Controlla le regole di deposito

Le norme che regolano la disponibilità di fondi per gli assegni depositati in banca sono numerose e complesse. Inoltre, quasi ogni regolamento ha eccezioni che le banche possono fare, spesso a loro discrezione. Alcuni stati hanno anche leggi che stabiliscono periodi di attesa diversi rispetto alla legge federale. Verifica con la tua banca quando effettui un deposito per determinare se e perché verrà trattenuta una sospensione sugli assegni che depositi in modo da capire esattamente quanti giorni devi aspettare per accedere al denaro.

Regole sulla disponibilità tipica dei fondi

Quando depositi un assegno locale sul tuo conto, i fondi devono essere resi disponibili entro due giorni lavorativi. Se depositi un assegno non locale, i fondi devono essere disponibili entro cinque giorni lavorativi. In entrambi i casi, i primi $ 100 del deposito devono essere messi a tua disposizione il giorno lavorativo successivo, a meno che la banca non ritenga che l'assegno non sarà onorato. Generalmente, i proventi degli assegni governativi, assegni circolari, gli assegni certificati e gli assegni bancari devono essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo.

Eccezione per conti scoperti ripetutamente

Se hai avuto un saldo negativo sul tuo conto in sei giorni lavorativi bancari durante i sei mesi precedenti, hai avuto uno scoperto in due giorni durante i sei mesi precedenti, o il tuo saldo è stato scoperto oltre $ 5, 000, la banca non è obbligata a rispettare le regole di deposito standard, inclusa la prima regola dei 100 dollari. La banca è autorizzata a trattenere l'assegno, e non esiste un periodo massimo di detenzione specificato nei regolamenti.

Eccezione per i nuovi account

Quando apri un nuovo conto in banca, le normali regole di deposito con assegno non si applicano per i primi 30 giorni. Non c'è limite al tempo in cui una banca può detenere un assegno locale o non locale su un nuovo conto. Però, per i controlli governativi, assegni circolari, controlli certificati, assegni bancari e assegni di viaggio, i primi $5, 000 devono essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo se depositati presso un cassiere, e il secondo giorno lavorativo se depositato tramite posta o bancomat. I fondi rimanenti devono essere resi disponibili non più di nove giorni lavorativi dopo il deposito.

Eccezione per grandi depositi e assegni sospetti

Se la banca ha motivo di ritenere che l'assegno che hai depositato non sarà onorato, ad esempio se è postdatato o ha più di sei mesi, può applicare un'eccezione trattenuta sull'assegno. Può anche bloccare qualsiasi importo superiore a $ 5, 000. Tuttavia, la tua banca deve avvisarti ogni volta che effettua un'eccezione trattenuta. La notifica deve includere il tuo numero di conto, la data del deposito, il motivo dell'eccezione e il numero di giorni di sospensione dell'assegno. Se effettui un deposito di persona, la notifica deve essere fornita al momento del versamento.