica

Uno dei migliori motivi per richiedere un prestito è migliorare la tua istruzione, supponendo che la classe o la laurea che persegui porti a una carriera con un reddito più elevato. Secondo dati recenti, Il 15% di tutti i prestiti studenteschi sono prestiti studenteschi privati ​​piuttosto che prestiti studenteschi federali.

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• Prestiti per studenti federali vs privati

Finanziare un cambiamento di carriera

Alcuni prendono anche un prestito per finanziare un cambiamento di carriera. Puoi richiedere un prestito a breve termine mentre impari una nuova abilità e lavori come apprendista o intraprendere uno stage a metà carriera.

Sopravvivenza

Potrebbe essere necessario prendere un prestito solo per mettere il cibo in tavola, stai fuori dalla fila del pane, o coprire le utenze di base. Un prestito personale dovrebbe essere l'ultima risorsa. Ma può funzionare se stai soffrendo per soldi e hai bisogno di un sollievo temporaneo. Assicurati solo di elaborare un piano per rimetterti con i piedi per terra e uscire dai debiti.

Acquistare oggetti che non ti puoi permettere

Sicuro, potresti davvero volere un televisore più grande o un divano di design. Ma è probabile che non sia necessario contrarre un prestito per acquistare questi articoli di grandi dimensioni, soprattutto considerando che dovrai pagare una commissione di origine del prestito.

Rimani con l'approccio vecchio stile quando si tratta di acquistare articoli costosi e risparmia fino a quando non puoi permetterti di acquistarli a titolo definitivo. Risparmia un prestito personale per le necessità.

Fare una vacanza costosa

Tutti abbiamo voglia di viaggiare di tanto in tanto. Ma chiedere un prestito personale per una vacanza o anche per un anno sabbatico è un gioco rischioso.

Ancora, risparmia i tuoi soldi fino a quando non ne avrai abbastanza per finanziare una bella vacanza. E quando lo fai, considerare la ricerca di modi per viaggiare in modo conveniente.

Investire in Borsa

Investire è molto rischioso, e non c'è alcuna garanzia che produrrai un ritorno sul tuo investimento.

Se non hai soldi da investire, non cercare un prestito, anche se la società o il fondo che stai osservando sembra una cosa sicura.

Pagare per i matrimoni

Un matrimonio tipico può costare da $ 20, 000 a $ 30, 000 o più in media quando si tiene conto del costo di una sede, una banda, cibo e bevande, abbigliamento, e decorazioni, tra l'altro.

Tradizionalmente, entrambe le famiglie coprono parte o tutto il matrimonio. Ma questo non è sempre il caso.

Se non puoi permetterti di pagare di tasca tua un matrimonio elegante, considera la possibilità di ridimensionare o aspettare fino a quando non sarai in grado di finanziarlo. Non ha senso indebitarsi per anni per pagare una celebrazione, anche una di quella portata.

Un'altra opzione è invece quella di mettere i soldi in un acconto per una casa e organizzare un matrimonio in giardino. Creerai gli stessi fantastici ricordi a un prezzo molto migliore.

2. Valuta tutte le altre opzioni

Prima di chiedere un prestito personale, considera tutte le opzioni alternative che potresti avere.

Inizia un trambusto laterale

Se non hai bisogno urgente di un prestito e puoi permetterti di andare a un ritmo più lento, considera l'idea di iniziare un concerto secondario per guadagnare più denaro. Puoi guidare per Uber o Lyft o utilizzare un'app come TaskRabbit per trovare lavori occasionali.

Se ti concedi abbastanza tempo e lavori il più duramente possibile, potresti potenzialmente generare la quantità di denaro che stai cercando in un prestito. Ricorda solo di considerare le tasse se lavori come appaltatore 1099.

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Vendi oggetti indesiderati

Oltre a lavorare in un trambusto laterale, potresti anche vendere oggetti indesiderati.

Cerca in un sito come Decluttr per prendere i tuoi dispositivi elettronici usati come televisori, media, o telefoni. Potresti anche vendere oggetti su Craigslist o eBay o fare una vendita in garage per sbarazzarti di oggetti più grandi come scaffali o mobili.

