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Come fare Dave Ramseys Total Money Makeover

Il Total Money Makeover consiste nel vivere una vita senza debiti.

Sebbene il guru finanziario Dave Ramsey sia, ed è stato, finanziariamente sicuro per molti anni, non è timido nel parlare di come a un certo punto, ha perso tutto. Il ritorno ha richiesto un sacco di ricerca dell'anima, e tanto lavoro. Dopo aver costituito il Gruppo Lampo nel 1992, ha iniziato a insegnare agli altri come vivere senza debiti tramite libri e un talk show radiofonico. Il programma Total Money Makeover di Ramsey ha fatto la sua prima apparizione nel 2003. Sebbene il programma non sia per tutti, seguire i sette piccoli passi del programma può aiutare le persone interessate a vincere i debiti ea creare ricchezza.

Istituire un Fondo di Emergenza

Una donna che somma i suoi risparmi.

Poiché l'obiettivo del programma Total Money Makeover di Ramsey è vivere senza debiti, smettere di usare il credito bancario a breve termine e le carte di credito. Anziché, costruire un $ 1, 000 fondi di emergenza per evitare che le emergenze non pianificate si aggiungano al carico del debito mentre stai lavorando per estinguere il debito. Se hai bisogno di idee su come finanziare il conto di emergenza, I suggerimenti di Ramsey includono per ottenere un secondo lavoro, tenere una vendita di garage, smettila di uscire a cena, ridimensionare ai servizi via cavo di base, avviare il carpooling, smettere di fumare e fare acquisti nei negozi di rivendita.

Pagare il debito in ordine decrescente

Una donna che paga il debito della sua carta di credito.

Elenca tutti i tuoi debiti, ad eccezione del mutuo, in ordine decrescente dal più piccolo al più grande e inizia a pagare prima quelli più piccoli. Dimentica quanto interesse stai pagando a meno che due debiti non abbiano lo stesso saldo ma tassi di interesse diversi. Ramsey si riferisce a questo processo come "la palla di neve del debito". Dice pagando prima i piccoli debiti, inizierai a vedere i risultati prima e manterrai la motivazione necessaria per continuare a ripagare il resto.

Aumenta il tuo fondo di emergenza

Una donna che conta il cambiamento.

Una volta che sei libero da debiti, aumenta il saldo del tuo fondo di emergenza in modo che copra da tre a sei mesi di spese di soggiorno. Poiché si tratta di un fondo di emergenza, non di un investimento, mantieni il fondo in un conto di risparmio o del mercato monetario per assicurarti di accedervi facilmente in caso di emergenza finanziaria.

Inizia a creare ricchezza

Una coppia che va oltre il loro piano pensionistico insieme.

Senza debiti a breve termine e un fondo di emergenza interamente finanziato, completa il passaggio successivo investendo il 15 percento del tuo reddito in Roth IRA e piani pensionistici ante imposte, come un 401K o IRA tradizionale. A differenza dei piani pensionistici ante imposte, un Roth IRA è un conto pensionistico individuale finanziato con dollari al netto delle imposte, quindi quando inizi a prelevare denaro al momento della pensione, non paghi le tasse sul reddito.

Concentrati sui tuoi figli

Una madre e sua figlia mettono soldi in un salvadanaio.

Per iniziare a risparmiare denaro per l'istruzione universitaria dei tuoi figli, aprire un conto di risparmio per l'istruzione, o un piano 529; piani assicurativi; obbligazioni a cedola zero; o un piano di lezioni prepagate. Ramsey suggerisce di impostare un obiettivo di risparmio basato sul risparmio di denaro con un interesse del 12%, ecco perché i piani ESA o 529 sono le migliori opzioni di risparmio.

Paga il tuo mutuo

Una coppia seduta su un divano che esamina le bollette.

Dichiarazioni fiscali dedicate, fondi vari e quanto più reddito disponibile possibile per eliminare il mutuo. Le opzioni per aumentare i pagamenti includono pagare di più ogni mese, aggiungendo un pagamento extra all'anno ed effettuando pagamenti bisettimanali. Quando si effettuano pagamenti extra, assicurati che il tuo prestatore applichi i soldi al principio.

Condividi la tua ricchezza

Una donna in possesso di una scatola di donazioni per beneficenza.

Secondo Ramsey, "Accumulare denaro non è la via per la ricchezza." Quindi continua a costruire ricchezza investendo nel settore immobiliare o nel mercato azionario. Allo stesso tempo, rendi la vita migliore per le altre persone costruendo un'eredità per i tuoi cari e donando denaro ai tuoi enti di beneficenza preferiti. Assicurati di fare ricerche sull'organizzazione prima di fare qualsiasi donazione per assicurarti che sia l'organizzazione che la sua causa siano legittime.

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