Intelligenza artificiale per stimare i danni da incidenti

Se dovessi mai presentare una richiesta di risarcimento per incidente con la tua assicurazione auto, probabilmente hai attraversato il processo di avere una persona che ispeziona il danno dell'auto a casa tua o un centro di riparazione e poi hai bisogno di aspettare una stima ufficiale e l'approvazione per andare avanti con i lavori di riparazione necessari. Mentre il processo tradizionale può essere lungo e tenere la tua auto fuori strada più a lungo di quanto desideri, l'intelligenza artificiale può ora svolgere un ruolo nell'accelerare il processo rilevando il lavoro del perito.

GEICO è un assicuratore che ha recentemente annunciato l'adozione di questa tecnologia tramite Tracable. Ecco cosa dovresti sapere a riguardo come cliente.

Come funziona l'intelligenza artificiale per le assicurazioni

A differenza degli esseri umani che ispezionano il veicolo e gestiscono l'intero processo di valutazione, il rilevamento dei danni alle auto con l'intelligenza artificiale utilizza un sistema contenente foto di veicoli con vari livelli di danni derivanti da precedenti sinistri assicurativi. Così, un cliente GEICO contatterebbe prima GEICO per segnalare un incidente online o per telefono. Il processo di valutazione inizierà quindi facendo caricare a una persona come un lavoratore del centro di riparazione GEICO le immagini del veicolo danneggiato. Il sistema di intelligenza artificiale prenderebbe quelle immagini e farebbe un confronto con altre auto che hanno problemi simili.

Anche se sfruttare l'intelligenza artificiale per un sinistro stradale ha dei vantaggi, la tecnologia manca di perfezione e potrebbe non fornire una stima accurata in tutti i casi.

Lo strumento può quindi fornire una stima iniziale basata sui risultati e può contrassegnare una stima per un'ulteriore revisione se sospetta un potenziale problema. Il team sinistri della compagnia assicurativa può eseguire una revisione manuale e apportare modifiche nel raro caso di una stima imprecisa dei danni all'auto con l'intelligenza artificiale. Il reclamo passerebbe quindi attraverso il processo di risoluzione in cui la compagnia di assicurazione esamina i dettagli dell'incidente e del danno, controlla la politica del cliente e fornisce un pagamento se il reclamo deve essere approvato.

Dopo che l'assicuratore ha approvato la richiesta, poi il cliente può procedere con la riparazione del veicolo o comunque ricevere il risarcimento dovuto. Per esempio, I clienti GEICO avrebbero il lavoro svolto presso le sedi dei centri di riparazione autorizzati GEICO.

Cosa offre l'intelligenza artificiale ai clienti dell'assicurazione auto

Il più grande vantaggio che i clienti possono aspettarsi dal rilevamento dei danni alle auto con l'intelligenza artificiale implica la possibilità di accelerare significativamente il processo di reclamo. Per esempio, Note trattabili Un essere umano può impiegare circa mezz'ora per valutare i danni di un veicolo. Con tutte le affermazioni che arrivano, questo carico di lavoro può diventare molto per una compagnia di assicurazioni da gestire in modo efficiente, soprattutto durante l'era del COVID-19, quando il personale può essere un problema. L'utilizzo dell'intelligenza artificiale per la stima dei danni causati da incidenti stradali può ridurre questo tempo a pochi minuti e, in definitiva, aiutare i clienti a ottenere l'approvazione dei loro reclami più rapidamente.

L'uso dell'IA per i sinistri di assicurazione auto ha anche il potenziale per migliorare la coerenza delle stime in modo che i clienti abbiano maggiori probabilità di ottenere un equo compenso per i loro reclami. Poiché le persone possono variare nelle loro ispezioni e valutazioni in base all'esperienza e persino a problemi come la fatica decisionale, il tradizionale processo di valutazione dei danni alle auto può a volte diventare più soggettivo. Così, l'uso dell'intelligenza artificiale può aiutare a ridurre il rischio di errori umani e distorsioni.

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Perché l'intelligenza artificiale può essere un problema?

Anche se sfruttare l'intelligenza artificiale per un sinistro stradale ha dei vantaggi, la tecnologia manca di perfezione e potrebbe non fornire una stima accurata in tutti i casi. Per esempio, la tecnologia può funzionare bene per danni esterni a un'auto, ma il danno interno presenterebbe una sfida probabilmente gestita meglio da un esperto umano. Ulteriore, il sistema sarà valido solo quanto i dati che utilizza. Così, se le foto dell'incidente d'auto non hanno una buona risoluzione, varietà di angoli o diversità di veicoli e tipi di danni, quindi tali problemi possono ridurre la precisione della stima.

I problemi di privacy possono anche entrare in gioco con l'uso del rilevamento dei danni alle auto con l'intelligenza artificiale. Alcuni clienti potrebbero non sentirsi a proprio agio con le immagini dei loro veicoli inserite nel sistema per un uso futuro, soprattutto se le immagini mostreranno informazioni personali come una targa. Perciò, le aziende coinvolte dovranno far sapere ai clienti come e per quanto tempo verranno utilizzate le immagini dei danni alle auto e se possono rinunciare a rimanere nel sistema.