Un altro sito che potresti visitare è Nextdoor, che può metterti in contatto con i vicini della tua zona.

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Cerca finanziamenti alternativi

Se hai davvero bisogno di raccogliere fondi rapidamente e hai una causa degna, considera un sito di crowdfunding. Questi siti agiscono come prestiti peer-to-peer, tranne che non devi rimborsare il creditore. Anziché, le persone fanno donazioni alla tua causa.

Puoi usarlo per pagare spese mediche impreviste o per raccogliere fondi quando avvii un'attività. Pensaci bene prima di rendere pubblico questo tipo di iniziativa.

La regola generale è evitare di andare da amici e parenti a meno che tu non abbia davvero bisogno di soldi o abbia qualcosa che giustifichi la domanda. Mettere un'estensione sulla tua casa o comprare una nuova auto probabilmente non fa questo elenco.

3. Esegui un controllo del credito

A questo punto dovresti avere una buona ragione per ottenere un prestito e nessuna altra opzione per acquisire finanziamenti. Il prossimo passo è eseguire una richiesta di credito personale da una delle agenzie di credito - Experian, Equifax, o TransUnion - per vedere quale tipo di termine di prestito per il quale potresti essere idoneo.

Se hai un punteggio di credito di 670 o inferiore, considera di provare a migliorare il tuo credito prima di richiedere un prestito. Se non lo fai, sei soggetto a ricevere un'offerta con un tasso di interesse più elevato. Se hai un punteggio di credito medio, buon credito, o ottimo credito, sarai in una posizione più forte per andare avanti.

Cosa c'è di più, dovresti esaminare le ragioni alla base della tua storia creditizia negativa. Se stai spendendo troppo o hai altri debiti da saldare, potresti voler riconsiderare l'assunzione di un prestito a meno che non sia assolutamente necessario.

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4. Guardarsi intorno

Una volta che sei pronto per procedere con una richiesta di prestito per un importo di prestito specifico, guardarsi intorno presso vari istituti di credito online per confrontare i tassi.

Potresti anche rivolgerti a un istituto finanziario locale come una banca di quartiere o una cooperativa di credito se hai una relazione che potresti usare per assicurarti una tariffa preferenziale.

Al momento della scrittura, alcuni dei principali istituti di credito per prestiti personali includono Lightstream, SoFi, Upstart e LendingClub. Ci sono innumerevoli istituzioni che offrono prestiti personali. Stando così le cose, è importante perlustrare il mercato per trovare un prestito adatto alle tue esigenze.

Dal momento che richiedere più prestiti contemporaneamente può abbattere il tuo punteggio di credito a causa del fatto che il prestatore esegue una dura richiesta sul tuo credito, dovresti considerare di applicare solo uno o due prestiti per iniziare.

Quando trovi un prestito con cui vuoi andare avanti, passare attraverso il processo di applicazione e attendere l'approvazione. Una volta approvato, i fondi dovrebbero essere depositati direttamente sul tuo conto bancario per un facile accesso.

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5. Rivedi il tuo budget

Una volta che hai un prestito in atto, devi proteggere i tuoi soldi.

Dopotutto, avrai una grossa somma di denaro a tua disposizione. Il modo in cui lo spendi dipenderà molto probabilmente da te. Alcuni prestiti possono avere restrizioni, ma la stragrande maggioranza no.

La prima cosa che dovresti fare è rivedere il tuo budget e mettere i soldi in ciò che volevi.

Per esempio, se hai comprato un prestito per comprare nuove finestre per la tua casa, non uscire e usarlo per fare la spesa. Se lo spendi liberamente, i soldi spariranno prima che tu te ne accorga.

Suggerimenti per la gestione di un prestito

Evita le penali per il pagamento anticipato

Alcuni prestiti ti penalizzano per aver pagato un prestito troppo velocemente. Controlla sempre i termini e le condizioni di un prestito prima di accettarne uno e assicurati di essere a tuo agio prima di iniziare.

Se il tuo prestito ha una penale di estinzione anticipata, attenersi a un programma di pagamento regolare in modo da evitare di estinguere il prestito troppo rapidamente e di vedersi inflitta una penale.

