Ruolo delle banche nell'intermediazione finanziaria

Le banche svolgono un ruolo fondamentale nell'economia. In qualità di intermediari finanziari, le banche allocano in modo efficiente i fondi dai risparmiatori ai mutuatari. Le banche forniscono anche informazioni sui prezzi relative al costo del prestito di denaro. Per esempio, informazione, come i tassi ipotecari prevalenti sui prestiti di varie condizioni, aiutare gli acquirenti di casa a fare acquisti per le migliori tariffe. Allo stesso modo, le aziende possono acquistare le migliori tariffe sui prestiti commerciali.

Come funziona una banca

La capacità di una banca di prestare denaro dipende in gran parte dalla sua capacità di attrarre depositi, quali sono le passività della banca. Le banche utilizzano i fondi in entrata per prestare denaro ai mutuatari al di sopra del costo pagato sui depositi. Le banche prendono anche in prestito denaro nei mercati monetari per concedere prestiti ai mutuatari. Però, sopra ogni altra cosa, la banca deve essere in grado di ottenere un rendimento sufficiente al di sopra dei propri costi di finanziamento. La differenza tra il costo del prestito della banca e il tasso di interesse che addebita sui prestiti è chiamata spread.

Fornitori di informazioni

Come un passaggio tra risparmiatori e mutuatari, le banche forniscono inoltre agli operatori di mercato le informazioni necessarie per prendere decisioni su quanto risparmiare o prendere in prestito e quando. Per esempio, le banche spesso competono per i depositi aumentando i tassi sui certificati di deposito, incentivare i risparmiatori a fare acquisti presso le banche che pagano le tariffe più alte. Al contrario, i mutuatari possono anche acquistare per il miglior tasso sui prestiti. Più economico è il costo di una banca per acquisire depositi o prendere in prestito denaro, più aggressivo può essere nel fare prestiti.

Strumento della Fed

La Riserva Federale, chiamato la Fed, è la banca centrale degli Stati Uniti ed è responsabile della definizione della politica monetaria. La Fed utilizza il sistema bancario per attuare la sua politica monetaria. Uno dei modi in cui assolve a questo compito è l'adeguamento del tasso sui fondi federali o il tasso al quale le banche possono prestarsi reciprocamente durante la notte. Se la Fed vuole alimentare l'economia, può abbassare il tasso sui Fed Funds, stimolando un aumento dei prestiti bancari. Si parla di allentamento monetario. Al contrario, un inasprimento della politica monetaria è l'esatto contrario; la Fed aumenta il tasso sui fondi.

Regolamento

Il livello di sofisticatezza dei mercati dei capitali è ciò che consente all'economia di un paese di prosperare e di resistere alle recessioni economiche. Le banche svolgono un ruolo importante all'interno dei mercati dei capitali fornendo un veicolo per gli individui, imprese e il governo per allocare i fondi tra risparmio e prestito. Il mercato dei capitali degli Stati Uniti è uno dei più sofisticati al mondo, ecco perché il sistema bancario è altamente regolamentato. Una banca deve mantenere un minimo di capitale per evitare che si assuma rischi indebiti. Una banca corre il rischio di perdere lo statuto se subisce troppe perdite.