Recensione Rocket Money:risparmia denaro e semplifica le finanze nel 2024

Tenere sotto controllo le bollette è essenziale se vuoi migliorare le tue finanze. Rocket Money può tenere traccia delle scadenze e monitorare come spendi i tuoi soldi in modo da evitare spese impreviste.

L'app può anche aiutarti ad annullare abbonamenti indesiderati, stabilire un budget e fornire suggerimenti personalizzati per migliorare le tue abitudini di spesa. Queste funzionalità gratuite e premium sono utili se hai un budget limitato.

La nostra recensione di Rocket Money rivela come le varie funzionalità dell'app possono aiutarti a ridurre le fatture mensili e quale livello di abbonamento è ideale per le tue esigenze.

Cos'è Rocket Money?

Soldi a razzo è un'app di finanza personale lanciata inizialmente nel 2015 come Truebill. L'app è stata rinominata con il nome attuale nel 2022 dopo essere stata acquisita da Rocket Companies.

Si collega ai tuoi conti bancari e alle tue carte di credito per scaricare le spese recenti, recuperare i saldi dei conti correnti e prevedere la spesa mensile. Puoi visualizzare i dettagli in grafici di facile lettura che puoi classificare per una maggiore precisione.

Questa app per soldi fornisce anche suggerimenti personalizzati per aiutarti a risparmiare denaro, come ridurre le spese ricorrenti. 

Come funziona l'app Rocket Money?

Rocket Money è solo mobile ed è accessibile da smartphone e tablet Android o iOS. Puoi registrarti da un browser web ma devi scaricare l'app per collegare i tuoi account e utilizzare gli strumenti finanziari.

Homepage di Rocket Money

Esistono piani tariffari gratuiti e a pagamento che offrono vari strumenti di gestione del denaro specializzati nella riduzione delle spese e nella pianificazione degli acquisti futuri.

Le funzionalità principali disponibili per tutti i membri includono:

• Sincronizzazione del saldo del conto
• Negoziazione delle fatture
• Budget
• Annullamento degli abbonamenti indesiderati
• Monitoraggio del punteggio di credito
• Scaricamento delle transazioni
• Rimborso delle commissioni
• Promemoria di pagamento

Puoi facilmente tenere sotto controllo le tue spese e creare un budget e ricevi approfondimenti personalizzati con questa app gratuita per la gestione del budget.

Un abbonamento premium semplifica la valutazione del tuo quadro finanziario completo poiché sono disponibili funzionalità più automatizzate per ridurre le spese correnti e pianificare obiettivi finanziari a lungo termine. Inoltre, per i conti congiunti è necessario un abbonamento a pagamento. 

Alcuni degli strumenti premium della piattaforma includono: 

• Risparmio automatizzato
• Concierge di cancellazione
• Creazione di budget illimitati
• Aggiornamenti del rapporto di credito
• Esportazione dati
• Monitoraggio del patrimonio netto
• Servizio clienti chat premium
• Aggiornamenti del saldo del conto in tempo reale
• Account condivisi

Se preferisci l'accesso illimitato alle app o la comodità delle funzionalità automatizzate, l'abbonamento a pagamento è migliore. 

Quanto costa Rocket Money?

La versione gratuita non comporta mai costi, ma avrai funzionalità limitate. Ad esempio, puoi stabilire solo un budget di base e non puoi richiedere aggiornamenti dell'account su richiesta.

Per qualsiasi abbonamento a pagamento, scegli quanto vuoi pagare in base a ciò che ritieni giusto. 

L'app offre una prova gratuita di sette giorni per decidere se trarrai vantaggio dalle funzionalità approfondite, inclusa la possibilità di creare budget illimitati, monitoraggio del patrimonio netto e maggiore assistenza clienti pratica.

L'aggiornamento a Rocket Money Premium costa tra $ 3 e $ 12 al mese. Un abbonamento annuale costa $ 36 o $ 48 e viene fatturato in anticipo. 

Sebbene si tratti di un servizio opzionale, viene applicata una tariffa una tantum quando la funzione di negoziazione delle fatture riduce con successo un abbonamento ricorrente come la bolletta del cavo o del cellulare.

Caratteristiche

Ecco i vari strumenti che possono aiutarti ad avere un migliore controllo della tua vita finanziaria.