Effettua sempre i tuoi pagamenti

Una volta ottenuto un prestito, è fondamentale effettuare i pagamenti in tempo. Se inizi a perdere pagamenti, un avviso di default va sul tuo rapporto di credito. Questo potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio.

Se continui a perdere pagamenti, molto probabilmente dovrai affrontare un'agenzia di riscossione. Come tale, è fondamentale essere responsabili nell'effettuare i pagamenti quando si richiede un prestito.

In poche parole, un prestito non è qualcosa con cui scherzare.

Attenzione ai tassi di interesse variabili

Dovresti anche diffidare dei tassi di interesse variabili che possono cambiare nel corso di un prestito.

Se un'offerta di lancio sembra troppo bella per essere vera, probabilmente lo è. Considera di attenersi a un tasso fisso per un prestito personale in modo che non ci siano sorprese quando la bolletta arriva.

Domande frequenti

I prestiti personali sono dannosi?

I prestiti personali non sono sempre dannosi. Infatti, a volte possono essere molto utili! I prestiti personali offrono tassi di interesse che tendono ad essere molto più bassi delle carte di credito, rendendoli utili per finanziare progetti o iniziative su larga scala.

Detto ciò, i prestiti possono anche essere molto dannosi per i consumatori.

Dipende in gran parte dal tipo di prestito, il tasso di interesse, la durata del prestito, e come lo stai usando. I mutuatari dovrebbero essere molto attenti e usare il buon senso quando contraggono un prestito per evitare problemi di rimborso.

Devo chiedere un prestito se sono indebitato?

Fai molta attenzione a chiedere un prestito se sei già indebitato. Assicurati di farlo per le giuste ragioni, come consolidare il debito corrente e ridurre i pagamenti mensili.

Se non stai attento, potresti potenzialmente raddoppiare o addirittura triplicare il tuo debito con un prestito personale, peggiorando molto una brutta situazione.

Un prestito è meglio di una carta di credito?

Un prestito può essere migliore di una carta di credito... ammesso che tu possa ottenerne una a un tasso fisso basso. Dipende in gran parte dalla tua situazione.

Un'altra cosa da considerare è che i prestiti in genere non vengono forniti con vantaggi come le carte di credito. Se stai cercando punti o premi in denaro e sei bravo a effettuare pagamenti in tempo, guarda in una carta di credito.

Che cos'è un rifinanziamento ipotecario?

Il rifinanziamento del mutuo implica lo scambio del mutuo esistente con uno nuovo. La banca estingue il tuo mutuo esistente e te ne emette uno nuovo con un tasso più favorevole. Questa è una mossa comune che i proprietari di case fanno in genere dopo aver posseduto un mutuo per un periodo di tempo.

La linea di fondo

Contrarre un prestito è una decisione importante in materia di finanza personale e su cui dovresti riflettere attentamente prima di prendere in prestito denaro.

Se prendi in prestito denaro, assicurati che sia per qualcosa di utile come avviare una piccola impresa, ottenere prestiti agli studenti, o facendo miglioramenti di capitale sulla tua casa.

Per i migliori risultati, dovresti anche avere un reddito stabile ed essere in grado di rimborsare il prestito in tempo.

Sopra ogni altra cosa, vagliare i termini di rimborso prima di accettare qualsiasi tipo di prestito. I prestiti possono avere tassi di interesse molto alti e termini restrittivi che possono essere facilmente ignorati. Non lasciarti prendere così dall'idoneità da dimenticarti di leggere i termini del prestito. È un modo semplice per mordere più di quanto tu possa masticare, portando a mancati pagamenti del prestito e problemi con le agenzie di informazioni creditizie.

È anche una buona idea utilizzare un calcolatore di prestito per determinare l'importo totale che puoi aspettarti di pagare nel corso di un prestito dopo aver preso in considerazione il tasso percentuale annuo (TAEG).

Alla fine del giorno, un prestito può fare miracoli se viene utilizzato per lo scopo giusto. Ma se ottieni un prestito e non ne hai davvero bisogno, può fare più male che bene.

Per i migliori risultati, consulta un consulente di fiducia per scoprire se un prestito ha senso per le tue circostanze uniche.