Più soldi, più problemi? 3 modi per salvare il tuo budget dallo stile di vita Creep

È sempre bello avere un aumento di stipendio al lavoro.

Ma quel reddito extra non significherà molto per il tuo conto di risparmio se il budget per l'affitto, il pagamento dell'auto o il brunch aumenta per corrispondere al tuo nuovo stipendio.

"Quando ricevi un aumento al lavoro e vai a finanziare un'auto... in genere ti riporta nella stessa posizione finanziaria in cui eri prima di ottenere l'aumento", afferma Clarissa Moore, proprietaria del sito di finanza personale Budget Queen. "È quel circolo vizioso da stipendio a stipendio."

Quando guadagni di più, vedi che le tue spese aumentano di pari passo? Se è così, allora lo stile di vita potrebbe essersi insinuato nelle tue abitudini di spesa e potrebbe erodere il tuo futuro finanziario.

Ecco tre modi per identificare e combattere l'inflazione dello stile di vita in modo da poter iniziare a lavorare verso i tuoi obiettivi finanziari.

Cos'è lo stile di vita Creep?

Il creep dello stile di vita, noto anche come inflazione dello stile di vita, è quando le tue spese o spese aumentano all'aumentare del tuo reddito discrezionale. Può succedere quando si ottiene un aumento o si libera denaro pagando un debito, come un prestito auto o un prestito studentesco.

"[Lifestyle creep] avviene così lentamente che le persone non si rendono nemmeno necessariamente conto che sta accadendo finché non si fermano e danno una buona occhiata ai loro soldi", afferma Allison Baggerly, fondatrice del sito di finanza personale Inspired Budget. Quindi è importante essere sempre consapevoli di cosa sta succedendo con i tuoi sudati guadagni.

Suggerimento da professionista

Rivedi le tue spese ogni tre mesi. Quindi puoi vedere non solo le cose nuove per cui stai spendendo, ma anche le tue spese esistenti che sono aumentate di prezzo.

Il creep dello stile di vita può facilmente manifestarsi in acquisti più grandi, come una casa o un appartamento più costosi o un'auto più bella. Ma può succedere anche con attività con un prezzo più basso, come mangiare fuori, acquistare vestiti più costosi o abbonarsi a un nuovo servizio di streaming. Dato che non accade dall'oggi al domani, il creep dello stile di vita può essere difficile da individuare se non lo tieni intenzionalmente d'occhio.

Se ti stai chiedendo se stai sperimentando l'inflazione dello stile di vita, potresti dover guardare indietro alle passate spese finanziarie e alle attività di gestione del denaro. Se il tuo reddito è in costante aumento, ma non ti stai avvicinando ai tuoi obiettivi finanziari, il colpevole potrebbe essere il creep dello stile di vita.

“In genere, non è fino a quei momenti in cui le persone si rendono conto che qualcosa non va. Molte volte, sono mesi dopo, perché si dicono, beh, questa è solo la cosa di un mese. Era dicembre, dicembre è sempre difficile”, dice Baggerly. "Ma quando continua per gennaio, febbraio, marzo, è allora che iniziano a rendersi conto che va bene, ho davvero un problema e qualcosa deve cambiare".

3 suggerimenti per evitare il creep dello stile di vita

Mitigare il creep dello stile di vita è importante perché non si sa mai quando si verificherà la prossima emergenza finanziaria.

Se ogni aumento del tuo reddito si esaurisce con la stessa rapidità con cui arriva, allora potresti non essere preparato come avresti potuto essere per un'emergenza, come la perdita del lavoro o un guasto alla tua auto. E assumere una fetta di nuovo debito per far fronte a un'emergenza o mancare i pagamenti può influire negativamente sul tuo punteggio di credito, il che limita le tue opzioni finanziarie. "Crea un effetto valanga se non hai i soldi per finanziare qualcosa se si presenta", dice Moore.

Per aiutarti a radunare l'aumento della spesa che può facilmente accompagnare un aumento del reddito, ecco tre suggerimenti per gestire il creep dello stile di vita.

1. Crea un budget e rivedi le tue spese

Avere un budget è un passaggio essenziale per gestire il creep dello stile di vita e le tue finanze in generale. Essere in grado di vedere dove stanno andando tutti i tuoi soldi può aiutarti a identificare le aree in cui stai spendendo più di quanto pensassi.

"Una cosa che personalmente amo e che dico alle persone di fare è completare un controllo delle spese ogni trimestre", afferma Baggerly. Rivedere le tue spese ogni tre mesi ti dà la possibilità di decidere cosa tenere e cosa cancellare. E puoi anche identificare le spese in cui potresti voler guardarti intorno per affari migliori. "Il creep dello stile di vita non siamo solo noi che scegliamo di aumentare [la nostra spesa]", dice. "Succede ogni volta che la nostra assicurazione auto aumenta, ma non abbiamo scelto di negoziare o guardarci intorno per una tariffa migliore". Quindi è importante tenere d'occhio le tue spese esistenti, non solo quelle nuove che potresti aggiungere quando avrai più soldi.

2. Conosci i tuoi obiettivi e pianifica in anticipo

Gestire il denaro extra che ottieni diventa più facile se sai già dove sta andando prima di ottenerlo. "Un aumento è raramente una sorpresa", dice Moore. "Sai quando ti stai avvicinando [a un rilancio], quindi dovresti iniziare a pianificare quel rilancio."

Metti da parte del tempo per capire quali sono i tuoi obiettivi finanziari e come dare loro la priorità. Potresti voler costruire un fondo di emergenza, risparmiare di più per la pensione, mettere da parte i fondi per una vacanza, pagare un debito o risparmiare per un acconto su una casa.

Dopo aver annotato ciò che vuoi realizzare, puoi tracciare come raggiungerai quegli obiettivi man mano che guadagnerai più soldi. Forse vorrai saldare tutto il tuo debito prima di iniziare a risparmiare per una casa. Oppure potresti mettere da parte una percentuale del tuo aumento di reddito per costruire il tuo fondo di emergenza risparmiando anche di più per la pensione e una vacanza.

Le specifiche del tuo piano non sono importanti quanto avere un piano. E indipendentemente dal tuo piano iniziale, puoi sempre adattarlo in futuro.

3. Pianifica di festeggiare

Adottare un approccio troppo zelante alle tue finanze non è una strategia praticabile a lungo termine per tutti. "Invece di andare per la strada estrema ... usa i soldi extra del tuo primo stipendio con l'aumento per comprarti qualcosa", dice Moore. “Non dovrebbe essere qualcosa che è una spesa ricorrente. È un acquisto una tantum per regalarsi. Quindi vai avanti e procurati quel bel paio di scarpe e una cena sfiziosa.

Puoi evitare il creep dello stile di vita senza evitare tutto ciò che rientra nella categoria "divertimento". È importante godersi il processo di lavoro verso i propri obiettivi finanziari "Non credo che dovresti sacrificare tutto", dice. "Fai quello che vuoi, ma fallo con moderazione e sii sempre consapevole di quegli obiettivi".