Sincronizzazione dell'account

Puoi iniziare collegando la tua banca, la carta di credito e conti di investimento sull'app. Il servizio utilizza Plaid per connettersi in modo sicuro. È possibile escludere account specifici che non utilizzi per pagare le fatture o che non desideri che l'app controlli per motivi di privacy.

Dopo esserti connesso al tuo istituto finanziario, il piano gratuito aggiorna quotidianamente i saldi e le transazioni del tuo conto. In confronto, i membri premium hanno accesso su richiesta e possono vedere il loro saldo in tempo reale durante il giorno. 

La possibilità di collegare i tuoi account gratuitamente è una delle funzionalità più preziose di questa app poiché puoi monitorare ogni acquisto e sapere esattamente come spendi i tuoi soldi.

Negoziazione delle fatture

Il servizio di negoziazione è inizialmente gratuito per tutti gli utenti ed è un modo semplice per verificare se sei idoneo a ricevere sconti su costosi abbonamenti ricorrenti. Quindi, dopo aver analizzato le tue abitudini di spesa, l'app ti avviserà quando ritiene di poter ridurre una spesa.

Negoziazione della fattura

I piani di telefonia cellulare basati su contratto, TV via cavo e Internet domestico hanno il maggior potenziale di risparmio perché i clienti esistenti di solito pagano tariffe più elevate rispetto ai nuovi clienti. 

Dopo aver collegato il tuo account di servizio o caricato una fattura mensile recente, un esperto di fatturazione vedrà se sconti o piani più recenti possono offrire servizi simili a un costo mensile inferiore. In tal caso, pagherai una commissione di successo una tantum compresa tra il 30 e il 60% del risparmio annuale. 

Questa tariffa è simile ad altri servizi di negoziazione delle fatture che riducono o annullano le spese ricorrenti. Sebbene sia una spesa, spendi meno denaro e risparmi tempo non contattando autonomamente i fornitori di servizi.

Monitoraggio degli abbonamenti

Gli utenti gratuiti e a pagamento possono anche monitorare quanto spendono mensilmente per fatture ricorrenti come telefono, Internet o servizi di streaming . Toccando un determinato fornitore puoi vedere quanto spendi al mese ed è un modo semplice per verificare gli aumenti di fatturazione.

Monitoraggio degli abbonamenti

Questo strumento può aiutarti a identificare gli abbonamenti indesiderati che potresti voler annullare o rinegoziare a una tariffa inferiore. Ad esempio, potrebbe esserci un servizio di streaming che non guardi da diversi mesi e che ritieni fosse già stato cancellato.

L'app fornisce passaggi dettagliati per annullare gli abbonamenti senza costi aggiuntivi. Puoi toccare un pulsante per chiamare la linea di cancellazione o visitare la pagina di cancellazione per inviare la tua richiesta.

I membri Premium possono usufruire del concierge per l'annullamento dell'abbonamento, in cui l'app annulla automaticamente un servizio su tua richiesta. Ciò ti fa risparmiare tempo ed evita una telefonata stressante in cui il rappresentante potrebbe spingerti a restare.

Richiesta di rimborsi per tariffe e interruzioni

Rocket Money cerca potenziali scoperti e commissioni di ritardo nella tua cronologia bancaria che possono beneficiare di un rimborso. Gli utenti gratuiti possono accedere a uno script da leggere quando chiamano un istituto per richiedere un rimborso.

È anche possibile richiedere rimborsi parziali durante le interruzioni del servizio, ad esempio quando il tuo servizio satellitare o Internet non è disponibile per diversi giorni.

Con il piano premium, l'app proverà automaticamente a richiedere rimborsi e accrediti per tuo conto. 

Budget

Puoi creare un budget di base che ti aiuti a evitare spese eccessive. Questa funzione è utile per un budget occasionale che richiede una manutenzione minima. 

Gli strumenti di budget gratuiti e a pagamento non forniranno gli approfondimenti e le funzionalità di pianificazione offerti da altri software di budget premium. Le persone che necessitano di aiuto pratico per creare un piano di spesa o delineare obiettivi finanziari potrebbero trovare Rocket Money inadeguato.

