Come risparmiare per l'università

I bambini sono carini. Fanno dei rumori divertenti. Cantano canzoni adorabili. E non appena diventeranno abbastanza grandi per l'università, potrebbero benissimo prosciugarti di ogni centesimo dei tuoi sudati risparmi. Per questo motivo, se hai intenzione di avere figli o ne hai già uno o due, devi iniziare a risparmiare per la loro istruzione.

Una volta che i tuoi figli vengono al mondo, dovresti assolutamente approfittare della manna dal cielo del risparmio educativo del governo, del RESP o del Piano di risparmio per l'istruzione registrata. La parte davvero sorprendente di questi piani è il denaro gratuito:un programma governativo chiamato Canada Education Savings Grant (CESG) corrisponderà a una parte del tuo investimento annuale:il 20% fino a $ 2.500 o $ 500 dollari all'anno fino a un massimo di $ 7.200. (Anche se il CESG non aumenterà una percentuale, sei libero di contribuire con più di $ 2.500 all'anno - fino a un massimo di $ 50.000 per bambino.) I RESP possono essere investiti come preferisci:gli ETF di Wealthsimple, per esempio, sono un'opzione straordinaria.

Oltre al denaro gratuito del governo, l'altra cosa fenomenale dei RESP è la crescita esentasse. Eventuali guadagni sugli investimenti in un conto RESP non saranno tassati. Chiunque può aprire un RESP:mamma, papà, nonna, Babbo Natale, se ha accesso al numero di previdenza sociale del bambino. Una volta che il tuo ex drooler è arrivato a un'università o a una scuola commerciale, l'account può essere utilizzato per pagare tasse scolastiche, libri o spese di soggiorno. E se tuo figlio sceglie di rinunciare all'istruzione superiore, il contenuto di un RESP può essere trasferito a un fratello senza penalità. Se non ci sono fratelli a cui trasferire i soldi, non perderai i tuoi soldi, tuttavia ti verrà richiesto di restituire parte di quei soldi CESG gratuiti e pagare le tasse su qualsiasi crescita dell'investimento RESP.