Quando una banca deciderebbe di chiudere il tuo conto bancario?

I motivi per cui le banche chiudono i conti possono includere inattività, saldi bassi e i casi in cui le azioni del loro cliente sono state ritenute in posa a rischio specifico per l'ente . Questi rischi includono perdite monetarie, così come il potenziale di attività fraudolenta. Però, le banche possono anche chiudere i conti a loro discrezione, anche se il proprietario ha mantenuto il conto in regola.

Conti inattivi

Le banche di solito chiudono i conti inattivi a causa delle spese di mantenendoli . Sebbene i costi sostenuti da ciascun account inattivo siano trascurabili, il totale cumulativo di tutti i conti può influire sui profitti di un'istituzione. Parlando in generale, questi costi includono la tenuta dei registri, invio di dichiarazioni cartacee, fornire sicurezza online e memorizzare dati. Le banche hanno la possibilità di addebitare canoni mensili di inattività , ma se non ci sono fondi in deposito, un account verrà chiuso dopo un determinato periodo di tempo.

Consiglio

Un conto che è stato chiuso per inattività può essere riaperto se viene effettuato un deposito entro un tempo specificato dalla banca.

Conti che comportano rischi monetari

Conti costantemente scoperti o rimbalzare ripetutamente gli assegni comportare il rischio di perdite finanziarie per le banche. Questi conti sono monitorati da vicino, e le banche possono lasciare i conti aperti ma vietare le transazioni fino a quando i saldi negativi non vengono pagati per intero. I conti con saldi negativi in ​​corso verranno eventualmente chiusi, con il tempo concesso al proprietario per coprire il saldo determinato da ciascuna istituzione. Quando il conto è chiuso, la banca paga il saldo debitore e invia il conto agli incassi.

Attività insolite o fraudolente

Le banche monitorano i conti per attività che sollevano bandiere rosse in termini di inusuali o potenzialmente attività fraudolenta . Un esempio di attività insolita sarebbe un conto con una serie di depositi molto più grandi di quanto sarebbe indicato dalla situazione lavorativa dei proprietari. Per esempio, una banca diventerebbe sospettosa di depositi in contanti consistenti su un conto di uno studente a tempo pieno. Anche i conti aziendali che vengono costantemente addebitati per riaddebiti attirano l'attenzione, poiché ciò dà l'impressione che l'attività incriminata stia elaborando transazioni con carta di credito che vengono successivamente contestate, generare reclami o riscontrare errori. Le banche possono chiudere questi conti in qualsiasi momento.

Chiusura senza causa

Le banche hanno il diritto di chiudere i conti a loro discrezione e non esistono leggi bancarie federali che regolino il processo di chiusura dei conti. Ciò significa che una banca può chiudere un conto senza fornire notifica dell'azione. Ogni banca stabilisce i propri termini per la chiusura dei conti. Queste azioni sono coperte dai Termini e condizioni o dall'Accordo sul conto di deposito che vengono forniti ai proprietari del conto quando viene aperto un conto. Parlando in generale, la lingua che copre la chiusura del conto include il diritto della banca di chiudere un conto in qualsiasi momento, oltre a fornire la notifica e la restituzione di eventuali fondi depositati entro un ragionevole periodo di tempo.