Funzione budget

Gli utenti gratuiti possono suddividere la spesa in quattro categorie:

• Fatture e utenze
• generi alimentari
• Commissioni
• Tutto il resto

L'app finanziaria misurerà il tuo reddito rimanente per il mese e i tuoi risparmi previsti. Questi strumenti sono sufficienti se desideri monitorare la spesa, ma altri software di budget gratuiti può fornire funzionalità più approfondite se preferisci maggiori dettagli.

Gli utenti a pagamento possono creare categorie di budget e regole di categorizzazione illimitate. Questa personalizzazione può rendere più semplice sapere esattamente quanto stai spendendo per determinate spese quando sei seriamente intenzionato a risparmiare più denaro. 

Risparmio automatizzato

Gli utenti Premium possono programmare depositi ricorrenti per obiettivi di risparmio in un conto Smart Savings. Puoi scegliere l'importo del deposito e la frequenza. Inoltre, l'app mostra i progressi dei tuoi risparmi e ti dà il pieno controllo del tuo account. 

Piattaforma di risparmio automatizzato

I trasferimenti di denaro da un conto corrente collegato a un conto di risparmio presso una banca partner assicurata FDIC. Un sistema di protezione dallo scoperto non avvierà i trasferimenti quando sospetta che non ci siano fondi rimanenti sufficienti per pagare le bollette.

Puoi creare più account se desideri risparmiare per diversi obiettivi. Ad esempio, potresti avere un fondo ferie e un altro per un veicolo sostitutivo.

Monitora il tuo patrimonio netto

Oltre ad essere un'app per il budget, il piano premium ha un tracker del patrimonio netto che calcola il valore delle tue liquidità, come risparmi e investimenti. Puoi aggiungere manualmente conti e prestiti e aggiornare il saldo secondo necessità.

Monitoraggio del patrimonio netto

È facile abilitare diverse opzioni per escludere determinate risorse dal tuo patrimonio netto totale. Ad esempio, è normale non contare il valore della tua residenza principale, del tuo veicolo o del tuo conto corrente poiché non li venderai per investire o pagare le spese.

Questa funzionalità può aiutarti a monitorare i tuoi progressi finanziari complessivi mentre riduci le spese discrezionali e paghi i debiti e dare priorità agli obiettivi di risparmio.

Monitoraggio del punteggio di credito

Tutti gli utenti possono visualizzare il proprio punteggio di credito gratuito e tracciare la cronologia del punteggio nell'app. Si aggiorna mensilmente ed è VantageScore 3.0 che utilizza il tuo rapporto di credito Experian.

Gli abbonati Premium possono visualizzare il loro rapporto di credito completo, che si aggiorna mensilmente. La visualizzazione del rapporto completo ti consente di cercare errori di reporting ed eventuali voti negativi.

Quanto è affidabile Rocket Money?

Rocket Money protegge i tuoi dati utilizzando la crittografia a livello bancario e l'autenticazione a più fattori (MFA). Utilizzano anche Plaid, un servizio di terze parti affidabile, per sincronizzare il tuo account ed evitare di archiviare informazioni sensibili sui server dell'app.

Queste misure di sicurezza non rendono l'app a prova di violazione, ma le pratiche sono simili a quelle di altre piattaforme di finanza personale.

Un’altra potenziale preoccupazione per gli individui può essere la privacy. La tua identità rimane anonima, ma potresti ricevere annunci pubblicitari e offerte di prodotti da Rocket Companies e partner terzi per prestiti, investimenti o altri servizi finanziari.

Pro e contro

Ecco alcuni punti di forza e di debolezza dell'app.

Pro di Rocket Money

• Strumenti gratuiti per la definizione del budget e la riduzione delle spese
• Si sincronizza con conti bancari e carte di credito
• Budget e categorizzazioni personalizzabili
• Facile da usare 

Contro Rocket Money

• Funzionalità gratuite limitate
• Diversi strumenti richiedono un abbonamento a pagamento
• I budget sono troppo semplici per una pianificazione seria
• Solo dispositivi mobili

Se hai bisogno di aiuto per gestire i tuoi soldi e razionalizzare le tue spese, potrebbe valere la pena provare Rocket Money.

App come Rocket Money

Rocket Money semplifica il monitoraggio delle tue spese e la ricerca di modi per ridurre i costi. Tuttavia, alcuni utenti potrebbero trovare carenti le sue funzionalità e trarre vantaggio da altre piattaforme.

Ecco un'anteprima delle scelte migliori:

Queste sono le migliori alternative a Rocket Money.

