Che cos'è un conto aperto su un rapporto di credito?

I rapporti di credito offrono molte altre informazioni oltre al tuo punteggio di credito. Tra le categorie di informazioni fornite ci sono "conti aperti" e "conti chiusi". Un conto aperto è un prestito attivo di qualche tipo su cui stai attualmente effettuando pagamenti. Un conto chiuso è un prestito che non è più attivo, ovvero è stato ripagato, sistemato o è in collezioni.

Tipici conti aperti

Molte persone hanno una mezza dozzina o più di conti aperti sul loro rapporto di credito, compreso un mutuo, prestito auto, prestito personale, carte di credito, carte società del gas, carte rivenditore e così via. Nota che le carte di credito sono sempre conti aperti anche se il tuo saldo è zero. (Puoi, Certo, chiudere un conto aperto con carta di credito contattando il fornitore.)

Conti chiusi

I conti chiusi possono essere prestiti personali estinti, prestiti auto, mutui e simili oppure possono essere chiusi per morosità o su richiesta del consumatore. Solo i conti chiusi per insolvenza hanno un effetto negativo sul tuo credito. Ai fini della segnalazione, le agenzie di credito generalmente dividono i conti aperti e chiusi in cinque categorie:immobiliare, rata, girevole, raccolta e altro.

Conti insoluti

I conti insoluti sul tuo rapporto di credito sono conti in cui il pagamento è attualmente scaduto. È possibile avere conti leggermente in ritardo e quindi insolventi, ma non hanno ancora raggiunto lo status di dispregiativo.

Conti sprezzanti

I conti dispregiativi sul tuo rapporto di credito sono conti che stanno avendo un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Mentre le agenzie di credito non rilasciano le loro politiche specifiche, di solito si presume che un account con più di 60 giorni di ritardo possa diventare un account dispregiativo, e anche due o più account con 30 giorni di ritardo possono avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito.

Effetto dei conti aperti rispetto a quelli chiusi

Questa è un po' una zona grigia, poiché le agenzie di credito non rilasciano informazioni esatte su come calcolano i punteggi di credito. La regola generale è che non danneggia il tuo punteggio di credito avere numerosi conti aperti senza saldi dovuti, e può anche essere positivo in termini di lunghezza della storia creditizia. Ma tieni presente che nella maggior parte dei casi stai pagando le tasse annuali, quindi probabilmente vorrai chiudere tutti gli account aperti che non stai attualmente utilizzando e che non hai utilizzato in modo significativo in passato. Potrebbe non esserci alcun vantaggio nel tenerli aperti.