Come calcolare il saldo soggetto a un tasso di interesse

Sia che tu voglia calcolare gli interessi maturati (conto di risparmio o investimento) o gli interessi dovuti (prestito o carta di credito), il saldo su cui vengono calcolati gli interessi è la variabile chiave. Per identificare il saldo soggetto a interessi, è necessario comprendere i termini dell'accordo sull'account. L'accordo sul conto spiegherà come vengono calcolati gli interessi e la data del saldo in base al quale gli interessi sono pagabili o dovuti.

Passo 1

Leggere e comprendere il contratto di conto per il conto di risparmio o prestito. Per esempio, dal CARD Act del 2009, le società di carte di credito possono addebitare un tasso di interesse aumentato solo sui nuovi acquisti effettuati dopo la variazione del tasso divulgata, non sull'intero saldo dei periodi precedenti. Le modifiche agli interessi del conto di risparmio possono applicarsi ai saldi alla fine del mese o in un'altra data specificata nel contratto di conto. Questo contratto controlla il saldo soggetto a tassi di interesse precedenti o nuovi.

Passo 2

Esaminare l'estratto conto per gli importi del saldo in sospeso alle "date di interesse". Per esempio, se il contratto della carta di credito specifica che il saldo dovuto al 25 di un mese è l'importo su cui viene calcolato l'addebito degli interessi di quel mese, trovare il saldo a quella data. Se la società della tua carta ha aumentato la tariffa durante il mese, identificare il saldo prima dell'aumento e sottrarlo dal saldo del 25. Questo ti dice il saldo soggetto al tasso di interesse precedente e il saldo (importo) soggetto al nuovo, tasso più alto.

Passaggio 3

Aggiungi gli acquisti e gli addebiti effettuati al saldo finale del tuo conto dal mese precedente. Sottrai eventuali pagamenti e crediti (restituzioni di acquisti o depositi) che hai effettuato sul conto. Tieni a mente la data di "cutoff" del saldo, a meno che il contratto del tuo account non stabilisca che i saldi sono soggetti a quelli esistenti l'ultimo giorno del mese. Ignorare gli addebiti sostenuti oi pagamenti/accrediti effettuati dopo la data di "cutoff" del saldo. Per esempio, il tuo saldo iniziale è $2, 100 il primo giorno del mese. Fai gli acquisti di $ 100, $ 150, e $50, insieme a un pagamento di $ 75. Aggiungi i tuoi acquisti ($ 300) al tuo saldo iniziale, aumentando il saldo dovuto a $2, 400. Sottrai il tuo pagamento di $ 75 per calcolare un saldo dovuto di $ 2, 325 soggetto al pagamento degli interessi mensili.

Passaggio 4

Verificare che il saldo sia corretto. Esaminare gli acquisti (o i depositi/prelievi) per verificarne l'accuratezza per garantire che il saldo calcolato soggetto a addebito di interessi (o pagamento) sia accurato. Mentre i reparti contabili e i computer raramente commettono errori numerici, si possono ancora commettere errori. Calcolo dei saldi soggetti a interessi (o pagamenti), in particolare per le carte di credito, elimina potenziali errori costosi. I tuoi calcoli dovrebbero corrispondere al saldo del computer del tuo estratto conto.

Consiglio

Chiama la tua banca o la società della carta di credito per chiarire eventuali spiegazioni sul saldo o sulla data del saldo che non ti sono chiare. Le nuove normative sulle carte di credito semplificano il linguaggio del conto, ma la confusione può essere costosa. Calcolare a mano gli interessi (oi pagamenti) per garantire l'accuratezza.

Avvertimento

Non dare nulla per scontato. Esaminare attentamente i saldi soggetti a interessi poiché gli errori nell'importo e nella datazione sono più comuni di quanto la maggior parte delle persone creda. Non assumere una singola data di saldo del conto per il calcolo degli interessi, altrettanti conti di carte di credito calcolano il tuo "saldo giornaliero medio" per l'importo soggetto a interessi.

Cose di cui avrai bisogno

• Contratto di conto

• Calcolatrice

• Calendario