Che cos'è una buona tariffa su un CD?

Un CD (certificato di deposito) è uno strumento di investimento garantito. A differenza delle azioni, il principale di un CD non può essere perso, a meno che l'investitore non violi i termini del contratto con l'istituto finanziario. La maggior parte dei CD è assicurata dalla FDIC, che significa che, anche se la banca che offre il CD fallisce, i tuoi soldi sono al sicuro fintanto che l'investimento e gli interessi maturati sono al di sotto del limite legale. I CD tipici hanno un tasso di interesse fisso e una data di scadenza per la maturazione e il trasferimento degli interessi.

tipi

Una buona tariffa per un CD può dipendere dal tipo di CD. Generalmente, CD di meno di $ 100, 000 sono chiamati piccoli CD, e CD di oltre $ 100, 000 sono chiamati CD grandi o jumbo. Le tariffe possono essere più alte per i CD jumbo, anche se a volte è il termine del CD che può dettare il suo tasso più del saldo del conto. Per esempio, un istituto potrebbe offrire una tariffa più alta per un CD a 5 anni rispetto a un CD a 3 mesi. Alcune istituzioni offrono anche tipi speciali di CD privi di rischi, il che significa che l'investitore ha la possibilità di incassare anticipatamente. Alcuni CD consentono agli investitori di modificare il tasso una volta durante il periodo. Alcune istituzioni offrono CD aggiuntivi, in cui gli investitori possono aumentare il capitale durante il periodo. Tutte queste varianti e opzioni hanno il potenziale di offrire all'investitore un tasso leggermente inferiore, però. Il sito Web Offerte bancarie (vedi Risorse di seguito) elenca notizie e tariffe sui migliori tassi di CD sul mercato.

Benefici

Il vantaggio di trovare un buon tasso su un CD è che l'investitore può essere sicuro dei suoi eventuali guadagni all'inizio dell'investimento, e che il capitale e gli interessi sono investimenti sicuri. La FDIC assicura il CD fino a $ 250, 000, e può assicurare importi maggiori per conti o trust cointestati. Verificare con l'istituto finanziario per assicurarsi che l'intero investimento sia assicurato. Un altro vantaggio dei CD è che la maggior parte degli istituti finanziari li rende estremamente facili da aprire. Le banche online e le cooperative di credito sono fonti di CD con tariffe competitive. Nel 2008, un tasso percentuale annuo competitivo su un CD variava tra il 4 e il 5 percento.

Avvertimento

Ci sono negativi allegati ai CD con alti tassi di rendimento. Spesso richiedono investimenti maggiori o investimenti per un periodo di tempo più lungo, entrambi i quali possono essere rischiosi in un mercato volatile. Se i tassi di interesse aumentano drasticamente durante la durata del CD, è impossibile cambiare l'interesse che stai guadagnando senza una penale. Per evitare di vincolare troppi fondi o di rimanere intrappolati in un basso tasso di interesse, molti investitori optano per il CD laddering, aprendo diversi CD più piccoli per una varietà di termini e rinnovandoli man mano che maturano.

Funzione

Assicurare una buona tariffa su un CD è fondamentale, perché il denaro dell'investitore è vincolato da 3 mesi a più di 5 anni. I consumatori devono fare una discreta quantità di acquisti comparativi, anche se la tentazione potrebbe essere quella di aprire un CD all'interno delle proprie banche. Anziché, controlla i tassi di CD a Bankrate (vedi Risorse di seguito), e non tralasciare le banche online. Le banche online legittime offrono tassi di CD elevati per attirare nuovi clienti. Però, anche le banche in difficoltà finanziarie possono offrire tassi elevati, quindi conviene controllare il rating di una banca, una funzionalità offerta in molti grafici di confronto delle tariffe dei CD online.

Idee sbagliate

I consumatori potrebbero supporre che, quando la Federal Reserve abbassa i tassi di interesse, Le tariffe dei CD sono in difficoltà. Questo non è sempre il caso. In tempi di difficoltà finanziarie, le banche possono offrire tassi elevati per attirare nuovo denaro verso l'istituto. Sia i consumatori che le banche amano i CD perché offrono fondi sicuri per un periodo definito. I tassi di CD possono essere fino a 1 o 2 punti superiori al tasso di interesse su un conto di risparmio.