YNAB

Hai bisogno di un budget (YNAB) è uno dei preferiti per le persone che hanno bisogno di aiuto pratico per stabilire un budget approfondito. Lo scopo principale di questa app è aiutarti a smettere di convivere busta paga con busta paga e assegna ogni dollaro guadagnato a un lavoro per massimizzare i tuoi risparmi. 

Questa piattaforma è accessibile da computer o dispositivo mobile. Dopo l'adesione, ti guida attraverso un ampio processo di configurazione per allocare il tuo budget mensile per le spese comuni e meno comuni. 

Si collega ai tuoi conti finanziari e ci sono molti grafici colorati per visualizzare i tuoi progressi. 

Il servizio è gratuito per i primi 34 giorni e costa $ 14,99 al mese o $ 99 se pagato annualmente. Gli studenti universitari usufruiscono di 12 mesi di accesso gratuito.

Timone

Considera Tiller Money se preferisci i budget dei fogli di calcolo utilizzando Fogli Google o Microsoft Excel. Innanzitutto, colleghi i tuoi conti bancari. Quindi, l'app importa automaticamente le tue transazioni in un modello di budget universale.

Successivamente, puoi creare fogli diversi per tenere traccia di tipi di transazioni specifici o perseguire più strategie di budget. Puoi implementare regole di categorizzazione automatica o modelli creati dalla community per semplificare il monitoraggio delle tue entrate e delle tue spese.

Dopo i primi 30 giorni, l'abbonamento annuale costa $79.

Potenzia

Potenzia (precedentemente Personal Capital) è un'app finanziaria gratuita. Paghi solo le commissioni se utilizzi i suoi servizi di gestione patrimoniale per investire. 

La maggior parte delle persone utilizza questa piattaforma per monitorare il proprio patrimonio netto, stabilire un budget di base e ricevere un'analisi gratuita del portafoglio di investimenti.

Empower ti consente di creare un budget di base con categorie illimitate e sincronizzazione dell'account. Delle tre alternative Rocket Money, ha le capacità di budget più limitate, ma è l'ideale per confrontare la spesa e il reddito mensili.

Il tracker gratuito del patrimonio netto è uno dei migliori poiché puoi monitorare facilmente le risorse liquide e fisiche. C'è anche un pianificatore pensionistico entry-level e obiettivi di risparmio per mappare il tuo futuro finanziario.

Leggi la nostra recensione su Empower per saperne di più.

Recensione di Rocket Money

• Facilità d'uso
• Strumenti e risorse
• Commissioni e tariffe
• Servizio clienti
• Disponibilità

Recensione su Rocket Money

Rocket Money è un'utile app di finanza personale che ti aiuta a gestire il tuo budget e a identificare i servizi da annullare e le fatture da negoziare per aumentare i tuoi risparmi.

Pro

✔️ Utilizzo gratuito
✔️ Budget personalizzabili
✔️ Si sincronizza con i conti finanziari
✔️ Interfaccia intuitiva
✔️ Gli strumenti di budget sono gratuiti

Contro

❌ Non tutte le offerte sono gratuite
❌ Solo dispositivi mobili
❌ Potresti aver bisogno di funzionalità di budget più avanzate

• Prova Rocket Money

Conclusione

Trarrai maggiori benefici dall'utilizzo di Rocket Money se desideri tenere traccia delle tue spese per una transazione specifica o cercare modi per ridurre la spesa per fatture ricorrenti. 

Gli strumenti di budget dell'app sono sufficienti per creare un piano di spesa iniziale facile da seguire e ideale per gli utenti occasionali che potrebbero essere intimiditi da piattaforme più sofisticate e costose.

È disponibile una prova gratuita di sette giorni per testare l'app e decidere se la versione gratuita o quella a pagamento è più adatta ai tuoi obiettivi finanziari. Senza correre il rischio di provarlo, vale la pena provarlo.

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Josh Patoka

Josh usa la sua esperienza personale nel saldare oltre $ 130.000 di debiti personali e nel cambiare carriera per scrivere su come risparmiare denaro, investire e saldare i debiti. Ha scritto regolarmente per importanti testate tra cui Wallet Hacks, Well Kept Wallet e Debt Roundup.

Josh è stato in precedenza supervisore operativo per un'azienda Fortune 500 per sette anni. È sposato con tre figli piccoli.