Leggi contro l'esecuzione di un assegno bancario più di 3 volte

Quando un assegno non viene cancellato, l'assegno viene normalmente depositato due o tre volte prima che venga effettuata una notifica di fondi non sufficienti (NSF). Non esiste una regola formale che stabilisca quante volte un assegno può essere depositato. La regola del deposito di tre assegni è stata adottata a causa di una decisione presa dal Federal Reserve System.

Banca del destinatario

La prima tappa per il tuo assegno è il conto bancario del destinatario. I fondi dell'assegno non sono immediatamente disponibili a meno che il conto del destinatario e l'assegno non siano sotto la stessa banca. Se l'assegno e il conto del destinatario sono presso la stessa banca, l'elaborazione dei controlli viene eseguita internamente. Se l'assegno è emesso da un'altra banca, successivamente viene inviata una richiesta di pagamento dell'assegno ad una banca intermediaria.

Banche intermediarie

Esistono tre tipi di banche intermediarie. Sono la Federal Reserve Bank, Banca corrispondente e società di compensazione. La Federal Reserve Bank organizza il servizio di consegna e l'elaborazione di assegni per i propri membri a pagamento. Ci sono dodici filiali della Federal Reserve negli Stati Uniti. Le banche corrispondenti formano partnership con altre banche ed elaborano controlli individuali per evitare la commissione addebitata dalla Federal Reserve Bank. Le società di compensazione sono costituite da gruppi di banche corrispondenti che scambiano ed elaborano assegni in blocco su base giornaliera. Il tuo assegno viene inviato a una banca intermediaria e utilizzando i numeri di routing e di conto dell'assegno, una richiesta di fondi viene inoltrata elettronicamente alla banca su cui è tratto l'assegno.

Controlla le leggi sullo sdoganamento

Non esistono leggi che stabiliscano il numero di volte in cui un assegno può essere depositato. La sezione 3.1 (f) della circolare operativa 3 della Federal Reserve afferma che se un assegno non cancella il suo sistema dopo due tentativi di deposito, l'assegno non deve essere presentato nuovamente. Tutte le banche intermediarie hanno adottato questa prassi e, di conseguenza, gli assegni vengono depositati solo due o tre volte. tasse NSF, una media di $ 32 nel 2010, può essere applicato ogni volta che un assegno viene rifiutato. Le attività di riscossione possono iniziare dopo il secondo rifiuto.