5 modi strategici per risparmiare per le tasse universitarie di tuo figlio

529 piani sono il veicolo di risparmio più popolare per il college, ma altre opzioni potrebbero essere più adatte a te e a tuo figlio. (iStock)

Con l'aumento dei costi per le tasse universitarie - che vanno da $ 9, 410 per le università pubbliche statali a $ 32, 410 all'anno nei college privati:risparmiare per le tasse scolastiche di tuo figlio è un compito impegnativo.

Ma per quanto scoraggiante possa sembrare, puoi creare con successo un piano di risparmio per l'istruzione universitaria di tuo figlio considerando attentamente le tue opzioni come la pianificazione degli investimenti, detrazioni fiscali e altri strumenti di pianificazione finanziaria. In altre parole, non è solo importante sapere come risparmierai denaro, ma anche dove metterai i tuoi soldi.

Considera questi cinque luoghi strategici per risparmiare denaro per le tasse universitarie di tuo figlio ed evitare pesanti debiti in seguito dai prestiti agli studenti:

1. Opzioni di risparmio ad alto rendimento
2. 529 piani
3. Roth IRA
4. Conti di intermediazione
5. Conti di risparmio per l'istruzione Coverdell (ESA)

Se vuoi iniziare a risparmiare per i piani di risparmio universitari di tuo figlio, visita il mercato online di Credible per confrontare i tassi di un conto di risparmio ad alto rendimento.

1. Conto di risparmio ad alto rendimento

Un conto di risparmio ad alto rendimento è il luogo ideale per conservare risparmi a breve termine e fondi di emergenza. Se il tuo studente si avvicina al periodo di immatricolazione, è importante conservare i tuoi soldi in conti di investimento sicuri.

"I conti di risparmio ad alto rendimento offrono sicurezza e prevedibilità, " AdvicePeriod Partner Advisor Ray Prospero ha detto. "Sono l'opzione più sicura per i risparmi del college, in quanto offrono anche la protezione assicurativa FDIC."

Usarli come piani di risparmio per il college significa che avrai ancora i tuoi soldi anche se la tua banca va a rotoli.

Oltre al tuo conto di risparmio per l'istruzione, puoi anche risparmiare denaro extra con un conto di risparmio ad alto rendimento, che guadagna tassi molto migliori della media nazionale dello 0,04% APY, secondo la FDIC. Confronta più opzioni di risparmio ad alto rendimento utilizzando un mercato online come Credible.

2. 529 piani

Altre opzioni di investimento includono un piano 529, che è un conto che ti consente di risparmiare per il college con rendimenti potenzialmente migliori rispetto a quando metti quei soldi in un conto di risparmio.

"529 piani offrono diversi vantaggi fiscali per i risparmi universitari, " Disse Romero. "Il denaro cresce in sospensione d'imposta, e se sono utilizzati per spese di istruzione superiore qualificata, anche i prelievi sono esentasse."

Dall'emanazione del Secure Act del 2019, le spese per l'istruzione qualificata ora includono più delle semplici spese universitarie, come:

• Elementare privato
• Scuola secondaria
• Scuole religiose
• Homeschooling
• Apprendistato
• Rimborso del prestito studentesco

Alcuni piani 529 includono un'opzione di lezioni prepagate che ti consente di evitare futuri aumenti delle tasse pagando in anticipo le tariffe delle tasse scolastiche di oggi. Secondo FinAid.org, le tasse scolastiche aumentano di circa l'8% all'anno, il che significa che il costo delle tasse scolastiche raddoppia ogni nove anni. Puoi ottenere molti più risparmi attraverso un piano di lezioni prepagate 529 se puoi finanziare almeno una parte delle tasse scolastiche di tuo figlio mentre sono giovani.

Ma nonostante i vantaggi fiscali, il più grande svantaggio dei piani 529 è la mancanza di flessibilità:è necessario utilizzare i fondi per qualificare le spese di istruzione per usufruire di questi vantaggi.

3. Conti pensionistici individuali Roth (IRA)

Come 529 piani, Gli IRA Roth offrono una crescita differita dalle tasse e prelievi esentasse. Però, Gli IRA Roth possono fornire maggiore flessibilità perché non sei limitato a utilizzare il denaro esclusivamente per le istituzioni educative. Una volta che hai iniziato a salvare il fondo per il college di tuo figlio in un Roth IRA e ti ritroverai con un surplus, puoi tenere il denaro extra in un conto per la tua pensione e ritirarlo senza penali una volta superata la soglia di età.

"Mentre i prelievi effettuati prima dei 59 anni, e la metà di solito viene con una penale di recesso anticipato del 10%, eventuali prelievi effettuati per spese di istruzione superiore possono essere esentati, purché siano effettuati per conto del proprietario di un account, i loro figli o nipoti, " disse Prospero.

4. Conto di intermediazione

Mentre i conti di intermediazione tradizionali sono tassabili, sono ancora ottime opzioni di investimento per coloro che risparmiano per le tasse universitarie dando accesso alla maggior parte degli investimenti che vorresti acquistare o vendere. La tua pianificazione degli investimenti può includere mettere i tuoi soldi in molte cose come azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, valuta e futures.

"Investendo in titoli, il potenziale di crescita del conto è maggiore, " disse Prospero. "Tuttavia, così è il rischio di perdita. "È imperativo che il conto sia investito in linea con la tolleranza al rischio del titolare del conto, orizzonte temporale e obiettivi."

Se non vuoi rischiare di subire una perdita, un conto di risparmio ad alto rendimento è un'opzione più sicura. Trova un'opzione di risparmio ad alto rendimento che meglio si adatta alle tue esigenze su Credible.

La linea di fondo

529 piani sono un modo popolare per risparmiare per le tasse universitarie di tuo figlio, ma non sono l'unico gioco in città. Altri tipi di conti di investimento consentono detrazioni fiscali per molte spese di istruzione superiore qualificate, offrono rendimenti più elevati o sono più flessibili rispetto a 529 piani.

Ognuna delle suddette posizioni delle risorse offre vantaggi e considerazioni fiscali unici. Mentre lavori con la pianificazione delle lezioni, tieni a mente i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio.

Per esempio, un conto di intermediazione può offrire il potenziale per maggiori guadagni ma anche una maggiore esposizione al rischio. D'altra parte, puoi trovare un conto di risparmio ad alto rendimento su Credible che fornisce un posto sicuro dove riporre i tuoi soldi, con APY più alti rispetto a un conto di risparmio tradizionale.

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