Vuoi tagliare la bolletta fiscale del 2020? Fallo prima che sia troppo tardi

E se ti dicessi che c'è un modo legale per proteggere più dei tuoi sudati soldi dall'IRS, e il governo potrebbe effettivamente ricompensarti per averne approfittato?

Bene, c'è. Se hai qualche soldo in più non ti servirà a breve, puoi fare un contributo IRA tradizionale dell'anno precedente e raccogliere i benefici ora e in pensione. Ecco uno sguardo più da vicino a come funziona e che tipo di differenza può fare per le tue tasse.

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Che cos'è un contributo dell'IRA per l'anno precedente?

Un contributo IRA dell'anno precedente è un contributo che fai alla tua IRA per l'anno precedente - in questo caso, 2020. Puoi farlo in qualsiasi momento fino alla scadenza del 15 aprile per la dichiarazione dei redditi, anche se se hai già presentato le tasse e poi decidi di voler versare un contributo per l'anno precedente, devi presentare una dichiarazione dei redditi modificata, o il governo non ti concederà l'agevolazione fiscale che meriti.

Un contributo tradizionale dell'IRA ha più senso se si desidera un'agevolazione fiscale quest'anno perché questi contributi riducono il reddito imponibile. Se preferisci, potresti anche mettere soldi in un Roth IRA. Questi conti sono generalmente migliori se ritieni di essere in una fascia fiscale inferiore ora rispetto a quella in pensione. Ma paghi le tasse su questi contributi ora in cambio di distribuzioni esentasse in seguito, quindi i contributi Roth IRA non ti aiuteranno a risparmiare denaro quest'anno.

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Fare un contributo dell'anno precedente non è molto diverso dal dare un contributo dell'IRA per l'anno in corso, sebbene alcuni fornitori dell'IRA si dispongano automaticamente dei contributi dell'anno in corso, quindi potresti dover comunicare al tuo broker che vuoi che il tuo contributo venga applicato all'anno fiscale 2020.

Devi anche assicurarti che il tuo contributo non superi quanto hai guadagnato in reddito nel 2020 o il limite di contributo per l'anno, che è $ 6, 000 (o $7, 000 se hai 50 anni o più). Contributi in eccesso potrebbero portare a problemi con l'IRS. Conta solo il reddito che hai guadagnato da un lavoro regolare o da un'attività secondaria che hai segnalato al governo. I sussidi di disoccupazione no.

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In che modo un tradizionale contributo dell'IRA mi fa risparmiare denaro?

I tradizionali contributi dell'IRA riducono il reddito imponibile dell'anno. Per esempio, se hai guadagnato $ 44, 000 nel 2020 e hai messo $ 5, 000 di quello in un IRA tradizionale, il governo federale ignora che $ 5, 000 per ora e ti tassa solo come se avessi guadagnato $ 39, 000.

In questo particolare esempio, utilizzando le norme fiscali sullo stato di deposito unico, il tuo tradizionale contributo dell'IRA ti abbatterebbe anche dalla fascia d'imposta del 22% alla fascia del 12% per i single filer. Supponendo che tu non abbia altre detrazioni o crediti fiscali, che ti farebbe risparmiare $ 987,50 in tasse per l'anno. Non male, Giusto?

E potresti stare ancora meglio se ti qualifichi per il credito d'imposta del risparmio. Questo è un credito d'imposta disponibile per gli adulti di età pari o superiore a 18 anni che non sono studenti o che sono indicati come dipendenti dalla dichiarazione dei redditi di chiunque altro. I crediti d'imposta ti danno una riduzione dollaro per dollaro della tua bolletta fiscale. Quindi, se ti qualifichi per $ 1, 000 credito d'imposta, questo è $ 1, 000 in meno che devi al governo.

Il credito d'imposta del risparmiatore vale fino al 50% dei contributi pensionistici durante l'anno, a seconda del reddito lordo rettificato (AGI) e dello stato della dichiarazione dei redditi. Quelli con AGI inferiori ricevono un credito d'imposta maggiore. Nel 2020, il credito massimo è $ 1, 000 per individui o $2, 000 per le coppie sposate che presentano domanda congiunta. Per ottenere questo, dovresti mettere da parte $2, 000 o più ($ 4, 000 o più per le coppie sposate) in un tradizionale IRA o in un altro piano pensionistico.

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Ma questo credito non è disponibile per tutti. Ha lo scopo di incentivare le famiglie a basso reddito a risparmiare di più per la pensione, quindi chi guadagna troppo non ne può approfittare. Nel 2020, coppie sposate che presentano una dichiarazione congiunta con AGI superiori a $ 65, 000, capifamiglia con AGI superiori a $ 48, 750, e altri filer con AGI superiori a $ 32, 500 non si qualificheranno per il credito d'imposta del risparmiatore. Ma possono ancora ottenere la detrazione fiscale che deriva dal tradizionale contributo dell'IRA.

Bloccare i soldi in un conto pensionistico potrebbe sembrare controintuitivo in questo momento, quando i soldi sono pochi per molte persone. Ma se scegli di dare un contributo IRA tradizionale dell'anno precedente, parte di quel denaro ti tornerà sotto forma di una fattura fiscale più piccola o di un rimborso fiscale più grande. Più, i soldi che metterai da parte per la pensione avranno anni e forse anche decenni per crescere prima che tu debba usarli, a quel punto varrà molto di più di qualche migliaio di dollari.

Potrebbe non avere senso per tutti, ma vale la pena considerare un contributo dell'IRA dell'anno precedente se si desidera risparmiare un po' di soldi quest'anno ed essere meglio preparati per la pensione.